寿险核保学会院士（FALU）

包括现有及待批保单。按所有人和受益人合并待批保障及业务责任，再判断申请保额是否有充分支持

实际应用: 800万元保额需要有文件支持用途，并在分类前检查现有及待批保障。

联系财务责任和受益人目的。区分个人收入替代和业务延续需要；保障目的决定哪方财务利益支持保额

核对收入、负债、所有人及待批保单，判断大额保障是否有支持。核对收入、负债、所有人和保费来源；缺乏支持的金额可能反映财务目的不一致

采用综合健康评估方法。按公司综合风险方法评估糖尿病、高血压和肾脏指标的相互影响，不要相加个别评级

实际应用: 两项轻微病情可能相互影响；应使用公司综合方法，不要直接相加评级。

核对原始记录和临床判读。比较原始检验日期和专科判读；证据矛盾时要回到临床来源厘清

优先查明可能改变综合风险判断的发现，再索取关键证据。只有当缺失的趋势或记录可能改变综合风险或条款时，才索取该项资料

核对限额、除外责任和提交规则。自动合同限额、除外责任和申报期限，决定个案能否无需逐案转介

实际应用: 申请200万元超过自留100万元，需要临分复核；确认再保限额后再承诺。

承诺容量前取得再保方考虑。向临分市场提交一致的医疗和财务摘要后，才可告知申请人容量已落实

超过自留额要复核合同，不代表自动获得临分接受。超过自留额只触发转介，并非再保接受；须确认书面承保比例、条款和生效条件

结合趋势和相关病情解读。把异常结果连同发展趋势、治疗和相关病情解读，不可只采用单一有利摘要

实际应用: 正常摘要与异常心电图原始记录矛盾；依赖任何一份前先取得澄清。

建立在AALU之上，修ALU 301和院士级选修。FALU在AALU基础上加深进阶核保判断；完成课程不会取代公司授权

把仍未解决且可能改变条款的重要疑点交授权人员复核。心电图或化验矛盾可能重大影响死亡率分类或条款时，应升级复核

核对申请金额、需要和现有总保障。及早分派大额保额和复杂病历，让医疗、财务及合同审核同步进行

实际应用: 大额财务个案若责任资料不全，应针对性补充证据，不能靠猜测定案。

澄清对核保有重大影响的矛盾。为每位专家列明问题，再将其结论整合成一致的核保评估

按授权核保限额处理报价决定。超出授权额度不可自行承保；报价前先取得审批及所需再保支持

解释相互作用，不要机械相加评级。说明健康状况如何相互影响及整体证据如何支持等级，不要机械相加评级

实际应用: 记录核保权限、临分回复和条款依据，让审核者可以复核判断。

记录临分转介和回复。清楚区分已批条款和仍待临分接受的条款，不可承诺未确认容量

保留来源证据、判断和最终批准。保留原始证据、依据、批准和再保回复，让审核者可重建最终选择