壽險核保學會院士（FALU）

包括現有及待批保單。按持有人和受益人合併待批保障及業務責任，再判斷申請保額是否有充分支持

實際應用: 800萬元保額要有文件支持用途，並在定級前檢視現有及待批保障。

連結財務責任和受益人目的。分清個人收入替代和業務延續需要；保障目的決定哪方財務利益支持保額

核對收入、負債、持有人及待批保單，判斷大額保障是否有支持。核對收入、負債、持有人和保費來源；缺乏支持的金額可能反映財務目的不一致

採用綜合健康評估方法。按公司綜合風險方法評估糖尿病、高血壓和腎臟指標的互相影響，不要相加個別評級

實際應用: 兩項輕微病況可能互相影響；應用公司綜合方法，不要直接相加評級。

核對原始紀錄和臨床判讀。比較原始檢驗日期和專科判讀；證據矛盾時要回到臨床來源釐清

優先查明可能改變綜合風險判斷的發現，再索取關鍵證據。只有當缺少的趨勢或紀錄可能改變綜合風險或條款時，才索取該項資料

查核限額、除外責任和提交規則。自動合約限額、除外責任和申報期限，決定個案能否毋須逐案轉介

實際應用: 申請200萬元超過自留100萬元，要作臨分覆核；確認再保限額後才承諾。

承諾容量前取得再保人考慮。向臨分市場提交一致的醫療和財務摘要後，才可告知申請人容量已落實

超過自留額要覆核合約，不代表自動獲臨分接納。超過自留額只觸發轉介，並非再保接納；須確認書面承保比例、條款和生效條件

結合趨勢和相關病況解讀。把異常結果連同發展趨勢、治療和相關病況解讀，不可只採用單一有利摘要

實際應用: 正常摘要與異常心電圖原始紀錄矛盾；依賴任何一份前先取得澄清。

承接AALU，修ALU 301和院士級選修。FALU在AALU基礎上加深進階核保判斷；完成課程不會取代公司授權

把仍未解決且可能改變條款的重要疑點交獲授權人員覆核。心電圖或化驗矛盾可能重大影響死亡率分類或條款時，應升級覆核

核對申請額、需要和現有總保障。及早分派大額保額和複雜病歷，讓醫療、財務及合約審核同步進行

實際應用: 大額財務個案若責任資料不全，應針對性補證，不能靠猜測定案。

釐清對核保有重大影響的矛盾。為每位專家列明問題，再將其結論整合成一致的核保評估

按授權核保限額處理報價決定。超出獲授權額度不可自行承保；報價前先取得批核及所需再保支持

解釋相互影響，不要機械式相加評級。說明健康狀況如何互相影響及整體證據如何支持級別，不要機械式相加評級

實際應用: 記錄核保權限、臨分回覆和條款理據，讓審核者可重做判斷。

記錄臨分轉介和回覆。清楚區分已批條款和仍待臨分接納的條款，不可承諾未確認容量

保留來源證據、判斷和最終批准。保留原始證據、理據、批准和再保回覆，讓審核者可重組最終選擇