ANZIIF 保险专业证书

过往索赔只是其中一项资料。新增队伍及工作改变可能影响危险、累积风险及法律责任。

实际应用: 经纪为小型承包商索取续保条款。上年索赔偏低，但投保人新增两队分包工人，工作类型也有改变

授权同时包含金额上限及条件。即使保额低于金额限额，洪水转介规则仍然适用。

把当前活动、营业额、地点、控制措施及索赔与旧保单比较；去年索赔偏低不能抵消重大风险变化。

索赔频率稳定而赔款严重程度上升，可能源于单宗成本、组合、维修通胀或结案方式改变。

实际应用: 风暴业务的索赔宗数稳定，但平均已付赔款上升22%

缺少收据不等于损失必定没有发生。应说明所需资料，并考虑银行记录、照片、保养文件或供应商记录等其他证据。

可辩护的理赔决定须将事故与保单条款及可靠证据联系。查明时间线、受保权益、成因、损害、减损措施及相关限额或不保事项。

保单摘要是重要起点，但处所及临时仓储的保障范围须按完整条款及批单判断。

实际应用: 小企业东主询问存放于临时仓库的货物是否受保。保单摘要只列出店铺地址

某组别预期赔款为48,000元，开支为12,000元。简化定价模型以保费25%作目标利润，按 P = 60,000 + 0.25P 计算保费 P。

转授权限同时设有金额上限、资格规则、不保范围、转介要求及记录责任。承保或和解前应逐项核对。

顾问应处理资料不一致之处，而非照录可能误导的描述。以中立问题了解存货、访客、员工及活动，

实际应用: 客户称家居生意只是偶尔经营，但顾问知道每天都存放货物，员工也每周到访

保单号码本身不足以证明身份或授权。应按机构核实程序确认对方资格，

技术定价应分开预期赔款、开支、目标利润及不确定性。按可信风险特征分组，

拆分索赔频率及严重程度，核实发展期间，再隔离维修通胀对预期损失成本的影响。

实际应用: 风暴索赔宗数持平，但平均维修赔款严重程度上升22%。先按地区及工种分组并核实通胀，再测试费率调整对续保的影响。

计算保费时把开支及目标利润与预期赔款分开，否则指示费率可能重复计入成本。

压力测试通胀及组合变化，再按风险胃纳及续保影响比较重订价格、限制承保或持续监测。

投保前厘清重要事实，并说明其如何影响风险选择、条款及保费；依赖假设会削弱建议依据。

实际应用: 小企业主询问第二个地点存货是否受保，同时同事索取保单摘要。先核实重要事实及授权，再用安全渠道提供必要资料。

讨论保单前核实身份及授权；向未获授权同事披露资料会带来隐私及操守风险。

使用核准安全渠道，只披露处理要求所需资料；限制副本并记录获准用途。