ANZIIF 保險專業證書

過往索償只是其中一項資料。新增隊伍及工作改變可能影響危險、累積風險及法律責任。

實際應用: 經紀為小型承建商索取續保條款。上年索償偏低，但投保人新增兩隊分判工人，工作類型亦有改變

授權同時包含金額上限及條件。即使保額低於金額限額，洪水轉介規則仍然適用。

把現時活動、營業額、地點、控制措施及索償與舊保單比較；去年索償偏低不能抵銷重大風險變化。

索償頻率穩定而賠款嚴重程度上升，可能源於單宗成本、組合、維修通脹或結案方式改變。

實際應用: 風暴業務的索償宗數穩定，但平均已付賠款上升22%

缺少收據不等於損失必定沒有發生。應說明所需資料，並考慮銀行紀錄、照片、保養文件或供應商紀錄等其他證據。

可辯護的理賠決定須將事故與保單條款及可靠證據連繫。查明時間線、受保權益、成因、損害、減損措施及相關限額或不保事項。

保單摘要是重要起點，但處所及臨時倉儲的保障範圍須按完整條款及批單判斷。

實際應用: 小企業東主詢問存放於臨時倉庫的貨物是否受保。保單摘要只列出店舖地址

某組別預期賠款為48,000元，開支為12,000元。簡化定價模型以保費25%作目標利潤，按 P = 60,000 + 0.25P 計算保費 P。

轉授權限同時設有金額上限、資格規則、不保範圍、轉介要求及記錄責任。承保或和解前應逐項核對。

顧問應處理資料不一致之處，而非照錄可能誤導的描述。以中立問題了解存貨、訪客、員工及活動，

實際應用: 客戶稱家居生意只是偶爾經營，但顧問知道每天都存放貨物，員工亦每週到訪

保單號碼本身不足以證明身份或授權。應按機構核實程序確認對方資格，

技術定價應分開預期賠款、開支、目標利潤及不確定性。按可信風險特徵分組，

拆分索償頻率及嚴重程度，核實發展期間，再隔離維修通脹對預期損失成本的影響。

實際應用: 颱風索償宗數持平，但平均維修賠款嚴重程度上升22%。先按地區及工種分組並核實通脹，再測試費率調整對續保的影響。

計算保費時把開支及目標利潤與預期賠款分開，否則指示費率可能重複計入成本。

壓力測試通脹及組合變化，再按風險胃納及續保影響比較重訂價格、限制承保或持續監察。

投保前釐清重要事實，並說明其如何影響風險選擇、條款及保費；依賴假設會削弱建議理據。

實際應用: 小企業主詢問第二個處所存貨是否受保，同時同事索取保單摘要。先核實重要事實及授權，再用安全渠道提供必要資料。

討論保單前核實身分及授權；向未獲授權同事披露資料會帶來私隱及操守風險。

使用核准安全渠道，只披露處理要求所需資料；限制複本並記錄獲准用途。