卷三 長期保險

下列關於《分紅保單銷售說明文件》說法正確的有哪些？

I. 《分紅保單銷售說明文件》是由壽險總會制定的。
II. 目的是確保每位準保單持有人最高限度獲提供針對特定分紅保單（萬用壽險保單除外）所提供的利益的概括說明。
III. 就此標準說明而言，分紅保單（或有利潤保單）是指向保單持有人支付非保證紅利或非保證英式紅利（包括現金紅利和復歸紅利）的保單。
IV. 《分紅保單銷售說明文件》是由保險業協會制定的。

《客戶保障聲明書》的最重要特點有哪些？

I. 《聲明書》是要揭露是否有人建議客戶轉保。
II. 如涉及轉保，保險中介人不必向申請人解釋及商討轉保為其帶來的影響。
III. 銷售保單的保險公司( sellingoffice) 應保留《聲明書》的複印本，一份正本須隨保單發給客戶（不論其是否香港居民）。
IV. 另一份複印本則須在新保單簽發日起計七個工作天内發給非銷售保單的保險公司（即其保單正在被取代的那位獲授權長期保險人）。

標準說明的主要條文標準要求中，說明文件必須包含的標準資料以樣本形式說明，該樣本可向下列哪些部門索取？

I. 保險中介人
II. 香港保險業聯會
III. 保險代理人
IV. 保險公司

CIB會員必須在定期繳費保單的推薦內容中包括下列哪些？

I. 定期保費與客戶的可支配收入（按照指引規定計算）的比率。
II. 客戶的经济状况。
III. 客戶的健康狀況。
IV. 保費支付期是否跨越了客戶的目標退休年齡（如是者，必須載明客戶的計劃資金來源）。

人壽保險核保人憑經驗可以確定投保的風險程度，通常根據下列哪兩大主題？

I. 實質危險( Physicalhazard) ：這主要考慮到可能增加受保事件（死亡）發生率的客觀因素。
II. 潛在危險。
III. 道德危險( Moralhazard) ：這涉及一些較主觀的因素，環繞準被保險人的基本誠信或正直意向。
IV. 預期危險。

建議壽險會員在中介人培訓資料和內部指引訂明下列哪些选项？

I. 保險中介人不需要於準保單持有人簽署投保申請書時，向他們說明他們將享有「冷靜期」權益和「冷靜期」的屆滿日。
II. 保險中介人必須於準保單持有人簽署投保申請書時，向他們說明他們將享有「冷靜期」權益和「冷靜期」的屆滿日。
III. 如果保險中介人負責代表保險人派發保單，則須盡力於保單簽發前，並符合上面( d) 項及下面( f ) ( ii ) 項規定的合理時間內，將保單交付保單持有人。
IV. 如果保險中介人負責代表保險人派發保單，則須盡力於保單簽發後，並符合上面( d) 項及下面( f ) ( ii ) 項規定的合理時間內，將保單交付保單持有人。

由於保險公司各部門之間包括了許多互相牽連的活動，而且沒有固定模式可依，所以，我們只能簡單地介紹一下公司各部門或功能，並按照它們的英文名稱，以字母順序排列有如下哪些？

I. 會計部( Accountsdepartment)
II. 精算部( Actuarialdepartment)
III. 代理人的培訓與管理( Agencytrainingandcontrol)
IV. 銷售部

萬用壽險是一種具有以下哪些特徵的壽險合約？

I. 根據靈活的保費而定。
II. 不可調整的死亡保險金。
III. 具有「分別列示各定價因素」的定價結構(“ unbundled” pricing structure)。
IV. 累積現金價值。

年報( Annualreport) ：保單所有人每年均會收到一份說明保單狀況的報告。提供的資料包括下列哪些？

I. 選定的死亡保險金選擇。
II. 指定的有效保額。
III. 該年支付的保險費。
IV. 該月支付的保險費。

基本變數( Basicvariables )：一些附加於／修正基本形式的方式包括：

I. 保單類型（稱為計劃( plan) ）是可轉換的( convertible) ，即保單所有人有權選擇將它轉換( convert) 為另一個不同的計劃。
II. 保單類型（稱為計劃( plan) ）是不可轉換的( convertible) ，即保單所有人无有權選擇將它轉換( convert) 為另一個不同的計劃。
III. 可續保的( renewable) ：如果最初只投保一段有限時間（例如五年）。
IV. )分紅或不分紅( ParorNon – par)。

如果客戶對懷疑的誘導轉保進行投訴，下列說法正確的有哪些？

I. 香港保險業聯會或其他相關機構接獲投訴後，不需轉交銷售保單的保險公司。
II. 香港保險業聯會或其他相關機構接獲投訴後，必須轉交銷售保單的保險公司。
III. 銷售保單的保險公司必須進行調查，所依程序一如它本身發現懷疑誘導轉保或確實發生的誘導轉保；及向客戶書面確認已接獲投訴，並承諾在接獲投訴後的30天內通知客戶其調查結果和建議安排。
IV. 銷售保單的保險公司必須進行調查，所依程序一如它本身發現懷疑誘導轉保或確實發生的誘導轉保；及向客戶書面確認已接獲投訴，並承諾在接獲投訴後的3天內通知客戶其調查結果和建議安排。

一旦確認誘導轉保可能屬實，涉案保險公司應該怎麼做？

I. 一旦確認誘導轉保可能屬實，涉案保險公司應該嘗試達成協議，並且有責任確保客戶的權益是先決考慮，又必須通知客戶任何可能影響其權益的重要事實或安排。
II. 一旦確認誘導轉保可能屬實，涉案保險公司應該嘗試達成協議，並且有責任確保客戶的權益是先決考慮，但不需要通知客戶任何可能影響其權益的重要事實或安排。
III. 涉案的保險公司必須在確認誘導轉保後三十天內盡速達成協議，並於隨後十五天（即前後合共四十五天）內完成所有跟進工作或影響客戶權益的安排。
IV. 涉案的保險公司必須在確認誘導轉保後十五天內盡速達成協議，並於隨後三十天（即前後合共四十五天）內完成所有跟進工作或影響客戶權益的安排。

《萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件》的主要條文費用中說法正確的有哪些？

I. 如果在說明中所採用的費用有別於保險公司現時的費用的話，不需要指出。
II. 如果在說明中所採用的費用有別於保險公司現時的費用的話，必須清晰地予以指出。
III. 該等費用可以高於現時的水平。
IV. 該等費用可以低於現時的水平。

《萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件》的主要條文回報率中說法正確的有哪些？

I. 保險公司不需要按兩個不同的假設估計價值。
II. 保險公司必須按兩個不同的假設估計價值。
III. 第一個是保單訂明的最低保證派息率；如果保單並不保證最低派息率，保險公司必須採用保守的年派息率0%。
IV. 第二個是保險公司預測的現時假設派息率，即是基於最佳估計的現時假設派息率。

下列哪項屬於人壽保險中的合法可保權益？

I. 就自己的生命購買保險。
II. 就自己配偶的父母生命購買保險。
III. 就自己10歲兒子的生命購買保險。
IV. 就自己的叔叔的生命購買保險。

下列哪兩項是正確的？

I. 利益保單與彌償保單相同。
II. 大多數、而非所有人壽保單均受彌償原則所約束。
III. 人壽保險合約一般不受彌償原則所約束。
IV. 彌償原則一般不適用於普遍為利益保單的人壽保險。

下列說法正確的有哪些？

I. 銷售保單的保險公司( sellingoffice) 應保留《聲明書》的複印本，一份正本須隨保單發給客戶（不論其是否香港居民）。
II. 銷售保單的保險公司( sellingoffice) 應保留《聲明書》的正本，一份複印本須隨保單發給客戶（不論其是否香港居民）。
III. 另一份複印本則須在新保單簽發日起計七個工作天内發給非銷售保單的保險公司（即其保單正在被取代的那位獲授權長期保險人）。
IV. 另一份複印本則須在新保單簽發日起計七十個工作天内發給非銷售保單的保險公司（即其保單正在被取代的那位獲授權長期保險人）。

《客戶保障聲明書》所指的保險中介人包括下列哪些？

I. 保險受益人
II. 保險經紀及其負責人
III. 保險代理人／行政總裁
IV. 客服代表

CIB-GN(4)的主要內容包括下列哪些？

I. 保存記錄及驗證。
II. 識別。
III. 分析要求。
IV. 鉴别。

香港保險顧問聯會發布了《長期壽險業務—產品推薦相關指引》，指引的主要內容有哪些？

I. 評估
II. 挑選商品
III. 書面建議
IV. 口頭建議

傳統的人壽保險類別儘管不同的壽險計劃可以有許多可能的變化與組合，但是基本的形式有三種。我們將研究的主要傳統類別有哪些？

I. 活期壽險
II. 定期壽險
III. 儲蓄壽險
IV. 終身壽險

關於終身壽險，下述哪三項不正確？

I. 可支付的死亡保險金每年遞減。
II. 只有在受保生命去世時，才可支付死亡保險金。
III. 只有經過固定年數之後，才可支付死亡保險金。
IV. 經過固定年數或者早逝的時候，便支付死亡保險金。

顧客服務( ClientService) 的重要性這裏有許多重要的考慮因素，包括下列哪些？

I. 客戶忠誠度( Customerloyalty)：對你滿意的顧客一般不會離開你。
II. 客戶维护( customer “ prospecting”)：可以形容為維護老客戶。
III. 生產力／盈利能力：高素質的服務產生相對較少的錯誤和投訴。
IV. 生產力／盈利能力：高素質的服務產生相對較多的錯誤和投訴。

怎樣達致高素質的顧客服務沒有簡單的答案。不過，下述哪些方面有助於達到理想目標？

I. 公司文化：應該盡量做到以客戶為本。
II. 權力下放：給前線僱員足夠和恰當的權力和責任。
III. 系統：應該建立監察客戶滿意程度的系統。
IV. 培訓：應該提供實現這些目標的培訓及技術。

通常因為健康理由，但有時也可能由於其他理由，證實個別投保人的風險低於標準而不能以正常保費率接受投保。針對這種情況，可以採取的核保措施包括下列哪些？

I. 拒絕提供保險。
II. 提供保險。
III. 附加保費。
IV. 簽發保單。

下列關於簽發保單說法正確的有哪些？

I. 簽發保單( policy i ssuance) 之後，沒有保單所有人的同意是不能取消或修改保單的。
II. 簽發保單( policy i ssuance) 之後，沒有保單所有人的同意也可以取消或修改保單的。
III. 對保險人而言，保單的簽發與交付幾乎可被視為「欲罷不能」的境地，因此，在此之后須對保單進行仔細的查核與確認的程序。
IV. 對保險人而言，保單的簽發與交付幾乎可被視為「欲罷不能」的境地，因此，在此之前須對保單進行仔細的查核與確認的程序。

按照英式人壽保險慣例，復效( reinstatement) 也稱為「保單復效」(“ Policy Revival”) 。其概念是：在某些情況下，已經失效（已死）的保單可以重獲「生命」。在保險人與保單所有人雙方同意的情況下，這固然是可行的。不過，「復效」一詞在這種情況下關乎保單所有人可使已失效的保單重新生效的權利。適用的常見保單條款包括下列哪些？

I. 須於規定期間內提出復效的要求。
II. 有關期限可能因保險公司而異，但一般為5年。
III. 這種權利一般只適用於已失效( lapsed) 的（而非已退保的( surrendered)）保單。
IV. 復效不受條件限制。

復效可能受下列哪些條件的限制？

I. 提供持續可保性（健康狀況良好）的證明。
II. 繳付任何未繳清的貸款連利息。
III. 補付未到期未繳清的保費及其利息（按訂明利率計算）。
IV. 繳付一筆復效費。

保障可以在指定期的最後一天前提前終止，下列說法正確的有哪些？

I. 由保險人退還保費的日期終止。
II. 向申請人寄出終止通知書之後的指定日數起終止。
III. 由已簽發保單的保障生效日起終止。
IV. 由保險人繳納保費的日期終止。

就豁免保費附約而言，「完全傷殘」一詞可指下列哪些？

I. 受益人生命因患病或身體受傷而無法執行其工作中，或基於其學校教育、培訓或經驗而適合他的任何其他工作中任何必要行為及職責。
II. 受保生命因患病或身體受傷而無法執行其工作中，或基於其學校教育、培訓或經驗而適合他的任何其他工作中任何必要行為及職責。
III. 「完全傷殘」的範圍也包括：於附約失效期內，受保生命完全喪失雙目的視力、雙手或雙腳的使用、或一隻手加一隻腳的使用。
IV. 「完全傷殘」的範圍也包括：於附約有效期內，受保生命完全喪失雙目的視力、雙手或雙腳的使用、或一隻手加一隻腳的使用。