卷二 一般保險

在香港，摩托車保險與私家車保險類似，但存在一些關鍵差異。首先，關於「自身損壞/意外損壞」（OD/AD），盜竊索賠僅在整部摩托車被盜時才被接受，單獨的配件丟失通常不予承保。此外，通常對於摩托車的任何損失或損壞（火災或盜竊造成的除外）都有標準的墊底費。第三者責任保險通常不包括乘客的責任，但法律規定必須涵蓋因死亡或受傷而對乘客的責任。市場慣例建議，對於第三者死亡/受傷責任，每次事故的最低賠償限額為1億港元，對於第三者財產損失，每次事故的最低賠償限額為100萬港元（可額外付費增加）。醫療費用方面，摩托車保險通常沒有相應的標準保單條款。

聲明 I 是正確的，因為摩托車保險的盜竊索賠僅在整部摩托車被盜時才被接受。

聲明 II 是不正確的，因為摩托車保險通常對於摩托車的任何損失或損壞（火災或盜竊造成的除外）都有標準的墊底費。

聲明 III 是不正確的，因為市場慣例建議，對於第三者死亡/受傷責任，每次事故的最低賠償限額為1億港元。

因此，只有聲明 I 是正確的. Therefore, statement I is correct.

根據香港保險業監管局的規定，商業盜竊保險通常要求有效的索賠必須涉及強行或暴力進入或離開。起賠額是指保單中免賠額以下的索賠不予賠償，但達到或超過起賠額的較大索賠則全額賠付的條款。欺詐是指不誠實且明知故犯地試圖欺騙，例如在安排保險時提供已知為虛假的信息，或在索賠中存在各種形式的不誠實行為。基本風險是指具有巨大潛在損失的風險，例如戰爭和核風險，這些風險通常是標準保單的除外責任。共同海損是指為了拯救瀕臨全損的海洋探險而自願發生的損失，所有相關方必須分攤損失。通用除外責任是指適用於保單每個部分的限制。地理區域是指在保單規定的區域以外發生的損失不在承保範圍內。玻璃保險是一種針對固定玻璃的“所有風險”類型的保險。毛利潤是營業中斷保險的主要標的物，其定義在保單中明確規定，與會計師的定義不完全相同。健康保險涵蓋被保險人的意外傷害、疾病或殘疾。「搶劫」（保障）是盜竊保險的延伸，提供伴隨暴力或暴力威脅的盜竊保障。家居保險是針對家庭財產（僅涵蓋建築物、僅涵蓋財物或建築物和財物組合）、責任和所有其他類型的保險標的的個人保險組合。船體保險是對船舶及其設備、物資等的海洋保險。隱含（保證）是指適用但不顯示在保單中的保險保證，例如海洋貨物保險中的“適於運輸”保證。彌償期間是指在營業中斷保險中，從保險事故發生之日起，到不遲於在同一日期開始計算的最大彌償期間結束的期間，在此期間內，被保險業務的結果將受到影響（例如毛利潤損失）。保險事故發生的日期必須在保險期間內，否則任何損失均不予賠償。不可避免的損失是“所有風險”保險中的標準除外責任，因為此類損失必然會發生，不能被描述為“風險”。缺乏經驗的司機是指持有完整駕駛執照的時間未超過指定最短期限（通常為 2 年）的司機，因此需要支付特定的自負額。固有缺陷是海洋貨物保險中的標準除外責任，涉及因貨物本身的性質（例如肉類、魚類等在沒有外部原因干預的情況下變質）而造成的損失或損壞。因此，所有陳述均正確。. Therefore, all of the above statements are correct.

根據香港保險業監管局的規定，家傭保險主要保障僱主因聘用家傭而產生的法律責任和僱員福利。醫療費用、遣返費用、個人意外福利和公眾責任是家傭保險的基本保障範圍。臨時家傭津貼、更換家傭的費用（因傷殘或死亡）以及因家傭不忠造成的財務損失也可能被承保。旅遊保險旨在應對在旅途中遇到的不可預見的財務和其他問題，通常包括醫療費用和個人意外福利。因此，家傭保險和旅遊保險都可能涵蓋醫療費用和個人意外福利。

因此，所有上述陳述均正確。. Therefore, all of the above statements are correct.

意外保險的標準保費計算主要基於受保人的職業，因為不同職業具有不同的潛在意外風險。保險公司會將職業分類為不同的風險等級，並據此設定保費。雖然某些個人特徵可能影響核保，但職業是決定保費的主要因素。意外保險通常是年度合約，保險公司可能允許在保單有效期內取消保單。醫療保險旨在涵蓋因意外或疾病產生的醫療費用，通常不包括先天性疾病和投保前已存在的疾病。

根據香港法例，汽車保險主要分為第三者責任險、第三者火險及盜竊險，以及綜合保險。第三者責任險僅涵蓋對第三者的人身傷亡或財物損失的法律責任。第三者火險及盜竊險除了第三者責任外，還包括被保車輛因火災或盜竊造成的損失。綜合保險提供最全面的保障，涵蓋第三者責任以及被保車輛的任何意外損失或損壞，除非保單另有除外責任。因此，綜合保險的保費通常最高。此類問題旨在測試考生對香港汽車保險基本類型的理解，以及不同保險範圍的差異。

在一般保險中，保險公司可能會在保單中加入各種除外條款以限制其承保範圍。這些除外條款旨在排除某些特定的風險或情況，從而更精確地定義保險責任。

個人意外保險：如果被保險人背部有特殊問題（例如椎間盤突出），核保人可能會通過特別措辭的除外條款刪除對該背部問題的承保。這是因為該問題增加了保險公司的風險。

汽車保險：如果被保險人家庭中的特定成員有不良駕駛記錄，保單的承保範圍可能會受到特別限制，以排除該成員。這是為了避免因該駕駛員造成的事故而產生的索賠。

“綜合”保險：為價值數百萬美元的珠寶投保會帶來某些問題。核保人可能會決定排除對此物品的承保，除非將其保存在特別安全的地方，或經其同意在其他地方使用。這是為了降低高價值物品被盜或損壞的風險。

家居保險：例如，如果房屋位於危險的角落，並且房屋周圍的牆壁已被車輛撞倒多次，保險公司可能會決定將此類損失排除在保單之外。這是因為該位置增加了發生事故的風險。

市場除外條款：這些實際上是另一種形式的一般除外條款，但它們在市場上幾乎所有保險公司發布的保單中都很常見。通常，它們涉及基本風險，並且在某些地區，相關的除外條款是與相關政府討論和協定的結果。示例包括：核風險、放射性風險、音爆損害和戰爭風險（非海運）。

其他除外條款包括欺詐，香港法律永遠不會支持欺詐。即使保單措辭中沒有具體提及，它始終構成拒絕保單責任的法律依據。公共政策有時法院不允許做某事，因為這違反公共政策。就保險而言，這意味著在某些情況下，社會（通過法官的決定）實際上表示保險合同或其某些條款不應具有可執行性，而忽略了合同雙方的任何共同意圖。特殊情況有時由於社會動盪，當地情況一片混亂。在這種情況下，保險公司可能會同意臨時或永久的市場排除。

因此，所有以上陳述均正確。. Therefore, all of the above statements are correct.

僱員補償援助計劃旨在確保僱員在因工受傷或死亡時能獲得應有的賠償。此計劃的資金主要來自向僱主徵收的僱員補償保險徵費。當僱主未能履行其僱員補償責任時，例如沒有購買僱員補償保險或保險公司無力賠償，此計劃便會介入，向受害僱員或其家屬提供援助。因此，僱員補償援助計劃的主要目的是在僱主未能履行其法律責任時，為受害僱員提供經濟援助，以體現強制僱員補償保險的意願。

商業車輛保險的第三者責任保障通常包含一些私家車第三者責任保障所沒有的特定排除條款。其中一項排除條款是關於車輛被用作「行業工具」的情況，例如機械挖掘機在進行挖掘作業時。此外，如果車輛被用作流動食品銷售點，食物中毒和相關索賠也會被排除在外。對於車輛上所載的存貨和特定類別的設備，保險通常不涵蓋其損壞。最後，車輛的震動或重量對道路、地磅或其下方物體造成的損壞也不在保障範圍內。這些排除條款反映了商業車輛使用上的特殊風險。

根據《保險公司條例》，保險經紀必須符合最低要求，包括具備適當的資歷和經驗、足夠的資本和淨資產、購買專業彌償保險、設立獨立的客戶帳戶，以及妥善保存帳簿和帳目。此外，保險經紀必須是適合人選，而保險經紀團體必須制定規則和規例，以確保其成員也是適合人選。個人資料（私隱）條例旨在保護個人資料的私隱，確保資料使用者以合法和公平的方式收集、持有、處理和使用個人資料。性別歧視條例、殘疾歧視條例和家庭崗位歧視條例旨在消除歧視，促進平等機會。保險代理人操守指引旨在規範保險代理人的行為，確保他們以誠實、公平和專業的方式行事，並以客戶的利益為先。因此，所有陳述均正確。. Therefore, all of the above statements are correct.

根據僱員補償保險的規定，如果保險公司因違反保單條款而有權拒絕賠償，但由於強制保險法例的要求，保險公司仍然需要支付賠償，則保險公司有權向被保險人追討已支付的賠償金額。這項條款旨在確保僱員得到應有的保障，同時也保障了保險公司的權益。僱員補償保險通常以僱主年度工資總額的一定比率或千分比計算保費，初期保費為臨時性質，待年度最終數據確定後再作調整。僱員補償保險是以「事故發生」為基礎承保的。僱員補償保險剩餘計劃旨在為難以獲得僱員補償保險的高風險行業僱主提供最後的保險途徑。

商業保險（例如火災、盜竊和後果性損失）通常需要保存足夠的記錄，以便驗證損失。保險公司通常會堅持要求提供這些記錄。海事保險索賠的文件非常重要，包括檢驗報告、原始保單、提單以及其他所有權文件。為了支持喪失工作能力的索賠（個人意外保險），需要醫療報告，這些費用由被保險人承擔。根據僱員補償條例，由僱主發起的受傷僱員的醫療檢查費用由僱主支付，並由保險公司承擔。通常，保險公司會處理證人和警方報告等事宜。在索賠查詢過程中，可能會出現需要專業知識的技術問題。此外，保險公司有時沒有足夠的人員來調查所有索賠。在這些情況下，可能會聘請以下一位或多位專業人士的服務：檢驗師、理算師、工程師、理賠代理人和檢驗代理人。檢驗師主要負責海事損失。幾乎所有的海事索賠都需要檢驗師的報告。理算師是保險索賠調查和談判方面的專家。工程師的專業知識對於工程、承包商的「所有風險」或責任保險至關重要。理賠代理人是指在海運貨物保單或保險憑證上指定的公司，他們有權代表承保人在承保人沒有自己辦事處的地區處理索賠。檢驗代理人通常由海運貨物承保人在其保單或保險憑證中指定，收貨人需要向其申請海事損害檢驗。

因此，所有上述陳述均正確。. Therefore, all of the above statements are correct.

商業保險（例如火災、盜竊和後果性損失）通常需要保存充分的記錄，以便核實損失。保險公司通常會堅持這一點。
海事保險索賠的文件非常重要，包括檢驗報告、原始保單、提貨單以及其他所有權文件。
醫療證明：為了支持喪失工作能力的索賠（個人意外保險），需要醫療報告，這些費用由被保險人承擔。根據僱員補償條例，由僱主發起的受傷僱員的醫療檢查費用由僱主支付，進而由保險公司支付。
通常，保險公司會處理證人和警方報告等事宜。
在理賠查詢過程中，可能會出現需要專業知識的技術問題。此外，保險公司有時沒有足夠的人員來調查所有理賠。在這些情況下，可能會聘請以下一位或多位專業人士的服务：
檢驗師主要負責海事損失。幾乎所有海事索賠都需要檢驗師的報告。這將是對報告的損失原因和程度的獨立調查。
海運貨物保單通常表明需要檢驗師的報告。檢驗師自然會收取費用，如果索賠有效，可以從保險公司收回。
理賠師是保險理賠調查和談判方面的專家。他們可能參與幾乎任何類型的索賠，但他們特別受僱於財產（火災或盜竊）損失和責任索賠。他們的專業知識在大型或複雜的索賠中尤其有價值，儘管一些保險公司可能會將幾乎所有的索賠「外包」給理賠師。
儘管通常由保險公司聘請和支付費用，但理賠師聲稱是獨立的專家，提供公正的建議和服務。
費用和報酬：這些費用可能基於根據商定的索賠和解金額的比例，或單獨協商。
他們的報告將包括對損失情況、保險公司的責任或其他情況的評論，以及最終對協商的和解方案的評論。但是，和解方案須經保險公司同意。
海事檢驗師和非海事理賠師的委任之間的一個主要區別是，保險公司通常委任後者，但海事檢驗師由被保險人委任，至少最初由被保險人支付費用（在海事保險中更常稱為「受保人」）。
有時會涉及高度技術性的問題，例如工程、承包商的「所有風險」或責任保險，在這些情況下，合格工程師的專業知識至關重要。他們提供的建議可能與損失原因或其他需要其專業知識的問題有關。
他們通常以顧問形式聘請，由保險公司按約定的費用或費率支付。
這些公司在海運貨物保單或保險證明書上指定，並獲得承保人的授權，可以在承保人沒有自己辦事處的地區代表承保人處理索賠。他們可以是勞合社代理人，是由倫敦勞合社委任的公司，遍布世界各地的主要港口和地區，包括香港。
海運貨物承保人通常會在保單或保險證明書中指定其在有關目的地的檢驗代理人的名稱和地址，收貨人需要向其申請海事損害檢驗。如果特定的檢驗代理人不僱用檢驗師，則必須在需要時安排他們。. Therefore, statements I, II and III are correct.

保險單是保險合約的書面證據，通常在核保過程的最後階段發出。它包含已完成的投保書和任何其他補充文件，並取代任何臨時保單，例如臨時保單。臨時保單是臨時文件，提供保險存在的證據，通常用於汽車保險，並可能包含臨時保險證明書。保險證明書通常用於證明強制保險的存在，例如汽車和遊樂船隻保險，並且是獨立於保單的永久文件。

聲明 I 是正確的，因為保險單通常在核保過程的最後階段發出。
聲明 II 是正確的，因為保險單包含已完成的投保書和任何其他補充文件。
聲明 III 是不正確的，因為保險證明書通常用於證明強制保險的存在，而不是取代保單。
聲明 IV 是不正確的，因為臨時保單是一種臨時文件，提供保險存在的證據，而不是最終的保險合約。
因此，只有聲明 I 和 II 是正確的. Therefore, statements I and II are correct.

現金運送保險的保費計算通常基於預估的年度現金流量，並在年度結束時根據實際數字進行調整。忠誠保證保險的保費則受僱用性質等多種因素影響。現金運送保險通常會擴展至包括員工因盜竊而受傷的個人意外保障。忠誠保證保險主要保障因員工不誠實行為造成的損失，不包括一般錯誤或疏忽。因此，只有陳述 I 和 II 是正確的。. Therefore, statements I and II are correct.

一般海損分攤必須符合特定條件。首先，所發生的行為必須是為了共同安全而有意的作為，例如為了避免船舶沉沒而拋棄貨物。其次，犧牲行為不一定要完全達到預期效果，只要是合理且善意的嘗試即可。第三，海損的損失應由參與海上冒險的所有相關方共同承擔，包括船東、貨主等，目的是為了公平分攤損失。因此，第一項關於必須是故意行為的描述是正確的，第二項關於犧牲必須達到預期目標的描述也是正確的，第三項關於損失由所有海上冒險參與者分攤的描述是正確的。因此，I、II和III均正確。

僱員補償援助計劃旨在當僱員因工受傷或死亡，而僱主未能履行其在《僱員補償條例》下的責任時，提供經濟援助。此計劃的資金主要來自向所有僱主徵收的徵費，該徵費附加於僱員補償保險的保費之上。此計劃的目的是確保所有合資格的僱員或其家屬，即使在僱主沒有購買僱員補償保險或無力支付賠償的情況下，也能獲得應有的補償。因此，僱員補償援助計劃的資金來源是僱員補償保險保費的徵費。

要使一般保險保單下的有效索賠成立，必須滿足多項法律要求。首先，必須不存在欺詐行為，這意味著索賠人不得故意提供虛假或誤導性信息。其次，損失的原因必須在保單的承保範圍內，這意味著損失必須是由保單明確承保的風險造成的。第三，損失的發生通常必須在保單的有效期內，這意味著損失必須在保單生效期間發生。如果這些要求都得到滿足，則可以根據一般保險保單提出有效索賠。

在一般保險中，戰爭、核風險等通常是標準除外責任。然而，在海上保險中，戰爭風險保險可以單獨購買或與船體保險一同購買。一般而言，保單通常設有自負額，適用於部分損失索賠。但對於實際全損和推定全損，則不適用自負額。遊艇保險通常承保財產和責任風險，常見的遊艇條款包括特定危險承保（如海難、火災、閃電、爆炸和地震），以及一些除外責任，例如舷外機掉落或落水、個人物品、消耗品、漁具等。船隻責任保險的法定要求規定，除非已購買有效的責任保險單，否則本地船隻的船東、承租人或舵手不得在香港水域使用該船隻，以保障因使用該船隻而導致的任何人的死亡或身體傷害。因此，聲明I和II是正確的。. Therefore, statements I and II are correct.

共同海損是指在船舶航行過程中，為了保全共同危險中的船舶、貨物及其他利益，有意且合理地做出特殊犧牲或支出的行為。這種犧牲或支出所造成的損失，由各受益方按比例分攤。

聲明 I 描述了共同海損行為的定義，即為了共同安全而進行的犧牲或支出，這是正確的。

聲明 II 描述了共同海損分攤的原則，即各受益方（包括船東、貨主等）根據獲救價值按比例分攤損失，這是正確的。

聲明 III 描述了共同海損的保險安排，通常通過海運保險來承保共同海損分攤的責任，這是正確的。

因此，所有以上聲明均正確。. Therefore, all of the above statements are correct.

免賠額和特許權在保險中扮演著不同的角色。免賠額是指在保險公司賠付之前，被保險人需要自行承擔的損失金額。特許權則是指一個損失金額的門檻，如果損失超過這個門檻，保險公司將全額賠付，否則不予賠付。保證條款是投保人對保險公司作出的絕對承諾，違反保證條款可能導致保單失效。條件條款在保險合同中具有重要意義，違反條件條款可能影響保險公司的賠付責任。因此，免賠額和特許權並非可以互換的概念，違反保證條款可能導致保單失效，而保單條款中的條件條款具有重要意義。

保單條款是保險合約中規範保險公司和被保險人之間關係、權利和義務的重要組成部分。常見的保單條款包括索賠程序、仲裁條款、取消條款、平均條款、法律地位修改條款和可調整保費條款。索賠條款規定了提出索賠的程序、權利和義務。仲裁條款概述瞭解決保險公司和被保險人之間索賠糾紛的程序，通常涉及仲裁員。取消條款賦予保險公司取消保單的權利，但需要提前通知並按比例退還保費。平均條款規定了在發生損失時，如果保險金額低於保險標的的價值，則會受到相應的處罰。法律地位修改條款通常提及代位求償權和分攤原則，並對其應用進行合約修改。可調整保費條款適用於保費基於可變因素的情況，要求被保險人保存足夠的記錄，以便在保單到期時調整保費。理解這些條款對於確保保險合約的有效性和保障被保險人的權益至關重要。根據香港保險業監管局的要求，保險從業員需要充分理解並向客戶解釋這些條款。

自願性自負額是指被保險人為了獲得保費折扣而主動要求增加的自負額，通常在汽車保險中較為常見。此自負額是在保單上任何其他自負額之外額外增加的。因此，如果發生索賠，被保險人需要先承擔這部分自願性自負額，保險公司才會對超出部分進行賠償。了解自願性自負額有助於投保人根據自身風險承受能力和保費預算做出更明智的選擇。

保單的聲明條款（Recital Clause）通常位於保單的前言部分，它確認了保險合約的訂立雙方，並提及了投保書和聲明書，將其視為合約的基礎。此條款也可能提及保費的支付。營運條款（Operative Clause）則明確了保險保障生效的具體情況，有時也被稱為保險條款（Insuring Clause）。一般除外責任（General Exceptions）是指適用於整個保單的除外責任，即對保單的所有部分都有效。因此，只有聲明 I 和 II 是正確的。. Therefore, statements I and II are correct.

道德風險是指被保險人或與風險相關的人的態度、行為和舉止。不良的道德風險可能表現為不誠實（例如欺詐）、粗心大意（容易造成損失或事故）、不合理（固執和不靈活）以及不良的社會行為（例如故意破壞和社會騷亂）。核保人需要評估這些因素，以確定承保風險的可接受性。因此，了解道德風險的各個方面對於評估潛在的保險風險至關重要。

道德風險是指被保險人的態度、行為和舉止，以及其他可能與風險相關的人（例如家庭成員和僱員）的特徵。不良的道德風險可能表現為不誠實（極端情況下為欺詐）、粗心大意（容易造成損失或事故）、不合理（固執和不靈活），以及不良的社會行為（例如故意破壞和社會騷亂）。因此，評估投保人的道德風險需要考慮這些因素。

提案表格用於收集有關風險的重要細節，以供保險公司評估。這些表格通常包括投保人的詳細信息（姓名、地址、職業）、保險歷史（其他保險、拒絕投保或特別條款）、損失/索賠歷史以及投保人的估值（保險金額）。這些信息有助於評估風險。

風險調查是對擬議風險進行的實地檢查，有助於識別潛在的危險和風險因素。專業協助可能包括來自合格專業人員的技術建議，例如風險評估和報告。

因此，只有I、II和III的陳述是正確的。. Therefore, statements I, II and III are correct.

在商業盜竊保險中，以強行及暴力方式進入或離開被保險處所通常是有效索賠的標準要求。這意味著，如果沒有證據表明有強行或暴力進入或離開，保險公司可能不會接受索賠。起賠額是指保單中規定的一個金額，低於該金額的索賠將不予賠償。欺詐是指不誠實地試圖欺騙，例如在安排保險時提供明知是虛假的信息，或在索賠中存在各種形式的不誠實行為。基本風險是指具有巨大潛在損失的風險，例如戰爭和核風險，這些風險通常是標準保單的除外責任。

根據《保險代理人實務守則》及示範代理協議的最低要求，在未經投保人事先書面同意的情況下，向投保人的僱員等提供一般保險業務的回佣是被禁止的。這種行為可能構成賄賂和貪污，並破壞評級的基礎以及保險中介人應得佣金的誠實建立。因此，第一項關於未經投保人同意向其僱員提供回佣是允許的陳述是不正確的。第二項關於回佣可能構成賄賂和貪污的陳述是正確的。第三項關於回佣破壞評級基礎和佣金誠實建立的陳述也是正確的。因此，只有第二項和第三項陳述是正確的。. Therefore, statements II and III are correct.

在評估一般保險索賠的有效性時，需要考慮多個因素。首先，保單生效前或寬限期內支付保費是保險保障的先決條件，必須遵守。其次，需要確定損失的原因是否在保單承保範圍內，被保人有責任證明損失屬於承保範圍。全險保險通常只需要證明風險的發生，而特定危險保險則需要證明損失的發生以及是由承保危險造成的。第三，保單的除外責任會限制基本承保範圍，保險公司通常有責任證明除外責任適用。第四，被保人不得違反任何隱含或明示的合同條款，其中最重要的條款是可保利益的存在。關於明示條款，有些適用於索賠程序，所有這些條款都必須遵守。第五，在索賠查詢期間提供的信息應與投保階段提供的信息進行比較，以檢查是否存在不一致之處。第六，如果保單受制於保險保證條款，則需要確定該條款是否已被違反，以及任何違反保證條款的行為是否與索賠有因果關係或其他重要關係。第七，被保人有法律責任證明損失的金額。第八，如果保單受制於免賠額或特許經營權，則需要確定損失金額是否足以引起保險公司的責任。最後，公共政策可能與索賠相關，違反公共政策可能會使索賠無效。總之，有效的索賠必須滿足所有合同或法律規定，並且保險公司在處理索賠時應保持合理的靈活性和慷慨的解釋，同時堅決抵制不良索賠。

自願性自負額是指被保人為了獲得保費折扣而主動要求的自負額，通常在汽車保險中應用。這是在保單上任何其他自負額之外額外增加的自負額。因此，被保人同意承擔更高的自負額，以換取較低的保費。了解自願性自負額如何影響保費和索賠處理對於保險從業員至關重要，尤其是在向客戶提供汽車保險建議時。

合約法規管協議，包括保險協議。合約附加的責任是指被保險人根據協議承擔的法律責任，若沒有該協議，被保險人本不會承擔此責任。分攤是一項與索償相關的衡平原則，適用於重複保險的情況。暫保單是對（可能臨時的）承保的書面確認。客戶服務是一種公共關係活動，特別針對現有保單持有人，以確保最高的實務和服務標準。寬限期是正常到期後的一段時間，在此期間可以支付續保保費，從而保持承保的連續性。免賠額與保單自負額具有相同的含義，但該術語更常被美國保險公司使用，並且與某些業務類別相關。