寿险核保学会副会员（AALU）

比较方法、日期和复测读数。比较血压前要统一袖带、姿势、休息和测量时间；单次偏高应按标准程序复测再分类

实际应用: 一次148/92后复测较低，分类前要核对测量方法和日期。

核对治疗、症状和佐证记录。诊断须连同发病时间、治疗、控制情况、症状和复诊理解，不能只看名称

解读单次偏高结果前，先比较测量条件和日期。若首次读数为148/92，休息后复测平均132/84，应记录测量情况并衡量趋势

结合背景解读身高体重指标。BMI只是筛查指标；肌肉量、腰围、代谢病史和佐证记录会改变解读

实际应用: 运动员BMI偏高要结合体格和健康佐证；BMI本身不是完整风险评估。

把实际职责和防护措施联系到暴露。按公司完整分类指南选择等级；先厘清医疗和体格资料，再应用合适等级

结合病史和临床记录解释BMI，不要只靠比例判断。按实际工作、频率和防护措施评估暴露，职称相同也可能有不同危险

记录申请金额的用途。把保额联系到收入替代、债务、业务需要或其他有记录的财务目的

实际应用: 申请200万元、年收入15万元，要核实用途和现有保额，不能只套收入倍数。

检查所有权、金额和累计风险。把不同所有人名下现有和待批保单一起计算，避免分开申请掩盖累计保额

把申请额联系到收入、责任、所有人和受益人，证明保障需要合理。核实保单所有人和受益人；即使保障需要合理，仍须符合财务利益关系

用针对性问题解决矛盾。只索取可能改变等级的具体记录或日期；重复宽泛索取只会延误且未能厘清

实际应用: 七月药房续配与五月停药申报冲突；要澄清是否取药或服用。

重要澄清未完成时，只暂缓受影响的判断；未获答复不等于不利风险证明，并记录负责跟进的资料来源。

列明哪些可靠事实支持所选等级，以及仍待澄清的重要事项。记下哪些可靠事实支持所选等级，以及哪项未解资料仍可能改变决定

记录暴露发生次数和持续时间。暴露频率和时长会改变风险；偶尔登高与每日高空工作并不相同

实际应用: 每月15班高台作业不同于偶尔登高；核实任务和防坠措施。

核实防护安排，不要只依赖职称。核实防护设备、培训和事故记录；雇主概括声称安全不足以证明控制有效

了解高风险活动、经验和安全措施。评估高危嗜好时要看活动、经验、频率和防护，不可只凭嗜好名称判断

区分申请人陈述和临床记录。申请人陈述、医生记录和检验报告要分开辨认，尤其留意日期或治疗矛盾

实际应用: 临床报告与申请人陈述不符；通过授权跟进并保留澄清记录。

只让获授权审核者查阅敏感资料，并保留必要使用记录。只让获授权审核者接触医疗和财务资料，并限于核准用途

保存敏感证据的来源、日期、同意及审核依据，让日后复核可追查资料是否获授权和适当使用。