寿险管理学会副学士（ALMI）

合并相似且相互独立的风险，可提高整体损失估算的可信度并支持定价；巨灾集中风险仍须另设限额。

实际应用: 大量相对独立的家居风险有助稳定整体损失估算；若所有保单集中于同一水浸区，仍须控制相关巨灾风险。

按承保事故和赔付时间匹配寿险、医疗保障或年金，以回应客户不同的财务需要。

危险事故直接造成损失，危险因素改变发生机会或损失程度；预防措施与保险转移处理不同环节。

收件时核实签名、必要披露和所需证据，并为每项缺失资料指定专人跟进。

实际应用: 缺少签名时，应暂停签发流程，直到获授权人士补齐要求。

客户接受报价后，核对保障、缴费方式和受益人资料与核准条款一致才可签发。

每次交接记录负责人和时间，避免未完成的申请被当作可签发或可服务的个案。

按服务质量和保单成果解读费用；若错误或投诉增加，单纯降费并非改善。

实际应用: 保费120元，理赔和列明费用共90元，剩下30元仍不等于完整利润。

一起阅读理赔、准备金和投资影响；只有核保盈利不足以证明整体盈利或流动性充足。

计算利润前先从保费扣除理赔和运营费用；投资收入及资本需要仍须另行考虑。

按产品复杂度和客户支持需求选择渠道，不应只以触达人数或低获客成本作决定。

实际应用: 比较渠道时看合适申请和服务质量，不要只计算点击次数。

只比较客群和期间一致的转化率，并同时检查保单持续率、退保和投诉趋势。

客户理解产品并能获得所需服务，才代表渠道合适；单看点击量不足以证明匹配。

收取申请时检查资料是否完整，缺签名或披露会延误评估并造成重复处理。

实际应用: 来电者要求更改受益人；更新保单记录前先核实身份和授权。

签发前将系统资料与核准条款核对，确保客户收到已接受的保障内容无误。

按所有人权限及合同规则核实保单变更，完成后再向客户确认记录已更新。

在损益表区分保费、理赔、费用和投资收入，才能区分核保结果与整体盈利。

实际应用: 保费五十万元减理赔三十二万元和费用十一万元，核保余额七万元，尚未计投资收入等影响。

把投资资产和流动资源对照保单负债及理赔时间；资产充足不代表即时现金充足。

解释期间变化时，先比较暴露量、产品组合、理赔和成本，再决定是否调整定价或服务。