特許財產及責任核保師（CPCU）

增長前先設定風險容忍界線；若沿海累積接近巨災上限，就暫停新承保或購買保障，唔好將保費目標當成放寬限制的理由。

實際應用: 例：沿海限額接近董事會事件上限；先暫停新承保，直至模型確認淨暴露。

比較預期利潤、集中度同波動；若某分部主導整體結果，應先分散限額及銷售渠道，再增加不同地區同產品的業務量。

委任有權接受或降低暴露的主管；如果無人負責，風險可能一直留在登記冊上，實際管控卻無人跟進。

提交超出授權的業務應在承保前轉介；保留完整分析及建議條款，令獲授權主管作出可追溯決定。

實際應用: 例：提交業務超出核保授權；完整轉交審批，唔好拆單避開簽批。

一併測試危險程度、控制質素、資料可靠性及定價充足度；即使過往索償少，減損證據薄弱亦可能要求收緊條款。

續保時按保額、索償及巨災暴露變化調整價格或條款；照抄舊決定可能令保費不足以承擔新風險。

將保單表、主條款、批單及除外責任一併閱讀；摘要無法解決有效條文衝突，亦不能凌駕較後批單。

實際應用: 例：後發批單改動除外責任；合併分析兩項條文並記錄適用保障。

列出相關事實及條文，再解釋歧義與理由；這樣形成可覆核的保障立場，而唔係依賴經紀轉述。

準確傳達決定並即時保存紀錄；隱瞞假設或承諾未核實結果，會誤導客戶並削弱管治。

此簡化比率以已發生損失、理賠費用及核保費用除以已賺保費；83%表示該期間核保有利潤。

實際應用: 例：$83m損失、理賠費用及核保費用除以$100m保費，簡化比率為83%。

按事故年度及業務線比較準備金變化；集中出現的不利發展可能揭示總額數字掩蓋的假設或理賠趨勢。

調整費率前分開檢視頻率、嚴重度、趨勢及組合；否則短期業務組合變化可能被誤判為風險惡化。

按可信事件情境累計各地點；多個單獨可接受的物業，可能因同一風暴而形成不可承受的組合損失。

實際應用: 例：三個相鄰地區同受一場風暴影響；先累計保額，再批准地域增長。

按合約模擬起賠點、限額、恢復保額及淨自留；只看毛額巨災暴露會忽略條文限制後的實際保障。

以嚴重但合理的情境測試資本；若損失突破胃納或償付緩衝，擴張前應降低累積或加強再保險。

追溯模型輸入來源並測試完整性；偏差或過時資料可令定價及核保出現看似精確、實際不可靠的結果。

實際應用: 例：郵區變數影響定價結果；批准模型前先驗證資料及公平性。

測試敏感代理變數是否造成不同群體結果，並核實使用理由；統計相關本身不能證明公平或合法。

披露重要假設並保存分析；若有人持續施壓扭曲結果，應使用指定道德或管治渠道升級處理。