人壽及健康理賠院士（FLHC）

自選職業測試要對照指定工作的主要職務；未能完成一項工作是否足夠，仍要看合約測試有冇達到。

實際應用: 例：外科醫生不能做手術但可以教學；自選及任何職業測試可能依條文得出不同結果。

進入任何職業階段時，按保單的教育、訓練及經驗標準評估合適工作，唔係任何工作都自動符合定義。

將臨床限制與實際職務及職業資料結合；單一診斷不能證明功能受限或符合合約測試。

確認符合資格的傷殘開始日期，因為這會啟動等候期計算，亦決定適用的保單條款。

實際應用: 例：90日等候期須從合約起算日計；確認中斷規則後才定首個可能給付日。

按合約對中斷及復發的規則計算合資格日數；只看日曆可能錯定最早給付日期。

逐個給付期間核實持續證明；上月批准不代表之後每月自動符合資格。

將指定替代比例套用於合資格傷前收入；排除合約不視作受保收入的款項。

實際應用: 例：$10,000乘60%受$5,000封頂，再扣已核實$1,500，暫算給付$3,500。

按合約次序套用上限及已核實抵扣；未證實其他福利便扣減，可能錯誤降低給付。

部分傷殘要核對期間收入並套用保單公式；單張不一致糧單可能扭曲損失比例。

按有效性及日期比較經核實的受益人表格；較後文件若未符合簽署要求，未必有效。

實際應用: 例：兩份經核實受益人表格互相衝突；先暫停付款並核對效力、日期及法律覆核需要。

索取與受保事故及定義相關的醫療紀錄；廣泛索取無關資料只會延誤，未必改善判斷。

只按各保單條文協調重疊保障；不可假設一份計劃的抵扣或定義控制另一份給付。

預後或功能改變時更新預計期間；記錄依據，令準備金變動可以解釋及覆核。

實際應用: 例：預後轉差令預計期間延長；更新準備金假設，但仍獨立覆核合約資格。

將不確定性、假設及覆核點與資格分開記錄；準備金提高不代表給付已符合資格。

按各期間證據作出合約資格決定；準備金估算不應自動批准或拒絕索償。

即使新紀錄遲交，也要評估相關性及重要性；解釋它有冇改變決定及原因。

實際應用: 例：新職業報告質疑拒賠決定；安排獨立覆核並解釋上訴如何考慮證據。

爭議需要時採用適當且獨立的醫療或職業能力專業意見；先界定問題並提供相關證據。

尊重地解釋上訴步驟、時限及理由；可追溯的覆核能糾正錯誤並維持公平程序。