CII 保險證書

若火災直接造成損害，火災便是危險事故；先辨認受保事件，再按條款核對財物、除外責任及證據。

實際應用: 麵包店焗爐引起火警並損毀店舖，並核實成因及實際損失

可保權益指個人或機構與受保標的有獲認可的財務關係，並會因其受損而蒙受損失。

純粹風險只會帶來損失或沒有損失，投機風險則亦可能獲利；保險通常處理偶發的財務損失。

受保比例為300,000除以400,000，即75%。套用於受保損失：40,000 × 75% = 30,000元，之後才扣自負額。先確認條款的比例賠償條文適用及估值基礎，

實際應用: 建築物保額為300,000元，足額價值為400,000元。受保部分損失為40,000元，比例賠償條款按比例適用

自負額是受保人自行承擔的受保損失部分。6,800元扣除500元後為6,300元，前提是自負額只適用一次，

條款容許維修或重置時，核實同等規格範圍及協定方式；不能自動改用市值，否則賠償可能低於合約責任。

彌償旨在補償實際財務損失，而非讓受保人獲利。價值可能受物品年期、狀況、限額、自負額及條款列明的賠付基礎影響。

實際應用: 一部使用一年的手提電腦被盜。保單按彌償基礎賠付，條款亦容許扣除折舊

保單摘要列出重要資料，但不能取代完整合約。應連同批單閱讀條款，因批單可能修改或增加條文。

把單據、維修報價、物件年期及狀況對照條款估值基準；現時零售價未必等於實際受保損失。

當多份保單承保同一權益、標的及損失時，可能適用分攤。保險人可按保單條款分擔有效索償，

實際應用: 同一批存貨有兩份有效火險保單承保，兩份保單均適用於同一損失

代位追償容許保險人在彌償受保人後，按已付金額及適用權利條款向責任第三者追償。

保存重疊保險、已付賠款、第三方責任及追討往來紀錄；資料不全可能削弱保險人的追償權利。

提交投保資料前先釐清答案矛盾，讓核保按實際風險定價並選用合適條款。

實際應用: 投保人簽署住宅投保書並填寫週一生效，但保險人接納及發出的保單摘要列明週三。向客戶確認保障前，先核實實際生效日期。

核實保險人已接納及生效條件是否完成；只有簽署申請表，保障可能仍未開始。

把批單連同保單摘要及基本條款閱讀，確認哪項限額、除外責任或責任要求已被修改。

記錄通知時間及合理緊急措施，分清及時減損與本可避免擴大的損害，並保留處理時間紀錄及跟進。

實際應用: 廚房漏水令地板及櫃門受損。先記下通知時間、緊急乾燥、現場照片及維修單，再根據條款核對成因及理賠方式。

把所有權、成因及維修證據對照估值方式與限額，令索償金額反映受保損失。

列明適用條款及計算方法，再交代覆核途徑；有理據的結果較易理解及提出覆核。