IIQE Paper 6 Chinese Quiz 62

正確: 陳述 I 正確，因為根據規定，每項登記的有效期最長為三年，且續期時獲委任者必須符合適當人選準則，其中包括持續專業培訓（CPD）計劃的要求。陳述 II 正確，法規要求登記人士在從事受限制旅遊保險業務並於櫃位提供面對面服務時，必須展示其姓名及登記號碼。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為法規明確規定任何負責人或業務代表所代表的保險代理數目上限為一個，不得同時代表兩家代理公司。陳述 IV 錯誤，當獲委任人停止出任職務時，委任人（保險公司或保險代理）必須在「七天內」通知委員會，而非十四天。

重點: 保險中介人必須嚴格遵守登記有效期、身份披露義務以及代表人數的法定限制，以維持保險市場的透明度與專業操守。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據旅遊保險條款，「個人金錢」定義涵蓋現金、支票及旅行支票，但信用卡及八達通卡通常被列為明確的除外責任。陳述 II 正確，保單通常規定受保人必須在發現損失後的 24 小時內向當地警方報案並取得報告，否則保險人有權拒絕賠償。陳述 III 正確，損失旅行證件的保障範圍除了重置證件本身的費用外，亦包括為安排重置這些證件而必須招致的額外旅費及住宿費。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，根據保險慣例及相關個案（如個案三十六），保險合約僅預算賠償重置一般證件的實際費用，受保人因個人緊急需要而申請的「特快」處理費用屬於額外開支，不屬於保單承擔的受保危險。

重點: 旅遊保險中的金錢與證件保障對受保範圍有嚴格定義，且僅限於賠償標準的重置成本及必要的相關開支，並不涵蓋非必要的行政附加費或特定的電子貨幣工具。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為法定類別（Statutory Classification）是刊載於《保險業條例》附表 1 內，主要用於保險業監管機構對保險人的授權及監察。陳述 II 正確，根據條例，「永久健康」業務（類別 D）屬於長期業務的一種，其特點是保險人一般不能取消保單。陳述 III 正確，「相連長期」業務（類別 C）確實是指單位相連人壽保險及單位相連年金。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為法定類別是為了監管目的而設，而非為了公司內部組織；在香港，極少數保險人在設計內部組織時會使用這種法定分類方法，公司內部組織通常採用的是「實務的」分類方式。

重點: 香港保險業務的法定分類將業務分為長期業務及一般業務，其核心目的是為了落實監管機構的授權與監察職能，而非指導保險公司的內部行政架構。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確答案，因為根據保險索償投訴局的職權範圍，其受理的索償金額上限為港幣 800,000 元，而本案金額為 950,000 元，已超出權限；同時，投訴局僅處理涉及個人保單及會員保險公司的糾紛，這兩點在陳述 III 及 IV 中均得到正確體現。

錯誤: 關於陳述 II 的描述是錯誤的，因為投訴人須在保險人通知其最終賠償決定之日起計的六個月內提出投訴，而本案中的五個月並未超過時限。因此，所有包含陳述 II 的選項（即「只有 I 及 II」、「只有 II、III 及 IV」以及「只有 I、II 及 III」）均為錯誤選項。

重點: 保險索償投訴局的職權範圍受到多項準則限制，包括索償金額上限（80萬港元）、投訴時限（6個月）、保單性質（個人）以及保險公司的會員資格，個案必須同時滿足這些條件方可獲受理。.

正確: 陳述 I 正確，因為「旅程取消」保障通常在保險憑證簽發時即生效，這早於實際旅程開始的時間。陳述 III 正確，根據教材，即使是「全世界」範圍的保單，保險人仍可豁免承保前往或經過某些指明國家的旅程。陳述 IV 正確，因為披露重要事實是投保人的法律責任，即使投保書沒有問及，未披露重要事實仍可導致保險人有權推翻合約。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為單次旅遊保險通常不進行個別核保，保險人一般不會在申請表中問及病歷等重要事實，這與全年保單的核保做法不同。

重點: 旅遊保險的保障期間因保障類型而異，且投保人必須遵守最高誠信原則披露重要事實，不論保險人是否在單次旅程申請表中主動詢問。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為保險經紀在法律上被視為具備專業技術的專家，其照顧責任較為嚴苛，因此被要求必須購買並維持專業彌償保險。陳述 II 正確，根據保障資料第 1 原則，保險從業員在收集資料時必須提供「收集個人資料聲明」，說明收集目的及資料當事人的權利。陳述 III 正確，根據保障資料第 2 原則，資料使用者若聘用資料處理者，必須採取合約或其他方式確保資料的保留期限不超過處理所需的時間。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據保障資料第 3 原則，除非事先獲得客戶的訂明同意，否則保險從業員不得將客戶資料披露予其他公司作促銷用途，即使是關聯公司亦然。

重點: 保險中介人需承擔與其專業身份相符的法律責任，並在處理客戶個人資料時，必須嚴格遵守《個人資料（私隱）條例》中關於收集、保留及使用的各項保障資料原則。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。根據《持續專業培訓計劃指引》，旅遊保險代理人若未能符合每年累積 3 個培訓時數的要求，撤銷登記的量刑起點為 3 個月；若在申報時作出虛假聲明，量刑起點則提高至 12 個月。在這些情況下重新登記，均須補回尚欠時數。此外，若未能按要求出示培訓憑證，撤銷登記期的長度由委員會決定，且重新登記時必須出示憑證。

錯誤: 只有 I、II 及 III 的說法是不完整的，因為它忽略了陳述 IV 中關於未能出示憑證時，委員會擁有決定撤銷登記期長度的權力。只有 II、III 及 IV 的說法是不正確的，因為它漏掉了陳述 I 關於未能達標時最基本的 3 個月量刑起點規定。只有 I、II 及 IV 的說法是錯誤的，因為它未涵蓋陳述 III 關於重新登記前必須補回所有尚欠時數的關鍵要求。

重點: 旅遊保險登記人士必須嚴格遵守持續專業培訓要求，並了解未能達標、虛假聲明或無法提供憑證將面臨不同程度的撤銷登記處分及重新登記條件。.

正確: 只有 I 及 III 是正確的。旅遊保險被稱為「一籃子保單」，是因為它在一份保單文件中涵蓋了財產、人身、法律責任及經濟權益四類保險標的。此外，根據香港的相關規定，旅遊保險代理人獲准銷售單次旅程保單，但不得銷售一年期的旅遊保險單。

錯誤: 關於刪除保障部分以獲取折扣的陳述是錯誤的，因為旅遊保險為了維持營運效率和成本效益，通常採用不靈活的做法，不允許投保人刪除特定保障部分以換取保費優惠。關於分別定價的陳述也是錯誤的，保險人是就整份保單進行報價，而非針對各個保障部分分別進行定價。

重點: 旅遊保險的「一籃子」特點旨在透過標準化程序提供全面的保障，雖然限制了投保人的靈活性，但最終能令消費者在保費成本上獲益。.

正確: 陳述 I 正確，因為彌償 (Indemnity) 的核心定義即為對損失作出精確的財務補償，確保被保險人不會因保險賠償而獲利。陳述 II 正確，人壽保險及人身意外保險因涉及人的生命或傷亡，無法以金錢精確衡量價值，故被視為提供約定利益的保單。陳述 III 正確，根據財產保險的標準條款，保險人通常擁有選擇以現金、修理、更換或恢復原狀其中一種方式履行彌償義務的權利。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為在保險實務中，「恢復原狀」與「修理」及「更換」在意思和實際操作上是存在重疊的，並非完全沒有關聯。

重點: 彌償原則旨在使被保險人在損失後恢復至原有的財務狀況，但該原則不適用於人壽及人身意外保險（醫療費用除外），且保險人可透過多種方式履行彌償責任。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據相關監管規定，保險經紀的董事若兼任保險代理人的董事，其前提是該董事不得為該保險代理人向客戶提供保險意見，以避免利益衝突。陳述 II 正確，根據《保險業條例》，保險人對其「獲委任保險代理人」在為發出保險合約或關乎該合約的保險業務而作出的往還中，須負上轉承責任。陳述 III 正確，法例規定並無獲授權而訛稱為保險經紀屬嚴重刑事罪行，循公訴程序定罪的最高刑罰為罰款一百萬港元及監禁兩年。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為《保險業條例》中有關「獲委任保險代理人」的條文已為代理權限提供了明確的法律界定，在發生爭議時，只要符合條文所述範圍，保險人即須負責，這已超越了普通法中純粹視之為「事實問題」的裁決方式。

重點: 《保險業條例》透過確立「獲委任保險代理人」的法定地位及轉承責任，以及對中介人身份的嚴格執業限制，確保了保險市場的專業性及對投保人的法律保障。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《保險代理管理守則》，旅遊保險代理人僅獲准經營與其為客戶安排的旅程相關的「受限制旅遊保險業務」。陳述 III 正確，因為保險索償投訴委員會在界定優良保險慣例時，會重點參照《承保商專業守則》中關於索償的預期準則。陳述 IV 正確，因為即使財產全險與旅程相關，但由於其不屬於「旅遊保險」定義範疇，旅遊保險代理人不得銷售此類保單。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為「受限制的旅遊保險業務」的定義明確排除了任何一年期的旅遊保險保單，旅遊保險代理人不得銷售此類產品。

重點: 旅遊保險代理人的登記資格僅限於持牌旅行代理商及其職員，且其業務範圍嚴格受限於特定旅程的短期旅遊保險，不包括年度保單或其他類別的保險產品。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為彌償原則的核心定義就是對損失作出既不多也不少的精確財務補償。陳述 II 正確，人壽保險及人身意外保險因涉及人的傷亡，其價值無法以金錢精確量度，因此通常被視為提供利益的保單而非彌償保險。陳述 IV 正確，根據損餘處理原則，若殘餘部分具經濟價值，保險人可從賠償額中扣除該價值並將損餘歸還被保險人。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為財產保險人履行彌償的方式並不限於現金支付，還包括修理、更換及恢復原狀等其他三種方式。

重點: 彌償原則旨在使被保險人恢復至損失發生前的財務狀況，主要適用於財產保險，且保險人可透過多種實務方式履行補償義務。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。陳述 I 正確指出受保人未經保險人同意不得承認法律責任，否則保險人有權拒絕個人責任部分的索償；陳述 II 符合旅遊保險中仲裁條文通常設定的一年時限規定；陳述 III 準確描述了若保單未訂明修理或更換等結清方式，保險人在法律上須以現金結清。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為旅遊保險的實務做法通常是向服務提供者（如醫療機構）直接支付緊急服務費用，而非要求受保人先墊支再付還，這與一般彌償保險的付還做法有所區別。因此，包含 IV 的選項均為錯誤。

重點: 旅遊保險在索償程序上有其特定要求，包括對承認責任的限制、仲裁的時效性，以及在緊急服務費用上採取直接支付而非事後付還的特殊安排。.

正確: 陳述 I 正確，根據定值保單的定義，保單中訂明的「約定價值」在保單有效期內被視為保險標的的價值，在發生全損時作為賠償基礎。陳述 III 正確，保證（Warranty）是被保險人作出的絕對承諾，必須被嚴格遵守，否則保險人可解除責任。陳述 IV 正確，不追究（棄權）是指受屈方選擇不理會違約行為，從而使合約效力維持不變。

錯誤: 陳述 II 錯誤，轉承責任（Vicarious Liability）主要是一個民事法律概念，指一個人須對另一人的行為或疏忽負上法律責任，在保險實務中，這通常指委託人需對其代理人的行為負責，而非僅適用於刑事法律。

重點: 保險從業員需區分保單中不同法律條款的性質，特別是保證的嚴格性以及保險人在面對違約時行使「不追究」權利對合約效力的影響。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，因為根據《條例》，當資料處理者發生錯誤行為時，受屈的資料當事人可以要求資料使用者（委託人）承擔法律責任。陳述 III 正確，因為資料使用者與處理者訂立包含資料保障條文的合約，可作為證明資料使用者已採取適當措施以符合保障資料第 2 原則（準確性及保留期間）及第 4 原則（保安）的證據。陳述 IV 正確，因為若資料處理者違反了合約中關於保障資料的條款，資料使用者有權依據合約法對其採取法律行動。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為在《個人資料（私隱）條例》下，資料處理者對於資料當事人的私隱侵犯並不承擔直接的法律責任，法律責任主要由資料使用者承擔。

重點: 在資料處理外判的安排中，資料使用者須為其授權的處理者之行為負責，但完善的合約條文是證明資料使用者履行保障義務的重要證據。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為保險代理人在進行業務商談前，必須向客戶表明其身份及所代表的保險公司。陳述 II 正確，根據職業操守要求，中介人應僅在自身專業能力及授權範圍內提供意見。陳述 III 正確，在進行產品比較時，中介人有責任客觀地解釋不同保單之間的差異，以助客戶作出知情決定。陳述 IV 正確，中介人必須採取合理步驟，確保客戶明白所購買產品的保障範圍、條款及限制。

錯誤: 本題中所有陳述均符合《保險中介人操守守則》及相關監管要求，因此沒有錯誤的陳述。

重點: 保險代理人必須秉持高度的職業道德，透過透明的身份披露、專業的建議及確保客戶理解產品內容，來履行對保單持有人的責任。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 趙小姐的「不作為」可能構成積極鼓勵違法行為，因而被視為協助及教唆他人犯法。根據法律原則，若被告有權控制他人的行動卻蓄意不履行制止責任，這種「不作為」的參與在法律上與積極的「作為」同樣有罪。

錯誤: 認為趙小姐「不需承擔刑事責任」的說法是錯誤的，因為法律認可不作為的參與亦可構成犯罪。關於「必須獲得佣金分成」才算從犯的說法是不正確的，因為法律並不要求從犯必須有獲益意圖才能定罪。關於「從犯責任必然輕於主犯」的說法是錯誤的，因為在法律上，主犯與從犯的法律責任是一致的。

重點: 在保險業務中，具備監督權力的人員若蓄意不制止下屬的違法行為，可能因「不作為」而承擔與主犯相同的刑事法律責任。.

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確答案，因為根據個人資料私隱專員對外判個人資料處理的建議，資料使用者應透過合約條款要求處理者採取保安措施（陳述 I）、在完成受託目的後交還或刪除資料（陳述 II），以及列明違反合約的後果（陳述 IV），以確保符合保障資料原則中有關保安及保留資料的規定。

錯誤: 只有 I 及 II 的選項不完整，因為明確列明違約後果也是建議的合約保障措施之一。只有 II 及 III 的選項錯誤，因為陳述 III 違反了資料處理者不得為受託目的以外的目的使用或披露資料的原則。以上皆是的選項錯誤，因為其中包含了錯誤的陳述 III。

重點: 當保險從業員或機構將個人資料外判予第三方處理時，必須透過合約或監督機制，確保資料處理者在保安、用途限制及資料保留方面均符合《個人資料（私隱）條例》的要求。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據職業操守要求，保險代理人在進行業務商談前必須表明其身份。陳述 II 是正確的，中介人應確保其提供的意見僅限於其專業能力及獲授權的範圍內。陳述 III 是正確的，中介人有責任確保客戶明白保單的保障範圍，特別是對於教育程度不足的客戶，更應避免不公平地獲取好處。陳述 IV 是正確的，在進行保單比較時，中介人必須解釋不同產品之間的具體差異，以助客戶做出知情決定。

錯誤: 無。本題中所有陳述均準確反映了保險代理人（包括受限制旅遊保險代理人）在職業道德及操守守則下應盡的義務。

重點: 保險中介人對客戶負有誠信與專業的責任，必須在授權範圍內行事，並採取合理步驟確保客戶充分理解保險產品的內容及差異。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 陳述 II 正確，根據《保險業條例》附表 1，長期業務分為九類，其中第 D 類明確定義為永久健康業務。陳述 III 正確，保險業監管局對保險人經營業務的授權是嚴格依照法定類別（Statutory Classification）進行的。陳述 IV 正確，一般業務共分為十七類，其中第 10 類為汽車方面的法律責任。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為法定類別是為了保險業監管局的授權及監察而設立的；至於為了公司內部組織而設的分類，則屬於「實務的」分類。

重點: 保險業務的法定分類是根據《保險業條例》附表 1 劃分的，分為長期業務及一般業務，這是監管機構行使授權及監察職能的法律基礎。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 在人壽保險合約中，可保權益必須在保單簽發時存在，但不需要在受保人身故索償時仍然維持。這是人壽保險在法律要求上的重要特性，例如離婚後的配偶仍可領取在其婚姻期間投保的壽險賠償。

錯誤: 關於彌償保險（包括水險）必須在投保及損失時均具備權益的說法是錯誤的，因為在水險中，法律只要求在損失發生時具備可保權益。關於債權人的說法是錯誤的，因為單純的債務關係並不賦予債權人對債務人財產的投保權利，除非該財產已作為按揭抵押品。關於監護人投保的說法是錯誤的，法律規定為未成年人購買的人壽保險，不會因為受保人年滿十八歲而令保單失效。

重點: 投保人必須理解不同險種對可保權益存在時間的要求：人壽保險要求在投保時存在，而水險及多數彌償保險則要求在損失發生時存在。.

正確: 陳述 III 正確，因為根據指引，保險索償投訴委員會在界定何謂優良保險慣例時，會重點參照《承保商專業守則》，特別是其「第三章：索償」的準則。陳述 IV 正確，因為旅遊保險代理人僅獲准經營「受限制的旅遊保險業務」，而獨立的財產「全險」保單並不屬於旅遊保險範疇，即使該財產與旅程相關，代理人亦不得銷售。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為投訴委員會獲賦予權力，在裁決時毋須死硬詮釋保單條款，而是可以參照優良保險慣例。陳述 II 錯誤，因為根據《保險代理管理守則》，「受限制的旅遊保險業務」明確排除了任何一年期（全年制）的旅遊保險保單。

重點: 旅遊保險代理人的業務範圍僅限於與其安排的旅遊服務直接相關且非全年的保單；此外，保險索償投訴局在處理爭議時，擁有超越保單字面詮釋的裁量權，以體現公平慣例。. 因此，III 及 IV 的陳述是正確的。