IIQE Paper 6 Chinese Quiz 53

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《保險代理管理守則》及《違規行為指引》，登記人士在協助填寫投保書時，必須向客戶解釋失實陳述的後果，並清楚說明客戶須對答覆負責。此外，為了保障客戶，任何文件上的改動必須由客戶簡簽作實。

錯誤: 「只有 I 及 II」是不完整的，因為它忽略了指引中關於文件改動必須由客戶簡簽（陳述 IV）的明確要求。「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 III 提到在空白表格上簽署，這在任何情況下都是被嚴格禁止的違規行為，以防止誤導或偽造文件。「以上皆是」也是錯誤的，同樣是因為包含了違反誠信要求的陳述 III。

重點: 登記人士必須秉持誠信與正直的態度，嚴禁要求客戶在空白或未填妥的文件上簽署，並須確保客戶充分了解其在投保申請中的披露責任。.

正確: 陳述 I 正確，因為旅遊保險與大多數一般保險不同，通常不包含容許單方面取消保單並退還保費的條文，而是規定保費一經簽發即不可退還。陳述 II 正確，因為對於超出指明年齡範圍（例如六星期至八十五歲以外）的受保人，保險公司可能會按比例降低其人身意外、醫療開支及住院利益的賠償限額，而非直接拒絕承保。陳述 IV 正確，因為轉讓條文通常規定，轉讓保險合約權益必須獲得保險人的書面同意或向其發出書面通知方可生效。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為「合理的謹慎措施」條文旨在排除因受保人「罔顧後果」或「故意」行為導致的損失，而受保人一般的「疏忽」或「不小心」行為通常仍受保障，不會因此導致索償被拒。

重點: 旅遊保險的通用條文涵蓋了保費的不可退還性、年齡限制下的利益調整機制、區分疏忽與罔顧後果的謹慎責任要求，以及權益轉讓的法定書面程序。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的。外遊警示制度確實涵蓋85個港人常到的海外國家，但不包括中國內地、台灣及澳門。目前香港旅遊保險市場已達成共識，將「黑色外遊警示」納入「取消旅程」或「旅程提早結束」的標準受保風險中。此外，通用除外責任明確規定，若受保人在大眾傳播媒介已發出警告（如自然災害）後仍不採取合理防備措施，保險公司可不承擔賠償責任。

Incorrect: 陳述 III 是錯誤的，因為旅遊保險與一般的非水險財產保險不同，它並不採用「比例分攤條款」（Average Clause）。在旅遊保險中，對於財產損失是在保額限額內作出十足彌償，而非按投保不足的比例扣減賠償。

Takeaway: 旅遊保險已將外遊警示制度納入保障範圍，但受保人仍須履行注意義務，且該險種在損失補償原則的應用上不涉及比例分攤條款。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的答案，因為保險索償投訴委員會的組成確實包括一名獨立主席及四名委員（其中兩名由香港保險業聯會任命），其職能專注於處理個人保險類別的索償投訴，且該服務對保單持有人是完全免費的，無論最終裁決結果如何，投保人均無需支付聆訊費用。

錯誤: 關於投保人須在投訴失敗時支付費用的陳述是錯誤的，因為該局的機制規定保單持有人無需付費。此外，任何暗示該局處理商業保險或主席非獨立人士的說法均不符合規章。因此，包含陳述 IV 的選項均為錯誤。

重點: 保險索償投訴局為個人保單持有人提供一個獨立且免費的裁決平台，以處理與保險公司之間的索償糾紛，其委員會成員結構確保了公正性。.

正確: 陳述 I 正確，因為表面權限（Apparent Authority）的法律基礎在於委託人向第三者作出的表示，而非代理人與委託人之間的內部協議。陳述 II 正確，因為不容反悔的代理權（Agency by Estoppel）旨在防止委託人在其言行導致第三者產生合理信賴並進行交易後，否定該代理人的權限。陳述 IV 正確，根據法律原則，當代理人被容許行使超出其實際獲授範圍的權限時，這種情況屬於表面權限的範疇。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為表面權限與不容反悔的代理權在法律應用上存在區別。表面權限通常涉及代理人擁有部分實際授權但表現出更大權限的情況；而不容反悔的代理權則常用於代理人完全未獲授權，但因委託人的行為而被視為擁有授權的情況。

重點: 代理關係的權限認定不僅取決於實際的授權合約，委託人對外的表示及行為在法律上同樣能確立具約束力的代理權限。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《保險代理管理守則》，登記人士如使用商務名片，必須在名片上清楚顯示其登記號碼。陳述 II 正確，守則規定若通過考試後連續兩年未在香港保險業界從事相關工作，其考試資格將失效。陳述 IV 正確，登記人士在與潛在客戶洽談保險業務前，有責任表明其身份及所代表的保險公司或代理商。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為守則嚴格禁止登記人士在未取得被保人書面同意及批准的情況下，向被保人的僱員或相關人士提供佣金回扣或折扣以誘使投保。

重點: 保險登記人士必須維持專業操守，包括正確披露身份、維持資格有效性以及遵守有關佣金回扣的嚴格限制，以確保市場公平及保護投保人權益。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據法律原則，必要權限的成立必須滿足無法與委託人取得聯絡並獲取指示的前提。陳述 II 正確，因為該權限僅在委託人的財產或權益面臨迫切危害的緊急情況下才會產生。陳述 IV 正確，法律為在危急情況下採取必要行動的代理人提供保護，使其在面對未獲授權行為的訴訟時擁有合法的辯護理由。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為一旦確立了必要權限，代理人的行為對委託人具有法律約束力，委託人通常不能僅以缺乏明示授權為由而宣佈合約無效。

重點: 必要權限（Authority of necessity）是在緊急且無法聯絡委託人的情況下，為保護其利益而產生的法律機制，它能使代理人的行為對委託人產生約束力，並賦予代理人索取補還的權利。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 阿強必須確保其姓名及登記號碼已編印或由其親手書寫於該份旅遊保險收據上是正確答案，因為根據《受限制的旅遊保險業務指引》，在服務台或櫃位提供面對面保險服務時，登記人士必須在收據上提供這些識別資料，以便客戶辨識其身份並確保透明度。

錯誤: 「只需展示僱主的登記證副本」是錯誤的，因為指引明確要求相關識別資料必須出現在收據上，而非僅僅展示公司文件。 「於三個工作天內向監管機構申報交易流水號」是錯誤的，這並非該指引所要求的程序。 「無需在收據上列明個人登記資料」是錯誤的，因為指引指出，若未能遵守此項要求，監管機構可認定該人士不符合適當人選準則。

重點: 從事受限制旅遊保險業務的登記人士在面對面銷售時，必須在保險收據上清楚顯示其姓名及登記號碼，否則可能被視為不符合適當人選準則。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。撥出專項資金以應對損失屬於風險融資（Risk Financing）中的風險承受；為車輛投保是將經濟後果轉交給保險人，屬於風險轉移（Risk Transfer）；而終止可能導致損失的特定業務活動則是風險避免（Risk Avoidance）的典型做法。

錯誤: 關於「這些措施主要針對投機風險進行管理」的陳述是錯誤的，因為車禍、維修或運輸損失僅涉及損失或維持現狀的可能性，屬於純粹風險（Pure Risk），而非具有獲利可能的投機風險。因此，包含陳述 IV 的選項（如「只有 II、III 及 IV」或「以上皆是」）均為錯誤。此外，「只有 I 及 II」的選項因遺漏了同樣正確的陳述 III 而不完整。

重點: 風險管理涉及多種處理手段，包括避免、轉移及融資，而保險制度主要旨在處理純粹風險而非投機風險。.

正確: 「由於保險經紀通常向客戶顯示自己為保險專家，其照顧責任較為嚴苛；同時，若資料使用者聘用資料處理者，必須採取措施防止資料保存過久。」是正確的。根據侵權責任原則，保險經紀因聲稱具備專業技術，法律上對其照顧責任的要求較高。此外，根據《個人資料（私隱）條例》保障資料第2原則，資料使用者若聘用資料處理者，須採取合約或其他規範方法，防止資料保留超過處理所需的時間。

錯誤: 「保險代理人與保險經紀在法律上均被要求必須購買專業彌償保險」是錯誤的，因為法例僅要求保險經紀購買並維持專業彌償保險，保險代理人的行為在特定情況下由保險人承擔轉承責任。「《個人資料（私隱）條例》僅適用於電腦自動化處理的資料」是錯誤的，該條例對自動化及人手操作（如紙本文件）的資料不予以區分，兩者均受約束。「保障資料第3原則允許中介人為了客戶利益，在未經同意下將資料轉移給其他公司作促銷」是錯誤的，除非徵得當事人的訂明同意，否則資料不得用於收集時目的以外的用途。

重點: 保險經紀因其專業定位需承擔較高的照顧責任並須購買專業彌償保險；而《個人資料（私隱）條例》涵蓋所有形式的個人資料，並要求資料使用者對資料處理者進行有效監管。.

正確: 以上皆是 是正確的，因為根據《保險代理管理守則》，保險代理對其委任的業務代表承擔多項監督與行政責任。這包括確保業務代表的排他性（不得同時代表多於一名代理）、核實其業務資格、確保在特定銷售場景（如旅遊保險櫃位）履行披露義務，以及由代理公司負責向委員會提交相關的登記申請。

錯誤: 只有 I 及 II 是錯誤的，因為它忽略了《守則》中關於業務代表在提供面對面服務時須擺放名牌的披露要求，以及保險代理必須負責提交登記申請的程序規定。

錯誤: 只有 II、III 及 IV 是錯誤的，因為它漏掉了最核心的排他性規定，即保險代理必須確保其業務代表不會同時代表超過一個保險代理。

錯誤: 只有 I、III 及 IV 是錯誤的，因為確保業務代表具備資格從事該代理獲授權經營的業務範圍，是保險代理在委任及管理過程中的基本法定責任。

重點: 保險代理必須全面確保其業務代表符合適當人選準則、遵守排他性規定、履行披露義務，並由代理公司統一負責相關的登記行政程序。.

正確: 透過鼓勵會員達到最高道德與專業水平，以加強公眾對保險業的信心是正確的，這完全符合保聯使命宣言中提到的核心目標，即提升行業專業性並建立消費者信心。

錯誤: 關於負責制定《保險業條例》並行使法定權力撤銷保險公司授權的說法是錯誤的，因為這些屬於政府監管機構（如保險業監管局）的法定職能，而非業界公會的職責。關於專門為保險經紀提供法律諮詢並代表其爭取利益的說法不正確，保聯的主要目標是推廣及提升保險人及再保險人的共同利益。關於僅限於處理商業糾紛而不涉及公眾推廣的說法也是錯誤的，因為向香港大眾推介保險是保聯明確列出的存在目的之一。

重點: 香港保險業聯會（保聯）作為主要的業界公會，其宗旨是透過提升會員的專業水平和推廣保險，來加強公眾對保險業的信心並維護行業共同利益。.

正確: 陳述 I 正確，根據規定，委員會可將投訴轉介予相關保險公司調查，而該公司必須在 14 天內或委員會指定的時限內報告調查進度及結果。陳述 II 正確，在採取紀律行動前，委員會必須為答辯人及任何可能受不利影響的委任保險代理提供陳述機會，以符合程序公正。陳述 III 正確，若代理因紀律原因被終止委任，其登記將被取消，且在委員會指定的時限內不得重新獲委任或登記。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為上訴裁判處的成員必須由保聯提名並經保險業監管局確認，且明確規定不能由委員會委員兼任，以確保上訴審理的獨立性與客觀性。

重點: 保險代理登記委員會在處理投訴及紀律處分時，必須遵循包括調查、給予陳述機會及發出正式通知等法定程序，而受處分方有權向獨立的上訴裁判處提出最終上訴。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，獲委任保險代理人在為發出保險合約及相關業務而與第三者往還時，被視為具有足以約束保險人的權限。陳述 II 正確，根據《條例》的刑事條文，無獲授權而訛稱為保險經紀屬嚴重罪行，公訴程序定罪的最高罰款額為一百萬港元。陳述 III 正確，在普通法原則下，判定中介人在交易中代表哪一方，是根據案件具體細節而定的「事實問題」。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為《條例》並非絕對禁止保險經紀的董事兼任保險代理人的董事，而是限制該董事在擔任代理人董事時，不得為該代理人向客戶提供保險意見。

重點: 保險從業員必須理解《保險業條例》下的法定轉承責任與普通法原則的區別，並嚴格遵守關於身份陳述及職位兼任的監管要求，以避免法律風險及刑事責任。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據代理法中的「時限」原則，如果代理協議明確規定了生效的特定時間，一旦該期限屆滿，代理關係便會自動終止。陳述 II 是正確的，因為根據「非法協議」原則，如果法律環境發生變化（例如兩國爆發戰爭）導致履行代理協議不再為法律所容許，該協議會因違法而自動終結。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為當協議的履行變為非法時，法律規定協議是「自動」終止的，並不需要雙方達成額外協議或簽署撤銷文件。陳述 IV 是錯誤的，因為時限屆滿是代理權終止的法定理由之一，協議會隨時間屆滿而失效，而非必須透過法院命令才能結束。

重點: 代理關係可因約定的期限屆滿或因法律變更導致履行協議變得非法而自動終止，無需當事人採取額外行動。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《保險代理管理守則》，登記人士在協助填寫投保書時，必須向準保單持有人清楚說明答覆或聲明必須由其本人負責。陳述 II 正確，根據《違規行為指引》（委員會指引 4），投保文件上的任何改動必須由客戶簡簽作實。陳述 IV 正確，登記人士有責任向客戶解釋隱瞞事實或失實陳述的後果，並指出相關條文。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為《違規行為指引》明確禁止保險代理要求客戶在空白或未填妥的表格上簽署，這是為了防止誤導或偽造文件，保障投保人的利益。

重點: 保險代理在協助客戶辦理投保手續時，必須秉持誠信與正直的態度，確保客戶明白其申報責任，並嚴格遵守文件簽署的規範，不得要求客戶簽署未填妥的文件。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據一般旅遊保險條款，旅程取消保障通常自保險憑證簽發之日起生效，並於計劃離境日結束。陳述 III 正確，市場上常見的做法是，若旅程因不可避免的原因延遲，保單會自動延長保障期（例如 10 天）。陳述 IV 正確，根據最高誠信原則，投保人有責任主動披露所有重要事實，即使投保書中沒有明確提問，這項法律義務依然存在。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為單次旅行保險通常不進行個別核保，保險人一般不會在申請表上要求投保人披露詳細病歷，這與一年期保單或獨立醫療保險的核保程序不同。

重點: 旅遊保險的保障生效時間因保障項目而異，且儘管單次旅行保險的核保程序較為簡化，投保人仍須履行披露重要事實的法律責任。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據旅遊保險條文，受保人有責任提供書面證據以支持索償，這通常包括購物收據、警方報告副本或航空公司的損失證明。陳述 II 正確，保單規定受保人未經保險人書面同意不得向第三者承認責任，否則保險人有權拒絕個人責任部分的賠償。陳述 III 正確，若保單包含仲裁條文，通常會指明仲裁必須在保險人拒絕賠償後的一年內展開。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為在沒有指定受益人的情況下，人身意外部分的死亡利益會付予受保人的遺產，而不會導致利益失效。

重點: 旅遊保險索償程序要求受保人履行通知義務並提供充分證據，同時在處理第三者責任時必須保障保險人的代位權及抗辯權，不得擅自承認法律責任。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 符合風險融資的定義，因為風險融資的目的是為損失發生後的財務衝擊提供保障，其手段包括自行承擔損失（風險承受）、透過保險合約轉移風險、設立自保公司或利用其他非保險的轉移方式。

錯誤: 項目 III（風險避免）不屬於融資範疇，而是一種風險控制手段。風險避免是透過拒絕參與相關活動來徹底消除風險，這與在風險發生後尋求財務補償的融資邏輯完全不同。因此，所有包含項目 III 的選項均不正確。

重點: 風險融資側重於損失發生後的財務處理，而風險避免則屬於損失控制，旨在防止損失發生。.

正確: 以上皆是 是正確的，因為根據《違規行為指引》及《代理人應如何處理客戶保費指引》，所有列出的行為均屬嚴重違規。代客戶簽署文件（即使獲得口頭同意）涉及偽造文書；誇大回報屬於誤導性陳述；將保費存入個人戶口違反了不得混淆資金及盡快交回保費的規定；而未能披露重要條款則違反了中介人對客戶的專業責任。

錯誤: 只有 I、II 及 III 錯誤地排除了陳述 IV，而充分披露重要條款是中介人必須履行的法定及專業責任。只有 II、III 及 IV 錯誤地忽略了陳述 I，代簽行為在任何情況下都是監管機構嚴厲禁止的。只有 I 及 IV 則未能涵蓋有關財務誠信及銷售準確性的關鍵違規行為。

重點: 保險中介人必須在處理保費、文件簽署及資訊披露方面嚴格遵守誠信與專業準則，任何違反指引的行為均可能導致紀律處分甚至撤銷登記資格。.

Correct: 只有 I 及 III 是正確的，因為根據《保險代理管理守則》，旅遊保險代理人僅獲准經營「受限制的旅遊保險業務」，且該業務必須與同一旅行代理商為其客戶安排的旅行服務（如旅行團或旅程）相關。

Incorrect: 陳述 II 錯誤，因為「受限制的旅遊保險業務」的定義明確排除了任何一年期的旅遊保險保單。陳述 IV 錯誤，因為雖然擬購的財產全險與行程相關，但它在法律定義上並不屬於「旅遊保險」，因此旅遊保險代理人無權銷售此類獨立的財產保障保單。

Takeaway: 旅遊保險代理人的業務範圍受到嚴格限制，僅限於銷售與其安排的行程相關的短期旅遊保險，且不包括一年期保單或非旅遊保險類別的產品。.

正確: 只有 I、II 及 III 準確反映了代理協議終止的法律原則。根據代理法，若協議設有特定的生效時間，期限屆滿則代理關係會自動終止（陳述 I）。此外，若協議的履行因法律變更或國家間爆發戰爭而變得不合法，則屬於「非法協議」，該代理關係會依法自動終結（陳述 II 及 III）。

錯誤: 只有 I 及 II 的描述不完整，因為它忽略了戰爭導致履行違法（陳述 III）同樣是導致協議自動終止的法定原因。只有 II 及 III 的描述亦不完整，因為它未包括時限屆滿（陳述 I）這一終止途徑。以上皆是則是錯誤的，因為陳述 IV 提到的個人經濟考量或成本問題並不屬於法律定義下的「非法協議」，非法協議必須涉及法律不再容許的履行行為。

重點: 代理協議會因約定期限屆滿或履行內容變得違法（如戰爭或法律修訂）而自動終止。.