IIQE Paper 6 Chinese Quiz 50

正確: 陳述 I 正確，因為投訴委員會主席必須獨立於保險業，且其委任須事先徵得財經事務及庫務局局長的同意。陳述 II 正確，根據規定，投訴委員會可裁定的最高賠償金額為 800,000 港元。陳述 III 正確，投訴委員會的裁決對保險人具有約束力且保險人無權上訴，但投訴人若不滿意裁決，仍可選擇採取法律行動。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為投訴委員會獲賦予權力，在作出裁決時毋須死硬詮釋保險合約條款；若委員會認為履行有關條款會導致不公道或不合理的結果，則可以不以合約條款為準，並應參考優良保險慣例。

重點: 保險索償投訴局為個人保單持有人提供一個免費且獨立的糾紛解決平台，其裁決機制強調公平合理及優良保險慣例，而非僅限於法律條文的硬性詮釋。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據保險索償投訴局的規定，投訴委員會由一名主席及四名委員組成，且主席必須是獨立於保險業的人士。陳述 II 正確，投訴委員會在裁決時獲賦予權力，除非認為履行合約條款會產生不公道或不合理的結果，否則應以條款為準，這意味著委員會毋須死硬詮釋條款。陳述 IV 正確，投訴人使用投訴局的服務是完全免費的，不論最終勝訴與否。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險人無權就投訴委員會的裁決提出上訴，該裁決對保險人具有約束力；但如果投訴人不滿意裁決，則仍有權採取法律行動。

重點: 保險索償投訴委員會提供一個獨立且免費的平台來處理個人保險索償糾紛，其裁決機制強調公平合理原則，且對保險人而言具有最終約束力。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據《保險業條例》附表 1，永久健康保險（類別 D）屬於長期業務，其特性是保險人通常不能單方面取消保單；僱員補償保險在法定分類中被歸入一般法律責任（類別 13）；而單位相連人壽保險則屬於相連長期業務（類別 C）。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為資本贖回合約（類別 F）的定義明確指出這類合約與個人壽命無關，其目的是在約定時期屆滿時提供一筆資金以替代某些資本。因此，任何包含陳述 II 的選項或「以上皆是」均不正確。

重點: 考生必須辨識《保險業條例》下長期業務與一般業務的具體分類，特別是區分哪些長期業務類別（如類別 F）並不涉及人壽風險，以及一般法律責任保險的歸類。.

正確: 陳述 I 正確，根據保險實務，旅程延誤保障通常以「指名危險」方式承保，若延誤成因（如飛機輪換）未列在受保危險名單中，保險人有權拒賠。陳述 III 正確，投訴局案例指出，持有歐洲火車證的旅客若未能提供具體預定行程證明，往往難以證實其原定行程受到延誤影響。陳述 IV 正確，若被保險人自願延長旅程，其後的延誤將被視為在被保險人控制範圍內，且可能已超出原定的保險期限，因此不獲承保。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為在應用「起賠期限」條文時，保險人通常將各段預定航程視為相互獨立，除非保單另有規定，否則不能將多段分別低於起賠門檻的延誤時間累加計算。

重點: 旅程延誤保障通常僅限於保單列明的危險，且索償需符合單一航段的起賠時間門檻，並由被保險人提供充分的預定行程證明。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、III 及 IV 是正確的答案，因為根據法律原則，保險經紀因自稱為保險專家，其對客戶的照顧責任較為嚴苛；而在《個人資料（私隱）條例》下，保障資料第 2 原則要求資料使用者須透過合約或其他方式，確保資料處理者不會過期保留資料；第 4 原則則要求採取適當保安措施，防止資料被未經授權查閱或處理。

Incorrect: 選項『只有 I、II 及 III』是錯誤的，因為陳述 II 錯誤地指出保險代理人必須購買專業彌償保險，而實際上法律僅要求保險經紀購買，因為代理人的行為通常由保險人承擔轉承責任。選項『只有 II、III 及 IV』同樣錯誤，因為它包含了關於保險代理人法律義務的錯誤描述。選項『以上皆是』亦不正確，因為陳述 II 的內容與現行法律對保險中介人的監管要求不符。

Takeaway: 保險中介人必須區分經紀與代理人在法律責任上的差異，並在處理個人資料時，無論是自行處理或委託第三方，都必須嚴格遵守保障資料原則中有關保留期限與保安措施的規定。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據必要權限（Authority of Necessity）的法律原則，當委託人的利益面臨迫切危害且無法與其取得聯絡時，代理人為了保護委託人而採取的必要行動，在法律上會被視為具有約束力。這意味著代理人成為必要代理人，委託人必須承擔合約責任，且代理人有權就其墊付的合理開支要求補還，並在面對未經授權的指控時擁有合法的辯護理由。

錯誤: 「只有 I 及 II」的說法不完整，因為它忽略了陳述 III 中關於代理人在法律訴訟中擁有辯護理由的重要權利。

錯誤: 「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 IV 的觀點不正確。在必要權限下，保險人通常不能以續保未經明示授權為由拒絕賠付，否則將違背該法律原則的初衷。

錯誤: 「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 IV 關於保險人有權拒絕賠償的描述與代理法中必要權限的法律效果相矛盾。

重點: 必要權限旨在緊急且無法溝通的情況下，賦予代理人合法地位以保護委託人利益，並確保相關合約的有效性及代理人的補償權。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險法規，重要事實是指那些會影響一名審慎的保險人在評估風險、釐定保費或決定是否承保時的判斷之事實。陳述 II 正確，因為投保人若未能披露重要事實，即違反了最高誠信原則，保險人通常有權撤銷保險合約（void the contract）。陳述 IV 正確，根據保險投訴局的案例，若保單條款將「註冊醫生」定義為按《醫生註冊條例》註冊的人士，則不具備該特定註冊資格的專業人士（如脊醫）將不符合保單定義，保險人可據此拒絕賠償相關費用。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為並非所有醫療紀錄在法律上均被自動視為重要事實。根據相關案例（如個案十六及十七），若某項病患屬輕微性質、屬暫時性且多年未有復發，且不足以影響核保人的承保決定，則該事實不一定被視為重要事實，投保人未必因未披露該等事實而被視為違反責任。

重點: 重要事實的判定基準在於其對審慎核保人決定的影響力，而非所有微小的醫療細節；同時，保單中對專業資格（如註冊醫生）的定義具有嚴格的法律約束力。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、III 及 IV」是正確答案。根據旅遊保險的常見條款，取消旅程保障通常採用「指名危險」方式（陳述 I），意即只有保單內列明的特定原因（如死亡、重病、暴動等）才獲保障。交通工具機構的「運作問題」通常不屬於這些指名危險（陳述 II 錯誤）。此外，保單普遍設有「已患疾病」除外責任（陳述 III），並要求受保人必須在知悉任何可能導致取消的情況前已購買保險（陳述 IV）。

錯誤: 「只有 I 及 III」是不完整的，因為陳述 IV 關於投保時限的要求同樣是正確的保單規定。「只有 II 及 IV」是錯誤的，因為陳述 II 誤將運作問題歸類為指名危險，且忽略了陳述 I 和 III。「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 II 的描述與一般保險實務及個案判決不符。

重點: 旅遊保險的「取消旅程」保障並非全險，受保人需留意保障僅限於指名危險，且受已患疾病及投保時限等條款約束。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的。陳述 I 準確地描述了保險的基本功能，即作為一種風險轉移機制。陳述 II 和 III 則分別描述了保險在金融服務業中的角色以及在損失控制（防範與降低）方面的貢獻，這兩者均屬於保險的輔助功能。

錯誤: 任何包含陳述 IV 的選項都是錯誤的，因為促進經濟增長和激勵高成本項目雖然是保險帶來的好處，但它們被歸類為「輔助功能」而非「基本功能」。此外，遺漏了陳述 I、II 或 III 中任何一項的組合也未能完全涵蓋所有正確的陳述。

重點: 考生必須清楚區分保險的「基本功能」（風險轉移及財務補償）與「輔助功能」（包括就業、金融服務、損失控制、儲蓄及經濟增長）。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險索償投訴局的案例，高海拔反應（如肺水腫或腦水腫）被界定為疾病而非意外受傷，且在相關環境下屬於可預見的。陳述 II 正確，因為被保險人必須遵守保單規定的通知時限，且引用過往曾獲通融賠付的先例通常不被接納。陳述 III 正確，因為「直接或間接」一詞擴大了除外責任的範圍，投訴委員會認為電單車乘客應被視為間接騎電單車。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為保險人在應用除外責任條款時必須識別受傷的「近因」；若證據顯示事故純屬交通意外而非由戰爭引起，即使發生在戰區，戰爭除外條款亦不適用。

重點: 人身意外保險的索償判定取決於是否符合「意外」定義、近因原則的應用，以及受保人是否履行了保單規定的程序義務（如及時通知）。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為住院現金津貼（住院利益）是按住院天數支付預先設定的固定金額，這與醫療開支部分的彌償性質（實報實銷）不同。陳述 II 正確，根據旅遊保險的標準條款及相關案例，任何以康復、護理、長期照顧或休養為目的之住院通常均被列為除外責任。陳述 IV 正確，住院利益的給付前提是該住院必須是在受保旅程中因生病或受傷而導致的，且必須符合醫療必要性。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為根據投訴委員會的裁決，即使住院是由醫生建議，若其目的純粹是為了方便受保人或醫生（例如門診預約已滿），而非基於緊急醫療需要，則不符合「醫療必要性」的要求，保險人有權拒絕賠償。

重點: 旅遊保險中的住院現金利益要求住院必須具備醫療必要性，且通常會將康復治療及純粹為方便而進行的診斷性住院列為除外責任。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。根據保險原理，保險除了核心的風險轉移功能外，還能帶來多項輔助性（次要）好處。這包括：(I) 某些人壽保險產品具備儲蓄功能；(II) 保險業的運作創造了大量專業就業機會；(III) 保險公司將收取的保費進行投資，從而為社會經濟發展提供資金；(IV) 保險公司透過風險評估和保費優惠，鼓勵投保人改善安全措施，進而降低損失發生的頻率。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了保險在鼓勵損害防阻（降低意外發生率）方面的輔助作用，這是保險對社會安全的重要貢獻。「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為它排除了保險作為儲蓄途徑的功能，而這在香港的人壽保險市場中是非常普遍且重要的輔助好處。「只有 I 及 IV」是錯誤的，因為它未能全面涵蓋保險對整體經濟資金流動及就業市場的積極影響。

重點: 保險的功能可分為主要功能（如風險轉移、提供心理安寧）及次要或輔助功能（如促進經濟發展、提供就業、損害防阻及儲蓄），考生需識別這些功能對社會的不同價值。.

正確: 應作出賠付，因為導致傷殘的近因是交通意外，而非戰爭活動，儘管意外發生在戰區附近。在保險法中，近因（Proximate Cause）是指導致損失的主導且有效的原因。如果損失是由受保風險（如交通意外）直接造成，而與除外責任（如戰爭）僅有地理或時間上的關聯而非直接因果關係，則保險人不能引用除外條款拒賠。

錯誤: 關於「自動生效」的選項是錯誤的，因為除外責任條款的應用必須建立在因果關係之上，而非僅僅是事故發生地點的重合。關於「最高誠信」的選項是錯誤的，在戰區行車本身並不構成對誠信義務的違反，除非受保人故意隱瞞了足以影響核保決定的重要事實。關於「賠付 50%」的選項是錯誤的，近因原則旨在識別導致損失的最直接原因，若交通意外被判定為獨立的近因，保險人應全額賠付而非按比例分擔。

重點: 在應用保單除外責任條款時，必須準確識別受傷的近因；若損失的直接原因並非除外事項，即使事故發生在除外事項相關的環境中，保險人仍需承擔賠償責任。.

Correct: 「只有 I 及 II」是正確的。根據保險原理，起賠額（Franchise）的運作方式是：若損失低於起賠額則不獲賠償，但一旦損失達到或超過起賠額，保險人將全數賠償損失（即 30 萬港元）。而免賠額（Excess）則規定，無論損失金額多少，約定的免賠金額都必須從每宗索償中扣除（即 30 萬港元減去 20 萬港元的免賠額，賠付 10 萬港元）。

Incorrect: 關於陳述 III 是錯誤的，因為損失金額（30 萬港元）已經超過了保額 2%（即 20 萬港元）的起賠額門檻，因此保險人必須全額賠付。關於陳述 IV 是錯誤的，因為免賠額條款的本質是要求被保險人承擔損失的首部分，保險人僅負責賠付超過該金額的餘額，而非在超過後提供全額賠償。

Takeaway: 起賠額與免賠額的主要區別在於：一旦損失金額達標，起賠額條款會撤銷扣減並提供全額賠付，而免賠額條款則在任何情況下都會扣除該自負金額。.

Correct: 以上皆是。這四項陳述準確地反映了旅遊保險中旅程延誤保障的核心法律與實務原則。首先，旅程延誤通常是以「指名危險」方式承保，而非「全險」，因此像「飛機輪換」這類屬於航空公司商業運作的行政原因，通常不屬於惡劣天氣或設備故障等受保危險。其次，保單通常設有起賠期限（如 6 小時），若單一事件的延誤時間未達此標準則不獲賠償。最後，保險公司將各段預定的行程視為獨立事件，因此不同航段的延誤時間不能累計計算。

Incorrect: 「只有 I 及 II」的選項不完整，因為它忽略了關於延誤時間不能累計（陳述 III）以及指名危險承保性質（陳述 IV）這兩個同樣正確的原則。「只有 II 及 III」則漏掉了關於受保危險定義（陳述 I）及承保方式（陳述 IV）的正確描述。「只有 I、II 及 IV」則未提及關於獨立航段延誤時間不可合併計算（陳述 III）的關鍵限制。

Takeaway: 旅遊保險的旅程延誤保障受限於特定的指名危險成因及起賠期限要求，且各段獨立航程的延誤時數在實務上不可合併累計以達到索償門檻。.

正確: 陳述 I 正確，因為旅遊保險單與大多數一般保險不同，通常不包含容許任何一方單方面取消保單的條文，且規定保費一經簽發即不可退還。陳述 II 正確，因為對於不在指明年齡範圍內的受保人，保險公司可能採取按比例降低利益金額或責任限額的處理方式，而非絕對不予承保。陳述 III 正確，因為「合理的謹慎措施」條文雖然容許受保人的疏忽行為，但明確排除因其罔顧後果或故意行為所導致的損失。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為旅遊保險合約中的權益轉讓並非自動生效，通常規定必須獲得保險人的書面同意或向其發出書面通知後方可生效。

重點: 旅遊保險的通用條文涵蓋了保費不可退還性、年齡限制的彈性處理、受保人的合理謹慎義務以及權益轉讓的程序性要求，這些條文共同構成了保單的整體適用框架。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《保險業條例》，永久健康業務（長期業務 D 類）是指就因意外喪失能力或健康欠佳提供利益的長期保單，且保險人一般不能取消這類保單。陳述 II 正確，因為一般法律責任業務（一般業務 13 類）包含了除了汽車、飛機及船舶以外的責任保險，其中明確包括了僱員補償保險。

錯誤: 陳述 III 錯誤，法定分類（Statutory Classification）的主要目的是為了保險業監管機構進行授權及監察，而為公司內部組織而設的是實務分類（Practical Classification）。陳述 IV 錯誤，資本贖回業務（長期業務 F 類）的特點是其合約與個人的壽命無關，而是在某一時期屆滿時提供一筆款項。

重點: 香港保險業務的法定分類將業務分為長期業務及一般業務，這種分類法是監管機構執行授權與監察的法律基礎，從業員須區分不同類別的定義及其與個人壽命的關聯性。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是 是正確答案，因為根據《守則》，委員會在處理投訴時具備轉介調查並要求在 14 天內報告的權力（陳述 I），且在作出紀律決定前必須提供陳述機會以符合程序公正（陳述 II）。此外，紀律行動的範圍涵蓋了譴責、暫停委任及要求退還保費等措施（陳述 III），並在保險公司不配合時有權向保險業監管局報告（陳述 IV）。

錯誤: 只有 I、II 及 III 是錯誤的，因為它忽略了委員會在保險公司不遵從指示時，向保險業監管局報告的法定程序權力，這是確保監管效力的重要環節。

錯誤: 只有 II、III 及 IV 是錯誤的，因為它漏掉了關於保險公司在收到轉介後必須在 14 天內或指定時限內提交調查報告的關鍵時間要求。

錯誤: 只有 I 及 IV 是錯誤的，因為它未能包含委員會必須提供陳述機會的程序要求，以及可採取多樣化紀律行動（如退還保費）的權限，這些都是《守則》中明確規定的內容。

重點: 委員會在處理登記人士違規事宜時，必須遵循嚴謹的調查、陳述及紀律處分程序，並在必要時與保險業監管局協作以維持市場紀律。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據《處理投訴的指引》，保險公司必須確保投訴程序易於接觸，並應顧客的要求免費提供該程序。陳述 III 是正確的，根據保險代理人管理的規定，保險人不應蓄意減輕因其保險代理人的行為而可能面對的法律責任。陳述 IV 是正確的，指引要求若投訴得值，保險公司須建議適當的糾正方法，包括道歉或公平的補償。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為處理投訴必須具備獨立性，指引明確規定投訴不可讓其直接涉及的僱員或相關人員進行調查，以確保調查過程不偏不倚。

重點: 保險公司在處理投訴及管理代理人時，必須遵循透明、獨立及負責的原則，確保投訴機制對客戶而言是易於使用且公平的，並對代理人的行為承擔應有的法律責任。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據旅遊保險的人身意外利益條款，若受保人（如家庭主婦）在意外時並非從事有報酬職業，殘疾定義會調整為無法進行「一般日常活動」；基本保障要求受傷必須由意外、暴力、外在及可見的方式導致並於一年內發生；且在特定交通工具（如旅行社安排的旅遊車）上發生的意外通常可獲得雙倍賠償。

Incorrect: 陳述 III 是錯誤的，因為保單明確規定，如果同一意外導致多項受保的身體受傷事件，保險公司僅會支付其中賠償金額最高的一項，而不會將各項利益金額相加或重疊給付。此外，一旦支付了該部分的最高利益，通常不會再就其他意外向該受保人作出給付。

Takeaway: 人身意外保障遵循「最高一項給付」原則，並針對非受僱人士設有彈性的殘疾定義，同時對特定高風險場景（如公共交通或旅遊車）提供雙倍彌償保障。.

正確: 陳述 I 正確，因為「取消旅程」保障與其他保障項目的生效時間不同，通常自保險憑證簽發時即開始生效。陳述 II 正確，根據核保慣例，單次旅遊保險通常不作個別核保，因此申請表一般不會要求填寫病歷。陳述 III 正確，保單通常包含自動延長條款（如 10 天），以應對受保人無法控制的旅程延誤。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，旅遊保險的保費主要是根據保障期間的長短及旅程的地域範圍（如亞洲、全世界等）來釐定，而非受保人的職業風險。

重點: 旅遊保險的保障生效時間因保障項目而異，且單次旅遊保險與全年保單在核保要求及保費釐定因素上存在顯著差異。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。旅遊保險的特性在於其保費通常在保單簽發後即不可退還，這與許多一般保險類別不同。在責任判定上，保險保障受保人的疏忽行為，但若損失是由於受保人罔顧後果或故意行為所致，則不在保障範圍內。此外，轉讓保單權益通常需要保險人的書面同意或事先通知。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為保險公司對於超出指明年齡範圍的人士，並不一定採取完全不保的政策，而是可能透過降低人身意外、醫療開支及住院利益的賠償比例或責任限額來提供有限度的保障。因此，「一律不予承保」的說法過於絕對，不符合通用條文的實際運作。

重點: 旅遊保險的通用條文涵蓋了保費不可退還性、年齡限制的彈性處理、區分疏忽與罔顧後果的行為責任，以及權益轉讓的程序要求。.

正確: 只有 I 及 II 符合指引的規定。根據《受限制的旅遊保險業務指引》（《委員會指引 9》），登記人士在服務台或櫃位提供面對面的保險服務時，必須將其姓名及登記號碼編印或親繕於旅遊保險收據上，這是評定其是否符合「適當人選」準則的重要依據。

錯誤: 陳述 III 關於註明學歷豁免的說法是錯誤的，雖然指引涉及中五學歷豁免，但並未要求將此資訊披露於收據上。

錯誤: 陳述 IV 關於註明保險公司地址的說法是錯誤的，指引的披露要求核心在於識別直接提供服務的登記人士身份，而非公司地址。

錯誤: 由於 III 及 IV 均不屬於指引規定的收據披露項目，因此任何包含這兩項陳述的選項均為錯誤。

重點: 登記人士在從事受限制旅遊保險業務並進行面對面銷售時，必須在收據上清晰列明個人姓名及登記號碼，以確保監管透明度及身份識別。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的。根據不容反悔的代理權（Agency by Estoppel）原則，當委託人（如保險公司）透過言詞或行為向第三者表示某人為其代理人，且該第三者因信賴此表示而與該代理人進行交易時，委託人便不能在事後否定該代理人的權限。這旨在保護基於合理信賴而行動的第三者。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為不容反悔的代理權是基於法律原則和雙方的行為而產生的，並不需要監管機構的預先書面批准方可成立。選項「只有 I 及 II」與「只有 II 及 III」均未能全面涵蓋不容反悔代理權的所有必要構成要素，而「以上皆是」則錯誤地包含了陳述 IV。

重點: 不容反悔的代理權核心在於委託人的表示、第三者的信賴以及法律禁止委託人隨後否定權限的約束力。.

正確: 陳述 I 正確，因為純粹風險（如火災）的定義是只具有損失的可能性，最理想的情況也只是沒有變動，而不會產生收益。陳述 II 正確，投機風險（如商業投資或開創業務）的特徵是可能產生收益，也可能產生損失。

錯誤: 陳述 III 錯誤，交通意外所造成的後果相對有限，僅影響個人或少數人，因此屬於「特定風險」而非影響整個社會的「基本風險」。陳述 IV 錯誤，安裝自動灑水系統是為了在損失發生後降低其嚴重性，這屬於「損失降低」；「風險避免」是指完全放棄某項活動以消除損失機會。

重點: 理解風險的分類（純粹與投機、特定與基本）以及風險管理工具（如損失降低與風險避免）的區別，是保險從業員評估可保性及制定風險應對方案的關鍵。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為免賠額（Excess）的定義是被保險人必須就每一個別索償自行承擔的頭一筆金額，保險人僅負責賠付超過該金額的部分。陳述 II 正確，因為起賠額（Franchise）的運作邏輯是，若損失金額未達到指明的起賠額，保險人不會作出任何賠償。陳述 IV 正確，根據教材，起賠額可以與時間相關，例如在住院保險中，若住院時間未達起賠期則不獲賠償，但一旦超過，則會獲得整個時期的賠償。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為這描述的是「免賠額」而非「起賠額」的特點。在起賠額條款下，一旦損失達到或超過起賠額，保險人將會賠償「全部」損失，而非僅賠償超過起賠額的差額部分。

重點: 區分免賠額與起賠額的關鍵在於損失超過門檻後的賠償處理：免賠額始終要扣除自負額，而起賠額在達到門檻後則會進行全額賠付。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。根據《保險代理管理守則》第戊部，保險代理對其負責人及業務代表負有嚴格的監督責任。這包括確保業務代表不會同時代表超過一名保險代理（確保身份唯一性）、符合適當人選準則（確保專業素質）、經委員會確認委任及登記（確保合法執業），以及在商務名片上披露其登記號碼（確保透明度）。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」的說法不完整，因為它忽略了《守則》中關於業務代表若使用商務名片，必須在名片上顯示其登記號碼的明確資訊披露要求。

錯誤: 「只有 II、III 及 IV」的說法不正確，因為確保業務代表不會同時代表多於一名保險代理是防止利益衝突及釐清法律責任的核心監管規定，不可或缺。

錯誤: 「只有 I 及 IV」的說法過於片面，未能涵蓋業務代表必須符合適當人選準則以及必須完成正式登記程序這兩項最基本的准入要求。

重點: 保險代理必須確保其業務代表在身份、資格、登記及日常專業披露（如名片資訊）等方面均全面符合監管要求，以維護行業專業水平。.