IIQE Paper 6 Chinese Quiz 38

正確: 陳述 II 正確，因為受保人在港的主要居所在出發前因火災、水浸或入屋犯法受損，導致其必須留港協助調查，屬於「損失訂金或取消旅程」保障中常見的指名危險。陳述 III 正確，根據個案四十三，取消旅程保障通常受「已患疾病」除外責任條款規限，若疾病在投保前已存在，保險人有權拒絕賠償。陳述 IV 正確，保險規定必須在受保人知悉或應當知悉任何可能導致旅程取消的情況之前購買，否則不獲保障。

錯誤: 陳述 I 錯誤，根據個案四十二，取消旅程保障通常是以「指名危險」而非「全險」方式承保。公共交通工具（如航空公司或船公司）的運作問題並不屬於典型的指名危險，因此通常不獲賠償。

重點: 旅遊保險中的「取消旅程」保障僅承保保單內列明的「指名危險」，並嚴格執行「已患疾病」除外責任及投保時效的規定。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 第 I 項陳述正確，根據保障資料第 2 原則，資料使用者若聘用資料處理者，必須採取合約規範或其他方法，以確保資料的保存時間不會超過處理該資料所需的時間。第 II 項陳述正確，根據《個人資料（私隱）條例》的定義，「資料」包括在文件中以任何方式表示的資訊，且明確涵蓋了意見的表達。第 IV 項陳述正確，保障資料第 4 原則要求資料使用者採取適當的保安措施，以防止個人資料受到未獲准許或意外的查閱、處理、刪除或喪失。

錯誤: 第 III 項陳述錯誤，因為《個人資料（私隱）條例》具有廣泛的約束力，條例明確規定政府也不例外，並非僅約束私營機構。

重點: 《個人資料（私隱）條例》涵蓋範圍全面，包括政府部門及各類資料表達形式，並要求資料使用者對其聘用的資料處理者負起監督責任。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為風險承受（Risk Retention）是機構在評估後決定自行承擔損失後果的一種融資手段。陳述 II 正確，保險是風險融資中最常見的工具，透過支付保費將潛在的財務損失轉移給保險人。陳述 IV 正確，風險融資除了保險外，還包括如合約補償協議等保險以外的風險轉移方式。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為「不讓自己遭受某種危險以完全免除損失可能性」是風險避免（Risk Avoidance）的定義。風險融資的目的是在損失發生後提供財務支援以減輕衝擊，而非消除風險發生的機會。

重點: 風險融資旨在處理受損失控制措施後仍存在的剩餘風險，其主要工具包括風險承受、保險以及保險以外的風險轉移。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I 及 II 是正確答案，因為根據《保險代理管理守則》的釋義，「負責人」是指單獨或與他人共同負責處理保險代理業務的人，但若該人同時負責其他業務，且擁有下屬負責整個保險代理業務，則該人會被排除在負責人的定義之外。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為對於在香港以外成立的保險代理商，其負責人的定義僅限於負責該代理商在「香港」經營的整個保險代理業務，而非全球業務。陳述 IV 是錯誤的，因為根據《守則》乙部，委員會（IARB）擁有明確的職權為負責人進行登記或撤銷其登記，而非僅限於行政建議。

重點: 負責人的定義著重於其實際負責保險業務的職能，並設有特定的排除情況；同時，委員會在管理登記人士的註冊資格方面擁有實質的執行權力。.

正確: 陳述 II 是正確的，因為旅遊保險通常包含一項條款，規定若受保旅程遭受不可避免的延遲，其最長保障期間會自動延長（例如常見的 10 天）。陳述 III 是正確的，根據一般保單條款，「旅程取消」保障通常自保險憑證簽發時生效，並於計劃離境日失效。陳述 IV 是正確的，因為除了旅程取消外的其他保障，通常在受保人離開住所或辦公室時（以較晚者為準）生效，但設有時間限制，即不能早於國際離境前 12 小時。

錯誤: 陳述 I 是錯誤的，因為單次旅行風險通常不作個別核保，保險人一般不會在申請表上問及準受保人的病歷，這反映在申請表的簡單設計上；只有一年期保單（全年保）的投保才通常需要核保。

重點: 旅遊保險的保障生效與終止時間會因保障項目（如旅程取消與一般保障）而有所不同，且單次旅遊保險通常採用簡化核保程序，不要求申報詳細病歷。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 是正確的，因為根據保險中介人素質保證計劃，只有根據《旅行代理商條例》領有牌照的旅行代理商及其職員，才具備登記成為旅遊保險代理人及其負責人或業務代表的資格。陳述 III 是正確的，因為保險索償投訴委員會在界定何謂優良保險慣例時，會重點參照《承保商專業守則》中關於索償的預期準則。

錯誤: 陳述 I 是錯誤的，因為「受限制的旅遊保險業務」的定義明確排除了任何一年期的旅遊保險保單，旅遊保險代理人不得銷售此類產品。陳述 IV 是錯誤的，因為財產「全險」保單並不屬於「旅遊保險」範疇，即使該財產與旅程相關，旅遊保險代理人亦不獲准銷售這類保單。

重點: 旅遊保險代理人的業務權限僅限於「受限制的旅遊保險業務」，其範圍不包括一年期保單或非旅遊保險類別的產品；同時，投訴委員會在裁決時擁有不完全受限於保單字面詮釋的權力。. 因此，II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據行業定義，「綜合」保險人是指獲授權同時經營長期業務及一般業務的保險公司。陳述 II 是正確的，因為根據《保險業條例》，保險中介人的定義明確涵蓋了保險代理人及保險經紀這兩類專業人士。陳述 IV 是正確的，因為保險經紀通常被視為擁有廣泛的行業經驗及獨立的專業知識，這使他們在處理複雜的商業風險時顯得尤為重要。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為在香港保險市場的實際操作中，投保人直接與保險人洽談而不通過中介人並非慣例，尤其是在長期業務（如人壽保險）中，很少見到沒有中介人參與安排的情況。

重點: 了解香港保險業的市場結構，包括保險人的分類（純長期、純一般及綜合）以及保險中介人在協助投保人處理不同類型風險時的法定地位與專業角色。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為「以新代舊」保障在計算賠償時不會扣除折舊，這使得受保人獲得的賠償高於受損財產在損失發生時的實際價值。陳述 II 是正確的，約定價值保單在發生全損時，保險公司會支付保單上預先約定的金額，而不考慮損失當時的實際市場價值。陳述 III 是正確的，重置保險保障允許受保人以重新購置或修理至全新狀態的成本進行索償，這通常會優於純粹的彌償賠償。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，比例分攤條件（Average Clause）通常應用於投保不足的情況，其目的是按比例減少保險人的賠償責任，並不會導致賠償金額超出彌償金額。

重點: 雖然彌償原則的核心是防止受保人從損失中獲利，但透過特定的保單條款（如重置保障或約定價值），受保人可以獲得比實際財務損失更充分的保障。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據案例二及三，若保單對「完全及永久傷殘」的定義是無法從事「任何」有報酬的工作，則受保人若仍有能力執行其他性質的工作（如坐著進行的工作），保險人有權拒絕賠償或停止給付。陳述 II 正確，根據案例四，意外必須是不可預見的，若受保人主動參與毆鬥，其受傷被視為可預見的必然後果，不符合意外定義。陳述 III 正確，根據案例五，若手術風險是術前可預見的後果，則不屬於「不可預見」的意外事故。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為保險公司是根據保單合約內的具體定義來評核索償，而非單純依據僱主或政府部門對受保人是否適合擔任「原職」的評定，案例三明確指出即使消防員不適合原職，但若能從事其他工作，仍不符合傷殘定義。

重點: 保險索償投訴委員會在裁決時，會嚴格執行保單條款中對「意外」及「完全及永久傷殘」的具體定義，特別是區分受保人是失去「原職能力」還是失去「從事任何工作的能力」。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的描述。根據《保險代理管理守則》，委員會在判定「適當人選」時，會考慮申請人過往的專業操守紀錄，包括是否曾被專業團體裁定行為失當（陳述 I）。為了確保上訴權利的行使，受上訴權規限的決定必須在通知相關人士 14 天後才可生效（陳述 II）。此外，若委員會認定某人對登記人士的職責與道德操守嚴重缺乏認識，可據此判定其不符合適當人選準則（陳述 IV）。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為根據《守則》規定，若擱置申請是在決定生效「後」才提出，該決定在申請有待裁定期間應「繼續生效」，而非暫停生效。因此，任何包含陳述 III 的選項均為錯誤。選項「只有 I 及 II」雖然內容正確但不完整，因為陳述 IV 同樣符合守則規定。選項「以上皆是」則因包含了錯誤的陳述 III 而不成立。

重點: 考生須掌握委員會評核適當人選的各項準則，並清楚區分上訴程序中關於決定生效時間及擱置申請在不同時間點提出對決定效力的影響。.

正確: 陳述 I 正確，因為在旅遊保險實務中，旅程延誤保障通常採用「指名危險」方式，即僅承保保單明確列出的成因（如惡劣天氣、罷工、機械故障等）。陳述 IV 正確，因為保險索償通常需要受保人提供預定行程的證明，而持有歐洲火車證等彈性票種的旅客，若未能出示具體的預定班次證明，在證實延誤影響方面可能存在困難。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為保險公司通常將每一段預定航程視為獨立事件，除非保單另有條款規定，否則各段獨立且未達起賠期限的延誤時間不能累加計算。陳述 III 錯誤，根據個案判決，「飛機輪換」屬於航空公司的內部運作安排，通常不包含在標準的受保危險（如天災、設備故障或罷工）之內。

重點: 旅程延誤保障通常以指名危險方式承保，且受保人必須證明延誤是由受保危險引起，並符合起賠期限的要求，同時需提供有效的行程證明以支持索償。. 因此，I 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為投機風險的定義特徵在於其結果的不確定性，當中包含了獲利、損失或維持現狀的可能性。陳述 II 正確，因為金融市場的投資活動與博彩行為均涉及獲利與虧損的機會，是投機風險的典型範例。陳述 IV 正確，因為保險的基本功能是補償非自願性的純粹損失，而投機風險通常是個人為了追求潛在利潤而自願承擔的，因此在一般情況下不具備可保性。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險合約的主要目的是針對「純粹風險」（即只有損失可能性的風險）提供保障。投機風險因其具有獲利本質，若將其納入保險範圍，將會違反補償原則並引發嚴重的道德風險，因此保險公司通常不會為此類風險提供保障。

重點: 區分投機風險與純粹風險是保險學的基礎概念。保險實務上僅承保純粹風險，而投機風險因涉及獲利動機且屬自願性質，通常被視為不可保風險。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，根據《個人資料（私隱）條例》，資料使用者若與資料處理者訂立包含具體資料保障條文的合約，該合約可作為證明資料使用者已符合保障資料第 2 及第 4 原則的證據。陳述 III 正確，條例規定若被控告的人合理地相信有關披露對防止或偵測罪行屬必要，可作為法律程序中的免責辯護。陳述 IV 正確，根據提供的資料，條例中相關罪行的最高刑罰確實為罰款港幣 1,000,000 元及監禁 5 年。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為資料處理者（如受託的數據公司）不必就侵犯個人資料私隱承擔直接的法律責任；受屈的資料當事人應向資料使用者（如保險公司）提起訴訟，要求其就資料處理者的錯誤行為承擔委託人責任。

重點: 在外判資料處理的情況下，法律責任主要由資料使用者承擔，但完善的合約條款可作為合規證據，且條例為特定公益目的（如刑事偵查）提供了免責辯護。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為保險的核心本質是風險轉移機制，旨在為被保險人提供財務補償，這被視為其基本功能。陳述 II 正確，因為損失控制（包括風險調查及改良建議）是保險實務中對社會的間接貢獻，屬於輔助功能。陳述 III 正確，因為保險能為高成本項目提供保障，降低投資風險，從而使銀行更願意融資，促進經濟增長。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為保險業在吸納本地勞動力（提供就業機會）方面的貢獻被歸類為「輔助功能」或「輔助好處」，而非「基本功能」。

重點: 考生必須清楚區分保險的基本功能（風險轉移與財務補償）與其多項輔助功能（如就業、金融服務、損失控制、儲蓄及經濟發展）。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為登記人士在協助填寫投保書時，必須向準保單持有人清楚說明，所有答覆或聲明最終須由其本人負責。陳述 II 是正確的，根據《違規行為指引》，投保文件上的任何內容改動必須由客戶簡簽作實，以防止未經授權的更改。陳述 IV 是正確的，登記人士有責任向客戶解釋詐騙、隱瞞及失實陳述的法律後果，並指出相關條文。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為《指引》嚴格禁止保險代理要求客戶在空白或未填妥的表格上簽署，這是一項基本的誠信要求，旨在保障投保人免受誤導或文件偽造的損失。

重點: 保險代理在處理投保申請時，必須秉持誠信與正直的態度，確保客戶完全明白其披露責任，並嚴格遵守文件簽署的程序規範。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。根據保險代理人的職業操守準則，代理人在處理一般保險或受限制旅遊保險業務時，必須履行多項責任，包括在商談前表明身份、確保建議在能力範圍內、在比較產品時解釋差異，以及確保客戶理解保障內容。這些準則共同構成了代理人對客戶應有的專業責任。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了確保客戶明白產品保障範圍（IV）這一項關鍵的操守要求。「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它未能涵蓋產品比較時的解釋義務（III）及確認客戶理解度的責任（IV）。「只有 III 及 IV」是錯誤的，因為它漏掉了最基本的身份表明（I）及專業能力限制（II）的要求。

重點: 保險代理人的職業操守旨在透過透明的身份識別、專業的建議範圍及清晰的產品解釋，來保障投保人的利益並維持市場誠信。.

正確: 陳述 I 正確，根據規定，每項登記的有效期最長不超過三年，且續期申請應在屆滿前三個月內提出。陳述 II 正確，保險代理在商務名片上必須清楚顯示其登記號碼。陳述 IV 正確，保險代理代表的保險公司上限為四家，且當中從事長期保險業務的公司不得超過兩家。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為當獲委任人停止出任相關職位後，委任人（保險公司或保險代理）必須在「七天」內通知委員會，而非 14 天。

重點: 保險中介人必須嚴格遵守登記有效期、名片披露要求、離職通知時限以及代表保險公司數目的法定限制，以確保符合監管要求。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為旅遊保險的人身意外保障通常包含雙倍彌償條款，適用於受保人以購票乘客身份搭乘持牌公共交通工具時發生的意外。陳述 III 是正確的，考慮到家庭主婦等非受僱人士，保單通常會將「永久及完全殘疾」的定義由無法從事「有報酬職業」調整為無法進行「一般日常活動」。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，根據保單條款，如果同一宗意外導致多項受保受傷事件，保險公司僅會支付其中最高給付金額的一項，而非各項累計支付。陳述 IV 是錯誤的，人身意外保障通常要求受保的身體受傷必須在意外發生後一年之內產生，而非兩年。

重點: 旅遊保險的人身意外利益按預設的利益表賠付，並設有特定的雙倍給付情境及針對非受僱人士的殘疾定義調整。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。