IIQE Paper 6 Chinese Quiz 19

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據保險中介人的職業操守及對保單持有人的責任，代理人必須在進行商談前表明身份，解釋保障範圍以確保客戶理解產品，並在自身專業能力範圍內提供意見，同時避免施加不當影響。這些行為體現了公平、合理及誠實的專業標準。

錯誤: 陳述 (iv) 是錯誤的，因為保險中介人負有基本道德義務，絕不能不公平地從客戶身上獲取好處，特別是針對那些在教育、身體或精神上有不足之處的客戶。因此，任何包含陳述 (iv) 的選項或「以上皆是」均屬錯誤。

重點: 保險代理人必須在專業能力範圍內行事，並以誠實透明的方式與客戶溝通，確保客戶在充分知情的情況下作出決定，嚴禁利用客戶的弱點獲利。.

正確: 陳述 I 正確，因為保險機構為了履行《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》下的法定職責而收集身份證副本，是符合《身份證號碼及其他身份代號實務守則》規定的合法理由。陳述 II 正確，根據保障資料第 4 原則，保險從業員在傳送載有敏感個人資料（如身份證號碼）的文件時，必須採取保安預防措施，包括確保資料不透過信封窗口外洩，並在信封註明「私人及機密」。陳述 III 正確，根據《性別歧視條例》，若保險人能參照合理的精算數據（如女性平均壽命較長），向女性支付較低金額的年金（因為預期支付次數較多）是被視為合法的「公平」歧視。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為在香港的四條反歧視條例中，只有《性別歧視條例》、《殘疾歧視條例》及《家庭崗位歧視條例》包含有關保險精算數據的豁免條文，而《種族歧視條例》並不包括在內。

重點: 保險從業員在處理客戶資料時須遵守嚴格的保安規定，同時需理解反歧視法例中關於精算數據豁免的適用範圍，特別是該豁免並不適用於種族歧視。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據保險投訴局的案例，若保單條款對「完全及永久傷殘」的定義是無法從事「任何」有報酬的職業，則受保人若仍具備從事其他性質工作（如坐著進行的工作）的能力，保險人停止給付是合理的。陳述 II 是正確的，因為「意外」在保險法律上通常指不可預見及強加於身上的事故，若醫療結果是手術前可預見的風險，則不符合意外定義。陳述 III 是正確的，因為受保人主動參與危險活動（如毆鬥）所導致的預見性後果，被視為其行動的必然後果而非意外。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為保險賠償的判定基準是保單合約內的具體定義，而非單憑僱主或政府部門對特定職位適任性的評估；即使受保人被評定不適合擔任原職，若其仍能從事其他有報酬職業，則不符合「任何職業」類型的傷殘定義。

重點: 在人身意外保險中，判定賠償資格必須嚴格遵循保單對「意外」及「傷殘」的文字定義，特別是區分「無法從事原職」與「無法從事任何職業」之間的差異。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據個案十三的原則，意外必須由暴力、外在及可見的因素引致，若醫療證據顯示傷患屬於自發性（如與高血壓相關的內出血）而非外力造成，則不符合意外定義。陳述 II 正確，根據醫療開支的基本保障條款，受保人返回出發地後一段特定時間（通常為六個月）內的複診開支（包括中醫及針灸）通常獲得涵蓋。陳述 III 正確，根據醫療保障的除外責任，例行身體檢查以及根據醫生意見可合理延遲至返回出發地後才施行的治療均不獲保障。陳述 IV 正確，根據個案十四，保險索償投訴委員會在判定投保人是否知悉重要事實（如已患疾病）時，會採用「相對可能性的衡量」作為舉證準則。

錯誤: 無。本題所有陳述均準確反映了旅遊保險中有關意外定義、醫療保障範圍、除外責任及披露責任的監管與實務原則。

重點: 旅遊保險的意外保障強調外在致因，而醫療開支保障則受限於披露責任及特定的除外責任（如非緊急治療），爭議處理則常以相對可能性為衡量標準。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 「只有 I、III 及 IV」是正確的。根據風險管理原則，投機風險因涉及獲利可能且會削弱人們追求收益的動力，故通常不具備可保性；基本風險因影響範圍極廣且超逾個人控制，在財務上對保險人而言通常不可行；而純粹風險則僅具損失或不變的可能，是商業保險承保的核心對象。

錯誤: 關於特定風險是不可保的陳述是錯誤的。特定風險（如個人損傷或汽車意外）雖然影響範圍局限在較小範圍內，但這正是商業保險人最主要承保的風險類別，而非不可保。關於「以上皆是」或包含陳述 II 的選項均因誤解了特定風險的可保性而錯誤。

重點: 商業保險主要承保純粹風險與特定風險，而投機風險與基本風險通常因其性質或規模經濟上的不可行性而被視為不可保。.

正確: 陳述 I 正確，因為風險避免是指不讓自己遭受某種危險，從而完全免除發生某類損失的可能性。陳述 II 正確，風險融資的工具確實包括風險承受、自保、保險以及保險以外的風險轉移，旨在減低損失對機構造成的財務震盪。

錯誤: 陳述 III 錯誤，保險人所運用的風險管理是指控制受保損失的方法，而對投機風險的識別與量化屬於非保險人（如銀行業）所運用的風險管理定義。陳述 IV 錯誤，風險轉移並不局限於保險合約，亦可透過非保險的法律協議找他人承擔風險後果。

重點: 風險管理涉及識別、量化及處理風險的多種方法，投保人可透過風險避免、風險融資（包括承受與轉移）等策略來應對純粹風險。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為旅遊保險單與大多數一般保險類別不同，通常不具備容許合約任何一方單方面取消保單的條文，且規定保費一經簽發即不可退還。陳述 III 是正確的，根據「合理的謹慎措施」條文，雖然受保人的疏忽或不小心行為不會影響索償，但若損失是由於受保人罔顧後果或故意的行為所致，則不獲賠付。陳述 IV 是正確的，因為旅遊保險的轉讓條文通常規定，轉讓權益必須得到保險人的書面同意或向其發出書面通知方能生效。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為並非所有保單都會拒絕承保年齡範圍外的人士；有些保單會選擇按指明比例降低在人身意外、醫療開支及住院利益等部分的利益金額或責任限額，而非完全不保。

重點: 旅遊保險的通用條文包括保費不可退還、具彈性的年齡限制處理、區分疏忽與罔顧後果行為的謹慎要求，以及轉讓權益的書面程序規範。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為代位權是彌償原則的引伸，當保險人向被保險人支付賠償後，有權接管被保險人向導致損失的第三者追討的權利。陳述 IV 正確，代位權的核心目的在於防止被保險人因同一損失從保險公司及第三者處獲得雙重賠償，從而貫徹彌償原則，確保被保險人不會從損失中獲利。

錯誤: 陳述 II 錯誤，根據普通法，保險人在行使代位權向第三者提出訴訟時，必須以被保險人的名義進行，而非以保險人自身的名義。陳述 III 錯誤，代位權僅適用於彌償性保險（如汽車或火險），由於人壽保險並非彌償性質的合約，因此人壽保險人在賠付後並不享有代位權。

重點: 代位權是維護彌償原則的重要機制，確保被保險人僅獲得實際損失的補償，且在普通法下必須以被保險人的名義行使。. 因此，I 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據近因原則的應用規則，若一項不保危險（如水浸）是由受保危險（如火災）直接引發，則該損失通常可獲賠償。陳述 II 正確，若受保危險是由不保危險（如不小心行為）直接引致，該受保危險所造成的損失仍屬受保範圍。陳述 III 正確，除外危險的定義是指若非保單中設有除外責任條款，該風險本應屬於受保範圍。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為在保險法中，近因並不一定是指時間上首個或最後發生的成因，而是指對損失最具效力或主導性的成因。

重點: 判定保險賠償責任時，必須識別損失的近因及其危險類別（受保、除外或不保），且近因的判定並非單純取決於事故發生的先後次序。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的描述。根據《保險業條例》附表 1，永久健康業務（D 類）的特點在於保險人通常不具備取消保單的權利；聯合養老保險（E 類）則是一種特殊的集體合約，規定累積的利益將支付給最後生存的成員；而退休計劃管理第 I 類（G 類）明確要求必須提供資本或收益的保證。

錯誤: 描述 IV 聲稱資本贖回業務必須以壽命為依據是錯誤的，因為根據法定定義，資本贖回業務（F 類）的合約性質與個人壽命完全無關，其目的是在特定期滿時提供資金以替代資本。因此，任何包含 IV 的選項均不正確。

重點: 熟悉《保險業條例》中長期業務九個類別（A 至 I 類）的法定定義，特別是各類別對於「壽命相關性」及「保證性質」的區分，是獲取經營授權的關鍵基礎。.

正確: 保險人會考慮該閃光燈在脫離相機機身後，是否仍能獨立發揮其主要功能，若能則可被視為獨立物件。這是因為在保險理賠實務中，判定某物件是否屬於另一物件的「附件」或構成「一套物件」，關鍵在於該物件是否具備功能上的獨立性。如果該物件（如配備獨立電池的閃光燈）在不連接主機的情況下仍能發揮其主要用途，則不應被視為相機機身的附件，從而可以避開單一物件的賠償限額。

錯誤: 關於閃光燈具備同步功能就必須視為附件的說法是錯誤的，因為單純的連接功能並不抹殺其獨立運作的能力。關於取決於獨立發票的說法是錯誤的，因為購買形式（發票）不能改變物件在功能上的依附本質，例如記憶卡雖有獨立發票，但因無法獨立使用，仍會被視為相機的一套物件。關於將相機袋內所有器材統一視為一套的說法是錯誤的，理賠判定應基於物件本身的功能屬性，而非其存放的位置或方式。

重點: 在應用旅遊保險中「每套物件」的責任限額時，判定的核心準則在於物件脫離主體後的功能獨立性，而非其購買發票的數量或存放方式。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據保險實務，非水險定值保單在發生部分損失時，賠償金額是按實質損失計算而不考慮約定價值；但在水險中，不論是全損或部分損失，約定價值均被視為實質價值。此外，重置保險與以新代舊保障的特點均是在賠償時不扣除折舊。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為分擔原則（Contribution）與代位權（Subrogation）均是彌償原則的引伸，僅適用於彌償性質的保險。人壽保險並不屬於彌償保險，因此不適用分擔原則。包含陳述 IV 的選項或未能完全涵蓋所有正確陳述的選項均不正確。

重點: 彌償原則的應用在不同類型的保單（如水險與非水險）中有所差異，且該原則及其衍生法則（分擔與代位）並不適用於非彌償性質的人壽保險。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為在人壽保險的轉讓過程中，保單的權益雖然轉移，但受保生命（Life Insured）是固定不變的，不會因為轉讓而更換。陳述 III 是正確的，根據保險實務，人壽保險單和海上貨物保險單屬於特殊類別，可以在不獲得保險人同意的情況下進行轉讓，這與大多數財產保險不同。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為在「轉讓收取保險金的權利」的情況下，承讓人並不需要具備可保權益，這種轉讓甚至可以作為一種饋贈。陳述 IV 是錯誤的，因為法律上的「轉讓」僅限於權益（Rights）的轉移，而不包括責任（Liabilities）的轉移；若要轉移責任，必須獲得保險人的同意。

重點: 區分保險合約轉讓與收益權轉讓的關鍵在於可保權益的要求、是否需保險人同意，以及轉讓的範圍僅限於權益而非責任。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為風險避免是指不參與可能導致損失的活動，從而完全免除該風險。陳述 III 正確，因為在銀行及金融服務領域，風險管理作為一門學科，涵蓋了對純粹風險和投機風險的識別、量化及處理。陳述 IV 正確，因為風險轉移的定義是尋求第三方預先承諾承擔風險所帶來的財務後果。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為風險融資並不「僅僅」包括購買保險，它還包括風險承受（自留）、保險以外的風險轉移以及自保等其他財務工具，用以減低損失對機構造成的震盪。

重點: 風險管理是一個廣泛的學科，涉及識別及處理各類風險；而風險融資則透過多種手段（不限於保險）來處理機構在實施損失控制後仍面對的剩餘風險。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據香港保險法理，人壽保險單與海上貨物保險單在實務上可以不經保險人同意而進行轉讓。此外，轉讓的法律性質是轉移權益而非責任，若要轉移責任則必須獲得保險人的同意。同時，法定轉讓必須符合《法律修訂及改革（綜合）條例》第9條的具體規定。

錯誤: 關於「承讓人必須具有可保權益」的陳述是錯誤的，因為在轉讓收取保險金的權利（即保單收益轉讓）時，承讓人並不需要享有可保權益，這與保險合約本身的轉讓要求不同。因此，所有包含陳述 II 的選項均為錯誤。僅列出部分正確陳述而遺漏其他正確項目的組合亦非最佳答案。

重點: 區分保險合約轉讓與保單收益轉讓的關鍵在於可保權益的要求及保險人的同意權，且必須明確轉讓僅涉及權益的轉移而非責任的承擔。.

正確: 「陳先生通常不能拒絕向王先生償還已墊付的保費，且該保險合約對陳先生具有約束力」是正確的。在「必要權限」的原則下，當委託人的利益受著迫切危害且無法通報時，代理人為其利益採取的必要行動會產生法律約束力，委託人必須負責補還相關開支，且不能否定該合約的效力。

錯誤: 「保險公司有權以王先生未獲明示授權為由，在發生受保事故時拒絕按保單規定作出賠付」是錯誤的，因為必要權限賦予了代理人合法的地位，保險人通常不能以缺乏授權為由拒絕賠付。

錯誤: 「由於王先生的行為屬於自願性質，他必須自行承擔所有費用，法律不保障其獲得彌償的權利」是錯誤的，法律明確規定必要代理人有權向委託人索取補還和彌償。

錯誤: 「此行為僅屬於『不容反悔的代理權』，除非陳先生康復後追認，否則對陳先生沒有約束力」是錯誤的，必要權限與不容反悔法則是不同的概念。必要權限在危急情況下自動產生效力，而不需要等待委託人的追認來使合約生效。

重點: 必要權限旨在保護處於危急情況且無法給予指示的當事人，法律賦予代理人合法權限以訂立具約束力的合約，並保障代理人獲得合理開支補償的權利。.

正確: 陳述 II 正確，因為根據《指引 6》，在未獲得保險業監管局書面確認登記前，任何人不得顯示自己為某保險公司的保險代理人，否則可能觸犯《保險業條例》第 77 條所述的刑事罪行。陳述 III 正確，根據《指引 9》，從事受限制旅遊保險業務的人士在櫃位提供面對面服務時，必須在收據上列明其姓名及登記號碼。陳述 IV 正確，因為未能履行上述收據披露義務，可被視為不符合「適當人選」準則。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為僅遞交申請並不代表登記生效。準保險代理必須在收到書面《登記確認通知書》並在該通知書訂明的日期起，方可開始從事保險代理業務。

重點: 保險中介人必須確保在登記正式生效後才開展業務，且受限制旅遊保險業務從業員須遵守特定的身份披露規定，以維持其執業資格及適當人選地位。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的，因為「綜合」保險人的法定定義是指同時獲授權經營長期業務及一般業務的保險公司；同時，《保險業條例》明確將保險代理人與保險經紀統稱為「保險中介人」；而在市場實務中，保險經紀因其獨立專業知識，在處理複雜商業風險時扮演著不可或缺的角色。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為在香港保險市場，長期業務（尤其是人壽保險）由投保人直接與保險人洽談而無中介人參與的情況極為罕見，絕大多數保單均經由中介人安排。此外，若選項中包含「以上皆是」或涉及從業人員比例的錯誤描述（如一般保險從業員多於長期保險從業員），均不符合行業統計事實。

重點: 香港保險業的結構特徵在於其嚴謹的保險人授權分類（純業務或綜合業務）以及中介人在長期業務與複雜商業風險中高度參與的市場慣例。.

正確: 陳述 I 正確，因為個人金錢保障的基本條款涵蓋因盜竊導致的現金損失，且受限額約束。陳述 II 正確，根據個案三十五，若損失是由於受保人疏忽遺留財物所致，保險人通常不視其為受保的盜竊損失。陳述 III 正確，損失旅行證件保障除了賠付重置費用外，亦涵蓋為此產生的必要旅費。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，根據個案三十六，保險人通常只賠付重置證件的實際基本費用，而「特快」辦理所產生的額外費用不屬於受保範圍。

重點: 旅遊保險的財物保障要求受保人履行合理照料責任，賠償範圍僅限於直接損失及基本重置成本，不包括因疏忽或特快服務產生的額外開支。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 IV」是正確的描述。根據《保險業條例》附表 1，保險業務在法定上被劃分為長期業務（類別 A 至 I）及一般業務（類別 1 至 17）。陳述 II 正確指出資本贖回業務（類別 F）的性質是提供一筆款項以替代某些資本，且與個人壽命無關。陳述 IV 準確描述了聯合養老保險（類別 E）作為一種集體合約，將累積供款付給最後生存者的特點。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為「永久健康」業務在法定分類中被明確歸類為長期業務（類別 D），而非一般業務。雖然它涉及因健康欠佳提供的利益，但其長期性及保險人通常不能取消保單的特點使其屬於長期業務類別。因此，所有包含陳述 III 的選項（如「只有 I、III 及 IV」、「以上皆是」）均不正確。而「只有 II 及 III」則漏掉了正確的陳述 I 且包含了錯誤的陳述 III。

重點: 考生必須熟悉《保險業條例》中長期業務與一般業務的法定分類，特別是某些容易混淆的類別（如永久健康屬於長期業務），這對於理解保險人的經營授權至關重要。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險合約法及相關個案，非水險保單通常規定受保人必須在特定時限內發出損失通知，未能遵守此規定即屬違反保單條款。陳述 IV 正確，因為投訴委員會在個案處理中指出，延誤通知會令保險人難以進行及時的現場或事實調查，對保險人造成實質損害，這是支持保險人拒絕賠償的合理理據。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為保險人在過往索償中給予的寬免（Ex-gratia payment 或 Waiver）通常不被視為具有約束力的先例，保險人保留在後續索償中嚴格執行條款的權利。陳述 III 錯誤，除非保單另有特別說明，否則通知期限通常是從意外發生之日（Date of accident）起計，而非受保人主觀認為的康復日。

重點: 受保人必須嚴格遵守保單內的索償通知時限；若因延誤通知而導致保險人的調查權利受損，保險人有權根據保單條款拒絕賠償責任。. 因此，I 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《守則》，從事受限制旅遊保險業務的保險代理必須持有按《旅行代理商條例》發出的牌照，並在提供面對面服務時展示姓名及登記號碼。此外，保險代理的登記申請必須由委任該代理的保險公司負責提交。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為《守則》明確規定保險代理必須確保其業務代表不會同時代表超過一個保險代理，以維持專業操守及避免潛在利益衝突。因此，包含陳述 III 的選項或遺漏其他正確陳述的選項均不正確。

重點: 保險代理及其業務代表必須遵守嚴格的登記、披露及單一代表制規定，以確保公眾利益得到保障。.

正確: 陳述 I 正確，因為表面權限的定義在於委託人對第三者作出的表示或表明同意。陳述 II 正確，因為不容反悔原則的核心在於委託人因其先前的言行而被法律禁止否定代理關係。陳述 IV 正確，因為法律上區分這兩者的關鍵在於表面權限涉及代理權範圍的擴大（即看似擁有比實際更大的權限）。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為表面權限與不容反悔的代理權在法律應用上是有區別的，前者側重於權限範圍的延伸，而後者則側重於在可能完全沒有實際授權的情況下，因委託人的行為而產生的代理法律後果。

重點: 在保險中介實務中，理解代理權的不同產生方式對於界定保險人（委託人）對中介人（代理人）行為應承擔的法律責任至關重要。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 根據旅遊保險的通用條文，保險單通常規定保費一經簽發即不予退還，且不具備容許單方面取消的條款。在行為責任方面，雖然一般的疏忽不會影響索償，但由受保人罔顧後果或故意行為導致的損失是不獲賠付的。此外，保單通常要求未成年受保人（如未滿18歲）必須在成年受保人的陪同下進行旅行。因此，只有 I、II 及 III 是符合通用條文描述的正確陳述。

錯誤: 關於「轉讓無需通知」的陳述是錯誤的，因為通用條文規定，若要轉讓保險合約中的權益，必須獲得保險人的書面同意或向其發出書面通知。因此，任何包含第四項陳述的組合均為錯誤。而「以上皆是」的選項因包含了錯誤的轉讓條款而不成立。

重點: 旅遊保險的通用條文涵蓋了保費不可退還性、合理的謹慎義務、年齡限制及權益轉讓的程序要求，這些條文適用於整份保單並規範了合約雙方的基本權利。.

正確: 陳述 I 正確，因為在香港，旅遊代理商若要從事保險中介工作，必須根據《保險業條例》註冊為保險代理人。陳述 III 正確，旅遊保險中的「損失訂金」或「取消旅程」保障，通常涵蓋因受保人、其旅遊夥伴或近親不幸身故、受重傷或患上嚴重疾病而導致必須取消旅程的損失。陳述 IV 正確，旅遊保險代理人屬於受限制的保險中介人類別，其獲授權的業務範圍僅限於旅遊保險，不能銷售其他類別的保險產品。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為「投保前已存在的醫療狀況」（Pre-existing medical conditions）通常是旅遊保險的標準除外責任，保險公司一般不會承保這些狀況，除非保單有特別約定或批註。

重點: 旅遊保險代理人的執業受法律規管且有業務範圍限制，同時投保人必須理解保單中關於既有病患的除外責任以及取消旅程的受保範圍。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據普通法原則，披露重要事實的責任在保險合約訂立（即要約被接受）後即告終止，除非保單條款另有規定，否則投保人無須披露合約訂立後才得知的事實。陳述 II 正確，因為減低風險的事實（如安裝自動灑水系統）屬於披露責任的例外情況，投保人無須主動披露，除非保險人作出具體查詢。陳述 IV 正確，因為當發生違反最高誠信的情況時，受屈方（通常是保險人）擁有選擇權，可以選擇放棄追究該違反行為（棄權），從而使合約具有追溯效力地維持有效。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為根據法律規定，只有在涉及「欺詐性」違反（如欺詐性失實陳述或不披露）時，保險人在撤銷合約後才有權保留保費；若屬於非欺詐性（如疏忽或無意）的違反，保險人在撤銷合約時通常必須退還已收取的保費。

重點: 最高誠信原則要求投保人披露所有重要事實，但該責任在時間上受合約訂立點的限制，且存在特定豁免（如減低風險的事實）；而違反責任的補救方法則取決於違反行為是否涉及欺詐成分。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 投訴涉及商業車隊保險索償是正確答案，因為保險索償投訴局的職權範圍明確規定，受理事宜僅限於個人保單，且索償糾紛不得涉及商業、工業或第三者保險。物流公司的保單屬於商業性質，因此不在投訴局的受理範圍內。

錯誤: 港幣七十八萬元的索償金額低於投訴局規定的八十萬港元上限，因此不構成拒絕受理的理由。受益人在最終決定後四個月提出投訴，完全符合「由受益人提出」及「六個月內提出」的程序要求。保險公司為會員且案件未進入法律程序是投訴局受理個案的基本前提條件，不會導致投訴被拒絕。

重點: 保險索償投訴局的設立旨在為個人保單持有人提供便捷的糾紛解決途徑，因此其職權嚴格限於非商業性質的個人保險個案，並設有明確的索償金額上限及投訴時限。.