IIQE Paper 6 Chinese Quiz 16

正確: 陳述 I 是正確的，因為香港保險業聯會（保聯）的一個核心目標是推廣及提升在本港經營業務的保險人及再保險人的共同利益。陳述 II 是正確的，根據其使命宣言，保聯致力於鼓勵會員達到最高道德標準及專業水平。陳述 III 是正確的，保聯的宗旨之一是向香港公眾推介保險，從而加強消費者對保險業的信心。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為自 2019 年 9 月 23 日起，保險業監管局（保監局）已接管了保險中介人的直接發牌及監管職能。保聯雖然在行業中具影響力，但並非負責法定發牌的監管機構。

重點: 香港保險業聯會（HKFI）作為主要的業界公會，其主要職能在於推廣行業共同利益、提升專業水平及加強公眾對保險業的信心，而非執行法定的中介人發牌工作。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險投訴局的案例，若保單條款定義傷殘為無法從事「任何」職業，則受保人若仍能從事其他性質的工作（如坐著進行的工作），則不符合賠償定義。陳述 II 正確，因為「意外」在保險法律上通常被定義為不可預見且強加於身上的事故。陳述 III 正確，若受保人明知環境危險仍主動參與（如參與毆鬥），其受傷被視為可預見的必然後果，而非意外。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為如果某種醫療後果（如失明）在手術前已被視為已知風險且受保人理應知曉，則該後果被視為可預見的風險，而非「不可預見」的意外。

重點: 人身意外保險的索償判定取決於保單對「意外」及「傷殘」的具體措辭，特別是事故的可預見性以及傷殘是否完全阻礙受保人從事任何有報酬的工作。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《2015年修訂條例》，成立保監局的政策目標之一是確保監管機構在財政和運作上獨立於政府和業界，以符合國際慣例。陳述 III 正確，因為保監局的法定職能包括制訂策略以促進保險業市場的可持續發展，並提升香港保險業在環球市場的競爭力。陳述 IV 正確，因為保監局的成立旨在建立一個直接規管保險中介人的發牌制度，以取代過往的自律規管制度。

錯誤: 陳述 II 錯誤，根據《保險業條例》，經營任何法定（或強制）保險業務（不論是否同時經營其他業務）的最低實繳股本要求為港幣二千萬元，而非一千萬元。港幣一千萬元僅適用於只經營一般業務或長期業務，且不涉及法定保險業務的情況。

重點: 保監局是獨立於政府的法定機構，負責透過直接發牌制度規管中介人，並對保險人實施審慎的監管要求（如最低實繳股本和償付準備金），以保障保單持有人及維持金融穩定。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據外遊警示制度，該制度涵蓋 85 個較多香港居民到訪的海外國家，但明確排除中國內地、台灣及澳門。陳述 III 正確，現時香港旅遊保險人普遍已將「黑色外遊警示」納入「損失訂金或取消旅程」部分的受保風險。陳述 IV 正確，通用除外責任規定，若受保人在大眾傳播媒介已發出有關自然災害或罷工等警告後仍不加防備，保險公司可不予賠償。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為旅遊保險與一般的非水險財產保險不同，它並不採用「比例分攤條款」（Proportional Average Clause），而是對受保財產的損失在保額範圍內作出十足彌償。

重點: 旅遊保險的保障範圍與保安局的外遊警示制度緊密相連，且在財產保障上不適用比例分攤原則，同時要求受保人對已知風險履行合理的防範義務。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 即使保單註明地域範圍為「全世界」，保險人通常仍會將某些特定國家列為除外地區而不予承保。這是因為根據旅遊保險的慣例，保險憑證會指明受保的地域範圍，但即使是全球性保障，保險人亦有權在條款中豁免承保前往或經過某些指明高風險國家的旅程。

錯誤: 關於業務旅行的描述是錯誤的，因為旅遊保險除了承保為玩樂而進行的旅行外，亦可承保為業務而進行的旅行，這對商務旅客而言是重要的保障。關於保障生效時間的描述是錯誤的，因為「旅程取消」保障通常自保險憑證簽發時生效，而非在抵達離境地點的入境處櫃台時。關於延誤失效的描述是錯誤的，因為當受保旅程遭受不可避免的延遲時，保單通常會提供自動延長（例如十天）的安排，而非立即失效。

重點: 受保旅程的定義包含地域限制、不同保障項目的特定生效時點，以及針對不可避免延遲的自動延長條款。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據人身意外保障的典型定義，「意外」必須是由暴力、外在及可見的因素所引致，若醫療證據顯示傷患屬自發性（如由高血壓引起），則不符合意外定義。陳述 II 正確，旅遊保險的醫療開支部分通常會延伸保障受保人回港後一段特定期間內（如六個月）的複診費用。陳述 IV 正確，在處理有關披露重要事實的爭議時，投訴委員會通常採用「相對可能性的衡量」作為判定投保人是否在投保時已知悉相關事實的準則。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為例行醫療檢查、身體檢查以及整容手術在旅遊保險中通常被列為除外責任，而非基本保障範圍。

重點: 判定人身意外賠償需區分外在因素與自發性疾病，且醫療保障設有特定的除外責任；同時，投保人履行披露重要事實的責任是保險契約的基礎。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《承保商專業守則》，保險人在處理索償時必須遵循優良做法，包括確保處理過程公平且迅速。此外，若投保人違反了保證（Warranty）但該行為不涉及欺詐且未導致相關損失，或索償表格的提供，保險人都應按照守則保障客戶權益，不應無理拒賠。

Incorrect: 陳述 III 是錯誤的，因為《承保商專業守則》明確規定，如果保險人當初沒有要求投保人填交投保書，則不應不合理地以「未披露重要事實」為藉口而拒絕賠償。這項規定是為了防止保險人在沒有主動詢問重要事實的情況下，事後以此為由規避賠償責任。

Takeaway: 《承保商專業守則》旨在規範保險人在索償環節的行為，確保個人保單持有人不會因無意的失實陳述或與損失無關的技術性違約而喪失獲得賠償的權利。.

Correct: 在服務合約中明確規定數據處理者在完成受託目的後必須適時交還、銷毀或刪除有關資料是正確的，這符合保障資料第 2 原則中有關個人資料保留時間的規定，確保資料不會在完成特定任務後被無限期持有。

Incorrect: 關於「允許數據處理者將資料用於自身市場研究」的選項是錯誤的，因為合約必須限制處理者除了受託進行的目的外，不得為其他目的使用或披露個人資料。關於「無需告知客戶資料轉移安排」的選項是錯誤的，根據良好行事方式建議，資料使用者應具透明度，在收集資料時告知當事人其資料可能會轉移予處理者。關於「豁免數據處理者的保安責任」的選項是錯誤的，資料使用者必須透過合約列明處理者須採取的保安措施，以符合保障資料第 4 原則的規定。

Takeaway: 資料使用者在外判個人資料處理時，應透過合約規範（如限制用途、規定保安措施及要求適時銷毀資料）來保障受託資料，並維持處理做法的透明度。.

正確: 陳述 I 正確，根據《守則》第 5/19 (g)(i) 條，保險代理必須確保其業務代表不會同時代表超過一個保險代理。陳述 II 正確，根據第 5/19 (g)(vi) 條，若業務代表已登記從事受限制的旅遊保險業務，並在櫃位提供面對面服務，必須擺放顯示其姓名及登記號碼的名牌。陳述 III 正確，根據第 5/20 (j) 條，保險代理有責任為其負責人及業務代表提供足夠培訓，使其熟悉相關法例及守則。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，根據第 5/20 5.2.2d (b)(i) 條，申請登記成為負責人或業務代表時，應由「委任保險代理」負責提交申請，而非由保險公司直接提交；保險公司僅負責提交保險代理本身的登記申請。

重點: 保險代理對其負責人及業務代表負有監督、培訓及行政登記的法律責任，必須確保其符合適當人選準則並遵守披露登記號碼的規定。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，因為根據《保險代理、負責人及業務代表的登記生效日期指引》，在未獲得保險業監管局書面確認登記前，任何人不得顯示自己為保險代理人或業務代表，否則可能觸犯《保險業條例》第 77 條的刑事罪行。陳述 III 正確，根據《受限制的旅遊保險業務指引》，在櫃位提供面對面服務時，必須在旅遊保險收據上編印或親繕姓名及登記號碼。陳述 IV 正確，因為未能遵守收據上的身份識別規定，可導致監管機構認定該人士不符合「適當人選」準則。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為僅提交申請並不等同於獲得執業資格，申請人必須在收到《登記確認通知書》並按其訂明的日期起，方可從事相關保險業務。

重點: 保險中介人必須確保在獲得正式登記確認後方可開展業務，且在從事受限制旅遊保險業務時，必須向客戶清晰披露其身份資料，以符合監管對適當人選的要求。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據代理法，代理協議的終止可基於多種法定理由。若協議中明確規定了特定的有效期限，則在該期限屆滿時，代理權限及協議即告終止。此外，若代理關係的履行因法律變更或環境改變（例如委託人與代理人所屬國家之間爆發戰爭）而不再為法律所容許，該協議將因違法而自動終結。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為法律規定若協議只在特定時間內生效，期限一到便告終止。除非雙方另行達成新協議或續期協議，否則原協議不會僅因代理人單方面繼續執行職務而自動永久續期。其他選項組合未能全面涵蓋正確的法律原則或包含了錯誤的陳述。

重點: 代理協議會因約定期限屆滿或履行內容變得非法（如受戰爭影響或法律禁止）而自動終止，這是法律規定的自動終止機制。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據典型的旅遊保險條款及個案判決，相機機身連同其鏡頭及附件在計算賠償限額時，通常被明確定義為「一套物件」。陳述 II 正確，根據個案實務，若某物件（如具備獨立電池及功能的閃光燈）在脫離相機後仍能發揮其主要功能，則可被視為獨立物件，不受該套相機的限額限制。陳述 III 正確，保險人在斷定被保險人是否履行「合理照顧」責任時，會考慮當時環境的合理性，例如將行李留在旅遊巴士上交由司機看管，通常被視為符合實際情況的合理做法。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為物件是否構成「一套」是基於其功能關聯性及保單的具體定義，而非取決於被保險人是否擁有獨立的購物發票。即使有獨立發票，若該物件（如記憶卡）無法脫離主機獨立運作，仍會被視為套裝的一部分。

重點: 旅遊保險中「每套物件」的定義取決於物件的功能獨立性，而「照顧財物」條文的應用則需衡量被保險人行為在特定情境下的合理性。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 保險公司通常只會賠償經濟客位的費用，除非受保人能證明提升客位具有醫療上的必要性。這是因為旅遊保險單在「提早結束旅程」保障中，一般預期受保人乘坐經濟客位。若隨後的航班僅延遲一小時且受保人身體狀況並無緊急醫療需要提升客位，則商務客位的額外開支不被視為合理且必要的費用。

錯誤: 「保險公司會全數賠償商務客位費用」是錯誤的，因為保險補償原則通常以經濟客位為準，除非有充分的醫療理由證明必須乘坐更高級別的客位。 「保險公司會拒絕整項提早結束旅程的索償」是錯誤的，因為意外受傷屬於受保危險，受保人仍有權獲得符合保單標準（即經濟客位）的賠償，而非因選擇商務客位就喪失所有索償權利。 「保險公司會賠償商務客位與經濟客位之間的差額」是錯誤的，因為保險公司的責任是彌償返回出發地的基本合理交通費（以經濟客位為限），而非補貼受保人自願升級的差價。

重點: 在提早結束旅程的索償中，除非證明有醫療上的必要性，否則保險公司對額外交通費的彌償通常以經濟客位為限。.

Correct: 只有 I、III 及 IV 是正確的答案，因為根據《保險業條例》附表 1，類別 D（永久健康）保單具有保險人通常不可取消的特性；類別 C（相連長期）明確包含單位相連人壽保險及年金；而類別 E（聯合養老保險）的定義是將累積供款支付給最後生存的參與者。

Incorrect: 關於類別 F（資本贖回）的陳述是錯誤的，因為該類合約的法定定義明確指出其給付與個人壽命無關，主要目的是在特定時期屆滿時提供資本替代。因此，所有包含陳述 II 的選項均不正確。

Takeaway: 熟悉《保險業條例》下長期業務各類別（如類別 C、D、E 及 F）的獨特定義與特徵，是理解保險公司法定授權範圍的基礎。.

正確: 在保險合約的轉讓中，法律要求轉讓人與承讓人在轉讓發生的那一刻，必須同時對受保標的具有可保權益，否則該項轉讓將不具法律效力。

錯誤: 關於保險人同意的說法是不正確的，因為法律規定轉讓收取保險金的權利（收益轉讓）無需取得保險人的同意。關於責任轉移的說法是不正確的，轉讓僅涉及權益的轉移，合約中的責任（如支付保費）不會隨之轉移，除非另行獲得保險人明確同意。關於人壽保險的說法是不正確的，因為在實務上，人壽保險單和海上貨物保險單與其他類型的保險單不同，是可以不經保險人同意而予以轉讓的。

重點: 區分保險合約轉讓與收益轉讓的關鍵在於可保權益的要求、是否需保險人同意，以及轉讓的內容僅限於權益而非責任。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據市場合作的原則，雖然保險代理人與保險經紀的角色截然不同，但兩者在維持市場誠信及提供高品質服務方面擁有共同利益。陳述 II 正確，因為保聯的一個核心目標是推廣及提升在香港經營業務的保險人及再保險人的共同利益。陳述 IV 正確，因為保聯的使命之一是鼓勵會員達到最高道德標準及專業水平，以增強公眾對保險業的信心。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為處理投訴及辦理登記只是保聯透過其委員會履行的部分職能，並非其「唯一」的存在目的；其使命還包括向香港人推介保險及提升業界專業水平。

重點: 香港保險業聯會（保聯）作為主要的業界公會，其職能不僅限於行政登記，更核心的在於推動行業共同利益、提升專業道德及加強消費者信心。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，根據彌償原則，若保單不含「以新代舊」條文，保險人賠償時需扣除損耗及折舊，以反映財物在緊接損失發生前的價值。陳述 II 是正確的，因為玻璃製品在旅遊保險中通常被歸類為「易碎物件」，屬於行李保障部分的常見除外責任。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為行李保障提供的是「彌償」而非「利益」，若公共交通商已將受損財物修復並恢復功能，受保人不能再向保險人索取賠償，否則會構成雙重彌償。陳述 IV 是錯誤的，因為「以新代舊」保障通常設有時間限制，通常僅適用於購買不到一年（或特定短時間）的物件，而非不論時間長短均適用。

重點: 旅遊保險的行李保障遵循彌償原則，保險人會透過折舊扣減、除外責任條款（如易碎品）以及防止雙重彌償的規定來釐定最終賠償金額。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據《代理人應如何處理客戶保費指引》，保險代理人作為保險人的代表，負有受託責任，必須儘快將收到的保費全數轉交給保險人（I），且在未獲得保險人明確書面授權的情況下，嚴禁從保費中扣除佣金或任何費用（III）。此外，代理人在收到保費時，應向投保人發出適當的收據以作為付款憑證（IV）。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為指引明確禁止保險代理人將客戶的保費與其個人資金混合處理。將保費存入個人銀行帳戶，即使是暫時性的，也屬於違規行為，會增加資金被挪用或遺失的風險。因此，任何包含陳述 II 的選項均不正確。

重點: 保險代理人在處理保費時必須遵循「及時轉交」、「全額上繳」及「資金隔離」的原則，以維護保險市場的專業操守及投保人的利益。.

正確: 只有 I 及 III 是正確的。根據旅遊保險的標準條款，「損失旅行證件」保障涵蓋因盜竊而損失證件的重置實際費用。此外，無論是個人金錢還是旅行證件的損失，受保人通常必須在發現損失後 24 小時內向當地警方報案，否則保險人可引用除外責任條款拒絕賠償。

錯誤: 關於「特快」辦理費用的陳述是錯誤的，因為保險合約通常只預算賠付重置證件的實際基本費用，因受保人個人需要而招致的額外特快手續費屬於特殊開支，不予賠償。關於信用卡及八達通的陳述也是錯誤的，在「個人金錢」的定義中，通常明確排除信用卡、八達通或其他電子貨幣工具。

重點: 旅遊保險對金錢及證件損失的保障設有明確的報案時限要求，且賠償範圍僅限於必要的重置成本，不包括非必要的行政加急費用或特定的電子支付工具。.

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《守則》規定，經營受限制旅遊保險業務的保險代理必須持有按《旅行代理商條例》發出的有效牌照；其業務代表在服務台提供面對面服務時，必須擺放顯示其姓名及登記號碼的名牌；此外，委任保險公司有責任為其代理提供足夠培訓，確保其熟悉法例並能勝任職務。

錯誤: 「只有 I 及 II」的說法不全面，因為它遺漏了保險公司對代理進行培訓的法定責任。「只有 II、III 及 IV」包含了錯誤的陳述，因為《守則》明確規定業務代表不得同時代表超過一個保險代理，以確保責任清晰。「以上皆是」同樣錯誤，因為它包含了違反「單一代理限制」的選項。

重點: 保險代理及其從業人員必須履行特定的登記、披露及培訓義務，特別是旅遊保險代理需同時符合行業牌照要求及櫃位識別規範。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據代理法的一般原則，代理關係會因「時限」屆滿或「非法協議」而自動終止。當代理協議中預先設定的特定期限屆滿時，該關係即告結束。此外，若因法律變更導致協議履行不再獲准許，或委託人與代理人所屬國家之間爆發戰爭，該協議也會因違法而自動終結。

錯誤: 代理公司內部人員離職屬於行政或人事變動，並不屬於法律規定的代理關係自動終止原因。僅包含部分正確陳述的選項（如只有 I 及 II 或只有 II 及 III）未能全面反映所有符合自動終止條件的情況。以上皆是的選項錯誤，因為它包含了不屬於自動終止原因的第四項。

重點: 代理協議的自動終止主要源於合約約定的期限屆滿，或因法律環境改變（如法規修訂或戰爭）導致協議履行不再合法。.