IIQE Paper 6 Chinese Quiz 05

正確: 陳述 I 正確，根據保險業監管局的規定，只登記從事旅遊保險的登記人士（包括代理人、負責人及業務代表）每年必須累積至少 3 個持續專業培訓（CPD）時數。陳述 II 正確，若登記人士在申報培訓時數時作出虛假聲明，屬於嚴重違規，委員會將撤銷其登記，且量刑起點為 12 個月。陳述 III 正確，根據指引，若未能按要求出示培訓憑證，委員會將撤銷其登記，而撤銷期的具體長度由委員會行使酌情權決定。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為《指引》明確規定保存培訓紀錄的責任不僅限於保險公司或保險代理，業務代表本人及負責人同樣負有保存其個人培訓紀錄的責任，以便在受查時提供憑證。

重點: 旅遊保險從業員必須履行每年的 CPD 時數要求並誠實申報，且所有相關持份者（包括個人與機構）均承擔保存紀錄及監察合規的責任。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，根據規定，保險代理如使用商務名片，必須在名片上顯示其登記號碼。陳述 II 是正確的，保險代理在接受另一家保險公司委任前，必須先取得原先代表的保險公司的應允。陳述 III 是正確的，當獲委任人停止出任相關職位後，委任人（保險公司或保險代理）必須在 7 天內通知委員會。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為根據規則，任何負責人或業務代表所代表的保險代理數目不能超過一個，而非兩個。

重點: 保險中介人必須嚴格遵守有關登記、委任及披露的規則，包括在終止委任後 7 天內通知監管機構，以及遵守代表單一保險代理的限制。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險法規，重要事實的定義在於其是否會影響一名審慎的保險人在評估風險接受程度或決定保費水平時的判斷。陳述 III 正確，因為當投保人並非出於欺詐意圖，而是因為疏忽或無意中漏報了重要事實，這在法律上被歸類為非欺詐性不披露。陳述 IV 正確，因為最高誠信原則是保險合約的基礎，一旦違反（不論是否涉及欺詐），受損方（通常是保險人）通常擁有撤銷合約的權利。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為保險合約要求的是「最高誠信」(Utmost Good Faith)，而非僅僅是普通合約所要求的「一般誠信」。在最高誠信下，投保人負有主動披露所有重要事實的積極責任，而不能僅僅是被動地回答保險人的提問。

重點: 保險合約受最高誠信原則約束，投保人必須主動且準確地披露所有重要事實，否則即使是無意的漏報也可能導致保單失效。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為行李及個人財物保障屬於彌償性質，旨在補償受保人的實際損失。若保單未包含「以新代舊」條文，保險人在理賠時會根據物件的損耗和折舊作出扣減，以反映其在意外發生前的實際價值。陳述 II 正確，根據一般的旅遊保險條款及相關案例，玻璃飾物等易碎物品通常被列為除外責任，保險人對此類物件的破損不負賠償責任。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為行李保障遵循彌償原則而非「利益」性質，若航空公司已負責維修並恢復其功能，受保人的損失已得到補償，保險人基於禁止雙重彌償的原則會拒絕賠償。陳述 IV 錯誤，因為「以新代舊」條文通常設有限制，在實務中往往只適用於購買不到一年（或特定短期限）的物件，而非所有物件。

重點: 旅遊保險中的行李保障屬於彌償保險，賠償金額受折舊、每件限額及除外責任（如易碎品、金錢、遺忘在公眾地方的財物）的約束，且受保人不得透過保險索償獲得超過實際損失的雙重補償。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，因為取消旅程保障通常採用「指名危險」方式承保，而交通工具營運商的運作問題（如船公司或航空公司的行政決定）通常不屬於保單列明的受保危險。陳述 III 正確，根據旅遊保險實務，已患疾病（Pre-existing conditions）是取消旅程保障中的標準除外責任。陳述 IV 正確，保險契約要求受保人必須在知悉任何可能導致索償的情況發生前已購買保險，否則該損失將不獲補償。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為「損失訂金或取消旅程」保障在市場上普遍是以「指名危險」（Named Perils）方式承保，而非「全險」（All Risks）方式，這意味著只有因保單內明確列出的原因（如死亡、生病、暴動等）導致的取消才獲保障。

重點: 旅遊保險中的取消旅程保障僅限於保單列明的指名危險，且受到「已患疾病」除外責任及投保時機的嚴格規限。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為風險融資的主要目的在於提供財務保障，以減低未來損失事故對機構造成的財務震盪。陳述 II 正確，根據風險管理的定義，風險轉移是指透過協議讓第三方（如保險公司）預先承諾承擔特定風險帶來的經濟後果。陳述 IV 正確，保險是風險融資中最常見且重要的工具之一，用於將潛在的財務損失轉嫁給保險人。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為風險避免（Risk Avoidance）是指完全不從事某項活動以消除損失的可能性，屬於損失控制措施，而非風險融資；撥出資金以應對損失應稱為風險承受（Risk Retention）或自保。

重點: 風險管理涵蓋多種處理方法，風險融資側重於損失發生後的財務安排，包括風險承受及風險轉移（如保險）等手段。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據旅遊保險的理賠實務，若醫學專家意見證實疾病的潛伏期顯示感染發生在受保旅程期間（如個案二十一），即使回港後才出現病徵，保險人亦應予以賠償。同時，若有領隊等證人能證實事故在境外發生，且保單並未規定必須在當地求醫作為先決條件（如個案二十二），則受保人在回港後才接受治療的醫療開支亦屬受保範圍。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的。雖然許多旅遊保單包含從住所出發即開始保障的條文，但醫療保障部分通常會額外規定受保事故（受傷或患病）必須在出發地（香港）以外的地方發生。因此，僅憑「起保」條文涵蓋前往機場的路程，並不代表在香港境內發生的醫療事故必然獲得醫療開支保障（如個案二十）。其餘選項因包含錯誤的陳述組合，故不正確。

重點: 判定醫療開支索償是否成立，核心在於受保事故是否在保險期限內且於境外發生；醫學上的潛伏期證明與目擊者證供是確立此類索償的重要依據。.

正確: 陳述 I 正確，因為保聯的一個核心目標是推廣及提升在香港經營業務的保險人及再保險人的共同利益。陳述 II 正確，根據其使命宣言，保聯致力於鼓勵會員達到最高道德及專業水平，以加強消費者信心。陳述 IV 正確，因為向香港大眾推介保險是保聯存在的其中一個主要目的。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為在現行的監管框架下，保險業監管局（保監局）才是負責保險中介人發牌及監管的法定機構。保聯是一個業界公會，雖然在行業中具有重要影響力，但不再承擔法定的發牌職能。

重點: 香港保險業聯會（保聯）是保險業的主要業界組織，其職能側重於推廣行業利益、提升專業標準及公眾教育，而法定的監管與發牌權力則歸屬於保險業監管局。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的描述。根據《守則》中有關「適當人選」準則的規定，保險代理登記委員會在評核申請人時，會考慮其專業操守記錄（如是否曾被專業團體裁定行為失當）、教育水平與專業資格，以及其過往在無力償債公司擔任董事或高級管理人員的背景，以確保其誠信與穩健性。

錯誤: 關於年滿 21 歲的陳述是錯誤的，因為根據《守則》第 5.2.2e (d) 項的最低資格要求，申請人只需年滿 18 歲或以上。因此，所有包含第 IV 項的選項均不正確。另外，僅選擇 II 及 III 的選項並不全面，因為 I 也是委員會明確列出的考慮因素之一。

重點: 評定登記人士是否符合「適當人選」準則涉及多方面的評估，包括誠信、專業能力及財務背景，而法定的最低年齡要求為 18 歲。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險投訴局的案例，雖然明顯的瘀傷或傷痕是意外的有力證據，但並非唯一證據，其他客觀證據（如僱主信件或目擊證供）亦可被接受。陳述 II 正確，委員會在判定傷患是否由意外直接造成時，有權參考被保險人的過往病歷，以排除由既有傷患引起的可能性。陳述 III 正確，在詮釋保單條款時，應考慮立約雙方的原意及合約欲達致的目的，避免因過於僵化的解釋而令保障失效。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為委員會在處理「觸犯法律」的除外責任時，通常傾向採用「立約原意方法」而非單純的「字面方法」，將其解釋為蓄意干犯刑事罪行，而非僅僅是無意中違反交通規例。

重點: 保險投訴局在裁決索償糾紛時，會採取靈活且合理的證據衡量標準，並根據立約原意來詮釋除外責任條款，以確保保險保障的公平性。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，若保險人業務增長過快並可能因新增業務的債務引致財務困難，保監局有權執行限制保費收入的行動。陳述 III 正確，根據《承保商專業守則》，保險人不應以涉及重要事實的無意失實陳述為由拒絕賠償，但此規定不適用於水險或航空保險。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為《承保商專業守則》明確規定其適用範圍為香港居民個人（而非公司）並僅以自身私人用途投保的保單。陳述 IV 錯誤，委任經理管理是保監局在出現嚴重情況時採取的監管行動，而將保險人清盤則是另一項獨立的、在極度嚴重情況下通過向法院提出呈請而執行的程序。

重點: 保監局具備多項法定權力以介入營運有風險的保險人，同時《承保商專業守則》為保險人在處理個人保單的銷售及索償時訂立了公平對待客戶的標準。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為「重要事實」的法律定義是指任何會影響一名審慎的核保人評估風險、決定是否接受投保或釐定保費水平的事實。陳述 II 正確，根據保險投訴局的裁決案例（如個案十六），若投保人漏報的病史屬於輕微性質、屬短暫性且多年未有復發，保險人若因此完全拒絕賠償，可能會被認為與違反披露責任的性質不成比例，裁定保險人應作出賠償。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為在旅遊保險的標準條款中，「註冊醫生」通常有特定定義，指根據香港《醫生註冊條例》註冊的西醫；雖然脊醫是專業人士，但除非保單另有說明，否則他們通常不符合保單中「註冊醫生」的定義。陳述 IV 錯誤，披露責任是客觀的，投保人必須披露其「知道或應當知道」的重要事實，而非僅限於投保人主觀認為重要的事實。

重點: 投保人有責任披露所有重要事實，但事實是否「重要」取決於其對核保決定的客觀影響；同時，保單對醫療服務提供者的定義（如註冊醫生）是理賠的重要依據。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為香港保險業聯會（保聯）的一個核心目標是推廣及提升在香港經營業務的保險人及再保險人的共同利益。陳述 II 正確，根據其使命宣言，保聯致力於鼓勵會員達到最高道德標準及專業水平。陳述 IV 正確，因為向香港大眾推介保險以加強消費者信心是保聯存在的目的之一。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險代理登記委員會（IARB）負責的是保險代理人、其負責人及業務代表的登記與投訴處理，而非保險經紀。在香港的規管架構中，保險代理人與保險經紀屬於不同的類別。

重點: 香港保險業聯會（保聯）是代表保險公司的重要業界公會，其使命包括提升行業專業水平及公眾信心，並曾透過其設立的 IARB 負責保險代理人的自律規管工作。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為許多保險產品（特別是長期人壽保險）具有儲蓄成分，可作為投保人積累財富的工具。陳述 II 正確，保險業在香港提供了大量的就業職位，包括中介人、核保、理賠及精算等專業崗位。陳述 III 正確，保險公司將收取的保費進行再投資，為資本市場提供流動性，從而支持整體經濟發展。陳述 IV 正確，保險公司透過提供損害防阻建議或保費優惠，鼓勵投保人加強安全管理，有助於減少社會意外的發生。

錯誤: 本題中所有陳述均準確描述了保險為社會帶來的輔助性或次要好處，因此沒有錯誤的陳述。

重點: 保險的功能可分為首要功能（如風險轉移、提供心理安寧）及次要或輔助性功能（如儲蓄、就業、經濟發展及損失防阻），理解這些分類有助於掌握保險在宏觀經濟中的角色。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 陳述 I 正確，因為旅遊保險通常要求受保人就金錢或個人財物的故意損害提供向警方所作證供的副本，作為索償的書面證據。陳述 II 正確，因為索償條文規定受保人不得在未經保險人書面同意下向第三者承認法律責任，否則保險人有權拒絕個人責任部分的索償。陳述 III 正確，根據保險法理及旅遊保單條文，若保單未有訂明修理、更換或恢復原狀等結清方式，保險人在法律上有義務以現金方式結清賠償。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為保單中的仲裁條文通常規定仲裁必須在保險人拒賠後的一年內展開（而非三年），否則將喪失索償權利；三年的期限通常適用於向保險人提起法律程序（訴訟）的情況。

重點: 旅遊保險受保人必須遵守特定的索償程序，包括及時通知、提供法定證明文件，並在處理第三者責任時避免擅自承認責任，同時需留意仲裁與法律行動的不同時限要求。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I、II 及 III 是正確的。陳述 I 正確，因為保證 (Warranty) 是被保險人作出的絕對承諾，要求其履行或不履行特定行為。陳述 II 正確，一旦被保險人違反保證，保險人有權從違反發生之時起解除保單項下的法律責任。陳述 III 正確，「不追究（違反）」(Waive a breach) 是指保險人作為受屈方，主動放棄因對方違約而產生的權利，使合約繼續生效。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為定值保單 (Valued Policy) 的核心特點在於其賠償金額是根據保單簽發時雙方約定的價值（即「約定價值」）來確定的，在發生全損時，保險人會按此金額賠償，而不需要在損失發生時重新評估市場價值或折舊。

重點: 保證條款在保險法中具有極高的嚴格性，投保人必須完全遵守，否則保險人有權解除責任；而定值保單則是在特定險種（如水險）中常見的、偏離標準補償原則的特殊安排。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據普通法原則，披露重要事實的責任在保險合約訂立後即告終止，除非保單條款中另有規定（例如要求在風險變更時通知保險人）。陳述 III 正確，當發生欺詐性違反（如欺詐性失實陳述）時，受屈的一方（保險人）在自始推翻合約時，通常無須退還已收取的保費。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為法律不允許保險人僅撤銷合約的一部分；保險人不能在拒絕某項賠償的同時，仍視保單在剩餘期限內有效並保留保費。陳述 IV 錯誤，雖然實務中多強調投保人的責任，但技術上最高誠信原則對保險人及投保人雙方均具有約束力。

重點: 最高誠信原則是保險合約的基石，違反此原則的補救權利通常涉及整個合約的撤銷，且披露責任的期限在普通法與保單條款中可能有所不同。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，表面權限（Apparent Authority）源於委託人的表示或行為，使第三方產生代理人擁有授權的合理信賴。陳述 II 正確，不容反悔的代理權（Agency by Estoppel）是基於公平原則，當委託人的行為導致第三方蒙受損失時，法律禁止委託人否認代理關係。陳述 III 正確，必要權限（Authority of Necessity）的成立必須具備緊急情況、為委託人利益行動且無法與委託人取得聯繫等條件。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據代理法中的「代理人不得再委派」（Delegatus non potest delegare）原則，代理人對委託人負有親自執行職務的責任，除非獲得委託人的明示或暗示許可，否則不得擅自將權限轉授予分代理人。

重點: 代理關係的權限類別及代理人的法律責任是保險法的重要組成部分，旨在平衡委託人、代理人與第三方之間的權益與誠信關係。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據從犯刑事法，從犯（協助、教唆、慫使或促致他人犯罪者）與主犯在法律上承擔相同的責任。陳述 III 正確，法律認可「不作為的參與」，若一個人有權控制他人的行動卻蓄意不予制止，這種不作為可構成對違法行為的積極鼓勵，從而構成協助。陳述 IV 正確，判定從犯所需的犯罪心意是「進行協助的意圖」及「知悉其行為能協助犯罪」，被告並不需要具備犯該罪的意圖，也不必關心犯罪結果是否達成。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為法律規定從犯罪行中獲益的意圖並非定罪的必要元素，即使被告沒有從中獲得任何經濟或其他利益，仍可被判定為從犯。

重點: 保險中介人必須明白，協助或鼓勵他人進行刑事活動（包括透過不作為的方式）會導致與主犯同等的法律後果，且定罪並不取決於是否從中獲利。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。