IIQE Paper 5 Chinese Quiz 81

正確: 「以上皆是」為正確答案。根據香港保險業聯會的指引，財務需要分析（FNA）程序要求中介人必須協助客戶填寫表格，評估其保費負擔能力，並在客戶拒絕提供資料時發出警告，最後必須由客戶簽署確認，以確保銷售過程符合合規要求。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是不正確的，因為它忽略了客戶簽署表格（IV）這一關鍵的法律及合規程序。「只有 II、III 及 IV」是不正確的，因為中介人協助客戶完成分析（I）是其專業責任的一部分，不能排除。「以上皆非」是不正確的，因為上述所有陳述均準確反映了財務需要分析的監管要求。

重點: 財務需要分析是確保保險產品（尤其是投資相連壽險）適合客戶財務狀況及目標的核心程序，中介人必須確保流程的完整性與客戶的知情同意。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據香港的監管框架，所有向公眾發售的投資相連長期保險計劃（ILAS）必須獲得證券及期貨事務監察委員會（證監會）的認可。陳述 III 是正確的，因為《投資相連安排守則》規定，產品資料概要（KFS）必須作為要約文件的一部分，以簡明的方式向投資者披露產品的主要特點和風險。陳述 IV 是正確的，因為根據相關監管規定，除非獲得豁免，否則所有涉及認可計劃的宣傳材料在發布前均須經證監會核准，以確保其內容準確且不具誤導性。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為證監會對 ILAS 產品的認可僅表示該產品符合披露及程序上的要求，並不代表證監會對該計劃的商業價值、投資表現或保險公司的財務實力作出任何保證或推薦。

重點: ILAS 產品的監管核心在於確保資訊披露的充分性與透明度，透過證監會的認可制度及標準化的披露文件（如 KFS）來保障投資者的知情權。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據香港監管框架，證券及期貨事務監察委員會（證監會）對投資相連長期保險計劃（ILAS）的認可僅代表該產品在披露及結構上符合相關指引的要求，並不等同於對該產品的商業優點、投資表現或回報作出保證或推薦。此外，所有 ILAS 產品必須嚴格遵守證監會發出的《投資相連長期保險計劃指引》，且其廣告及銷售文件在向公眾發布前，必須先獲得證監會的核准（除非獲得法定豁免）。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為對保險公司進行審慎監管（例如監控其償付能力及財務穩健性）是保險業監管局（保監局）的法定職責，而非證監會的職能。因此，任何包含陳述 II 的選項（如「以上皆是」或「只有 II 及 IV」）均不正確。而「只有 I 及 III」雖然陳述正確，但由於遺漏了同樣正確的陳述 IV，因此並非最完整的答案。

重點: 證監會負責 ILAS 產品的認可及銷售文件的監管，而保險公司的財務審慎監管則由保監局負責；證監會的認可並不代表對產品優點的官方背書。.

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確答案，因為根據證監會的《投資相連壽險計劃守則》，授權並不代表對產品表現的保證，產品資料概要是必須提供的核心披露文件，且相關廣告通常須經證監會審閱或授權。

錯誤: 關於保險業監管局是唯一負責審批銷售文件的陳述是錯誤的，因為在香港，投資相連壽險計劃（ILAS）作為一種集合投資計劃，其產品授權及銷售文件的審批權責屬於證券及期貨事務監察委員會（證監會）。僅包含第一及第二項的選項是不完整的，因為第四項關於廣告監管的要求同樣是守則中的重要組成部分。以上皆是的選項是錯誤的，因為它包含了對監管機構職能劃分的錯誤描述。

重點: 投資相連壽險計劃的產品授權由證監會負責，其核心目的在於確保資訊披露的充分性與準確性，而非對投資回報作出擔保。.

正確: 陳述 I 正確，因為投資相連保單的局部提款是透過兌現單位進行，與傳統保單的抵押貸款不同，不需要支付利息。陳述 III 正確，由於保險公司的前期開支通常集中在初期扣除，因此這類保單通常設有較長（如 5 年）的預定時期，提早退保會面臨高昂費用。陳述 IV 正確，在保費假期期間，保單各項費用仍會從保單價值中扣除，若投資表現不佳或價值不足，保單有失效風險。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為所述特性屬於「保證保單」或「不分紅保單」。有利潤（分紅）保單的持有人有權分享保險公司的盈餘，其紅利或獎金會隨保險公司的營運表現而改變。

重點: 投資相連保單提供較大的提款靈活性，但投保人必須理解其前期收費結構對流動性的影響，以及保費假期可能帶來的保單失效風險。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的陳述。在保費應用方法二中，保險公司會先從投保人繳交的整付保費中扣除保單費用、行政及死亡保險費用，得出淨保費後，再以當時的賣出價（即要約價）購買投資單位。由於這些費用是在轉換為單位前以現金價值扣除，不涉及買賣差價的轉換損失，因此保單持有人最終獲得的單位數目通常會比先轉換單位再扣除費用的「方法一」略多。

錯誤: 關於「只有 I 及 II」的選項是不完整的，因為陳述 III 準確地描述了方法二相對於方法一在單位分配上的優勢，這也是該方法的重要特徵。關於「只有 II 及 IV」的選項是錯誤的，因為陳述 IV 關於市場慣例的描述不正確；根據課程內容，香港保險公司普遍採用的是「方法一」，而「方法二」則在澳洲和英國較為常用。關於「以上皆是」的選項是錯誤的，同樣是因為陳述 IV 誤導了該方法在香港市場的普及程度。

重點: 應試者須區分投資相連保單的兩種保費應用方法，特別是扣除費用的先後次序如何影響最終分配給保單持有人的單位數量。.

Correct: 只有 I、II 及 III 是正確的，因為根據監管指引，保險中介人在銷售投資相連壽險計劃（ILAS）時，必須進行財務需要分析（FNA）以評估客戶的需求與負擔能力，並要求客戶簽署客戶保障聲明書（CPD）以確保其明白產品風險；若客戶拒絕披露資料，中介人亦須在表格上如實記錄。

Incorrect: 陳述 IV 是錯誤的，因為客戶保障聲明書是法定的監管程序，旨在保護投保人，中介人絕對不能為了簡化流程而擅自跳過此步驟。選項中包含「只有 II、III 及 IV」以及「以上皆是」均因為包含了錯誤的陳述 IV 而不成立。選項「只有 I 及 II」則是不完整的，因為陳述 III 關於客戶不披露資料時的處理方式同樣符合監管實務要求。

Takeaway: 財務需要分析（FNA）與客戶保障聲明書（CPD）是確保投資相連壽險產品合適性及透明度的核心監管工具，中介人必須嚴格遵守相關流程以保障客戶利益。.

正確: 「只有 I、II 及 IV」是正確的。根據證監會的《投資相連壽險計劃指引》，產品資料概要（Product KFS）必須作為一份獨立的文件提供，旨在以簡潔、清晰且易於理解的語言，向投資者概述產品的核心特點、收費及風險，以便投資者在作出決定前能快速掌握關鍵資訊。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為產品資料概要是法規要求的強制性披露文件，不論客戶是否閱讀了其他詳細的銷售文件或提供書面確認，中介人都必須向客戶提供該概要，不能被取代或豁免。認為概要可以與其他文件合併或非強制提供的觀點均不符合監管要求。

重點: 產品資料概要是投資相連壽險產品銷售過程中的核心披露工具，其獨立性、簡明性及強制性是確保投資者知情權的重要保障。.

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的組合。根據保險原理，年金保險的成本依據是「年金死亡表」而非「壽險死亡表」，以反映年金領取者不同的預期壽命。初始供款期是徵收首次費用的常見機制，相關單位會撥入初始單位賬戶並按比例扣費。退保費用旨在彌補保險公司未收回的前期開支，因此在保單首年確實可能高達供款的 100%。

Incorrect: 「只有 I 及 II」是不完整的，因為它忽略了關於退保費用的正確陳述 IV。「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 III 誤導了買賣差價的用途；買賣差價主要用於支付市場推廣成本，而非基金經理的管理服務開支。「以上皆是」是錯誤的，同樣是因為它包含了關於買賣差價用途的錯誤描述。

Takeaway: 投資相連壽險計劃透過多種收費項目（如買賣差價、首次費用及管理費）來支付不同性質的開支，且其精算基礎（如死亡表）會根據產品是壽險還是年金而有所區別。.

正確: 陳述 I 正確，因為投資相連壽險 (ILAS) 具有冷靜期保障，但由於產品涉及投資成分，保險公司在退還保費時通常會行使權利扣除市值調整 (Market Value Adjustment)。陳述 II 正確，根據監管指引，中介人必須確保客戶在投保前簽署「重要資料聲明書」(IFS)，以確認客戶明白產品的風險與特點。陳述 III 正確，冷靜期的法定時限為保單或冷靜期通知書交付予投保人或其代表之日起計的 21 天。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為投資相連壽險並非不可撤回，監管機構設立冷靜期的目的正是為了讓投保人有機會在簽署保單後重新考慮其決定。

重點: 投資相連壽險的銷售程序必須包含明確的資訊披露（如簽署 IFS）以及法定冷靜期的權利告知，投保人需注意冷靜期內退款可能因市場波動而受市值調整影響。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據證監會的規定，產品資料概要是投資相連壽險計劃要約文件的一個組成部分，必須與銷售文件一同提供。陳述 II 正確，為了確保資訊簡明易懂，監管指引規定產品資料概要的長度通常不應超過四頁。陳述 III 正確，利益說明文件必須列出不同保單年度的預期退保價值，這對於客戶評估流動性風險至關重要。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為利益說明文件中的假設回報率並非由保險公司隨意決定，而必須遵守監管機構（如保險業監管局）所規定的標準化比率，以確保不同產品之間的預測具有一致性和可比性。

重點: 投資相連保險產品的披露文件受嚴格監管，旨在透過標準化的產品資料概要及利益說明文件，提高產品透明度並保護投資者利益。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，根據保險業監管局的指引，冷靜期為保單或冷靜期通知書交付予投保人後起計的 21 天，以較早者為準。陳述 II 是正確的，為了加強對弱勢客戶（如高齡或低學歷人士）的保障，監管要求保險公司必須進行售後確認電話。陳述 IV 是正確的，銷售投資相連保險（ILAS）時，中介人必須確保客戶簽署「重要資料聲明書」，以證明客戶明白產品的性質及風險。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，與一般人壽保險不同，投資相連保險涉及投資成分，保險公司在冷靜期內退還保費時，有權根據市場波動扣除市值調整（Market Value Adjustment），因此投保人不一定能獲全數退款。

重點: 投資相連保險的監管框架透過冷靜期、售後確認程序及強制性披露文件（如重要資料聲明書），確保投保人在充分知情的情況下作出投保決定，並在投保後擁有合理的反思機會。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《證券及期貨條例》，除非獲得特定豁免，否則所有向香港公眾發售的投資相連安排（ILAS）必須獲得證監會的認可。陳述 III 正確，產品資料概要（Product Key Facts Statement）是認可程序中的強制性文件，旨在以簡明方式向投資者披露產品的核心特點及風險。陳述 IV 正確，若獲認可的計劃發生任何重大變動，產品提供者有責任通知證監會，並根據規定向保單持有人發出通知。

錯誤: 陳述 II 錯誤，證監會對產品的認可僅代表該產品已符合披露及程序上的要求，並不等同於對該計劃的商業優點、投資表現或發行機構的償付能力作出任何形式的保證或推薦。

重點: 證監會對投資相連安排的監管重點在於確保產品披露的透明度與合規性，而認可本身並不構成對產品投資回報的擔保。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的陳述，因為投資相連壽險計劃（投連壽險）在保費繳付上具有高度靈活性（如容許暫停繳費或額外供款），其投資風險由保單持有人直接承擔，且死亡賠償可選擇「105 計劃」等變額形式；相比之下，分紅保單通常透過「平整」機制穩定回報，且保費與死亡賠償多為固定。

Incorrect: 陳述 III 是錯誤的，因為根據香港監管框架，只有投資相連壽險計劃（屬於類別 C 業務）必須獲得證券及期貨事務監察委員會（證監會）的認可，而一般的分紅保單（通常屬於類別 A 業務）除非涉及特定的集體投資計劃結構，否則通常毋須證監會認可。因此，所有包含陳述 III 的選項均不正確。

Takeaway: 區分投連壽險與分紅保單的關鍵在於投資風險的歸屬、保費與賠償的靈活性，以及是否需要證監會認可的監管差異。.

正確: 陳述 I 正確，根據監管要求，保險公司必須至少每年擬備一次保險結算單，時間應在保單周年日後 30 天內，或在每個曆年指定的固定日期。陳述 II 正確，投資相連保單（ILAS）除了提供傳統保單的更改功能外，還具備特有的靈活性，如更改保費額、基金轉換及保費假期（暫停繳費）。陳述 IV 正確，保險結算單必須披露關鍵的財務數據，包括截至結算日期的淨現金退保價值及任何未償還的貸款金額。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為根據規定，基金業績報告應將基金當年的淨投資回報與過去「五年」或以上（如適用）的投資回報進行比較，而非陳述中所指的三年。

重點: 保險公司有責任定期向投資相連保單持有人提供透明且詳盡的報告，包括反映保單價值的結算單及反映基金表現的業績報告，以確保客戶能有效監察其投資表現及保單權益。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 根據準則，擁有較大淨資產的投資者通常具備較高的風險承擔能力，因為他們有較厚的財務緩衝來應對潛在損失；同時，對於即將退休或已退休的人士，由於需要穩定的現金流應付生活開支，其投資組合對變現能力（即資產能迅速轉化為現金且不需大幅折價的能力）的要求會顯著提升。因此，陳述 I 及 III 準確反映了陳先生的情況。

錯誤: 陳述 II 關於投資年期的說法錯誤，因為陳先生計劃在兩年後退休，根據分類，一年至五年的投資期屬於「中線」，而非五年以上的「長線」。陳述 IV 關於投資目標的說法錯誤，因為投資目標不一定只能以絕對百分率表示，亦可以採用相對百分率（如高於通脹）或概括性目標（如保本或維持收入）。

重點: 投資者在不同人生階段的風險承受能力、投資年期及變現需求均會有所轉變，專業的投資規劃必須全面權衡這些限制因素。.

正確: 陳述 I 正確，根據保障資料第 2 原則，資料使用者若聘用資料處理者（不論在香港或境外），必須採取合約規範或其他方法，防止資料保留時間超過處理所需時間。陳述 II 正確，因為保障資料第 3 原則規定，若資料用途與收集時擬定目的「直接有關」，則不屬於「新目的」，無需取得資料當事人的訂明同意。陳述 III 正確，根據相關指引，若保險機構等金融機構以匯款或收款機構身分參與電傳轉賬，必須遵守《打擊洗錢條例》附表 2 第 12 條的規定。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據保障資料第 6 原則，資料當事人要求查閱個人資料時，資料使用者有權收取「並非超乎適度」的費用，而非必須免費提供。

重點: 保險從業員在處理客戶個人資料時必須嚴格遵守六項保障資料原則，並在涉及電傳轉賬等金融活動時，確保符合打擊洗錢條例的法定要求。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《加強規定》，若會員公司的辦事處沒有錄音設備，可由電話服務中心僱員致電投保人進行錄音（方法二）。同時，見證錄音的僱員必須與該保單銷售無直接利益衝突，且成功簽發保單的錄音記錄必須在保單期限內及期滿或中止後保存 7 年。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為「重要資料聲明書」屬於產品相關的重要文件，其正本必須送回會員公司保留，在任何情況下均不得以保險中介人（包括保險經紀）核證的副本代替。

重點: 投連壽險的銷售合規要求極為嚴格，旨在保障客戶利益，包括確保錄音程序的客觀性以及特定關鍵文件（如重要資料聲明書）必須提交正本的要求。.

Correct: 只有 I、II 及 III 是正確的，因為根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，存放（I）涉及以實物方式處置非法現金收益；分層交易（II）涉及透過複雜交易將得益與來源分開；整合（III）則是為財富製造表面的合法性並使其回流金融體系。

Incorrect: 陳述 IV 是錯誤的，因為「掩飾審計線索和隱藏擁有人的身份」是分層交易階段的核心特徵，而非存放階段。因此，包含陳述 IV 的選項「只有 II、III 及 IV」和「以上皆是」均不正確。選項「只有 I 及 III」則錯誤地遺漏了關於分層交易的正確陳述 II。

Takeaway: 準確區分洗錢的三個階段（存放、分層交易及整合）及其各自的定義與目的，是保險從業員履行打擊洗錢監管責任的基礎。.

正確: 陳述 I 正確，因為香港與美國市場存在時差，且兩地經濟聯繫緊密，美國股市的波動通常會在香港股市開盤時立即反映。陳述 II 正確，聯交所引入開市前時段（Pre-opening Session）是為了讓交易所參與者在正式開盤前輸入買賣盤，這有助於有序地釐定開市價，從而避免市場正式開盤時股價出現劇烈波動。陳述 IV 正確，根據國際證券交易所聯會的統計，東京證券交易所的本地市值在亞洲市場中排名首位。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為該陳述描述的是「二手市場」而非「一手市場」。一手市場是公司首次發行新股以籌集資金的市場，涉及公司與投資者之間的行為；而二手市場才是投資者之間買賣已發行股份的市場，其價格和成交量通常與發行公司無關。

重點: 了解一手與二手市場的本質區別，以及香港市場如何透過交易機制（如開市前時段）來應對國際市場波動帶來的影響，是理解證券市場運作的關鍵。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「市場預計未來的利率水平將會走低」是正確的。根據收益曲線的理論，當出現反常或負收益曲線時，即長期債券的收益率低於短期債券，這通常反映了市場預期未來的利率將會下降，或是對未來經濟前景持悲觀態度。

錯誤: 「市場預計未來的通脹壓力將顯著增加」是錯誤的，因為預期通脹上升通常會導致投資者要求更高的長期回報以補償購買力損失，從而形成正（正常）收益曲線。 「市場預計利率在不同期限內將保持穩定」是錯誤的，這描述的是平坦收益曲線，即長短期利率水平相若。 「投資者對長期債務證券要求的風險溢價高於短期債務證券」是錯誤的，這通常是正常收益曲線的成因，因為投資者通常會為較長期的資金鎖定要求更高的風險補償。

重點: 收益曲線是描述利率水平與相應期限之間關係的圖形，其形狀（正常、反常、平坦或不規則）直接反映了市場對未來利率走勢及經濟環境的預期。.

正確: 陳述 II 正確，專門基金（Specialty Fund）集中投資於特定行業，雖然能掌握該行業的增長潛力，但由於缺乏跨行業的分散投資，其風險較高且變現力（流動性）通常較低。陳述 III 正確，環球基金（Global Fund）涉及跨國投資，投資者必須面對不同國家的監管差異、資訊透明度問題以及複雜的資產代管安排。陳述 IV 正確，均衡基金（Balanced Fund）透過同時持有股票和債券，旨在平衡風險與回報，其風險水平通常介乎純債券基金與純增長型（股票）基金之間。

錯誤: 陳述 I 錯誤，收益基金（Income Fund）的核心目標是賺取經常性收益（如債券利息或股息），而非追求資本增值或異常高的回報。

重點: 投資者在評估單位信託基金時，必須區分不同基金類別的投資目標與風險特徵，例如收益基金追求穩定收入，而專門基金與環球基金則分別面臨集中風險與跨境法律/會計風險。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。根據《從事投資相連壽險計劃業務指引》(GN1) 及相關監管要求，保險經紀在銷售投資相連壽險計劃（ILAS）時，必須遵循嚴格的程序。這包括確保客戶在簽署投保申請書之前已簽署「重要資料聲明書」(IFS)，以確保客戶在做出投保決定前已獲悉關鍵資訊。經紀亦有責任解釋冷靜期權利、處理酬金披露的確認，並在簽署後向客戶提供副本，這些步驟共同構成了對投保人的保障框架。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了提供聲明書副本給客戶這一項重要的程序要求，這對於日後可能出現的爭議是重要的證據。「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為簽署 IFS 的時間點至關重要，必須在簽署投保申請書之前完成，而非之後。「只有 I 及 IV」是錯誤的，因為它漏掉了對冷靜期權利的解釋以及酬金披露的確認，這兩者都是 IFS 中不可或缺的組成部分。

重點: 保險經紀在銷售 ILAS 產品時，必須確保客戶在投保前完全理解「重要資料聲明書」的內容，並履行所有程序性義務以符合合規要求。.

正確: 存續期（Duration）是衡量債券價格對利率變動敏感度的核心指標，它具體反映了當利率變動時，債券價格預期會出現的百分比變幅。由於債券價格與利率呈反向關係，存續期越長，代表該債券對利率波動的反應越劇烈，因此當市場利率上升時，存續期較長的債券價格跌幅會比存續期短的債券更大。

錯誤: 關於「存續期越長，債券價格受利率波動的風險越低」的說法是錯誤的，因為存續期與利率風險成正比，數值越大代表風險越高。因此，任何包含陳述 III 的選項均不正確。此外，若選項未能涵蓋存續期作為價格變幅百分比及敏感度衡量工具的正確描述，亦屬錯誤。

重點: 存續期是用以量化定息證券利率風險的工具，投資者需理解存續期長短與價格波動程度之間的正向關聯。.

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的組合。投機者透過預測價格走勢承擔風險，雖然常被指責增加波動，但其交易活動確實為市場提供了必要的變現能力（流動性）；套戥則是在不同市場利用價格錯配賺取無風險利潤的行為；而股票指數期貨合約由於涉及眾多成分股，在實務上是以現金結算差價，而非實物交付相關證券。

Incorrect: 陳述 III 是錯誤的，因為根據香港期貨交易所的運作，股票指數期貨（如恒生指數期貨）是以現金結算，並不涉及相關成分股的實物交付。選項「只有 I 及 II」和「只有 II 及 IV」均未能全面涵蓋所有正確的陳述，而「以上皆是」則錯誤地包含了關於實物交付的陳述。

Takeaway: 區分投機與套戥的性質（風險承擔 vs 無風險利潤）以及掌握指數期貨的現金結算特性，是理解財務衍生工具市場運作的核心知識。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為保費免繳期是專為定期繳費計劃設計的靈活安排，旨在協助有暫時性財務需要的客戶。陳述 II 是正確的，因為維持保單生效的核心條件是保單價值足以抵銷死亡保險費及其他必要的保單費用。陳述 IV 是正確的，根據保險實務及定義，行使保費免繳期權利時，保單持有人通常無須繳付額外的罰款。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為保費免繳期的主要特點之一是保單持有人在暫停繳費期間毋須繳付利息。

重點: 保費免繳期為定期繳費的投資相連保單持有人提供彈性，只要保單價值足以支付保險成本，即可在不支付罰款或利息的情況下暫停供款。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據證監會對投資相連壽險計劃（ILAS）的監管指引，產品資料概要（Product KFS）必須採用簡潔、非技術性的語言編寫，以確保一般投資者都能理解。該文件必須包含產品的核心資訊，如主要風險、各項費用及收費結構，並且必須作為銷售文件的一部分，在客戶作出投保決定前提供給他們。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為投資相連壽險計劃的價值會隨相關資產的表現而波動，監管機構嚴格禁止在產品資料概要或任何銷售文件中對未來的投資回報作出任何確定性的預測或保證，以免誤導投資者。

重點: 產品資料概要旨在透過標準化且簡明的格式，提高投資相連壽險計劃的透明度，協助客戶在充分知情的情況下評估產品是否適合自己。.