IIQE Paper 5 Chinese Quiz 68

正確: 陳述 I 正確，因為證監會對投資相連壽險計劃（ILAS）的授權僅表示該產品已符合相關法規的披露要求，並不代表證監會對該計劃的商業優點、表現或信用可靠性作出任何保證或推薦。陳述 II 正確，根據證監會的規定，產品資料概要（Product Key Facts Statement）是發售文件的強制性組成部分，旨在以簡明易懂的方式向潛在投保人概述產品的主要特點、收費及風險。陳述 III 正確，任何擬向香港公眾發布的 ILAS 發售文件及宣傳材料，均必須事先獲得證監會的認可。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，證監會的監管職能在於確保市場的公平性及披露的充分性，而非干預或保證投資產品的未來表現或回報。投資回報受市場波動影響，並非監管機構的保證範圍。

重點: 投資相連壽險計劃的監管框架強調充分的資訊披露，投保人應明白證監會的授權並不等同於對產品投資價值的背書。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的。根據證監會《投資壽險守則》及相關指引，保險公司必須為每名有意投保投資相連壽險（ILAS）的人士準備個人化的退保說明文件，而非通用的標準文件。投保人必須在簽署投保申請書之前參閱並簽署此文件，以確保其了解產品特性。此外，文件必須清楚列出保單首 5 年的每年年終，以及其後每隔 5 年直至合約屆滿或結束時的預計退保發還金額及身故賠償。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為雖然監管機構設定了 0%、3%、6% 及 9% 等假設回報率作為基準，但指引明確規定，除 0% 外，保險公司實際上可以使用比這些設定回報率更低的百分比來計算預計金額。因此，任何包含陳述 IV 的選項（如「只有 II、III 及 IV」或「以上皆是」）均為錯誤。而「只有 I 及 II」則未能涵蓋同樣屬於最低披露要求的陳述 III。

重點: 投資相連壽險的退保說明文件旨在透過個人化的數據披露，讓客戶在投保前充分了解各項費用對預計退保價值及身故賠償的長期影響。.

正確: 只有 I 及 II 是正確的組合。根據投資相連保單的收費結構，當保單持有人選擇存入額外投資保費（Top-up）時，保險公司通常會收取劃一費用或按該筆保費的一定百分比收費。此外，雖然這類保單（如靈活保費變額壽險）提供了保費繳付及保額調整的靈活性，但這種靈活性是有代價的，持有人通常需要支付較高昂的行政或管理費用。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為投資相連保單持有人除了支付保單層面的直接費用外，還需間接承擔相關基金（如聯接基金或鏡子基金）的投資管理、代管及信託費用。陳述 IV 是錯誤的，因為當保單持有人要求增加死亡保險金額時，保險公司為了評估增加的風險，通常會要求保單持有人提供可保證明。

重點: 投資相連壽險保單的靈活性（如保費免繳期或保額調整）通常伴隨著較高的收費成本，且投資者需同時留意保單層面與底層基金層面的各項收費。.

正確: 陳述 I 正確，根據《承保類別 C 業務指引》（指引 15），保險人必須採用保險業監管局規定的明確且劃一的公式來計算中介人酬勞。陳述 II 正確，披露酬勞的主要目的之一是加強透明度，讓客戶能考慮是否存在任何利益衝突。陳述 IV 正確，指引要求披露的數字必須真實，且格式應簡單易懂，確保一般客戶能有效理解。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為售後監控並非自願性質，而是保險人必須建立和落實的法定監管要求，旨在確保公平對待客戶及維持市場誠信，而非僅為了品牌形象。

重點: 投資相連壽險產品的酬勞披露必須遵循標準化方法，以確保透明度並協助客戶評估潛在利益衝突，同時售後監控是保險中介機構必須執行的核心合規職責。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。售後確認電話（Post-sale confirmation call）是香港監管機構要求的一項重要程序，旨在確保投保人理解投資相連壽險計劃（ILAS）的複雜性及風險。冷靜期則為投保人提供了一個反思期，在此期間取消保單可獲退還保費，但由於 ILAS 涉及投資成分，保險公司有權扣除市值調整（MVA）。現行監管規定冷靜期通常為 21 天。

錯誤: 關於售後確認電話僅適用於 65 歲或以上人士的陳述是錯誤的。雖然針對年長或弱勢客戶有更為嚴格的錄音及確認要求，但根據保險業監管局的指引，售後確認電話基本上適用於所有購買 ILAS 的個人客戶，而非僅限於特定年齡層。

重點: 售後確認電話與冷靜期是投資相連壽險產品銷售監管中的核心環節，旨在透過二次確認與反思權利，加強對投保人的保障並減少銷售爭議。.

正確: 投資相連壽險計劃（ILAS）與傳統分紅保單的主要區別在於其靈活性與風險承擔方式。ILAS 允許保單持有人靈活調整保費（如增加、減少或暫停繳費），且其投資回報直接反映相關基金的表現，不具備分紅保單透過儲備來穩定回報的「平整化」機制。此外，根據監管要求，ILAS 產品必須獲得證券及期貨事務監察委員會（證監會）的認可。

錯誤: 關於死亡賠償金額始終保持固定的陳述是錯誤的，因為投資相連壽險計劃的死亡賠償通常是變額的，會隨投資表現而變動，儘管通常設有最低保障額（如 105% 計劃）。因此，所有包含該陳述的選項均不正確。另外，僅涵蓋部分正確特點而包含錯誤描述的組合亦非正確答案。

重點: 投資相連壽險產品的核心特徵包括投資風險由持有人直接承擔、無回報平整化機制、保費繳付具靈活性，以及必須受證監會認可。.

正確: 陳述 I 正確，根據《證券及期貨條例》，任何向香港公眾發售的投資相連長期保險計劃（ILAS）均須事先獲得證監會（SFC）的認可。陳述 III 正確，根據證監會的指引，產品資料概要（Product KFS）是發售文件的必要組成部分，旨在以簡潔易明的方式向投資者披露產品的主要特點及風險。陳述 IV 正確，ILAS 計劃所投資的相關基金通常亦須獲得證監會的認可，以確保其運作符合監管標準。

錯誤: 陳述 II 錯誤，證監會對 ILAS 產品的認可僅代表該產品已符合披露及程序上的監管要求，並不代表證監會對該計劃的商業優點、投資表現或保險公司的財務實力作出任何形式的保證或推薦。

重點: 投資相連保險計劃受證監會的《投資相連長期保險計劃指引》監管，重點在於確保產品披露的透明度與合規性，而非對投資回報提供保證。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據教材，歐洲債券是在借款人國家以外的地方發行，其主要優點在於通常不受監管且不需繳稅。陳述 II 正確，優先股股東在公司清盤時，對公司資產的申索權優先於普通股股東，但次於債權人。

錯誤: 陳述 III 錯誤，股票融資被認為比債務融資更具靈活性，因為股息發放由董事會酌情決定，而債務融資的利息支出是固定的法律義務。陳述 IV 錯誤，即使投資者在中央結算及交收系統 (CCASS) 開立了投資者賬戶，買賣股份的程序仍必須經由銀行或經紀進行。

重點: 投資者應辨析不同融資工具（如債券、優先股與普通股）在監管特性、融資靈活性及在 CCASS 系統下的操作限制。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《保險代理管理守則》第63條，任何人士如欲登記從事投資相連長期保險業務，必須在保險中介人資格考試中取得「保險原理及實務」、「長期保險」及「投資相連長期保險」三科合格。同時，根據第82條，銷售此類保單時必須解釋其長遠性質、退保後果，以及保證收益與預計收益的分別。

錯誤: 關於無需解釋假設的陳述是錯誤的，因為《守則》第82條明確規定，在舉例說明預計收益時，必須解釋例子的各項假設（如紅利或股息分配），並說明保單持有人並非必然享有該等收益。只有 I 及 II 的選項不完整，忽略了關於收益性質的重要披露義務。只有 II、III 及 IV 的選項錯誤地包含了關於無需解釋假設的陳述，且遺漏了必要的考試資格要求。以上皆是的選項則錯誤地將不需解釋假設的陳述視為正確。

重點: 保險中介人在銷售投資相連長期保單時，必須同時滿足法定資格要求（通過三科考試）及嚴格的專業操守指引，確保客戶在充分知情的情況下作出決定。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據證監會的相關守則，所有獲認可的投資相連壽險產品（ILAS）必須向客戶提供產品資料概要（Product Key Facts Statement），以確保重要資訊得以清晰披露。陳述 II 是正確的，保險業監管局要求中介人在銷售過程中必須進行財務需求分析（FNA），以評估產品是否符合客戶的個人情況。陳述 III 是正確的，投資相連產品的本質是投資風險由保單持有人承擔，中介人必須對此作出明確說明。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為投資相連產品的回報通常取決於相關資產的市場表現，中介人不得對非保證的回報作出任何口頭或書面保證，否則屬於誤導性陳述及違規行為。

重點: 在銷售投資相連長期保險產品時，中介人必須嚴格遵守資訊披露及合適性評估的監管要求，確保客戶在充分了解風險的情況下作出決定。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據《承保類別 C 業務指引》（指引 15），保險人必須採用保險業監管局規定的公式，以確保計算及披露中介人酬勞的方法是明確且劃一的。陳述 II 是正確的，因為披露酬勞的目的是提高產品透明度，讓客戶能評估是否存在利益衝突及酬勞是否影響中介人的推薦。陳述 III 是正確的，因為 PIBA 會員有責任落實公平對待客戶的政策，並建立相應的監控系統以作支援。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為指引 15 所規定的售後監控是針對所有承保類別 C 業務（投資相連壽險）的營商手法要求，並不局限於網上銷售渠道，網上活動另受指引 8 規管。

重點: 為了保障投連產品客戶的利益，監管框架要求保險人及中介人必須透過標準化的酬勞披露機制及完善的售後監控程序，確保銷售過程的透明度與公平性。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為證券及期貨事務監察委員會（證監會）對投資相連壽險計劃（ILAS）的授權僅代表該產品在披露及程序上符合相關守則的要求，並不代表證監會對該計劃的商業優點、投資表現或財務穩健性作出任何形式的推薦或保證。陳述 II 正確，根據《投資相連壽險計劃守則》，產品資料概要（Product KFS）是銷售文件的重要組成部分，必須以簡潔的方式提供產品的核心資訊，包括收費及風險。陳述 III 正確，為了確保投保人充分理解產品性質，投保人必須在利益說明文件上簽署，確認其明白除保證利益外，文件中的預測價值僅供參考，並非保證。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為透明度是監管的核心要求，保險公司必須在銷售文件中清晰且顯眼地披露所有相關費用及收費，包括退保收費及其計算方式，絕不能因為獲得授權而豁免披露。

重點: 證監會的授權並非投資保證，保險公司必須透過產品資料概要及利益說明文件等法定文件，向客戶充分披露產品的風險、費用及非保證回報的性質。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為貨幣作為交換媒介解決了以物易物中必須滿足「慾望雙重巧合」的困難，提高了交易效率。陳述 II 正確，因為價值尺度職能為市場上的商品和服務提供了統一的計價單位。陳述 IV 正確，因為在聯繫匯率制度下，香港的貨幣政策與美國聯邦儲備局的決策高度關聯，直接影響本地利率水平。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為在預期高通脹的情況下，貨幣的購買力會隨時間下降，這會削弱其作為貯藏手段（儲存價值）的職能，投資者通常會轉向實物資產或其他保值工具。

重點: 理解貨幣的基本職能以及聯繫匯率制度對香港宏觀經濟環境的影響，是進行投資分析與風險評估的重要基礎。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據證監會的規定，產品資料概要（Product KFS）被視為投資相連壽險計劃（ILAS）發售文件的一部分，必須與主要推銷刊物一併提供給潛在客戶。陳述 II 正確，產品資料概要的設計初衷是為了讓投資者能以簡明易懂的方式快速掌握產品的核心特點、收費及風險。陳述 IV 正確，由於 ILAS 屬於保險產品而非直接投資於基金，證監會要求必須在概要中加入明確的警告字句，以提醒投資者其本質是壽險保單。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為證監會對產品資料概要的格式、長度及內容編排有嚴格的指引和範本要求，保險公司不能完全自由設計，必須確保符合監管機構規定的標準化格式，以便投資者進行比較。

重點: 產品資料概要是 ILAS 披露制度下的重要文件，旨在透過標準化的簡潔格式，確保投資者在作出決定前能充分理解產品的保險本質及相關風險。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險業監管局的指引，冷靜期為保單或冷靜期通知書交付予保單持有人或其代表後起計的 21 天。陳述 II 正確，由於投資相連保險涉及投資風險，保險公司在退還保費時有權扣除因市值跌價而產生的損失（即市值調整）。陳述 III 正確，中介人在銷售過程中必須向客戶詳細解釋「重要資料聲明書」（IFS）的內容，並確保客戶在簽署投保申請書前已明白並簽署該聲明書。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為在冷靜期內行使取消權利時，保險公司除了可進行市值調整外，不得扣除任何行政費用或手續費，必須將餘額退還給客戶。

重點: 投資相連保險的銷售程序強調資訊披露的透明度，透過「重要資料聲明書」及法定的「冷靜期」機制，確保投保人在充分理解產品風險後作出決定，並在投保初期擁有反悔權。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確答案，因為恒生指數（恒指）目前確實採用流通市值調整加權法，這考慮了股份在市場上的實際供應量（可投資性）；同時，為了防止單一大型成份股對指數產生不成比例的影響，恒指設有比重上限（根據最新規則為 8%，文中提及為 15%）；在選取準則上，成份股必須在市值及成交額兩方面均位列聯交所上市證券的前 90% 之內。

錯誤: 陳述 IV 指出恒生指數由香港交易所（HKEX）負責管理是錯誤的。實際上，恒生指數是由恒生銀行全資附屬的「恒生指數有限公司」負責編製、計算及管理。雖然指數反映的是在聯交所上市公司的表現，但管理權屬於獨立的指數公司。

重點: 恒生指數作為香港股市最重要的基準指標，其編算方法結合了市值、成交額及流通量調整，並由專門的指數公司獨立運作，以確保其客觀性與市場代表性。.

正確: 陳述 I 正確，因為在「定額死亡保險金」安排下，風險額等於選定保額與賬戶價值之間的差額（假設保額高於賬戶價值），因此當賬戶價值上升時，保險公司實際承擔的風險額會隨之減少。陳述 III 正確，由於增加死亡保障額會提高保險公司的風險承擔，因此保單持有人通常需要按程序提供可保證明（如健康聲明）。陳述 IV 正確，根據遞增死亡保險金的定義，其總賠償額為選定的死亡保障額加上身故時的賬戶價值。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為所述特點屬於「分派單位」；對於「積累單位」而言，投資利潤是反映在單位價格的增長上，而保單持有人所持有的單位總數則維持不變。

重點: 投資相連壽險保單的死亡保障成本計算取決於所選的保障類型（定額或遞增），而基金單位的結構（積累或分派）則決定了投資收益如何分配給保單持有人。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 投機者透過承擔價格波動的風險，為市場提供了必要的流動性或變現能力；套戥者則利用不同市場間的價格分歧來獲取無風險利潤；而期貨交易因其保證金制度產生的槓桿作用，確實可能在市場走勢不利時導致投資者損失全部本金。因此，符合這些描述的組合是只有 I、II 及 IV。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為根據香港期貨交易所的規定，股票指數期貨（例如恒生指數期貨）在合約到期時是採用現金結算（Cash Settlement），而非透過實際交付指數成份股的組合來完成。因此，所有包含陳述 III 的選項均為錯誤。

重點: 投資者應清楚區分投機與套戥在市場中的不同功能，並理解指數期貨合約的現金結算機制及其槓桿交易所帶來的潛在風險。.

正確: 「以上皆是」是正確的，因為根據香港金融管理局的定義，貨幣供應量 M2 是一個涵蓋範圍較廣的指標。它首先包含了 M1 的所有組成部分，即公眾持有的紙幣與硬幣（項目 I）以及客戶在銀行的活期存款（項目 II）。此外，M2 還包括了銀行的客戶儲蓄及定期存款（項目 III），以及由銀行發行並由公眾持有的可轉讓存款證 (NCD)（項目 IV）。因此，這四個項目均屬於 M2 的計算範圍。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」的說法是不完整的，因為它忽略了由銀行發行且由公眾持有的可轉讓存款證 (NCD)，這是 M2 定義中明確包含的項目。 「只有 II、III 及 IV」的說法錯誤，因為它漏掉了公眾持有的已發行紙幣及硬幣，這是貨幣供應量中最基礎的組成部分。 「只有 I 及 III」的說法同樣不完整，未能涵蓋活期存款以及可轉讓存款證，無法完整反映 M2 的定義範圍。

重點: 貨幣供應量的定義採用層次劃分，M2 在涵蓋最具流動性的 M1 基礎上，加入了流動性稍低但仍具備儲蓄與投資性質的銀行存款及相關金融工具。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據保障資料第 2 原則，資料使用者如聘用資料處理者（不論在香港或海外），須採取合約或其他方法防止資料保留時間超過處理所需時間。陳述 II 是正確的，根據保障資料第 3 原則，除非獲得資料當事人的「訂明同意」，否則個人資料不得用於新目的。陳述 III 是正確的，根據指引，金融機構若以匯款或收款機構身份行事，必須遵守《打擊洗錢條例》附表 2 第 12 條有關電傳轉賬的規定。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，根據保障資料第 6 原則，資料當事人有權要求查閱個人資料，但資料使用者可以就此要求收取「並非超乎適度」的費用，而非必須免費提供。

重點: 保險從業員在處理客戶個人資料時，必須嚴格遵守六項保障資料原則，特別是在涉及第三方處理者、變更資料用途及處理電傳轉賬的合規要求時，需確保符合《個人資料（私隱）條例》及《打擊洗錢條例》的規範。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「產品資料概要」必須以簡潔易明的方式編寫，涵蓋產品的主要特點、風險及收費，且其長度通常不應超過四張單面紙。這是為了確保投資者能夠在短時間內理解產品的核心內容。

錯誤: 關於包含所有法律條款的說法是錯誤的，因為「產品資料概要」的設計初衷是提供精簡的摘要，而非取代詳盡的保單合約。關於僅在客戶要求時提供中文版本的說法是錯誤的，根據監管要求，所有向公眾發布的銷售文件（包括概要）必須同時具備中英文版本。關於無需證監會認可的說法是錯誤的，投資相連保險計劃及其相關的銷售文件均須獲得證監會的認可方可向公眾發售。

重點: 投資相連長期保險計劃的「產品資料概要」旨在透過標準化且精簡的格式，提升資訊透明度，協助投資者作出知情的投資決定。.

正確: 陳述 I 正確，根據證監會《投資相連長期保險計劃指引》，產品資料概要 (Product KFS) 必須以淺白易懂的語言編寫，以便一般投資者能理解產品的核心特徵與風險。陳述 II 正確，利益說明文件的主要功能之一是透過標準化的假設回報率，向客戶展示各項費用及收費對保單預期價值的長期影響。陳述 IV 正確，產品資料概要被視為要約文件的一部分，在向公眾發布前必須獲得證監會的認可。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險公司在編製利益說明文件時，必須遵守監管機構規定的假設回報率上限（例如 0%、3%、6% 或 9% 等，視乎最新指引而定），不得為了增加產品吸引力而擅自使用高於上限的假設增長率。

重點: 投資相連保險產品的銷售文件（特別是產品資料概要及利益說明文件）受到嚴格的標準化監管，旨在確保資訊披露的透明度及可比性，防止誤導投資者。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為產品資料概要（Product KFS）的設計目的是以簡明易懂的語言，向投資者提供產品核心資料、收費及風險的摘要。陳述 II 正確，根據監管指引（如保監局的 GL15），利益說明文件必須展示在不同假設投資回報率下（通常包括 0% 及其他適用利率），保單在不同年度末的預期退保價值。陳述 IV 正確，客戶必須在利益說明文件上簽署，以確認其已獲解釋並明白文件內所載的預期價值僅為假設而非保證。

錯誤: 陳述 III 錯誤，提供書面的產品資料概要是法定的強制性披露要求，旨在確保投資者獲得一致且準確的資訊，中介人不能以口頭解釋取代書面文件。

重點: 在銷售投資相連保險（ILAS）時，中介人必須確保客戶獲得所有法定的披露文件，包括產品資料概要及利益說明文件，並完成必要的簽署程序，以履行資訊披露及合規責任。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I 及 II 是正確的。根據證監會的規定，認可投資相連計劃並不等同於對其商業優點或表現作出保證或推薦。此外，產品資料概要（Product KFS）的設立目的，是為了以簡潔易懂的語言向投資者提供產品核心資訊、收費及風險的摘要。

錯誤: 關於證監會保證投資回報的說法是錯誤的，因為監管機構的認可僅屬於合規性質，不涉及對投資表現或保險公司財務實力的擔保。關於產品資料概要可取代正式法律文件的說法也是錯誤的，它僅作為一份摘要工具，旨在配合（而非取代）說明備忘錄及保單合約等正式文件。

重點: 證監會的認可不代表對產品的背書，而產品資料概要是提升透明度的輔助工具，投資者仍需參閱完整的法律文件以了解詳情。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據《保險業條例》，保險經紀必須是「適當人選」，且其資歷和經驗必須符合保險業監管局所指明的要求。陳述 II 正確，保險經紀必須維持規定的最低限度實收資本及淨資產，以確保其財務穩健。陳述 III 正確，保險經紀必須投保專業責任保險，以保障因其在業務過程中的疏忽或過失而導致客戶蒙受損失的法律責任。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為《保險業條例》下的最低限度規定嚴格要求保險經紀必須將客戶款項（如保費）與其自身的業務款項分開處理，並必須存入獨立的客戶帳戶，不得為了行政方便而將其混淆或暫存於公司的營運帳戶。

重點: 保險經紀必須嚴格遵守《保險業條例》第 X 部所指明的最低限度規定，這包括財務資源、專業責任保險、客戶款項處理以及帳簿紀錄的保存，旨在加強對保單持有人的保障。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I 及 III」是正確答案。根據《個人資料（私隱）條例》保障資料第 2 原則，資料使用者不論是在香港或香港以外聘用資料處理者，都必須採取合約規範或其他方法，以防止轉移予該資料處理者的個人資料保存時間超過處理該資料所需的時間。同時，條例定義「資料處理者」為代另一人處理個人資料，且並不為其本身目的而處理該資料的人。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為條例明確指出無論資料處理者是在香港境內或境外聘用，資料使用者均須履行相關的監督責任。陳述 IV 是錯誤的，因為保障資料原則的核心要求是資料保留期限不應超過所需時間，永久保存資料違反了最小化保留資料的原則。

重點: 資料使用者對其委託的資料處理者負有法律責任，必須透過合約等手段確保資料處理者遵守個人資料保留期限的規定。.