IIQE Paper 5 Chinese Quiz 56

正確: 陳述 I 正確，因為當保單持有人存入額外保費（Top-up）時，保險公司有權收取劃一費用或按額外保費金額的某個百分比計算的費用。陳述 III 正確，靈活保費變額壽險允許保單持有人在保單價值足以支付死亡保險費用（及其他相關費用）的情況下，暫停繳交保費，即進入保費免繳期。陳述 IV 正確，這類保單提供保額靈活性，但增加保額通常涉及保險風險的增加，因此保險公司一般要求提供可保證明。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為相關基金（如聯接基金或鏡子基金）的投資管理、代管及信託等費用是間接產生的，這些費用會附加在保單本身的費用之上，並從相關基金的資產中扣除，從而影響投資回報，並非完全沒有影響。

重點: 投資相連壽險保單（特別是靈活保費類別）雖然在保費繳付和保額調整上具有高度靈活性，但保單持有人須承擔包括保單層面及相關基金層面的各項直接與間接費用。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 投保人必須在「丙部：適合性聲明」中作出選擇，若評估結果顯示產品可能不適合，投保人必須親筆說明在該情況下仍決定繼續申請的原因。這是為了確保投保人在完全知悉產品與其風險概況或財務需求不符的情況下，仍能作出審慎的自主決定。

錯誤: 關於投保人有權選擇不填寫聲明書的說法是錯誤的，因為監管規定明確指出投保人必須填寫「重要資料聲明書」，並無選擇不填寫的權利。關於酬勞披露的說法是錯誤的，因為中介人及保險公司必須按照規定格式主動列明酬勞的「全年平均值」，不可因客戶未主動查詢而豁免。關於提供副本時間的說法是錯誤的，因為《加強規定》要求會員公司必須於向保單持有人提供保單的「同時」提供已簽妥的聲明書副本，而非在批核後一個月內。

重點: 投連壽險的「重要資料聲明書」是強制性文件，包含酬勞披露及適合性聲明，若產品被評為不適合，投保人必須親筆寫下堅持投保的理由。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據證監會的《投資相連壽險計劃指引》，申請授權的計劃必須委任一名認可人士，作為證監會與申請人之間的聯絡渠道。陳述 II 是正確的，根據保監局的監管要求（如指引 GL15），保險中介人在銷售 ILAS 產品時，必須確保客戶簽署「重要資料公告」(IFS) 以確認其明白產品特性。陳述 IV 是正確的，保險公司及中介人有責任進行合適性評估，包括評估客戶的風險承受能力，以確保建議的產品符合客戶的個人情況。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，證監會對投資相連壽險計劃的授權，僅代表該產品在披露及結構上符合相關指引，並不等同於對該計劃的商業優點、投資表現或回報作出任何形式的保證或背書。

重點: 投資相連壽險產品（ILAS）受證監會（產品授權及披露）與保監局（銷售程序及中介人行為）的共同規管，旨在透過嚴格的披露要求及合適性評估來保障投保人。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為恒生指數期貨是在香港期貨交易所有限公司買賣的標準化合約，具有統一的合約規格。陳述 II 正確，雖然投機活動常被指增加市場波動，但投機者願意承擔風險，從而為市場提供了必要的變現能力（流動性）。

錯誤: 陳述 III 錯誤，套戥（Arbitrage）的定義是利用不同市場間的價格錯配來賺取「無風險」利潤，而非透過預測市場走勢來承擔高風險。陳述 IV 錯誤，股票指數期貨（如恒指期貨）在結算時是以現金差額結算，並非實物交付指數所包含的成份股。

重點: 投資者應區分投機與套戥的本質差異，並理解股票指數期貨作為標準化工具，其核心特徵包括槓桿效應及現金結算機制。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為證監會對投資相連長期保險計劃（ILAS）的認可僅表示該產品已符合相關的披露及程序規定，並不代表證監會對該產品的商業優點、表現或信用可靠性作出任何形式的官方推薦或保證。陳述 II 正確，根據證監會的規定，產品資料概要（Product KFS）是發售文件的重要組成部分，旨在以簡潔易明的方式向投資者披露產品的核心特點及風險。陳述 IV 正確，證監會作為監管機構，若認為某認可計劃不再符合守則規定或為了保障投資者利益，擁有撤銷該產品認可的法定權力。

錯誤: 陳述 III 錯誤，證監會的職能是確保市場公平及資訊披露透明，絕不會對任何投資產品（包括 ILAS 及其標的基金）的投資回報或本金安全提供任何形式的保證。

重點: 證監會對 ILAS 的認可並不等同於對其投資表現的認可，中介人必須確保客戶在作出投保決定前，已獲得並理解包括產品資料概要在內的所有法定披露文件。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的。股息折現模型 (DDM) 的核心原理是將所有預期未來股息按規定的回報率折現，其總和即為股票的內在價值。在零增長 DDM 下，公式簡化為股價等於預期定額股息除以回報率。此外，市盈率模型確實存在局限性，因為它主要基於歷史會計數據，可能無法準確反映未來盈利，且容易受通脹影響而失真。

Incorrect: 關於市盈率高於同業即代表被低估的陳述是錯誤的，因為高市盈率通常反映市場預期該公司未來有較高的盈利增長，或者可能暗示該公司的估值過高，而非被低估。因此，包含陳述 III 的選項（如「只有 II、III 及 IV」及「以上皆是」）均為錯誤。而「只有 I 及 II」這一選項則不完整，因為它忽略了同樣正確的陳述 IV。

Takeaway: 基礎分析師在評估股票時應理解不同模型的應用前提與限制，DDM 專注於未來股息的現值，而市盈率模型則需考慮歷史數據的時效性及行業趨勢。.

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據《加強規定》，銷售點錄音必須在會員公司本身的辦事處進行。若辦事處沒有錄音設備，可採用「方法二」，由電話服務中心的僱員致電投保人進行錄音。此外，為了符合私隱專員指引及監管要求，成功簽發保單的錄音記錄應在保單期滿或中止後保存 7 年。

錯誤: 關於僱員獲取佣金的陳述是錯誤的，因為負責管理和見證錄音過程的僱員必須與該保單的銷售不存在利益衝突，即該僱員不得從該保單的銷售中直接賺取或收取任何補償或獎賞。其餘選項因包含此錯誤陳述或遺漏正確陳述而屬錯誤。

重點: 銷售點錄音是替代售後跟進電話的合規手段，其核心要求在於確保錄音環境的嚴謹性、見證人的獨立性以及記錄保存的長期性。.

正確: 陳述 I 正確，根據《證券及期貨條例》，除非獲得豁免，否則所有向香港公眾發售的投資相連長期保險計劃（ILAS）必須獲得證監會的認可。陳述 II 正確，證監會要求認可計劃必須編製「產品資料概要」（Product KFS），以簡明易懂的方式披露產品的核心資料、收費及風險。陳述 IV 正確，保險公司作為計劃的發行人，負有持續責任，若計劃發生任何重大改變，必須及時通知證監會或尋求其批准。

錯誤: 陳述 III 錯誤，證監會對投資相連計劃的認可僅表示該產品符合披露及程序上的要求，並不代表證監會對該計劃的商業優點、投資表現或發行人的償付能力作出任何保證或背書。

重點: 證監會對投資相連保險計劃的監管重點在於確保資訊披露的透明度與合規性，投資者應明白監管認可並不等同於投資回報的保證。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為風險數值 (VaR) 僅反映在特定置信水平（例如 99%）下因市場環境變化而引起的預期損失，它無法預測超出該置信水平之外的極端損失。陳述 II 正確，壓力測試的目的是評估在市場參數發生特定重大或極端變化時的投資表現，這正好彌補了 VaR 無法涵蓋極端情況的不足。陳述 IV 正確，根據風險管理原則，必須進行有效的職責劃分，使風險管理部門與業務部門分開，以維持其獨立性。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為在香港金融管理局採用的 CAMEL 評級制度中，綜合評級分為 1 至 5 級，數字越大代表該機構的表現越差，因此所需的監管程度越高，而非越低。

重點: 健全的風險管理框架應結合風險數值 (VaR) 與壓力測試以全面評估市場風險，並在組織架構上確保風險管理職能與業務部門之間有清晰的職責劃分。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 根據保險業監管局發出的《承保類別 C 業務指引》（指引 15），保險公司必須確保中介人向投保人披露其因銷售投資相連壽險（ILAS）產品而可獲得的最高酬金。該披露必須納入「重要資料聲明書」中，以保費的百分比形式列示，並要求投保人簽署確認。因此，符合監管要求的陳述組合為只有 I、II 及 III。

錯誤: 關於「酬金的定義僅限於基本佣金」的陳述是錯誤的，因為根據指引，酬金的定義非常廣泛，涵蓋所有形式的報酬，包括佣金、獎金、津貼及任何其他金錢或非金錢利益。因此，包含陳述 IV 的選項（如「只有 II、III 及 IV」及「以上皆是」）均屬錯誤。此外，「只有 I 及 III」的選項是不完整的，因為它忽略了指引中關於必須以百分比形式展示酬金的具體要求。

重點: 指引 15 旨在透過強制披露最高酬金及要求投保人簽署確認，提升投資相連壽險產品銷售過程的透明度，確保投保人在充分了解潛在利益衝突的情況下做出決定。.

正確: 陳述 I 正確，因為在經濟週期的擴張期，生產活動增加導致實際 GDP 迅速增長，勞動力需求上升使失業率下降。陳述 II 正確，因為頂峯是經濟擴張的最高點，此時資源利用接近飽和，物價上漲壓力（通貨膨脹）會開始威脅經濟穩定。陳述 IV 正確，根據香港的聯繫匯率制度，為了維持港元兌美元匯率的穩定，香港必須跟隨美國的利率走勢，從而放棄了對本地貨幣供應量的自主控制權。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為「通貨緊縮」是指物價水平出現負增長（物價下跌），而「通貨膨脹減緩」是指通脹率（物價上升的速度）降低，兩者的經濟含義截然不同。

重點: 理解經濟週期各階段（擴張、頂峯、衰退、低谷）的特徵，以及香港聯繫匯率制度對貨幣政策自主性的影響，是評估宏觀投資環境的關鍵。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 任何對計劃內容的重大修訂，若涉及影響投保人決定的重要資料，必須在生效前給予投保人適當的預先通知。這是正確的，因為根據證監會《投資相連壽險計劃指引》及相關監管要求，為了保障投保人的知情權，保險公司必須就重大變動（例如增加收費或更改產品的主要特點）向投保人提供足夠的預先通知期（通常為一個月）。

錯誤: 僅在公司網站更新資料的說法是錯誤的，因為監管機構要求必須透過直接通訊方式（如郵寄或電子郵件）通知受影響的投保人。要求獲得所有投保人書面同意的說法是錯誤的，法律並無此項強制要求，通常只需履行通知義務或在特定情況下獲得監管機構批准。關於收費結構及投資選擇永久固定的說法是錯誤的，保險公司有權根據合約條款及監管程序對產品作出調整，並非不可更改。

重點: 獲授權的投資相連壽險計劃（ILAS）必須遵守持續披露責任，任何可能影響投保人權益的重大變動均須履行法定的通知程序，以維持市場透明度。.

正確: 只有 I、II 及 III 準確反映了香港對投資相連保險計劃（ILAS）的監管要求。根據證監會的《投資相連保險計劃守則》，所有擬向香港公眾發售的此類計劃必須獲得證監會的認可。此外，為了避免公眾誤解，認可文件必須聲明認可並不代表對該計劃的商業優點或表現作出保證。同時，產品提供者必須是獲保險業監管局授權在香港經營相關長期業務的保險公司，以確保其具備足夠的財務實力及受監管地位。

錯誤: 關於「獲得認可後無需披露重大變動」的陳述是錯誤的，因為監管框架要求產品提供者在計劃發生任何可能影響投資者權益的重大變動時，必須及時通知計劃持有人及證監會。因此，包含陳述 IV 的選項（如「只有 II、III 及 IV」及「以上皆是」）均不正確。而「只有 I 及 II」的選項則不完整，因為它遺漏了陳述 III 中關於產品提供者必須為獲授權保險公司的重要法定要求。

重點: 投資相連保險計劃的認可制度旨在確保產品結構及資料披露符合標準，但投資者仍需承擔市場風險，且產品提供者必須履行持續披露及符合資格準則的義務。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據香港證監會及保險業監管局的指引，投資相連長期保險計劃（ILAS）的「產品資料概要」（KFS）必須以簡潔易明的語言編寫，以便投資者理解產品的核心特點與風險。此外，作為銷售文件的一部分，其內容必須事先獲得證監會的認可，以確保披露的準確性與合規性。

錯誤: 「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 IV 錯誤地描述了文件的法律地位，產品資料概要僅為摘要，不能取代正式保單。「只有 I 及 IV」是錯誤的，因為它包含了錯誤的陳述 IV，且忽略了陳述 II 與 III 這些法定的披露與認可要求。「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 IV 關於該文件可作為唯一法律文件的說法，完全背離了保險實務中保單合約作為最終法律依據的原則。

重點: 產品資料概要旨在提升產品透明度並協助客戶作出知情決定，但其功能是輔助性的，正式的權利義務仍受保單合約約束。.

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據《證券及期貨條例》第 107 條，刑事罪行涵蓋了欺詐性及罔顧實情的失實陳述，且法律明確規定此罪行的成立並不以被告是否獲得利益或受誘使者是否實際作出投資為必要元素。此外，第 108 條確立了民事法律責任，範圍包括欺詐、罔顧實情以及疏忽的失實陳述。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為根據條例第 107 條，刑事罪行的犯罪元素並不包括被告必須從中獲得利益，這意味著即使中介人沒有賺取佣金，只要作出了法定的失實陳述以誘使他人投資，仍屬犯罪。

重點: 《證券及期貨條例》透過刑事（第 107 條）與民事（第 108 條）雙重機制監管投資要約中的失實陳述，旨在確保中介人在推銷集體投資計劃（如投資相連壽險計劃）時提供準確無誤的資訊。.

正確: 陳述 I 正確，根據證監會《投資相連壽險計劃指引》，產品資料概要 (KFS) 是要約文件的一部分，必須連同產品推銷刊物一併提供給潛在客戶。陳述 III 正確，產品資料概要必須包含有關冷靜期權利的資料，以確保客戶知悉其撤銷保單的權利。陳述 IV 正確，KFS 的設計初衷就是以簡潔、易於理解的方式披露產品的核心特點、收費及主要風險。

錯誤: 陳述 II 錯誤，產品資料概要 (KFS) 的目的是提供產品摘要，以便客戶快速掌握重點，它並不能取代產品推銷刊物或保單條款，客戶應閱讀整套要約文件以了解詳情。

重點: 產品資料概要 (KFS) 是投資相連壽險計劃重要的披露文件，旨在提升透明度，確保客戶在投保前能清楚理解產品的主要風險與特點。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是 是正確答案，因為根據證券及期貨事務監察委員會（證監會）的監管要求，所有向公眾發售的投資相連壽險計劃均須獲得授權，且授權並不構成對該產品優點或表現的官方保證。同時，為了加強資訊透明度，產品資料概要是法定銷售文件的必要組成部分，且必須在說明文件及概要中清晰列明所有相關費用，以確保投資者能作出知情的決定。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了收費披露（陳述 IV）是證監會指引中關於產品透明度的核心要求，保險公司必須清晰披露所有費用結構。
「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為它忽略了所有向公眾發售的投資相連壽險計劃必須先獲得證監會授權（陳述 I）這一基本法律前提。
「只有 I、III 及 IV」是錯誤的，因為它忽略了證監會授權並不代表對產品表現作出保證（陳述 II）這一重要的投資者教育及免責聲明要求。

重點: 證監會對投資相連壽險計劃的監管旨在透過授權制度和嚴格的披露要求（如產品資料概要），確保投資者在購買前能獲得充分、準確且易於理解的產品資訊。.

正確: 陳述 I 正確，因為在聯繫匯率制度下，香港金融管理局需要維持匯率穩定，這使得香港的利率走勢在很大程度上受美國貨幣政策的影響。陳述 II 正確，美國作為香港的主要貿易夥伴，其經濟狀況直接影響香港的轉口貿易及服務出口。陳述 IV 正確，香港作為國際金融中心，資本流動高度自由，美國市場的波動會迅速傳導至香港市場。

錯誤: 陳述 III 錯誤，雖然香港利率與美國利率有高度相關性，但由於本地市場的資金供求狀況（如大型 IPO 活動或季節性因素），香港利率（HIBOR）與美國利率（LIBOR/SOFR）之間仍可能存在一定的利差，並非絕對一致。

重點: 香港的經濟及金融市場與美國高度關聯，主要體現在聯繫匯率制度帶來的利率同步性，以及貿易與資本流動的緊密聯繫。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是 是正確答案，因為根據《保險代理管理守則》第82條，登記人士在銷售投資相連長期保單時，必須履行多項披露責任，包括解釋保單的長遠性質與退保後果、區分保證與預計收益、說明收益示例的假設，以及強調預計收益並非必然獲得。

錯誤: 「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它忽略了守則中關於解釋收益示例假設以及告知客戶預計收益並非必然享有的重要規定。 「只有 II 及 III」是錯誤的，因為它未能包含解釋保單長遠性質及提前退保後果這兩項關鍵的披露要求。 「只有 I、II 及 IV」是錯誤的，因為守則明確要求在舉例說明預計收益時，必須解釋示例所採用的各項假設（如紅利或股息的派發）。

重點: 銷售投資相連保單時，中介人必須確保客戶充分理解產品的長期性及收益的非保證特質，以維護客戶利益並符合監管操守要求。.

正確: 「只有 II、III 及 IV」是正確的。陳述 II 準確反映了保證基金的特性，即雖然提供本金或回報保證，但通常伴隨著保證費用、最低投資期及特定的行使條件；陳述 III 描述了投資相連保單「靈活保費」的優點，容許持有人在賬戶價值足以支付費用的情況下暫停繳費；陳述 IV 則指出基金中的基金（單位投資組合管理基金）由於投資於其他基金，可能涉及雙重收費，導致管理費較高。

錯誤: 陳述 I 是錯誤的，因為根據增長基金的定義，其主要目標是追求最大程度的資本增值，而非賺取穩定的股息收入。事實上，增長基金通常不提供穩定的收益來源。因此，所有包含陳述 I 的選項均不正確。

重點: 投資相連保單持有人應了解不同基金類別（如增長、保證及基金中的基金）的風險與回報特性，並善用保單提供的保費及保額靈活性來配合不同人生階段的財務需求。.

正確: 以上皆是 符合守則要求，因為根據《保險經紀從事投資相連壽險計劃之專業守則》，保險經紀在銷售投資相連壽險計劃（ILAS）時，必須履行多項專業責任。這包括明確披露其作為客戶代理人的身份（而非保險公司代理人）、確保客戶理解產品的長期性質及提早退保可能產生的財務影響、披露經紀將從保險公司獲取酬金的事實，以及確保客戶充分認知投資風險與市場波動對回報的影響。

錯誤: 只有 I 及 II 的說法不完整，因為它忽略了披露酬金及解釋投資風險這兩項同樣重要的專業守則要求。只有 III 及 IV 亦不正確，因為經紀身份的披露及對產品長期性質的解釋是評估合適性與透明度的基本要素。只有 I、II 及 IV 則錯誤地排除了披露酬金的規定，這在專業守則中是確保利益衝突得到適當處理的關鍵環節。

重點: 保險經紀在處理投資相連壽險業務時，必須透過充分披露其身份、酬金安排及產品的核心風險，以維護客戶的最佳利益並確保銷售過程的專業性。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據監管要求，為了確保公平比較，投資相連壽險計劃（ILAS）的利益說明文件必須遵循標準化的假設（如預計回報率）編寫。陳述 II 正確，因為產品資料概要（Product KFS）的核心目的就是提高透明度，必須清晰披露所有對客戶保單價值有重大影響的收費，包括保險成本及退保費用。陳述 III 正確，冷靜期是保障投保人的重要機制，中介人有責任在銷售時確保客戶知悉其撤銷保單的權利。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為利益說明文件與產品資料概要具有不同的功能。利益說明文件展示潛在的財務結果，而產品資料概要則概述產品特點與風險；中介人必須向客戶提供並解釋所有法定的要約文件，不能因其中一份已簽署而免除提供另一份的義務。

重點: 在銷售投資相連壽險產品時，中介人必須確保所有法定披露文件（包括利益說明文件及產品資料概要）均已正確提供予客戶，並清晰說明冷靜期等關鍵權利，以符合證監會及保監局的合規要求。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據保險業監管局的指引，中介人在銷售投資相連長期保險（ILAS）時，必須確保客戶簽署《重要資料聲明書》以確認理解風險。若客戶在進行財務需要分析時拒絕提供資料，中介人有責任記錄該行為並向客戶發出警告，說明這可能影響合適性評估的準確性。此外，提供由證監會規定的「產品資料概要」是法定披露要求的一部分，旨在提升產品透明度。

錯誤: 關於中介人無需披露投資選項細節的說法是錯誤的，因為 ILAS 的回報直接受投資選項表現影響，中介人必須向客戶解釋相關投資選擇及其風險；「只有 I 及 III」以及「只有 II 及 IV」的選項均不完整或包含錯誤陳述；「以上皆是」則錯誤地包含了不正確的陳述 III。

重點: 銷售投資相連保險產品的核心在於充分披露與合適性評估，中介人必須確保客戶在獲取足夠資訊及理解潛在風險的基礎上作出投保決定。.

正確: 只有 II、III 及 IV 是正確的。根據香港保險業聯會的指引，《「冷靜期」權益聲明》的文字大小不得小於 10 號，且所使用的語言必須與通知客戶保單已簽發的其他往來函件之語言相同。此外，在涉及壽險轉保（Replacement）的情況下，銷售保單的保險公司必須在簽發新保單後的 7 個工作天內，將《客戶保障聲明書》副本送交予所有已被取代或將被取代的現有保單的保險公司。

錯誤: 陳述 I 是錯誤的，因為根據指引，保險公司應制定內部監控措施，確保在保單簽發後的 9 天內（而非 14 天）將保單交付予保單持有人，或發出領取通知書。由於陳述 I 包含錯誤的時間限制，因此所有包含陳述 I 的選項以及「以上皆是」均為錯誤答案。

重點: 保險中介人及保險公司必須嚴格遵守保單簽發時的各項程序要求，包括冷靜期權益的通知時限、字體格式及轉保聲明書的遞交期限，以確保客戶獲得充分的保障與資訊。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據《證券及期貨條例》，除非獲得豁免，否則所有向香港公眾發售的投資相連壽險計劃（ILAS）的產品披露文件均須經證監會授權。陳述 III 正確，因為保監局負責對保險公司進行審慎監管，確保其財務穩健性及償付能力，包括經營類別 C 業務的保險公司。陳述 IV 正確，因為《投資相連長期保險業務承保指引》（GL15）是由保監局發出，旨在規範保險公司及中介人在承保及銷售 ILAS 產品時的行為。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為證監會對產品的授權僅代表該產品在披露及結構上符合相關守則的要求，並不代表證監會對該產品的商業優點、投資表現或財務前景作出任何保證或推薦。

重點: 投資相連壽險產品在香港受雙重監管：證監會負責產品授權及披露要求，而保監局則負責監管保險公司的財務穩健性及中介人的銷售行為規範。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。