IIQE Paper 5 Chinese Quiz 34

正確: 「即使最終沒有執行該筆交易，只要產生懷疑，仍須向聯合財富情報組作出披露，並確保不向客戶通風報訊」是正確的做法。根據指引，一旦確立對洗錢或恐怖分子資金籌集的懷疑，即使交易最終未經金融機構進行，仍必須在切實可行範圍內儘快向聯合財富情報組（JFIU）作出披露，同時必須嚴格遵守防止通風報訊的規定，以免觸犯法例。

錯誤: 「在向聯合財富情報組舉報前，應先向客戶詳細查詢資金來源以確認懷疑是否屬實」是錯誤的，因為在進行盡職審查或查詢時，若導致客戶察覺被調查，可能構成「通風報訊」罪行。「只有在獲得確鑿證據證明資金涉及犯罪活動後，才需要向相關部門提交報告」是不正確的，法律要求的門檻是「知悉或懷疑」，而非必須擁有法律上的確鑿證據。「由於個人保險代理人將紀錄存放於保險公司，因此識別可疑交易的法律責任全由保險公司承擔」是錯誤的，指引明確指出即使紀錄存放於保險人處所，個人保險代理人仍就遵從所有法律及監管要求（包括識別及報告可疑交易）負有責任。

重點: 金融機構及保險從業員在發現任何可疑交易跡象時，無論交易是否完成，均須在不引起客戶懷疑（防止通風報訊）的情況下向聯合財富情報組報告。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《加強投連壽險產品的監管規定》，保險公司在識別「需要特別關顧客戶」以進行售後跟進電話服務時，必須考慮的法定因素包括：年齡（年過 65 歲）、教育程度（小學或以下）以及經濟狀況（缺乏經濟能力或沒有固定收入來源）。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為客戶在「重要資料聲明書」丙部中對適合性評估的選擇（選項 A 或 B）是適用於所有客戶的程序，並非界定其是否屬於「需要特別關顧客戶」的準則。因此，包含 IV 的選項「只有 II、III 及 IV」和「以上皆是」均為錯誤；而「只有 I 及 II」則遺漏了經濟狀況這一重要因素。

重點: 保險公司必須根據年齡、教育程度及經濟狀況這三項核心指標來識別弱勢客戶，並為其提供額外的售後監控保障，例如修改售後跟進電話的對白稿。.

正確: 陳述 I 正確，根據《證券及期貨條例》，投資相連長期保單被界定為集體投資計劃（CIS）。陳述 III 正確，協助財政司司長維持香港金融穩定是《證券及期貨條例》中列明的證監會法定規管目標之一。陳述 IV 正確，根據《保險業條例》，保險公司的控權人、董事及管控要員等必須符合「適當人選」的法定要求。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為根據相關指引，保險中介人為保單持有人就投資相連保單的相關基金提供意見或推介，一般而言毋須獲得證監會發牌，除非該中介人將證券交易或提供意見作為其主要職務。

重點: 雖然投資相連保單在法律上屬於集體投資計劃並受證監會產品授權規管，但保險中介人在銷售及提供相關基金意見時，通常受保險法例規管而豁免於證監會的發牌制度。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《證券及期貨條例》，投資相連保單（ILAS）的運作模式符合集體投資計劃（CIS）的法定定義。陳述 II 正確，根據該條例第 107 條，欺詐性或罔顧實情的失實陳述罪行，並不取決於受誘使的人最終是否實際進行了投資或被告是否獲利。陳述 IV 正確，根據《投資壽險守則》，為了讓投資者作出有根據的決定，中介人必須提供最新的銷售文件，其中包括產品資料概要。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為違反《證券及期貨條例》第 103 條關於發出未經認可廣告或邀請的規定，最高刑罰為罰款 500,000 港元及監禁 3 年；而陳述中所指的 1,000,000 港元罰款及 7 年監禁是針對第 107 條失實陳述罪行的最高刑罰。

重點: 投資相連壽險計劃被視為集體投資計劃，受《證券及期貨條例》中有關投資要約及失實陳述的嚴格法律規管，中介人必須確保所有銷售活動及文件均符合證監會的要求。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據監管指引，產品資料概要（Product KFS）旨在以簡明方式提供核心資訊，利益說明文件（Illustrative Document）必須遵循監管規定的假設回報率上限，且必須由申請人簽署確認已獲解釋。

錯誤: 關於產品資料概要可以取代保單合約的說法是錯誤的。產品資料概要僅為要約文件的一部分，旨在提供簡要資訊，而保單合約才是界定保險公司與投保人之間法律權利與義務的正式法律文件。此外，宣傳材料不能僅強調回報而忽略風險，必須保持平衡。

重點: 投資相連壽險計劃的披露機制要求透過產品資料概要及利益說明文件，確保投保人在簽署合約前已充分了解產品的運作、風險及潛在回報。.

正確: 陳述 I 正確，因為投機者透過承擔價格波動風險，為市場提供了必要的流動性（變現能力）。陳述 II 正確，套戥的定義即是在不同市場利用價格失調，同時進行買賣以獲取無風險利潤。陳述 IV 正確，期貨交易採用保證金制度，具有槓桿效應，當市場出現不利變動（如 10%）且與保證金比例相符時，投資者可能損失全部投入本金。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為股票指數期貨（如恒生指數期貨）在香港是採用現金結算方式，而非實物交付指數所包含的成分股。

重點: 投資者必須理解衍生工具市場中投機與套戥的功能差異，以及指數期貨合約的現金結算特性與槓桿帶來的財務風險。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為在間接融資過程中，金融機構作為中介承擔了放款人與借款人之間的風險不匹配，因此透過收取利息和費用（如佣金）作為風險補償。陳述 II 正確，金融市場全球化能協助國內儲蓄較少的國家引入資本，但同時也存在風險傳導效應，使一國的經濟危機（如 2008 年美國信貸危機）容易波及全球。陳述 IV 正確，支出法是計算國內生產總值 (GDP) 的常用方法，其組成部分確實包括家庭消費、企業投資、政府購買及淨出口。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為在貨幣發行局制度下，港元與美元直接掛鈎，香港的利率水平是隨美國利率（而非中國內地利率）的變化而變化。

重點: 考生需掌握香港金融市場的融資機制、全球化對資本流動的雙重影響，以及聯繫匯率制度下香港利率與美國利率的高度關聯性。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為變額萬用壽險（Variable Universal Life）的設計初衷就是將萬用壽險在保費繳付頻率、金額以及死亡保險金調整方面的靈活性引入產品中。陳述 II 正確，分列（Unbundled）定價是萬用壽險及其衍生產品的重要特徵，這意味著保費、行政費用、死亡保障成本和投資回報是分開處理和列示的。陳述 III 正確，變額特性（Variable feature）是指保單的現金價值和保障水平會隨著保單持有人選擇的投資選項（如獨立帳戶）的表現而波動。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據定義，揚基債券（Yankee Bonds）是指由「外國」企業或政府在「美國」市場發行的美元計價債券，而非美國企業在海外發行的債券。

重點: 變額萬用壽險結合了萬用壽險的彈性架構與變額壽險的投資特性，其核心在於定價因素的分列化以及投資風險由保單持有人承擔。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 IV」準確反映了投資相連保單的運作原理。根據保費應用方法二，保險公司會先從保費中扣除相關費用，再以淨保費購買單位，這使得費用扣除過程不涉及買賣差價，因此分配給保單持有人的單位數目通常會比方法一略多。此外，當保險公司採用較長期的費用攤銷法時，為了彌補預付的初期開支（如佣金及簽發成本），通常會設置退保費。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為定期繳費保單在第一年通常需要支付高昂的首次費用，導致用於投資的保費比例極低，甚至可能為 0%，而非大部分保費。選項「只有 I 及 II」未能涵蓋正確的陳述 IV。選項「只有 II、III 及 IV」以及「以上皆是」均包含了錯誤的陳述 III。

重點: 投資相連壽險保單的費用扣除機制與初期保費分配結構，對保單持有人的初期賬戶價值及退保決策有重大影響。.

正確: 產品資料概要（Product KFS）是投資相連保險計劃銷售文件的重要組成部分，其目的是確保投資者能透過簡潔的格式，快速掌握產品的核心風險、收費結構及特點，從而做出知情的投資決定。

錯誤: 關於「僅屬宣傳單張」的說法是錯誤的，因為產品資料概要是受監管的法定銷售文件，具有法律效力；關於「由中介人自行撰寫」的說法是不正確的，該文件必須由保險公司（發行人）準備並經證監會認可，中介人不得擅自修改；關於「可豁免提供」的說法是錯誤的，無論客戶的投資經驗如何，提供銷售文件是合規程序中不可或缺的一環，不能因客戶熟悉市場而省略。

重點: 產品資料概要是投資相連保險計劃披露架構的核心，旨在提升產品透明度並保護投資者利益，必須在銷售過程中提供予潛在客戶。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據《保險代理管理守則》第63條，任何人士如欲登記從事長期保險（包括投資相連長期保險）業務，必須通過保險原理及實務、長期保險及投資相連長期保險三科資格考試。陳述 II 是正確的，根據守則第82條，登記人士在銷售投資相連長期保單時，必須向客戶解釋保單的長遠性質，以及提前終止合約或退保的後果。陳述 III 是正確的，根據守則第82條，若保單屬投資相連性質，登記人士必須解釋保證收益與預計收益之間的具體分別。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，根據守則第82條，在舉例說明預計收益時，登記人士必須解釋例子的各項假設，並明確說明保單持有人並非必然享有該等預計收益，而非保證其必然獲得。

重點: 銷售投資相連長期保險產品的登記人士必須具備特定的專業資格，並在銷售過程中履行嚴格的披露義務，確保客戶充分理解產品的長線性質及非保證收益的風險。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《長期壽險業務（包括投連長期壽險）— 產品推薦相關指引》(GN12)，進行財務需求分析 (FNA) 是評估客戶保險需求及負擔能力的必要步驟。陳述 II 正確，對於涉及投資成分的產品（如投連壽險），經紀必須評估客戶的風險承受能力，以確保產品適宜性。陳述 IV 正確，指引要求經紀必須向客戶說明推薦特定產品的理由，並將該理據記錄在案，以體現專業責任。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險經紀負有專業責任，必須以客戶的最佳利益為先，推薦應基於需求分析的結果，而非受佣金水平驅動，否則將違反適宜性原則及職業道德。

重點: 保險經紀在推薦長期壽險產品時，必須通過財務需求分析及風險評估來確保產品與客戶需求匹配，並須書面記錄推薦理據以供查核。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 IV」是正確答案，因為在聯繫匯率制度下，香港利率受美國利率直接影響；國際資本流動確實具備優化資源與傳播風險的雙重特性；且歷史證明地區性危機（如1997年）會對港元產生投機壓力。

錯誤: 「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它忽略了陳述 IV 關於地區經濟不穩對香港影響的正確描述。「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 III 混淆了概念，目前最常用的 GDP 計算方法是支出法而非生產法，且應涵蓋家庭、商業、政府及外貿四個界別。「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 III 的內容在定義和應用上均不正確。

重點: 掌握香港金融市場與全球經濟（特別是美國）的聯動機制，以及 GDP 支出法的組成要素，是分析市場環境的關鍵。.

正確: 陳述 I 正確，根據監管指引，申請人必須在「退保說明文件」上簽署，以確認其明白提早退保可能導致顯著的財務損失。陳述 II 正確，該文件必須列出保單在不同年度末的預期退保價值，以便投保人評估產品的流動性。陳述 IV 正確，此文件的設計初衷是為了清晰展示各項收費（特別是退保費用）對保單現金價值的具體影響。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為「退保說明文件」是銷售過程中的必要組成部分，中介人必須在客戶投保時主動提供並解釋，而非僅在冷靜期內應要求才提供。

重點: 退保說明文件（式樣二）是投資相連保單的重要披露文件，旨在透過具體的數值演示，確保投保人在投保前充分理解提早退保的風險及相關收費結構。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 關於額外投資保費費用、增加保額的要求以及保費免繳期的陳述均為正確。保險公司在保單持有人存入額外投資保費（Top-up）時，有權收取劃一或按百分比計算的費用。此外，為了控制風險，增加保額通常需要提供可保證明。而「靈活保費變額壽險」的一個重要特點是，只要保單價值足以支付死亡保險費用（COI），保單持有人即可行使保費免繳期。

錯誤: 關於相關基金費用的陳述是錯誤的。根據法規與產品設計，相關基金（如聯接基金或鏡子基金）的投資管理費用、代管及信託費用屬於間接收費，這些費用是附加在保單的其他費用之上的，並非包含在保單的基本行政管理費中。

重點: 投資相連壽險保單雖然提供保費及保額的靈活性，但保單持有人必須理解這類產品存在多層次的收費結構，包括保單層面的費用以及相關基金層面的間接成本。.

正確: 只有 I、II 及 III 符合香港對投資相連保險計劃（ILAS）的監管要求。根據《證券及期貨條例》，ILAS 被界定為集體投資計劃，因此其產品授權及相關銷售文件（如產品資料概要）必須獲得證監會的核准。同時，保監局負責監管保險公司的經營，並透過發布指引（如 GL15）來規範投資相連業務的運作。

錯誤: 陳述 IV 關於證監會負責中介人紀律處分的說法是不正確的。在香港現行的監管架構下，保險業監管局（保監局）是保險中介人的法定監管機構，負責處理涉及保險代理或經紀的操守投訴、調查及行使紀律處分權力，而非證監會。

重點: 投資相連保險產品在香港受雙重監管：證監會負責產品及銷售文件的授權，而保監局則負責對保險公司及保險中介人的監管與操守要求。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的陳述。根據《加強規定》的方案 A，保險公司必須在投連壽險保單簽發後的 5 個工作天內進行售後跟進電話錄音（陳述 I）。此外，教育程度為小學或以下的客戶被定義為「需要特別關顧客戶」，公司應視情況修改對白稿以確保其理解產品（陳述 II）。若客戶在電話中表現出不確定或仍有疑問，公司必須在 5 個工作天內再次致電跟進，直至問題解決（陳述 III）。

錯誤: 關於錄音保存期限的陳述是錯誤的，因為根據指引，若保單最終沒有簽發，相關錄音記錄應在保存 2 年後刪除，而非 7 年（7 年的規定僅適用於已簽發保單在期滿或中止後的情況）。因此，包含陳述 IV 的選項均不正確。此外，僅包含部分正確陳述的選項（如只有 I 及 II）未能全面反映所有正確的監控要求。

重點: 保險公司在銷售投連壽險後必須執行嚴格的售後撥回程序，特別是針對高齡、低教育程度或經濟狀況不穩定的「需要特別關顧客戶」，以確保銷售過程的合規性及客戶的知情同意。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為投資相連壽險計劃（投連壽險）的一大特點是提供不同的投資選擇（如不同的投資基金），而傳統的分紅或不分紅保單則由保險公司決定投資策略，保單持有人沒有投資選擇權。陳述 II 是正確的，因為投連壽險的投資表現直接影響保單價值，風險由持有人承擔；相比之下，分紅保單透過「平整化」機制，在投資豐收年保留部分收益以彌補歉收年的回報，從而穩定紅利分配。陳述 IV 是正確的，根據《證券及期貨條例》，投連壽險通常被視為集體投資計劃，因此其產品銷售前必須獲得證監會的認可。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為根據香港現行法例，投資回報（包括資本增值）通常是毋須繳納資本增值稅的，這也是投連壽險在香港市場的一個稅務特點。

重點: 投連壽險與傳統壽險產品的核心區別在於投資風險的歸屬、回報的穩定性（平整化）以及是否受證監會認可等監管要求。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據香港保險業聯會的指引，投保申請書上的「冷靜期」權益聲明必須以粗體印刷，且字體大小不得小於申請書其他部分的文字（且不得小於 8 號字）；對於投資相連保單，必須明確說明退還保費時會扣除市值調整；此外，該聲明必須印在客戶簽署欄的正上方，以確保客戶在簽署前能清楚看見。

錯誤: 關於冷靜期計算起點的陳述是錯誤的，因為 21 天的冷靜期是從保單交付給投保人（或其代表）或發出通知書給投保人（或其代表）起計，並以較先者為準，而非從「保單簽發日」起計。其他包含此錯誤陳述的組合均不正確。

重點: 保險公司必須嚴格遵守冷靜期聲明的格式、位置及內容披露要求，確保投保人知悉其撤銷保單的權利及可能涉及的市值調整風險。.

正確: 「以上皆是」準確反映了證券及期貨事務監察委員會對產品資料概要的所有核心要求。根據相關守則，該概要旨在以簡明方式向投資者提供資訊，法律上被視為要約文件的組成部分。它必須採用通俗易懂的語言，涵蓋產品特點、風險及收費摘要，並包含法定的免責聲明，澄清證監會的認可不代表對產品表現的保證。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是不完整的，因為它忽略了陳述 IV 中關於證監會認可性質的必要披露要求，這是保障投資者免受誤導的重要組成部分。「只有 II、III 及 IV」是不完整的，因為它未能識別陳述 I 中關於該概要作為要約文件法律地位的規定。「只有 I 及 IV」則遺漏了陳述 II 和 III 中關於語言簡潔性及必須披露核心內容（如收費與風險）的具體監管要求。

重點: 產品資料概要是投資相連保險產品的重要披露工具，旨在透過標準化和簡化的格式提高透明度，確保投資者在獲取證監會認可的產品資訊時，能清楚了解其風險、收費及監管認可的性質。.

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據《投資壽險守則》，保險公司必須為每名有意投保人士擬備個人化的「退保說明文件」，而非通用的標準文件。此外，文件中的退保發還金額及死亡保險金必須基於特定的假設回報率（如 0%、3%、6% 及 9%）進行計算，並須反映所有保單層面的費用，但不包括基金經理收取的基金管理費用。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為指引明確規定客戶必須在「簽署投保申請書之前」參閱並簽署退保說明文件，以確保其在作出投保決定前已了解相關風險與費用，而非在簽發保單後的冷靜期才處理。因此，所有包含陳述 II 的選項均不正確。以上皆是也是錯誤的，因為陳述 II 存在事實錯誤。

重點: 投資相連壽險的退保說明文件必須是個人化的，且須在投保前簽署，旨在透過標準化的假設回報率展示費用對保單價值的長期影響。.

正確: 陳述 I 正確，根據《長期壽險業務（包括投連長期壽險）— 產品推薦相關指引》(GN12)，保險經紀在推薦產品前必須進行財務需求分析（FNA），以了解客戶的保險目標、需求及財務狀況。陳述 II 正確，指引要求經紀必須評估客戶的保費負擔能力，確保客戶有足夠財力在整個保費繳付期內維持保單。陳述 IV 正確，經紀有責任向客戶解釋推薦特定產品的具體理由，並將其記錄在案，以證明產品與客戶需求相符。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為如果客戶拒絕提供足夠的資料進行財務需求分析，保險經紀應向客戶解釋這將限制其提供合適建議的能力，而非直接推薦高回報或特定產品。在缺乏足夠資訊的情況下，經紀不應草率作出推薦。

重點: 根據 CIB GN(12)，保險經紀在銷售長期壽險時，必須遵循適當性評估程序，包括需求分析、負擔能力評估及提供書面的推薦理據，以保障客戶利益。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《上市規則》，保薦人必須對擬上市公司的業務及資格執行盡職審查，並負責向聯交所提交申請文件。陳述 II 正確，主板盈利測試明確規定申請人最近一個財政年度的股東應佔盈利須不少於 2,000 萬港元。陳述 III 正確，供股賦予股東認購權而非義務，若股東不予理會或出售供股權，其持股比例將會被稀釋。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，私人配售是向特定類別的投資者（如專業投資者或高資產淨值客戶）發行股份，這與面向公眾發售股份的首次公開招股（IPO）在性質上是相反的。

重點: 企業在香港上市或進行後續融資時，必須遵守《上市規則》對不同融資方式（如 IPO、供股、私人配售）的特定要求及中介機構的職責規定。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。投連壽險的投資風險直接由保單持有人承擔，且產品提供多種投資基金選擇，其死亡賠償雖隨投資表現變動，但法律或合約通常要求設有最低保障額（如105%計劃）。相比之下，分紅保單透過「平整化」機制穩定回報，且保單持有人無法自行選擇投資組合。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為投連壽險的特點之一是保費靈活性，容許保單持有人改變繳費額或暫停繳費，而分紅保單的保費通常是固定且定額的。因此，包含陳述 III 的選項（如「只有 II 及 III」及「以上皆是」）均為錯誤。而「只有 I 及 II」則因遺漏了正確的陳述 IV 而不完整。

重點: 區分投連壽險與傳統分紅產品的關鍵在於投資風險的歸屬、保費繳付的靈活性，以及保單持有人是否擁有投資選擇權。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的，因為陳述 I 準確地描述了金錢時間值的基礎，即基於資產的孳息能力或通貨膨脹因素，金錢在不同時間點具有不同價值；陳述 II 定義了複息的核心，即收益是基於本金加已累積利息產生的；陳述 III 則正確列出了教材中用於計算未來值的數學公式 $PV(1 + r)^n = FV$。

錯誤: 「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它忽略了陳述 III 這個同樣正確的公式定義。關於「只有 II、III 及 IV」的選項是錯誤的，因為陳述 IV 提到的「線性增長」是錯誤的，在複息效應下，資產價值的增長應呈指數級（Exponential）而非線性。而「以上皆是」則因為包含了錯誤的陳述 IV 而不成立。

重點: 複息計算是投資相連保險中資產增值的核心邏輯，理解其公式及非線性增長的特性對於評估保單的預期未來價值至關重要。.

Correct: [金融機構體會到單純管理財務風險的不足，轉而重視法律、信譽及系統性風險，且相關監管機構與保險業聯會已針對投資產品（如投連險）的銷售加強了指引] 是正確答案。2008年全球信貸危機及迷你債券事件顯示，除了財務風險外，法律、信譽及系統性風險對金融穩定同樣至關重要。為此，金管局、證監會及香港保險業聯會均採取了相應措施，包括發佈針對投資相連長期保單（ILAS）的銷售指引，以提升對消費者的保護。

Incorrect: 「業界普遍認為只要銀行體系維持基本穩定，便無需針對信譽風險採取額外措施」的說法錯誤，因為危機證明了信譽風險能對金融機構造成毀滅性影響，必須加強管理。 「由於危機主要源於外部環境，香港證監會與金管局決定維持原有的銷售程序」的說法錯誤，事實上監管機構已就產品的發行和出售實施了更嚴格的措施。 「風險管理意識的提升僅限於證券業，保險業聯會並未發佈相關銷售指引」的說法錯誤，保險業聯會壽險總會已明確為投連險的銷售發佈了一系列指引。

Takeaway: 現代金融風險管理必須超越傳統的財務範疇，涵蓋法律、信譽及系統性風險，並配合監管機構及行業協會（如保險業聯會）的指引來確保投資者獲得充分保護。.

正確: 陳述 I 正確，根據財務需要分析（FNA）的指引，中介人必須評估客戶的負擔能力，確保其有足夠的財務能力支付整個供款期內的保費。陳述 III 正確，若客戶選擇不披露某些財務資料，中介人必須向客戶解釋這將如何影響其建議的合適性，並作出適當的警告。陳述 IV 正確，客戶必須在財務需要分析表格上簽署，以確認所提供資料的準確性及完整性。

錯誤: 陳述 II 錯誤，財務需要分析的要求適用於所有新的人壽保險保單申請（包括傳統壽險及投資相連壽險），而非僅限於投資相連壽險產品。

重點: 財務需要分析是確保保險產品合適性的核心程序，中介人必須全面評估客戶的需求及財務狀況，並在客戶拒絕提供資料時履行告知義務。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。