IIQE Paper 3 Chinese Quiz 88

正確: 陳述 I 是正確的，根據《壽險轉保守則》，客戶在收到相關書面通知後，確實擁有 30 天的時間來決定是否恢復原有的保單。陳述 III 是正確的，保險公司必須向相關的中介人追討或收回已就該新保單支付的佣金。陳述 IV 是正確的，客戶有權要求終止新保單，並獲退還所有已支付的保費。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為根據守則規定，若客戶選擇恢復現有保單，在該保單失效後至恢復效力前所發生的索償，應由「新」的保險人按照「新」保單的條款負責賠付，而非由原有的保險人負責。

重點: 在處理確認為誘導轉保（Twisting）的個案時，監管要求旨在使客戶的權益盡可能回復舊觀，包括提供 30 天考慮期、全額退還新保單保費，並明確劃分在保單恢復過渡期的索償責任歸屬。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。可轉換定期壽險的核心特點是保單持有人在行使轉換特權時，毋須再次提供可保性（健康）證明。此外，轉換後的新保單保費必須根據受保人在行使權利時的「到達年齡」來計算。為了防止逆選擇（即健康狀況轉差的人更有可能行使轉換權），保險公司通常會設置限制，例如在保單生效一段特定時間（如保險期的一半）後便不再允許轉換。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為為了控制風險，轉換後的永久性計劃保額通常受到嚴格限制，其上限一般不得超過原有的定期壽險保額，甚至在某些情況下上限會更低。

重點: 可轉換定期壽險在提供轉換靈活性的同時，必須透過限制轉換期限、年齡及保額上限等措施，來抵銷因毋須健康證明而產生的逆選擇風險。.

正確: 陳述 I 正確，根據證監會及保監局的規定，產品資料概要（Product KFS）是投資相連壽險計劃（ILAS）要約文件的核心組成部分，必須提供予潛在客戶。陳述 II 正確，利益說明文件必須展示在扣除各項費用及收費後對預期回報的影響，以確保透明度。陳述 IV 正確，客戶必須簽署「重要資料聲明書」（IFS），以證明中介人已解釋產品特點及客戶已明白相關風險。

錯誤: 陳述 III 錯誤，中介人必須使用經證監會認可的官方披露文件，嚴禁以自行編製的摘要取代法定文件，以免產生誤導或遺漏重要資訊。

重點: 銷售投資相連壽險產品時，中介人必須嚴格遵守披露程序，確保客戶透過法定文件（如 Product KFS、利益說明及 IFS）充分了解產品的費用結構與風險性質。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確答案，因為根據《長期壽險業務 — 產品推薦相關指引》(CIB-GN(12))，CIB 會員在推薦新保單前，必須評估客戶現有的保單（包括處於保費假期的保單）是否能滿足其需要，並核實客戶對新保單的財務負擔能力。此外，對於定期繳費保單，建議書中必須包含定期保費與客戶可支配收入的比率。

錯誤: 「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 IV 提到僅在客戶要求時才需列明退休後的支付能力，但指引規定若保費支付期跨越退休年齡，必須主動在建議書中載明相關安排及資金來源；「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它忽略了陳述 III 中關於披露保費比率的強制性合規要求；「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 IV 的內容並不符合指引的強制披露要求。

重點: CIB 會員在提供長期保險建議時，負有明確的評估與書面披露義務，必須確保產品切合客戶財務狀況，並優先考慮現有保單的調整空間。.

正確: 以上皆是。根據人壽保險的實務與基本原理，基本變數包括可轉換性（允許保單持有人將計劃轉換為另一種類型）、可續保性（在有限保障期屆滿後提供續保權利）、分紅或不分紅（決定保單是否參與保險公司的盈餘分配），以及加入附加條款或附約（透過批單提供基本保障以外的額外保障）。這四項均是構成多元化人壽保險產品的重要修正方式。

錯誤: 只有 I、II 及 III 的說法是不完整的，因為在基本保單中加入附加條款（IV）是市場上極為普遍且重要的修正方式，用以增加保障範圍。只有 II、III 及 IV 的說法忽略了可轉換性（I）這一重要功能，這對未來可能需要更改保障性質的客戶而言非常關鍵。只有 I 及 IV 的說法遺漏了續保權利（II）和分紅性質（III），這兩者在區分不同壽險產品的財務結構和保障期限時起著核心作用。

重點: 掌握人壽保險合約的各項基本變數（轉換權、續保權、分紅性質及附加條款），能協助保險中介人更專業地為客戶分析及推薦合適的保險計劃。.

正確: 陳述 I 正確，因為投資相連保險（ILAS）的保單價值直接受其所選取的相關投資資產表現影響，因此投資風險由保單持有人承擔。陳述 II 正確，根據《證券及期貨條例》，ILAS 產品的銷售文件及推廣材料在向公眾發布前，必須獲得證監會（SFC）的認可。陳述 III 正確，保險中介人有責任向客戶提供並解釋「產品資料概要」，以確保客戶明白產品的關鍵特點及風險。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，投資相連長期保險同樣設有冷靜期保障，投保人有權在冷靜期內取消保單，儘管退款金額可能會因應市值調整（Market Value Adjustment）而有所增減。

重點: 投資相連保險產品受保險業監管局及證監會的共同監管，中介人在銷售過程中必須履行高度的披露義務，並確保客戶充分理解投資風險及冷靜期等權利。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為對於投資相連壽險（ILAS），保險公司在冷靜期內退還保費時，有權扣除因市場波動而產生的市值調整（MVA）。陳述 II 正確，根據現行監管指引，冷靜期為保單或冷靜期通知書交付予投保人或其代表後起計的 21 天，以較先者為準。陳述 III 正確，保險中介人必須向客戶提供「利益說明文件」，該文件需展示在不同假設投資回報率下的預期保單價值，以助客戶理解產品。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為投資相連壽險與一般人壽保險不同，其退款機制允許保險公司應用市值調整，因此投保人未必能獲得「全數」保費退回。

重點: 投資相連壽險的銷售受嚴格披露要求規管，包括必須提供利益說明文件及給予投保人法定的冷靜期權利，且投保人需承擔冷靜期內的市值調整風險。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為分紅保單的紅利金額主要受相關匯集基金（pooled fund）的投資表現影響，而匯集基金的表現與保險公司的整體業績並不一定完全一致。陳述 II 正確，為了避免紅利隨市場短期波動而大幅調整，保險人通常會採用「平均派發」（smoothing）政策，以提供更穩定的回報。陳述 IV 正確，根據監管要求，說明文件必須提供「悲觀」及「樂觀」情景，以展示非保證利益的可變性，且相關假設需參考精算指引。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為根據指引，保險公司在按客戶需要修訂說明文件時，是可以提供額外信息的，只要該等信息不含誤導成分、不減損標準披露要求，且與產品資訊說明相關即可，並非「絕對不得提供」。

重點: 分紅保單的紅利分配機制旨在平衡風險與回報，透過精算假設與平滑機制穩定客戶預期，同時銷售說明文件必須透明地展示不同經濟情景下的潛在結果。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據指引 16 的規定，銷售分紅保單的保險人應在公司網站披露非保證紅利的實現率，以提高透明度。陳述 III 正確，指引 16 規定保險人必須就紅利減少而未能抵銷保費的不利情景作出推算，並向客戶提供相關資料，以確保客戶明白相關風險。

錯誤: 陳述 II 錯誤，指引 16 明確規定在提述保費抵銷選項時，不應使用「消失」、「保費消失」或意指保費已繳清的類似字眼，以免誤導客戶。陳述 IV 錯誤，根據《財務需要分析的規定》，定期壽險保單（Term Life）屬於豁免範圍，不強制要求附上財務需要分析表格。

重點: 指引 16 旨在確保分紅產品的資訊披露充分且清晰，特別是針對保費抵銷安排，嚴禁使用誤導性字眼，並要求披露實現率以供客戶參考。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據保險業監管局的指引，中介人在銷售投資相連壽險（ILAS）時，必須向客戶提供「產品資料概要」(Product KFS)，以簡明方式概述產品的主要特點。陳述 II 正確，投保人必須簽署「重要資料聲明書」(IFS)，以確認其明白產品的風險、收費及冷靜期權利等關鍵資訊。陳述 III 正確，利益說明文件必須按照監管機構規定的假設回報率及標準格式編製，以確保資訊的透明度與可比性。陳述 IV 正確，根據現行規定，冷靜期為保單或冷靜期通知書交付予保單持有人或其代表後起計的 21 天，以較早者為準。

錯誤: 本題中所有陳述均為正確，並無錯誤陳述。

重點: 承保類別 C 業務（投資相連壽險）的銷售受嚴格監管，要求透過「產品資料概要」、「重要資料聲明書」及標準化的「利益說明文件」進行充分披露，並確保客戶知悉其冷靜期保障權利。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 陳述 I 是正確的，根據香港保險業監管要求，冷靜期為保單或冷靜期通知書交付予投保人或其代表後的 21 天，以較早者為準。陳述 III 是正確的，對於投資相連壽險（ILAS），保險公司在冷靜期內退還保費時，有權應用「市值調整」（Market Value Adjustment），以反映基礎投資價值的下跌。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為投資相連壽險的退款並非必然全數退還，需視乎是否有市值調整。陳述 IV 是錯誤的，保險公司在處理冷靜期撤銷保單時，不得扣除任何銷售佣金或行政費用。

重點: 投資相連壽險投保人享有冷靜期撤銷權，但退款金額可能因市值調整而低於已繳保費，保險公司必須在銷售文件中清楚說明此項風險。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據證監會及保險業監管局的規定，所有投資相連壽險計劃（ILAS）必須向客戶提供「產品資料概要」（Product KFS），以確保產品的主要特點、收費及風險得到充分披露。陳述 II 正確，根據《財務需要分析指引》，中介人在銷售長期保險產品（包括 ILAS）時，必須與客戶共同完成財務需要分析，以評估其保險需求。陳述 III 正確，根據《承保類別 C 業務指引》（GL16），保險公司必須為所有新簽發 ILAS 保單的個人投保人進行售後確認電話，以確保投保人完全理解產品性質。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據合適性評估的要求，如果客戶拒絕披露財務狀況或進行財務需要分析，中介人不應向該客戶推薦任何 ILAS 產品，亦不應接受其投保申請，因為中介人無法在缺乏資料的情況下履行評估產品合適性的責任。

重點: 銷售投資相連壽險計劃（ILAS）涉及嚴格的披露及合適性評估程序，包括提供產品資料概要、完成財務需要分析及執行強制性的售後確認電話，以保障投保人的利益。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是 是正確答案，因為在人壽保險投保程序中，保險中介人若代客戶填寫投保單，必須確保客戶明白該文件為其本人的聲明；投保單上的任何修正必須由投保人簽署並註明日期（雖建議更換新表）；若投保人與受保生命為不同人，兩者均須簽署；且壽險代理人報告是由中介人簽署，用以提供核保參考資料。

錯誤: 只有 I、II 及 III 是錯誤的，因為它忽略了壽險代理人報告（Statement IV）也是投保手續中標準的補充要求之一。

錯誤: 只有 II、III 及 IV 是錯誤的，因為它忽略了中介人在代填投保單時（Statement I）必須履行的重要責任，即確保客戶確認答案為其本人所提供。

錯誤: 只有 I、III 及 IV 是錯誤的，因為它忽略了關於投保單修正（Statement II）的正確處理程序，這是確保合約有效性的關鍵步驟。

重點: 投保單是核保最重要的資料來源，中介人必須確保所有資料準確無誤、簽署完整，並在協助客戶填寫或修正時嚴格遵守行業指引。.

正確: 陳述 I 正確，因為保險中介人有責任向客戶披露更換保單可能帶來的負面影響，包括財務損失及保障權益的變動。陳述 II 正確，根據監管要求，客戶必須在投保申請書中披露在過去或未來 12 個月內是否涉及更換保單。陳述 III 正確，新保險公司在收到已簽署的《重要資料聲明書》後，有責任將副本送交原有的保險公司，以便後者與客戶聯繫。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為更換保單的披露程序與保費高低無關；只要涉及以新保單取代現有保單的行為，不論保費增減，均必須履行相關的披露義務。

重點: 在處理更換保單（Policy Replacement）時，中介人必須確保客戶簽署《重要資料聲明書》，並嚴格遵守 12 個月的界定時限及保險公司之間的通知程序。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，冷靜期為交付保單或發出通知書後起計 21 天，取其較早者。陳述 II 正確，根據規定，對於投資相連保單，保險人有權在退還保費時扣除市值調整。陳述 IV 正確，保險中介人有責任在保單簽發後的合理時間內，盡力將保單交付予保單持有人。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為市值調整（MVA）僅可用於計算保險人兌現資產時可能出現的虧損，法規明確規定保險人簽發保單時支出的費用或佣金，不得計算在市值調整之內。

重點: 冷靜期旨在保障投保人有權重新考慮長期保險契約，但投保人需理解不同產品（如投資相連或整付保費產品）在退款時可能涉及市值調整，且該調整僅限於投資損失，不包括行政成本。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I 及 III 是正確的。根據指引 16，獲委任精算師在設計產品時，必須確保向客戶展示的非保證回報有合理的機會實現；同時，董事會承擔最終責任，負責解讀保單持有人的合理期望，並確保在分配盈餘時公平對待客戶與股東。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為盈餘分配的公司政策須經「董事會」批准，而非必須先經保險業監管局批准（保險業監管局僅在有要求時才需保險人提供該政策）。陳述 IV 錯誤，因為期終額外紅利通常是在保單期滿或生效一段特定期間後才宣佈的，而每年宣佈的通常是現金紅利或復歸紅利。

重點: 指引 16 旨在加強分紅保單的透明度與公平性，明確劃分了董事會與獲委任精算師在管理非保證利益及保單持有人期望方面的職責。.

正確: 陳述 I 正確，根據保險業監管局的要求，內地人士在港投購壽險時必須簽署聲明書，確認明白保單受香港法律管轄。陳述 II 正確，聲明書旨在確保投保人知悉該保單不受內地監管機構（如國家金融監督管理總局）的保障。陳述 III 正確，聲明書要求投保人確認知悉匯率風險，特別是當保單以非人民幣貨幣結算而投保人主要收入為人民幣時。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為內地投保人在香港投保同樣享有冷靜期保障，聲明書的作用是確保投保人知悉此項權利，而非宣稱該權利失效。

重點: 《重要資料聲明書》是針對內地投保人的重要披露文件，旨在確保其在簽署保單前，充分理解香港保險產品的法律管轄權、監管差異、匯率風險及冷靜期權利。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據指引，保險經紀必須透過財務需求分析 (FNA) 來評估客戶的保險目標、情況及需求。陳述 II 正確，身份核實是「了解你的客戶」(KYC) 程序中不可或缺的基本環節。陳述 III 正確，若客戶選擇不提供完整資料，經紀必須向其發出書面警告，說明這可能影響所提供建議的準確性及合適性。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為評估客戶的負擔能力（即客戶是否有能力在整個保單年期內支付保費）是 KYC 程序的重要部分，不能僅因客戶支付了首期保費而忽略此項評估。

重點: 在長期壽險業務中，保險經紀必須履行「了解你的客戶」程序，包括進行財務需求分析及身份核實，並在客戶資料不足時履行書面警告義務，以確保產品的合適性。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

Correct: 以上皆是 是正確的，因為根據《指引 16》，獲委任精算師必須確保非保證回報有合理實現機會（陳述 I）；董事會承擔解讀保單持有人合理期望及作出紅利決策的最終責任（陳述 II）；保險人必須制定經董事會批准的盈餘分配及紅利宣佈政策（陳述 III）；且利益說明文件必須包含高低回報情景推算以提升透明度（陳述 IV）。

Incorrect: 只有 I、II 及 III 是錯誤的，因為它忽略了指引 16 中關於利益說明文件必須包含高低回報情景推算的強制性透明度要求。只有 II、III 及 IV 是錯誤的，因為它未能涵蓋獲委任精算師在確保非保證利益具備合理實現機會方面的關鍵專業職責。只有 I 及 IV 是錯誤的，因為它漏掉了董事會作為最終責任承擔者以及公司必須具備正式書面分配政策的核心監管要求。

Takeaway: 指引 16 透過明確董事會與獲委任精算師的職責分工，並強化利益說明文件的披露要求，旨在確保分紅業務的管理符合公平對待客戶的原則。.

正確: 陳述 I 正確，因為保證可保利益（GI）的核心特點是容許保單持有人在特定事件（如結婚、子女出生）發生時，毋須提供可保證明（如身體檢查）即可增加保額。陳述 III 正確，根據香港典型的醫療保險條款，保單生效前已患的疾病（既往病史）及涉及濫用藥物的治療均屬於常見的除外責任。陳述 IV 正確，若保單同時附有豁免保費（WP）附約，且受保人在可行使 GI 選擇權時已處於殘疾狀態，該項額外保障通常會自動獲得，且保費將被豁免。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為保單持有人如果錯過了某一次行使保證可保選擇權的機會，他只是喪失該次的權利，但在下一個指定的日期或事件發生時，他仍然可以行使餘下的選擇權，附約並不會因此立即失效。

重點: 保證可保利益為保單持有人提供在無需核保的情況下增加保障的權利，而醫療保險則透過列明除外責任（如既往病史和人為導致的傷害）來界定保障範圍。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，實現率（Fulfilment Ratio）的定義是相關產品實際宣佈的非保證利益與銷售時所展示的預計金額的比率。陳述 II 正確，披露實現率的主要目的是增加分紅保單非保證利益的透明度，協助客戶評估預計價值成為現實的可能性。陳述 III 正確，實現率是根據特定保險產品在過去特定存在時期的相關數據計算而得。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為實現率反映的是歷史表現，過去的數據並不代表亦不保證未來的紅利派發水平，非保證利益仍取決於保險公司未來的投資表現、理賠經驗及營運開支等因素。

重點: 實現率是衡量分紅保單過往非保證利益達成程度的參考指標，旨在提升市場透明度，但客戶不應將其視為對未來收益的保證。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為在均衡保費制度下，保單早期收取的保費在扣除設立成本及風險保費後，剩餘部分被視為保險人「還未賺取」的保費，即現金價值。陳述 III 正確，清繳保險（或稱減額清繳保險）允許保單持有人停止繳付保費，並利用保單的淨現金價值將保額下調，但保單依然有效，且分紅保單可繼續產生紅利。陳述 IV 正確，退保價值是指保單所有人終止合約時可取回的金額，計算方式為現金價值減去相關的退保費用。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為定期壽險的保費是根據特定保險期內的死亡風險來釐定的，這類保單並不具備現金價值，因此無法提供保單抵押貸款。

重點: 均衡保費制度產生的現金價值是人壽保險中退保價值、保單貸款及清繳保險等特性的基礎，但這些特性並不適用於純保障性質的定期壽險。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《壽險轉保實務守則》，「轉保」的定義包括在新保單生效前後 12 個月內，現有保單的保額減少 50% 或以上（陳述 I）；此外，守則明確規定內部轉保同樣受其約束，保險人必須確保履行相關責任（陳述 II）；在填寫《客戶保障聲明書》時，中介人確實需要比較兩份保單在受保人 65 歲或較早滿期時的保證現金價值（陳述 IV）。

Incorrect: 陳述 III 關於定期壽險轉換的描述是錯誤的，因為守則特別註明，若根據保單條文將定期壽險轉換為終身或永久壽險，並不被視為「轉保」。選項「只有 I 及 II」是不完整的，因為它遺漏了正確的陳述 IV。選項「只有 II、III 及 IV」以及「以上皆是」均錯誤地包含了陳述 III。

Takeaway: 識別「轉保」需注意 12 個月的時間準則及 50% 的價值變動門檻，且必須透過《客戶保障聲明書》向客戶揭露長遠的財務影響，如 65 歲時的保證價值對比。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的。財務性核保的主要目的是確保擬議的保險金額與投保人的財務狀況及保障需求相稱，這有助於防止過度投保並降低道德風險。在處理高保額申請時，核保人員通常會要求提供收入或資產證明文件以核實其投保動機與能力的合理性。

錯誤: 陳述 IV 提到的職業風險評估屬於技術性核保中的職業類別評估，旨在確定是否需要因職業危險而增加保費或調整承保條件，這屬於對受保人生活方式或環境的評估，不屬於財務性核保的範疇。

重點: 財務性核保專注於財務數據與保額之間的邏輯關聯，以維護保險契約的補償原則並防止因保額過高而誘發的道德風險。.

正確: 陳述 I 正確，根據 CIB 指引，在推薦新保單前，會員必須先就客戶現有的保單（包括已清繳或保費假期中的保單）如何滿足其保險需要提供建議。陳述 II 正確，指引規定當市場上有多種產品能切合客戶需要時，會員不得將選擇局限於單一產品或單一提供者的產品，以保持客觀中立。陳述 III 正確，對於定期繳費保單，若支付期跨越目標退休年齡，建議書必須載明退休後的資金來源，以確保客戶有能力持續負擔保費。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為 CIB 會員在向客戶展示保單預期回報時，只能採用由保險人（保險公司）擬備和提供的保單說明文件，不得自行擬備。

重點: CIB 會員在履行長期保險業務職責時，必須進行全面的客戶需求評估，並在產品挑選與書面建議中保持高度透明度與客觀性，特別是針對退休後的負擔能力及現有保單的利用。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據《壽險轉保守則》，「轉保」的定義涵蓋在新壽險保單生效前後12個月內，現有保單的大部分（即50%或以上）保額失效、退保或轉為減額繳清保單（如陳述 I 所示的60%保額減少），或大部分保證現金價值被提取（如陳述 III 所示的55%提取）。此外，守則明確指出內部轉保（即陳述 IV，新舊保單由同一保險人簽發）同樣受到監管。

Incorrect: 陳述 II 是錯誤的，因為守則中設有豁免條款，規定若根據現有壽險保單的保單條文，將定期壽險轉為終身壽險（或某些形式的永久壽險），則不會被視為「轉保」。因此，任何包含陳述 II 的選項均為錯誤；而未能同時包含 I、III 及 IV 的選項則不完整。

Takeaway: 判斷是否屬於「轉保」需考慮12個月的時間窗口、50%或以上的保額或現金價值變動門檻，並理解內部轉保亦受規管，但需排除特定的定期壽險轉換條款。.

正確: 陳述 III 正確，因為根據規定，保險公司如欲調整非保證收費，必須在提前不少於一個月（即 # 不得小於 1）以書面形式通知保單持有人。陳述 IV 正確，因為說明文件必須包含警告，提醒申請人若戶口價值不足以繳付保單收費，或保單抵押貸款結餘超過戶口價值，保單可能會終結。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為《萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件》只限於基本計劃，並不包括附約和附加保險利益。陳述 II 錯誤，因為保險公司網頁上顯示的過往派息率資料，明確規定是並未扣除相關保單收費（如保險成本和保單行政費用）的。

重點: 萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件旨在提供基本利益摘要，並要求清楚披露收費調整的通知期及保單終止的風險，以確保準保單持有人充分了解產品特性。. 因此，III 及 IV 的陳述是正確的。