IIQE Paper 2 Chinese Quiz 85

Correct: 以上皆是。陳述 I 準確描述了「倉至倉」條款的時效性，涵蓋了從起運地倉庫到最終目的地的整個運輸過程；陳述 II 反映了協會貨物條款 (A) 作為「全險」保障在銀行貿易融資實務中的必要性；陳述 III 正確定義了「固有缺點」這一所有貨物保險條款均適用的共同除外責任；陳述 IV 準確區分了 ICC (A) 與 (B)、(C) 條款在處理非被保險人故意破壞行為上的法律差異。

Incorrect: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它未能包含陳述 IV，而陳述 IV 描述了不同條款對故意行為除外責任的細微但重要的區別。「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為它忽略了陳述 I，而「倉至倉」是界定貨物保險保障期限的核心原則。「只有 I、III 及 IV」是錯誤的，因為它遺漏了陳述 II，在國際貿易實務中，銀行通常只接受 ICC (A) 作為貸款保證的保障級別。

Takeaway: 貨物保險透過不同等級的協會貨物條款提供保障，理解「倉至倉」的保障期限以及如「固有缺點」和「故意行為」等除外責任，對於正確評估風險保障至關重要。.

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據承保表式保單（Scheduled policy form）的結構，承保表（The Schedule）專門用於記載每一份保單獨有的專屬資料，這包括了保單編號、保費金額、保險標的的描述、保單限額（如保額或責任限額），以及任何適用於該特定合約的特別條款或特殊保證（Warranties）。

錯誤: 關於「提及投保書及聲明作為合約的基礎」的陳述是錯誤的，因為這屬於敘文條款（Recital Clause）的功能，該條款的作用是作為合約的引子並確立投保書為合約的法律基礎。因此，所有包含第 III 項的選項均為錯誤。僅包含第 I 及 II 項的選項則未能完全涵蓋承保表應有的內容，因為第 IV 項同樣屬於承保表的組成部分。

重點: 承保表（Schedule）的作用是集中存放每份保單特有的變動資料，而敘文條款（Recital Clause）則負責確立合約基礎及引介合約各方。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據「有權追回款項」條款，即使被保險人違反了保單條款（例如未能及時報告意外），保險人仍必須履行法定義務向受傷的第三者作出賠償，但隨後有權向被保險人追回該筆款項。陳述 IV 是正確的，因為汽車保險屬於彌償保單，若修理過程中使用新零件替換已使用多年的舊零件，會使被保險人的財務狀況優於意外發生前，因此保險人可要求被保險人作出「改善分擔」或扣除折舊。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為在汽車保險中，「私家車」的定義是按其「用途」（使用方式）而非其「構造」來界定的。陳述 III 是錯誤的，因為後果損失（例如在修車期間租用替代車輛的費用）屬於綜合汽車保單的標準除外責任，保險人通常不予賠償。

重點: 汽車保險結合了彌償原則與強制性法律要求，確保第三者受害人獲得保障的同時，透過除外責任和追回條款來釐定保險人與被保險人之間的責任邊界。. 因此，I 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 明示保證必須以書面形式記錄在保單內，或在保單中清楚提及，這是明示保證在法律上的基本要求，以確保合約雙方明確知悉該項嚴格的義務。

錯誤: 關於隱含保證必須列明的說法是錯誤的，因為隱含保證的特性在於其不需要以文字形式出現在保單中，而是根據法律或商業慣例被推定存在的。關於陳述必須絕對精確的說法不正確，法律上對陳述的要求較保證寬鬆，僅要求在實質上（substantially）真實即可。關於口頭陳述自動轉化為隱含保證的說法混淆了法律概念，隱含保證並非由投保人的陳述轉化而來，而是合約本身隱含的法律責任。

重點: 在保險法中，保證（Warranty）要求絕對遵守且明示者必須書面化，而陳述（Representation）則以實質真實為履行標準，兩者在法律效力與形式要求上有顯著區別。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的組合。陳述 I 準確反映了保險實務中，雖然法律上個人對自身生命有無限可保權益，但保險人為防止道德風險，會根據投保人的收入水平限制保額。陳述 II 正確描述了醫療保險的本質，即承保因意外或疾病產生的醫療費用。陳述 III 符合香港市場現狀，大多數人身意外險不包括疾病保障，因此被稱為「純意外保單」。

錯誤: 「只有 I 及 IV」是錯誤的，因為陳述 IV 關於保費釐定的說法不正確，人身意外險保費主要取決於職業而非年齡。「只有 II、III 及 IV」為錯誤選項，同樣是因為包含了錯誤的陳述 IV。「以上皆是」亦屬錯誤，因為陳述 IV 誤導了保費釐定的基準。

重點: 應理解人身意外保險與醫療保險在保障範圍上的基本區別，並掌握意外險保費釐定（職業導向）與投保年齡限制之間的差異。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據承保表式保單的定義，承保表 (The Schedule) 包含了合約的專屬資料，包括保單編號、保險標的的描述以及任何適用的特別條款（如特殊的保證）。陳述 III 是正確的，履行條款 (Operative Clause) 的功能是表明在什麼情況下承保的承諾將得以履行，因此也被稱為承保條款。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，敘文條款 (Recital Clause) 雖然會提及合約各方，但具體的姓名和詳細資料（如地址）是在承保表中尋找，而非敘文條款。陳述 IV 是錯誤的，通用除外責任 (General Exceptions) 的「通用」二字是指該除外責任適用於整個合約（即保單的每個部分），而非僅限於特定部分。

重點: 承保表式保單將保單分為多個部分，承保表負責記錄所有與受保風險相關的專屬變動資料，而履行條款則界定保險保障的核心範圍。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據保險法對「火災」的定義，首要準則必須存在實際燃燒（即產生火焰）。陳述 III 是正確的，因為「附加危險」（如惡意破壞、颱風、汽車碰撞等）在傳統做法上，是透過支付額外保費後附加於商業火災保險單中的。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為在標準商業火災保險中，爆炸（除非是由家用氣體或家用鍋爐引發）通常是一項除外責任，而非基本承保危險。陳述 IV 是錯誤的，因為保險定義下的「火災」必須不是由被保險人故意點燃或安排的，否則不符合索償準則。

重點: 保險上的「火災」定義包含實際燃燒及非故意性等要素；而商業火險的保障範圍可透過支付額外保費擴展至其他特定的附加危險。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為香港汽車保險局的徵款率確實為保費的 3%，且其分配比例為三分之一撥入無償付能力賠償基金，其餘三分之二撥入第一基金。陳述 III 正確，根據《保險業條例》，在香港經營強制汽車保險業務的保險人必須成為該局會員。陳述 IV 正確，保險公司（僱員補償）無力償債管理局（ECIIB）的經費來源確實是僱員補償保險費的 2% 徵款。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為自 2004 年 4 月 1 日起，僱員補償援助計劃已不再負責因保險人無力償債而產生的申索，該職能已轉交予保險公司（僱員補償）無力償債管理局（ECIIB）。

重點: 保險從業員須清楚區分汽車保險與僱員補償保險下各個徵款機構的職能，特別是處理保險人無力償債與處理無保險保障（如司機無保險或下落不明）的基金區別。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 是正確的，因為玻璃保險除了保障固定玻璃的碎裂外，還包括因碎裂而引致暫時用圍板擋住被保處所所需的額外費用。陳述 III 是正確的，因為在盜竊保險中，全額保險是正常預期的做法，若出現保額不足的情況，比例分攤原則將會適用。

錯誤: 陳述 I 是錯誤的，因為盜竊保單明確將火災引起的損害列為除外責任，即使該火災是由竊賊為毀滅證據而縱火所致。陳述 IV 是錯誤的，因為商業玻璃上的裝飾、文字或圖畫必須在保單中指明，否則保險人只負責更換碎裂的玻璃，而不包括恢復這些裝飾。

重點: 盜竊保險與玻璃保險均設有特定的除外責任與承保條件，例如盜竊險排除火災損失，而玻璃險要求對裝飾物進行特定投保。. 因此，II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據保單條款，當保費是按照被保險人自選的保額計算時，若發生損失時出現不足額保險，則適用比例分攤條件。陳述 II 正確，若保費是按建築面積計算並設有責任限額，則不包括比例分攤條件，損失賠償以責任限額為限。陳述 IV 正確，家居保險雖然一般排除後果損失，但因受保危險導致處所不能居住而產生的額外住宿開支或租金損失屬於特定的保障範圍。

錯誤: 陳述 III 錯誤，根據標準家居保單條款，通常規定處所須連續空置超過 60 天（而非 30 天），保單保障才會暫停或受限。

重點: 投保人需留意家居保險中比例分攤條件的適用性取決於保額的釐定方式，同時應注意空置期限制及後果損失中的特定例外保障項目。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為商船保險單通常僅承擔 3/4（即 75%）的碰撞法律責任，而遊艇保單則通常提供 100% 的第三者責任保障。陳述 II 正確，因為在水險實務中，免賠額（Deductible）通常不適用於實際全損或推定全損的索償，這與其他險種的處理方式不同。陳述 IV 正確，根據香港法例，獲准運載超過 12 名乘客的本地船隻，其法定最低投保額為每宗事故港幣 500 萬元。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為雖然遊艇保險採用「以新代舊」原則，但並非所有零件都豁免折舊扣減；對於某些指明物品（例如船帆及安裝於船外的引擎），保險人仍會進行折舊扣減，最高扣減額為三分之一。

重點: 考生須辨析商船與遊艇保險在責任承擔比例及折舊扣減上的差異，並熟記香港本地船隻強制性第三者保險的法定最低限額。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 彌償期間是指受保業務因受保事故（例如火災）而遭受影響（例如毛利潤損失）的期間。該期間必須從受保事故發生之日起計算，且其長度不能超越保單中定義的最長彌償期間。此外，受保事故本身必須在保險期限內發生，保險人才會承擔賠償責任。

錯誤: 有關彌償期間必須在保險合約屆滿前結束的說法是不正確的，因為只要事故發生在保險期內，即使業務受損的恢復期延伸至保單屆滿日之後，保險人仍須在最長彌償期間內提供保障。有關彌償期間是指保險單整個有效期限的說法混淆了「保險期限」與「彌償期間」的概念。有關事故發生在保險期限外仍可獲賠償的說法是錯誤的，因為保險的基本原則要求受保事故必須發生在保險有效期內。

重點: 營業中斷保險的彌償期間由事故發生日開始計算，受限於保單規定的最長期限，且前提是受保事故必須發生在保險期限之內。.

正確: 檢驗人通常由被保險人聘請，若索償最終被接納，相關檢驗費用可併入索償金額向保險人追討。這是海上保險理賠的一個重要特點，旨在確保損失的原因和程度得到獨立且專業的調查。

錯誤: 關於檢驗人由保險人聘請且報酬按賠償金額計算的說法是錯誤的，這混淆了理賠師（Loss Adjusters）的特點，理賠師通常由保險人聘請。關於檢驗人主要職能是代表保險人進行賠償談判並提供最終賠償建議的說法也不正確，這同樣是理賠師的職能，而檢驗人的核心是調查損失原因及程度。關於檢驗人僅在涉及共同海損時才被委任的說法是錯誤的，因為共同海損是由海損理算師（Average Adjusters）處理的，而幾乎所有水險理賠都需要檢驗人的協助。

重點: 在海上保險中，檢驗人由被保險人聘請以進行獨立調查，這與非水險領域中由保險人聘請理賠師的做法有顯著區別。.

正確: 陳述 I 正確，根據研習資料手冊，旅遊保險的核保特點是盡量簡化，因為產品必須具備「用家方便」的特性才能在大型市場中取得成功。陳述 II 正確，核保員必須注意「積累」(Accumulation) 風險，即眾多受保人受同一意外（如空難）影響的可能性，保險人通常會為此設立再保險計劃。陳述 III 正確，在商業組合保單中，若保單被視為單一合約而非多個獨立合約，違反某一部分的保證 (Warranty) 可能會影響整份保單的效力。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為地域範圍是釐定旅遊保險保費的重要因素，保費率通常會隨著保障地域的擴大（例如從亞洲擴展至全球）而增加，而非保持一致。

重點: 旅遊保險強調投保便捷性與積累風險管理，而商業組合保單則需特別注意合約措詞以確保各保障部分的獨立性，避免保證條款的違反產生連鎖反應。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 保單通常分為兩部分，第一部分保障合約工程、物料及建築機械的物質損失，第二部分保障因工程導致第三者受傷或財產損失的法律責任。這準確反映了建築「全險」保險的標準結構，即同時提供財產損害保障與第三者法律責任保障。

錯誤: 關於保單僅保障第一部分財產損失的說法是錯誤的，因為標準建築「全險」保單的第二部分專門承保法律責任。關於自動涵蓋錯誤設計修復費用的說法是錯誤的，因為錯誤設計是此類保險中常見的除外責任。關於不設除外責任及賠償點算短缺的說法是錯誤的，因為保單設有明確的除外責任，且在實際點算時才發現的損失（庫存短缺）通常不獲賠償。

重點: 建築「全險」保險是一個組合式保單，旨在為建築工程提供全面的財產與責任保障，但投保人必須注意其特定的除外責任，如錯誤設計及點算短缺等。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據案例十二，旅遊保險中「喪失單肢」的定義通常受到嚴格解釋，若保單將其界定為「完全功能性殘疾」且未包含比例賠償條款，則部分功能受損並不符合賠付條件。陳述 II 是正確的，家傭保險作為「一籃子」保單，除了基本法律責任外，保障範圍通常可擴展至臨時家傭津貼及因家傭不忠誠導致的財務損失。陳述 IV 是正確的，旅遊保險的醫療費用保障通常提供極高限額，旨在應對如美國或加拿大等地區昂貴的私人醫療開支。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，根據家傭保險的保費結構，保費通常是按每名家傭收取固定的金額，而非像一般商業勞工保險般根據薪金總額按比例計算。

重點: 保險中介人在處理「一籃子」保單（如家傭或旅遊保險）時，必須提醒客戶注意特定術語的保單定義（如喪失功能）以及保費的計算基準，以避免理賠爭議。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，專業彌償保險的核心功能是保障專業人士（如會計師、建築師或保險經紀）在履行專業職務時，因疏忽、錯誤或遺漏而導致第三方受損的法律賠償責任。陳述 II 正確，與一般的責任保險不同，專業彌償保險通常採用「索償申報制」(claims-made basis)，即保單保障的是在保險期內首次向受保人提出的索償。陳述 IV 正確，「追溯日期」(retroactive date) 是專業彌償保單的常見條款，旨在將保障範圍限制在該特定日期或之後發生的專業違責行為。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險的基本原則和公共政策通常不允許保障受保人自身的欺詐、不誠實或刑事行為。雖然某些保單可能包含「誠實合夥人條款」以保障無辜的合夥人，但受保人本身的欺詐行為始終屬於除外責任。

重點: 專業彌償保險主要針對專業疏忽提供保障，通常以索償申報制運作並設有追溯日期，但受保人的欺詐行為屬於標準除外責任。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為「僱員補償聯保計劃」(ECIRS) 的設立目的是為難以投保的僱主提供最終投保渠道，其中一個資格準則是連續被三家或以上的保險人拒保。陳述 II 正確，因為除了被拒保外，若僱主連續三次取得的保費報價均高於相關行業的基準保費率，亦符合向該計劃投保的資格。陳述 IV 正確，因為該計劃是一項業界協議，規定所有經營僱員補償保險業務的保險人都必須成為其成員，以集體形式承擔業務。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為計劃會根據需要對基準保費率作出向上或向下的調整，目的是為了鼓勵僱主採取良好的安全措施，或對安全措施不良的僱主施加壓力，而非固定不變。

重點: 僱員補償聯保計劃為高風險行業提供投保保障，並透過保費調整機制與僱主的職業安全表現掛鉤，以維持公平的保費制度及推廣工業安全。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為在「全險」保險中，舉證責任與傳統保單不同，保險人若要拒絕賠償，必須證明損失是由於某項除外責任所致。陳述 III 正確，因為商業風險的盜竊保險通常設有嚴格定義，要求盜竊行為必須涉及以「強行及暴力的方式進入或離開」受保處所。陳述 IV 正確，因為對於珠寶或藝術品等貴重財產，保險人通常會根據獨立專業估值，以「約定價值」方式承保，在全損時支付保額而無須考慮其實際價值。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為「全險」保險並非保障一切風險，「不可避免的損失」（如自然損耗、折舊、光線或害蟲導致的損害）是明確排除在保障範圍之外的，因為保險只承保偶然發生的意外損失。

重點: 理解「全險」保險的本質在於其廣泛的保障範圍及舉證責任的轉移，但必須注意其對不可避免損失的除外責任，以及商業盜竊保險中對暴力侵入的特定要求。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 完整且準確地描述了彌償期間的法律與實務運作。根據保險原則，彌償期間必須從受保事故（如火災）發生的當天開始計算，且該事故必須發生在保險合約的有效期限內。此外，賠償的持續時間受到保單所界定的「最長彌償期間」之約束，不能無限期延伸。

錯誤: 只有 I 及 II 的說法不夠全面，因為它忽略了彌償期間受到保單定義的最長期限限制。只有 II、III 及 IV 的說法是錯誤的，因為陳述 IV 存在觀念誤導；在營業中斷保險中，只要受保事故發生在保險期內，即使彌償期間延伸至保單到期日之後，保險人仍須負責賠償，直至達到最長彌償期間或業務恢復為止。以上皆是的說法同樣錯誤，因為它包含了陳述 IV 的錯誤訊息。

重點: 營業中斷保險的彌償期間始於事故發生日，受最長期限限制，且保障效力取決於事故發生時保單是否有效，而非損失持續時保單是否已到期。.

正確: 陳述 I 正確，因為當家居保險的保費是按照被保險人自選的保額計算時，保單條款通常會包含比例分攤條件，以應對不足額保險的情況。陳述 II 正確，因為若保險公司是根據受保處所的建築面積來計算保費並設定責任限額，則賠償時通常不會應用比例分攤扣減。

錯誤: 陳述 III 錯誤，根據標準家居保險條款，保障通常是在處所連續空置超過 60 天（而非 30 天）時才會暫停。陳述 IV 錯誤，因為後果損失（Consequential loss）在法律上一般是被排除在外的，保單僅針對特定的經濟權益（如另覓住宿支出或租金損失）提供保障，而非承保所有其他形式的後果損失。

重點: 家居保險的賠償金額是否受比例分攤條件約束，主要取決於保費的計算基礎是基於自選保額還是建築面積；同時，投保人需注意空置期限制及後果損失的除外責任。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。專業彌償保險不僅承保因專業疏忽導致的法律責任，還涵蓋了為被保險人辯護所需的法律開支；此外，保單明確排除由被保險人的不誠實、詐騙或惡意行為引起的責任，且通常採用「索償申報」基準，即申索必須在保單有效期內首次提出。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為專業彌償保險的標準除外責任中明確規定，保單不會對罰款、罰金、懲罰性損害賠償、懲戒性損害賠償及任何非補償性損害賠償作出賠付。因此，包含陳述 II 的選項均為錯誤。

重點: 專業彌償保險的核心在於保障專業人士在履行職責時的非故意疏忽，而非懲罰性賠償或不誠實行為。.

正確: 陳述 I 正確，因為「合約生效後的條件」是指在保單簽發後，受保人在保險期間內必須履行的義務，如人身意外險中的職業變更通知。陳述 III 正確，因為「合約生效前的先決條件」是合約產生法律效力的前提，若未履行則合約不成立。陳述 IV 正確，根據普通法，陳述與保證不同，僅要求重要事實須在實質上（盡其所知所信）屬實即可。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為違反「責任出現前的先決條件」的後果是導致該次索償或保險金要求無效，而非令整個保險合約自始無效或毀掉整個合約。

重點: 區分保險合約條款的性質（如生效前、生效後或責任出現前）對於判斷違約後的法律補救方法至關重要，這直接影響到是整個合約無效還是僅特定索償被拒。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為營業中斷保險（或稱後果損失保險）的核心保障範圍包括因受保危險導致的毛利潤損失，以及為了減少損失而產生的合理額外開支（如租用臨時辦公室）。陳述 II 正確，這是「實物損害附帶條件」(Material Damage Proviso) 的核心要求，確保被保險人有足夠資金修復受損財產，否則中斷期間可能會因缺乏修復資金而無限延長。陳述 IV 正確，「最長彌償期間」的設定反映了企業恢復至火災前營業水平所需的時間，這取決於重置專門設備或重建廠房的預計耗時。

錯誤: 陳述 III 錯誤，根據保險實務及教材，釐定營業中斷保險保費的基本費率是參考建築物「室內物件」(Contents) 的火險費率，而非建築物 (Building) 本身的費率。

重點: 營業中斷保險是一種經濟權益保險，其賠償以實物損害保險的有效性為前提，且保障期間（彌償期間）的設定對賠償金額及保費計算至關重要。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。