IIQE Paper 2 Chinese Quiz 64

正確: 陳述 I 正確，根據協會貨物條款，ICC (B) 承保海水、湖水或河水進入船艙、火車或運輸工具等導致的損失，而 ICC (C) 的承保範圍較窄，並不包括此項。陳述 II 正確，協會貨物條款 (A)、(B) 及 (C) 均將「固有缺點」（如貨物自然變質）列為除外責任。陳述 IV 正確，ICC (A) 提供「全險」保障，是三套條款中保障最全面的，因此常成為銀行提供貨物貸款時的唯一要求。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為「倉至倉」(Warehouse to Warehouse) 保障的定義是保險責任自貨物「離開發貨人倉庫」以開始運送時即告開始，而非僅在裝上船舶後才開始。

重點: 貨物保險主要採用協會貨物條款 (ICC)，其中 ICC (A) 為全險保障，而 ICC (B) 和 (C) 則承保指明風險；所有條款均包含固有缺點及包裝不固等標準除外責任。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的描述。根據營業中斷保險的原則，彌償期間必須從受保事故（如火災）發生的當天開始計算，且該事故必須發生在保險合約的有效期內。此外，賠償的期限受到保單中預先定義的「最長彌償期間」所限制，不能無限期延伸。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為彌償期間並非由被保險人隨意決定，而是受到保單條款中「最長彌償期間」的嚴格限制。任何包含陳述 III 的選項或未能涵蓋 I、II 及 IV 所有要點的選項均不正確。

重點: 營業中斷保險的彌償期間旨在補償因受保事故導致的財務損失，其計算有明確的起點與合約規定的上限。.

正確: 陳述 I 正確，因為敍文條款 (Recital Clause) 作為保單的介紹性段落，通常會提及投保書及聲明將作為保險合約的基礎。陳述 II 正確，因為承保表 (Schedule) 的功能是記載該份保單的所有專屬資料，包括被保險人姓名、保險標的及保費等。陳述 III 正確，因為簽署條款 (Signature Clause) 亦稱為見證條款，是保險人簽署以確認其在合約中所作承諾的部分。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為敍文條款雖然會提及保費，但通常不會提及保費的具體金額，具體的保費數額應列明於承保表 (Schedule) 之中。

重點: 承保表式保單 (Scheduled Policy Form) 透過不同的條款區分合約的法律基礎與具體承保細節，其中敍文條款確立合約基礎，而承保表則提供風險的專屬資訊。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為理賠師雖然以獨立顧問的身分運作，但在保險實務中通常是由保險人（保險公司）聘請的。陳述 II 正確，理賠師的服務費用和報酬一般由聘請他們的保險人支付。陳述 III 正確，理賠師的核心職能是進行理賠調查以及代表聘請方進行賠償談判。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為理賠師可以處理任何險種的索償，教材特別提到他們雖然常處理大額火險和盜竊險，但其職能並不限於這些特定險種。

重點: 理賠師是保險理賠過程中的專業獨立顧問，主要受保險人委託負責損失調查與談判，其專業服務涵蓋所有保險類別。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據海上保險原則，共同海損（General Average）的成立必須具備特定條件：首先，犧牲或開支必須是為了拯救處於危險中的共同冒險財產而「自發且合理」地做出的（陳述 I）；其次，這種犧牲或開支必須是「非一般」性質的（陳述 II）；最後，該海上冒險必須最終因為該行為而「免於全損」，即救助行動必須取得成功（陳述 III）。

錯誤: 「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它遺漏了共同海損的一個核心法律條件，即該冒險必須最終獲得拯救，否則不具備要求其他權益人分擔損失的基礎。 「只有 II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了行為必須具備「自發性」與「合理性」的先決條件。 「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 IV 描述的是「單獨海損」（Particular Average）的定義，即僅影響特定保險標的的部分損失且排除共同海損，這與共同海損要求所有受益方按比例分擔損失的原則完全相反。

重點: 共同海損的成立關鍵在於為了全體共同利益而做出的刻意犧牲，且該犧牲必須產生實際的救助效果，方可產生法律上的分擔責任。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的。根據《保險業條例》對保險經紀所指明的「最低限度規定」，保險經紀必須投保專業彌償保險，以保障因業務疏忽而產生的法律賠償責任；同時，經紀必須設立並維持獨立的客戶賬戶，將客戶資金與公司自有資金完全隔離。此外，保險經紀團體亦負有監管責任，必須透過規章確保其會員符合「適當人選」的準則。

錯誤: 「只有 I 及 II」是不完整的，因為陳述 III 關於經紀團體對會員適當人選的監管要求，同樣屬於法定的最低限度規定。
「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 IV 誤導性地指出淨資產達標可豁免備存賬目，實際上備存妥善的簿冊及賬目是獨立且必須遵守的法定要求。
「以上皆是」是不正確的，因為陳述 IV 違反了保險監管中關於行政紀錄備存的強制性要求。

重點: 保險經紀的「最低限度規定」是一套綜合性的監管標準，涵蓋了財務穩健性、專業保障、資產隔離及行政管理，旨在確保經紀在營運中能充分保障投保人的利益。.

正確: 陳述 I 正確，因為暫保單的主要功能是作為保險存在的書面證據，特別是在汽車保險中用於車輛登記等用途。陳述 III 正確，因為在強制保險（如汽車及遊艇保險）中，簽發保險憑證是法律要求，保險人若未簽發即屬刑事罪行，且保險人和被保險人都可能被檢控。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為暫保單提供的是「無條件的保險保障」，並非以保險人對隨後呈交的投保書感到滿意為先決條件。陳述 IV 錯誤，因為保險憑證（特別是汽車保險憑證）僅按條例訂明的格式證明強制保險的存在，通常無法從中判斷其保障範圍是屬於綜合保障還是純法令保障，這與暫保單提供保障摘要的功能不同。

重點: 暫保單是提供暫時性且無條件保障的證明文件，而保險憑證則是法律強制要求、用於證明法定保險存在的獨立文件，兩者在法律效力與功能上有所區別。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《汽車保險（第三者風險）條例》，所有在道路上使用的汽車必須投保，以承保因使用該車輛而導致第三者死亡或身體受傷的法律責任。陳述 III 正確，因為在香港，所有獲授權從事汽車保險業務的保險人都必須成為香港汽車保險局 (MIB) 的會員。陳述 IV 正確，因為 MIB 的職能是在強制汽車保險發覺無效（例如保險人破產）或不存在時，令該類保險保障的意圖得以實現。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為香港汽車保險局並非由政府撥款資助，而是由按汽車保險保費計算的徵款所資助。

重點: 了解強制汽車保險的法定範圍以及香港汽車保險局作為市場補償機制的運作原理，是保險從業員必須掌握的基礎知識。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為在非水險（如火險或盜竊）理賠中，理賠師通常由保險人聘請並支付服務費。陳述 II 正確，這是水險檢驗人與非水險理賠師之間的一個重要區別，水險檢驗人通常由被保險人聘請。陳述 IV 正確，海損理算師是專門處理水險中極為複雜的共同海損 (General Average) 索償的專家。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為理賠師在報告中提出的賠償方案或建議，必須獲得保險人的同意才能生效，理賠師本身並沒有最終決定權或約束保險人的權力。

重點: 保險從業員必須辨別不同專業理賠人員（如理賠師、檢驗人及海損理算師）的職能差異，特別是他們在水險與非水險環境下的聘請慣例及授權範圍。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為《承保商專業守則》明確規定其適用範圍為香港居民以個人身份作為保單持有人的個人保險。陳述 II 是正確的，根據《保險公司條例》，確保董事及控權人為「適當人選」是監管機構對保險公司的法定要求之一。陳述 III 是正確的，該守則為保險人在核保、索償處理及拒絕索償的準則方面制定了優良做法的標準。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為《承保商專業守則》是由香港保險業聯會（HKFI）制定的行業自律守則，旨在提升行業形象，而非由立法會通過的法定法例。

重點: 保險人必須同時遵守《保險公司條例》下的法定監管要求（如償付能力及適當人選準則）以及行業自律守則，以確保其經濟生存能力及提供優質的客戶服務。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為商船保險的碰撞責任通常僅承保法律責任的 75%（餘下的 25% 通常由船東保賠組織承擔），而遊艇保險則通常提供 100% 的第三者責任保障。陳述 II 是正確的，因為商船保險賠償一般按「以新代舊」原則而不扣減折舊，但遊艇保險對某些指明物品（如船帆及船外引擎）會進行最高三分之一的折舊扣減。陳述 IV 是正確的，根據香港法例，獲准運載超過 12 名乘客的本地船隻，其法定最低第三者風險保險彌償限額為港幣 500 萬元。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為在商船及遊艇保險中，免賠額（Deductible）一般不適用於實際全損（Actual Total Loss）或推定全損（Constructive Total Loss）的索償，這與其他險種的做法有所不同。

重點: 保險中介人必須區分商船與遊艇保險在責任限額、折舊應用及免賠額規則上的差異，並確保客戶了解香港對本地船隻第三者風險保險的法定最低要求。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，根據海事法律，共同海損涉及在遭遇危險時，為了拯救共同冒險中的財產而自發且合理地造成的非一般犧牲（如拋棄貨物），獲救的各方需按比例分擔損失。陳述 III 是正確的，損害防止費用是指被保險人為減輕受保損失而合理招致的費用，這類費用通常是在保險金額之上額外賠付的。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，支付給第三方救助人員的款項在海上保險中稱為「救助費用」，而「損害防止費用」則是指被保險人或其代理人為防止損失擴大而支出的費用，兩者在法律定義上不同。陳述 IV 是錯誤的，當損害改變了保險標的的本質（例如水泥受潮結塊後無法還原）時，這符合「實際全損」的定義，而非「推定全損」。

重點: 準確區分共同海損、救助費用及損害防止費用，並理解實際全損與推定全損的定義差異，是處理水險索償及法律責任分析的核心基礎。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「除非保單另有指明，否則受保人必須符合『完全功能性殘疾』或在指定關節以上斷肢的定義，方可獲得賠付」是正確的。根據保險索償投訴委員會的案例，保單中對「喪失單肢」的具體定義（例如在腕骨或踝骨以上斷肢，或完全喪失功能）受到高度尊重。若受保人的傷勢未達到保單條款所列的嚴格標準，保險人有權拒絕作出保險金給付。

錯誤: 「只要職業治療師證實受傷對日常生活構成不便，保險人就必須按比例支付賠償」是錯誤的，因為除非保單明確包含按比例賠付永久性部分殘疾的條文，否則單純的日常生活不便並不符合「喪失單肢」的給付條件。
「即使未達到完全功能性殘疾，只要受傷部位屬於手部或腳部，保險人通常會根據醫療開支的比例自動給付意外津貼」是錯誤的，人身意外保障屬於定額給付性質，與醫療開支的實報實銷原則不同，且必須嚴格符合傷殘定義。
「根據公平待客原則，任何導致永久性部分功能受損的意外，均會被視為符合『喪失單肢』的定義」是錯誤的，法律和監管機構會尊重保單合約中對特定術語的界定，不能因部分功能受損而隨意擴大解釋為「喪失單肢」。

重點: 旅遊保險的人身意外保障通常對「喪失單肢」等傷殘項目有嚴格的合約定義，受保人必須完全符合條款所述的斷肢程度或功能喪失程度，方可獲得相關的保險金給付。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。實質危險（Physical Hazard）是指風險的客觀本質，在保險學中具備中性含意，因此優良的防火設施可被視為「好的」危險；「保證」（Warranties）是核保中要求被保險人履行特定行動以使風險可保的手段；而物品的價值與體積（如名貴中藥）則是評估盜竊風險時關鍵的實質危險因素。

錯誤: 關於核保人員只需專注於內在技術特質的說法是錯誤的。根據核保原則，除了考慮風險的內在特質（如實質及道德危險）外，核保人員還必須考慮外部因素，包括市場競爭狀況、公司的市場行銷哲學以及個人的保費目標。其他選項如「只有 I 及 III」或「只有 II、III 及 IV」均未能全面涵蓋正確的陳述或包含了錯誤的觀點。

重點: 風險估定是一個結合客觀物理特點評估、法律條款運用（如保證與自負額）以及對外部市場環境綜合考量的專業過程。.

正確: 陳述 I 正確，根據《汽車保險（第三者風險）條例》，在道路上使用汽車的強制性要求主要針對第三者人身傷亡的法律責任。陳述 II 正確，香港汽車保險局 (MIB) 的職能是確保在強制保險無效或不存在的情況下（例如肇事司機逃逸），受害人仍能獲得應有的保障。陳述 III 正確，無索償折扣 (NCD) 是一種獎勵制度，通常私家車的最高折扣率（如 60%）會高於商用車輛。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，道德危險 (Moral Hazard) 是一種與人為因素相關的風險，它不僅會影響損失的程度，也會影響意外發生的可能性（出險的可能性），例如被保險人因有保險保障而變得疏忽。

重點: 香港汽車保險結合了法例強制要求與行業補償機制（如 MIB），並透過 NCD 等費率調整手段來鼓勵安全駕駛及管理道德危險。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的。根據「全險」保險的性質，其保障範圍涵蓋所有意外損失，除非該損失被明確列為除外責任。在此類保單下，若保險人欲拒絕賠償，必須承擔舉證責任以證明除外責任適用。此外，對於貴重物品（如珠寶），通常會採用「約定價值」方式承保，在發生全損時按保額賠付，而不考慮其實際價值。

錯誤: 敘述 IV 是錯誤的，因為「全險」保險並不保障「不可避免的損失」，例如自然損耗、折舊、因光線或大氣情況導致的損害，這些屬於標準的除外責任。因此，所有包含敘述 IV 的選項（包括「只有 II、III 及 IV」、「只有 I 及 IV」以及「以上皆是」）均為錯誤。

重點: 「全險」保險的保障範圍是透過排除特定除外責任來定義的，保險人負有證明除外責任適用的舉證責任，且必然發生的損失（如自然損耗）通常不獲保障。.

正確: 陳述 I 正確，因為重要事實的披露不限於書面形式，在風險檢驗或訂立合約前的商談中進行口頭披露在法律上是容許的。陳述 III 正確，根據核保程序，「合約基礎」條款將投保書內的陳述視為保險保證，一旦違反，保險人有權將合約視為從起保日起無效。陳述 IV 正確，保險人在處理懷疑欺詐個案時，與其他保險人交換機密市場消息是獲取重要資料的其中一種途徑。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為在投保書上註明「僅作報價用途」明確表示該文件並非投保人發出的正式要約，而僅是詢問承保條件及保費。

重點: 投保書不僅是核保資料的主要來源，其法律性質（如是否構成要約或合約基礎）直接影響保險合約的有效性及雙方的法律責任。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為一般保險合約通常為期一年，續保在法律上構成一個新的合約，這為保險人提供了重新檢視承保條款與風險的機會。陳述 II 正確，由於續保被視為新合約的訂立，最高誠信原則會再次生效，被保險人必須披露自上次合約訂立後出現的所有重要資料。陳述 IV 正確，續保是一個自由商議的過程，保險人與被保險人均沒有法律義務必須續保或接受特定條件。

錯誤: 陳述 III 錯誤，在法律上，保險人並沒有義務提醒被保險人續保日期。雖然保險人通常會為了商業利益而發出提醒，但若保險人沒有提醒且被保險人未採取行動，保單將在期滿時自動失效。

重點: 一般保險的續保在法律上被視為獨立的新合約，因此最高誠信原則下的披露義務會重新啟動，且雙方均擁有是否續保及商議條款的自由。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據香港法例及監管要求，所有獲授權在香港經營汽車保險業務的保險公司都必須強制成為香港汽車保險局（MIB）的會員。陳述 II 是正確的，該局的運作資金來源是從保險公司收取的汽車保險保費中，按比例提取徵款。陳述 III 是正確的，該局的核心職能是作為最後的保障網，確保在強制汽車保險保單失效或不存在時，受害人仍能獲得法律規定的傷亡賠償。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為香港汽車保險局的保障範圍同時涵蓋了「無保險司機」以及「無法追蹤司機」（即肇事後逃逸）的個案，並非僅限於處理已識別但無保險的司機。

重點: 香港汽車保險局是由保險業界徵費資助的機構，旨在確保強制汽車保險制度的完整性，保障交通意外受害人的法定追討權利。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。保險投訴局（ICB）為個人保單持有人提供免費的投訴處理服務，旨在提供法律訴訟以外的替代方案。根據現行規定，裁決委員會可裁定的最高賠償限額已調升至 1,200,000 港元。此外，該機制的設計是為了保護消費者，因此裁決對保險人具有法律約束力，一旦投訴人接受裁決，保險人必須履行且無權上訴。

錯誤: 關於職權範圍涵蓋商業保險的陳述是錯誤的，因為保險投訴局的服務對象僅限於個人性質的保險保單持有人，並不處理商業、工業或第三者保險的索償糾紛。因此，所有包含陳述 II 的選項均為錯誤。此外，若陳述中暗示投訴人也受裁決約束而失去法律行動權，亦屬錯誤，因為投訴人有權拒絕裁決並另行起訴。

重點: 保險投訴局為個人保險索償提供一個公平、快捷且免費的糾紛解決平台，其裁決對保險人具約束力，但投訴人仍保留最終的法律追索權。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據保險實務，公眾責任保險通常按「索償發生」方式提供保障，而董事及主管人員責任保險（D&O）則普遍採用「索償申報」方式。陳述 IV 正確，因為戰爭及核風險在大多數責任保險保單中都被列為「標準」除外責任。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為情況剛好相反：公眾責任保險的保費通常是可調整的（根據工資或銷售額），而董事及主管人員責任保險則通常收取固定保費。陳述 III 錯誤，因為在公眾責任保險中，受保的法律開支（Legal expenses）一般不適用於保單的責任限額，而是額外提供的。

重點: 了解不同責任保險在保障觸發方式（索償發生與索償申報）以及保費釐定基礎上的差異，對於正確評估企業風險保障至關重要。. 因此，I 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為僱員補償保險的首要功能是承保僱主根據香港《僱員補償條例》所須承擔的法定賠償責任。陳述 II 正確，因為標準保單亦會提供「普通法」保障，涵蓋僱主因疏忽而導致僱員受傷所須承擔的法律責任。陳述 III 正確，因為保險公司通常會支付經其事先書面同意而產生的法律費用及相關抗辯開支。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為保險合約通常不承保任何由法庭判處的罰款、罰金或懲罰性賠償，這類開支屬於僱主的個人法律責任，且受公共政策限制而不可投保。

重點: 香港的僱員補償保險單不僅涵蓋法定的補償責任，還包括普通法下的疏忽賠償責任及相關法律費用，但罰款則屬於除外責任。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，敘文條款 (Recital Clause) 作為合約的引子，通常會提述投保書及聲明，並將其視為合約的基礎。陳述 II 是正確的，承保表 (Schedule) 包含了合約的專屬資料，包括保單編號、保費金額以及保險中介人的身份（如適用）。陳述 IV 是正確的，通用除外責任 (General Exceptions) 的定義是指該等除外責任適用於整個合約，即保單的每一個部分。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，根據教材，履行條款 (Operative Clause) 的名稱（標題）通常不會在保單文件中出現，這與敘文條款和簽署條款的情況類似。

重點: 承保表式保單由多個部分組成，其中承保表包含專屬風險資料，而敘文條款和履行條款等標準條文則界定了合約的基礎與保障範圍，且部分條款名稱在保單文件中並不顯示標題。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，因為公眾責任保險的保費通常可根據工資或銷售額等變動因素進行調整，而董事及主管人員責任保險則通常收取固定保費。陳述 III 正確，根據教材，合約附加的責任在公眾責任保險及董事及主管人員責任保險中均被列為除外責任。陳述 IV 正確，公眾責任保險的保障基礎是「索償發生」方式，即承保在保單年度內發生的意外所引起的法律責任。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為公眾責任保險通常採用「索償發生」方式提供保障，而董事及主管人員責任保險則採用「索償申報」方式，兩者的保障觸發機制並不相同。

重點: 區分責任保險的保障方式（索償發生與索償申報）以及了解其保費釐定基礎與常見的除外責任，是理解一般保險產品結構的關鍵。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據核保實務，重要事實可以透過口頭方式（如在風險檢驗或商談中）披露，但為了防止日後出現爭議，取得書面確認是專業且可取的做法。陳述 III 正確，因為「合約基礎條款」將投保書內的陳述轉化為保險保證，一旦違反，保險人有權主張合約自始無效。陳述 IV 正確，因為向以前的保險人查詢索償記錄、透過專業查詢代理人或交換市場消息，均是保險人獲取補充核保資料的合法途徑。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為在法律上，保險人的報價相當可能被視為正式的「要約」(offer)，除非保險人在報價中明確註明該資料僅供參考或受特定條件約束（如「僅作報價用途」），否則一旦被投保人接受，即可能構成具約束力的合約。

重點: 投保書是核保資料的主要來源並常構成合約基礎，而報價的法律性質取決於其措辭；保險人亦可透過多種外部渠道核實重要事實以確保準確評估風險。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「只有 II 及 III」是正確的，因為根據保險實務，標準電單車保單並不包含醫療費用保障，而商用車輛保單則明確將因超載或過度使用而導致的損害列為除外責任。

錯誤: 關於電單車配件被盜的陳述是錯誤的，因為電單車保險規定必須是整輛車被偷竊才獲賠償，單獨配件被竊並不獲保障。關於震動損害的陳述也是錯誤的，因為商用車輛保單通常排除由車輛震動或重量對道路、地秤或其下方物件所造成的損害。

重點: 投保人需留意電單車與商用車輛保單的特殊除外責任，例如電單車的局部盜竊不保，以及商用車對道路設施的震動損害排除。.

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的，因為在營業中斷保險中，彌償期間的起點必須是受保事故發生的日期，且該事故必須落在保險期限之內，同時賠償的時限受到保單所載「最長彌償期間」的嚴格限制。

錯誤: 關於只有 I 及 II 的選項是不完整的，因為它忽略了陳述 IV 關於最長彌償期間的必要限制；關於只有 II、III 及 IV 以及以上皆是的選項是錯誤的，因為陳述 III 聲稱彌償期間不受限制是錯誤的，保險合約中必須預先定義最長彌償期間，不能由被保險人隨意延伸。

重點: 營業中斷保險的彌償期間受限於事故發生日、保險有效性以及保單約定的最長賠償期限，三者缺一不可。.