IIQE Paper 1 Chinese Quiz 82

正確: 以上皆是 是正確的答案。根據從事長期業務的登記人士操守指引，在協助填寫投保書時，登記人士必須明確告知準保單持有人，所有答覆及聲明的準確性最終由其本人負責，並需解釋隱瞞或失實陳述的嚴重後果。此外，在銷售長期保險產品時，登記人士有責任解釋產品的長遠性質、提前退保的財務影響，以及分紅保單中保證收益與預計收益（非保證）之間的本質區別。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」、「只有 II、III 及 IV」以及「只有 I、II 及 IV」均為不完整的選項。在保險監管框架下，這四項要求均屬於登記人士在處理長期業務申請時必須履行的基本專業操守，缺一不可。例如，若忽略了解釋保證與預計收益的分別（陳述 IV），則未能滿足對分紅產品銷售的披露要求。

重點: 登記人士在協助客戶投保長期保險時，必須確保客戶充分理解其誠信申報責任，並清楚掌握保單的長期財務承諾及收益性質，以防止誤導或不當銷售。.

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，經營長期業務的保險人必須委任一名合資格並獲保險業監管局接納的精算師。陳述 II 正確，保險業監管局規定，經營汽車保險或僱員補償保險（法定業務）的保險人，必須每年對其儲備金進行精算檢討。陳述 IV 正確，根據實務，若保險公司沒有獨立的投資部門，管理及配置公司資產的責任通常會落在會計師身上。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為「短期責任業務」（如火災保險）的特點是大多數索償在出險後相對短的時間內獲得賠付；而描述中提到索償過程經歷長達五年或以上的特徵，屬於「長期責任業務」（如責任保險）。

重點: 保險公司的穩健運作依賴精算師對長期及法定業務負債的精確評估，以及會計部門在財務記錄、款項收集及資產投資管理方面的專業職能。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《保險業條例》，經營一般業務的保險人，其償付準備金數額須按「保費收入」及「未決申索」兩者中之較大者計算；若該保險人經營法定保險業務（如汽車或僱員補償保險），其最低限額則提升至二千萬港元；而經營長期業務的保險人，其最低償付準備金限額規定為二百萬港元。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為專屬自保保險人的最低償付準備金限額應為二百萬港元，而非一千萬港元。其他選項由於未能正確識別所有正確陳述或包含了錯誤的陳述，因此均不正確。

重點: 償付準備金制度是香港保險監管的重要支柱，旨在確保保險人具備足夠財政能力履行賠償責任，考生須熟記不同業務類別（一般、長期、法定及專屬自保）的具體最低限額要求。.

正確: 陳述 I 正確，因為意識到詐騙發生的可能性並對無合理解釋的保額變動保持警覺，是防止詐騙的重要起點。陳述 II 正確，因為勤勉地更新紀錄及迅速行動能有效減少因行政延誤或紀錄不全而產生的詐騙機會。陳述 III 正確，因為在出現可疑情況時，保險中介人應與保險人保持緊密溝通。陳述 IV 正確，因為誠信是法律及道德要求的最高標準，也是防範詐騙的核心指引。

錯誤: 無。

重點: 防止保險詐騙的實際步驟涵蓋了保持警覺、勤勉處理業務、加強與保險人的溝通以及維持最高的誠信標準。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 陳述 I 是正確的，因為保險投訴局（前稱保險索償投訴局）的成員涵蓋了所有在香港經營個人保險業務的獲授權保險人。陳述 II 是正確的，投訴委員會作出的裁決對保險人具有法律約束力，但保單持有人若不滿意裁決，仍保留採取法律行動的權利。陳述 IV 是正確的，投訴委員會由一名獨立主席及四名委員組成，其中兩名委員是由香港保險業聯會委任的。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為保險投訴局為個人保單持有人提供免費服務，無論投訴結果如何，保單持有人均無需支付任何費用。

重點: 保險投訴局為個人保險索償糾紛提供了一個非司法的解決途徑，其裁決對保險公司具有單向的約束力，且對消費者完全免費。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，因為年金產品通常涉及大額資金的累積與支付，具備儲蓄性質，容易被利用於隱藏非法資金。陳述 IV 正確，單位相連整付保費合約（ILAS）允許投保人一次性存入大額保費，並具備投資成分，是洗錢活動中常見的高風險工具。

錯誤: 陳述 I 錯誤，火險屬於一般保險中的財產保險，主要為特定損失提供補償，不具備儲蓄或投資價值，因此較少被用於洗錢。陳述 III 錯誤，汽車保險為責任及財產保障，保費規模通常較小且無現金價值，不符合洗錢者轉移大額資金的需求。

重點: 保險從業員應警惕具有高現金價值、投資性質或允許整付大額保費的人壽保險產品，因為這些產品較容易被洗錢分子利用。. 因此，II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為人壽保險合約具有長期性且不可撤銷，保險人通常要求在提出索償時出示保單正本以核實權利。陳述 II 是正確的，由於人壽保險的核保是一次性的決定，且保險人不能隨意取消保單，因此相關權限通常會集中處理。陳述 III 是正確的，人壽保單常被用作貸款抵押或轉讓予他人，承讓人必須倚賴保單內容的真確性，故其準確性要求極高。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，一般保險的核保錯誤並非永久性，因為保險人可以在保單續保時重新檢討承保條件，甚至在必要時取消保單，這與人壽保險的核保特性完全不同。

重點: 人壽保險與一般保險在合約持續性及法律用途上的差異，直接決定了兩者在核保權限分配及保單文件處理上的嚴謹程度。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，若保監局認為保險人業務增長過快並可能因債務引致財務困難，有權限制其保費收入。陳述 II 正確，保監局可要求保險人的資產由認可受託人保管，作為干預權力之一，旨在為保單持有人提供額外保障。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為《條例》明確規定，除非涉及明確的法律程序，否則保監局不能披露有關個別保險人事務的資料，僅限於在符合公眾利益下披露財務和統計資料。陳述 IV 錯誤，將保險人清盤是極度嚴重情況下的行動，必須通過向法院提出呈請來執行，而非由保監局直接行使行政權力完成。

重點: 保監局擁有一系列法定干預權力以保障保單持有人，但在行使如披露敏感資料或強制清盤等權力時，必須嚴格遵守法律程序與限制。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為安裝自動灑水系統旨在降低火災發生後可能導致損失的嚴重性，這完全符合「損失降低」的定義。陳述 II 正確，保險的核心本質是作為一種風險轉移機制，容許投保人將潛在財務損失轉移給保險人，這屬於其基本功能。陳述 IV 正確，風險融資是指在採取損失控制措施後，針對剩餘風險所制定的計劃，而自保是風險融資中常用的工具之一。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險業對吸納本地勞動力（就業）的貢獻被歸類為保險的「輔助功能」或「次要好處」，而非「基本功能」。保險的基本功能僅限於風險轉移及提供財務補償。

重點: 風險管理包括識別、量化及應對三個步驟；保險的功能則分為基本（如風險轉移）及輔助（如就業、金融服務、經濟增長等）兩大類。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《保險業條例》及監管要求，經營汽車保險或僱員補償保險等法定業務的保險人，必須每年對其儲備金進行精算檢討。責任保險因其索償過程往往涉及較長時間的法律程序與發展，被歸類為「長期責任業務」。此外，會計部門在款項收集方面的職能至關重要，因為保險人能否有效收回應收款項直接影響公司的生存。

Incorrect: 包含陳述 IV 的選項均為錯誤。陳述 IV 混淆了「培訓」與「教育」的定義；根據教材，為現在或未來工作作準備（如內部講座或課程）應屬於「培訓」，而「教育」則是指較廣博知識的學習及考取專業資格。因此，「只有 I、II 及 IV」、「只有 II、III 及 IV」以及「以上皆是」均包含錯誤陳述。

Takeaway: 理解保險公司各專業部門（如精算、會計、培訓）的法定職責與功能定義，是確保公司合規運作及持續發展的基礎。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的陳述。在保險法中，「直接引致」或「主要引致」等措詞通常被視為與標準近因法則具有相同意義。然而，若保單使用「間接地」一詞，則會更改近因法則的應用，使除外責任涵蓋那些僅作為遠因的危險。此外，海上貨物保險條款通常明確規定，即使遲延是由受保危險（如船舶碰撞）引起的，由此產生的損失（如市場價值損失）亦屬於除外責任。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為保險合約屬於私法協議，保險人與投保人完全可以透過明確的保單措詞來約定更改近因法則的適用方式或範圍，這在保險實務中是非常普遍且合法的做法。

重點: 保險人可透過在保單中加入特定措詞（如「間接地」）或特定的除外條款（如遲延條款）來修改近因法則的運作，以達到擴大除外範圍或限制賠償責任的目的。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據私隱專員的建議，資料使用者應透過合約列明資料處理者須採取的保安措施，以保障受託的個人資料。陳述 II 正確，因為資料使用者應確保資料處理者在完成受託目的後，必須適時交還、銷毀或刪除有關資料，以符合保障資料原則。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為《條例》提供了彈性，容許資料使用者在不能訂立合約的情況下，採用非合約形式的監督和審核機制等「其他方法」來遵從規定。陳述 IV 錯誤，因為良好行事方式建議在轉移資料進行系統測試前，應先考慮使用匿名或虛擬資料以替代真實資料。

重點: 資料使用者在外判個人資料處理時，必須透過合約或有效的監督機制，確保資料處理者在保安及資料保留方面符合法定要求，並應在測試環境中優先考慮資料匿名化。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為追認（Ratification）的法律定義是委託人對代理人先前未經授權的行為給予事後批准。陳述 II 正確，因為追認具有追溯效力（Retrospective effect），法律上視同代理人在行動時已獲得授權。陳述 IV 正確，因為有效的追認要求代理人在進行該行為時，必須明確表示他是代表該特定委託人行事的，而非為自己行事。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為追認必須針對整個行為或合約的整體，委託人不能只選擇性地追認對其有利的部分，而拒絕承擔不利的部分；追認一部分即視為追認全部。

重點: 追認代理是代理權產生的方式之一，其關鍵在於委託人必須具備行為能力、代理人必須表明代表身份，且追認必須涵蓋整個交易內容。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I 及 II」是正確的。陳述 I 準確反映了保險索償投訴委員會目前可裁定的最高賠償限額為 800,000 港元。陳述 II 正確描述了裁決的約束力性質：投訴局會員（保險人）必須接受委員會的裁決且無權上訴，但投訴人若不滿意裁決，則保留採取法律行動的權利。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為投訴局的職權範圍僅限於處理涉及「個人保單」的索償糾紛，明確排除了商業、工業或第三者保險。陳述 IV 是錯誤的，因為投訴人向投訴局提出書面投訴的法定期限，是從保險人發出最終賠償決定通知之日起計的「6 個月」內，而非 12 個月。

重點: 保險索償投訴局為個人保單持有人提供一個免費的糾紛解決平台，其裁決對保險人具約束力，但受限於 800,000 港元的賠償上限及 6 個月的投訴時限。.

正確: 由於該損失實質上是由受保危險（火災）所引起的，因此該水損通常可獲得保險賠償。在保險原理中，如果一項損失是由「不保危險」（即保單既沒有明確承保也沒有明確剔除的危險）所造成，但該危險的發生是直接由「受保危險」所引致的（例如滅火過程中的水損是由火災引起的），則該損失通常會被視為受保損失。

錯誤: 關於保險公司絕對不會賠償的說法是錯誤的，因為「不保危險」不同於「除外責任」，只要其根源是受保危險，仍具備索償基礎。關於必須額外支付附加險保費的說法不正確，因為這類連帶損失已包含在主險的近因補償範圍內。關於最高誠信原則要求投保人預見水損的說法混淆了概念，最高誠信主要涉及重要事實的披露，而非要求投保人具備預測具體損害過程的專業能力。

重點: 不保危險若是由受保危險所引起的直接結果，且該危險並未被保單明確列為除外責任，則相關損失通常可獲賠償。.

正確: 陳述 I 正確，根據《聯合國制裁條例》，任何人未經授權而處理保安局局長指示凍結的恐怖分子財產，最高可被判處監禁 7 年及未指定金額的罰款。陳述 II 正確，根據《聯合國（反恐怖主義措施）條例》，直接或間接地向恐怖分子提供財產或金融服務，最高刑罰為監禁 14 年及未指定金額的罰款。陳述 III 正確，指引明確要求金融機構的數據庫必須收錄政府憲報刊登的名單以及根據美國行政命令第 13224 號指定的名單。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據指引，即使沒有證據證明交易與恐怖分子直接有關，只要該項交易因其他理由看似可疑，金融機構仍應向財富情報組作出報告，因為該交易隨後可能會顯露出與恐怖分子的關連。

重點: 金融機構必須建立完善的篩查機制與數據庫，並在發現任何異常或可疑交易時（不論是否有直接證據）及時向財富情報組報告，以履行打擊恐怖分子資金籌集的法律責任。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「以上皆是」是正確的。根據保險原理，在非水險業務中，約定價值保單（或稱定值保單）在發生全損時，保險人會支付保單上約定的保額，而不考慮財產在損失時的實際價值（陳述 I）；但在處理部分損失時，則會支付實質的損失金額，此時約定價值並不予以考慮（陳述 II）。這類保單主要應用於價值高且折舊因素較為主觀或不明顯的物件，如藝術品或珠寶（陳述 III）。由於這類保單的賠償可能超過嚴格的彌償程度，因此被視為保險人為公關或市場行銷目的而提供的「商業彌償」（陳述 IV）。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了約定價值保單在學理上被歸類為商業彌償安排的重要特徵。「只有 I、III 及 IV」是錯誤的，因為它遺漏了非水險中處理部分損失賠償時不考慮約定價值的關鍵原則。「只有 II 及 IV」是錯誤的，因為它未能涵蓋全損時的賠償準則以及該類保單最常見的適用對象。

重點: 非水險的約定價值保單僅在全損情況下偏離嚴格彌償原則，而在部分損失時仍遵循實質損失賠償，這是其在商業應用上的核心特點。.

正確: 陳述 II 正確，因為根據「謹慎及努力」原則，保險經紀必須採取一切合理步驟確保其業務代表及行政總裁為適當人選，且不得聘用遭監管機構撤銷授權的人士。陳述 III 正確，因為保險經紀有責任向客戶指出，在投保書或其他重要文件上提供不正確資料，可能導致保險合約失效或申索被拒。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為根據規定，保險經紀必須備存會計及其他紀錄不少於七年，而非五年。陳述 IV 錯誤，因為根據「最高誠信」原則，保險經紀必須維持其獨立性，在任何情況下均不得自稱為保險人或其保險代理人。

重點: 保險經紀必須遵守法定的紀錄備存期限（七年），並在執業時貫徹最高誠信與謹慎努力原則，包括確保員工素質及對客戶履行充分披露的責任。. 因此，II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據普通法原則，在保險合約訂立後才得知的重要事實，投保人一般沒有義務進行披露。陳述 II 正確，減低風險狀況的事實（例如安裝自動灑水系統）屬於無須披露的範圍。陳述 IV 正確，若發生欺詐性不披露，保險人可自始推翻合約，且在欺詐情況下保費通常不予退還。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為法律在界定「重要事實」時，是從「審慎的保險人」(Prudent Insurer) 的角度出發，而非從「合理的被保險人」或「特定的被保險人」的角度衡量。

重點: 最高誠信原則下的披露責任是以審慎保險人的判斷為準，且存在特定的豁免情況（如常識、保險人已知或減低風險的事實），違反此責任的補救方法則視乎是否涉及欺詐。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I 及 II 是正確答案。根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，當金融機構在香港以外地方的分行或附屬企業，因當地法律不准許而未能遵守與香港《打擊洗錢條例》附表 2 第 2 及 3 部相類似的規定時，該機構必須採取兩項關鍵行動：首先是將有關情況通知香港的相關監管當局；其次是採取額外措施，以有效地減低因未能遵從規定而產生的洗錢或恐怖分子資金籌集風險。

錯誤: 關於撤銷海外分行營業執照並停止業務的陳述是錯誤的，指引的要求在於風險管理與通報，而非強制要求在出現法律衝突時立即結束海外業務。關於僅需遵守當地法律而無需向香港當局匯報的陳述也是錯誤的，因為這違反了指引中明確規定的通報義務，金融機構有責任確保集團整體的合規性與風險監控。

重點: 當海外法律與香港的打擊洗錢監管要求產生衝突時，金融機構必須透過「通知監管機構」及「執行額外風險抵銷措施」來維持合規水平。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據《保險業條例》，保險業監管局（保監局）有權撤銷或暫時吊銷違規中介人的牌照。陳述 II 正確，因為保監局可對受監督人士發出公開或私人譴責，作為紀律處分的一種。陳述 III 正確，因為條例授權保監局施加罰款，上限為 1,000 萬港元或因違規而獲取的利潤或避免的損失的 3 倍（以較高者為準）。陳述 IV 正確，因為保監局有權在指定期間內禁止違規者申請牌照，以防止其重新進入市場。

錯誤: 沒有陳述是錯誤的，所有列出的項目均為《保險業條例》第 81 條賦予保監局的法定紀律處分權力。

重點: 保監局作為保險中介人的監管機構，擁有一系列由輕微至嚴厲的紀律處分權力，旨在維持市場紀律及保護投保大眾的利益。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 陳述 I 是正確的，因為保險公司並非在隔離環境中運作，了解競爭對手的動向對於應對產品被仿效的風險至關重要。陳述 III 是正確的，因為投訴處理的公正性與速度會影響公司形象，且投訴可能上達管理層或引起傳媒及監管機構（如保險業監管局）的關注。陳述 IV 是正確的，因為公共關係與客戶服務在維護公司大眾地位方面有重疊職責，例如接待客戶的方式會深遠地影響公司形象。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為在競爭激烈的保險市場中，全新產品的競爭優勢壽命通常極為短暫（可能只有數個星期或幾個月），競爭對手會迅速仿效、抄襲並以較低價格出售。

重點: 保險中介人應理解保險公司各部門（如產品開發、客戶服務及市場行銷）的功能與協作，這有助於其在競爭激烈的市場中提供更專業的服務並維護公司形象。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為人壽保險合約一旦簽發，保險人通常不能單方面取消，因此核保是一個關鍵的一次性程序。陳述 III 正確，人壽保單在法律上具有高度重要性，可用作貸款抵押或轉讓，因此在提出索償時必須出示保單正本。陳述 IV 正確，一般保險在技術上並不一定需要保單才能處理索償，且保險人有權在每年續保時重新評估風險及條款。

錯誤: 陳述 II 錯誤，事實上人壽保險的核保權限通常更為集中，因為其決定具有長期且不可撤銷的性質；相反，一般保險的核保錯誤並非永久性（可在續保時修正），因此其權限可以較為分散。

重點: 專業保險從業員必須理解人壽保險與一般保險在核保權限分配、合約持久性以及保單文件法律效力方面的核心差異。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。