IIQE Paper 1 Chinese Quiz 69

正確: 只有 II 及 IV 是正確的。根據打擊洗錢的監管指引，洗錢者通常會利用具有儲蓄成分、投資特性或涉及大額整付保費的長期保險產品。買入年金和單位相連整付保費合約由於允許投入大量資金並具備現金價值，因此被視為較容易被洗錢活動利用的高風險類別。

錯誤: 火險的陳述是錯誤的，因為它屬於一般保險中的財產保險，僅提供補償性質的保障，不具備儲蓄或投資功能，洗錢風險極低。汽車保險的陳述也是錯誤的，這類保險主要針對法律責任和車輛損毀，保費通常較低且不具備資金積累或轉移的特性。因此，任何包含 I 或 III 的選項均不正確。

重點: 保險從業員在評估洗錢風險時，應重點關注具有高現金價值或投資性質的人壽保險產品，而非純保障型的一般保險產品。.

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》及相關刑事法原則，從犯（secondary party）與主犯（principal）在法律上通常承擔同等的刑事責任。陳述 III 正確，法律認可「不作為的參與」，若一個人有權控制他人行動卻蓄意不履行該權力，可構成協助及教唆。陳述 IV 正確，保險中介人在安排保險時若意圖誤導保險人而故意漏報或失實陳述重要資料，即屬詐騙行為。

錯誤: 陳述 II 錯誤，控方只需證明被告有進行協助的意圖並知悉其行為能協助犯罪，而不必證明被告具有從該罪行或協助行為中獲益的意圖。

重點: 保險中介人應了解刑事法律中的從犯責任，明白「不作為」亦可能導致法律制裁，且定罪並不取決於中介人是否從中獲利。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I 及 II 是正確的。根據最高誠信原則，投保人無須披露那些會減低風險狀況的事實（例如安裝自動灑水系統），因為這些事實對保險人是有利的。此外，在普通法下，披露責任的期限通常在合約訂立時終止，因此在合約訂立後才得知的重要事實，除非保單另有約定，否則投保人沒有法律義務進行披露。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險人不能選擇只撤銷合約的一部分（即拒絕某項賠償但維持保單餘下效力），法律不允許這種部分撤銷的補救方式。陳述 IV 錯誤，因為法律在界定「重要事實」時，是採用「審慎的保險人」的角度，而非「合理的被保險人」的角度。

重點: 最高誠信原則要求投保人披露所有重要事實，其判斷標準在於審慎的保險人，而違反此原則的補救權利通常涉及對整個合約的自始推翻。.

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《保險業條例》及相關監管規定，獲授權保險經紀必須在財政年度完結後的六個月內提交經審計的財務報表及核數師報告。此外，業務代表必須符合保險業監管局規定的持續專業培訓（CPD）要求，以維持其專業資格。

錯誤: 關於「適當人選」準則的陳述是錯誤的，因為該準則不僅適用於保險經紀本人，還明確延伸適用於其控權人、董事、行政總裁及業務代表。其他選項因包含此錯誤陳述或未能涵蓋所有正確要求而不正確。

重點: 保險經紀的合規義務包括嚴格遵守財務匯報時限，並確保所有關鍵職位的人員（包括管理層及前線代表）持續符合適當人選準則及專業培訓要求。.

正確: 只有 I、III 及 IV 符合相關指引。根據規定，從事受限制旅遊保險業務的登記人士在櫃位提供面對面服務時，必須在收據上編印或親繕其姓名及登記號碼，否則會影響其適當人選資格。在紀律處分方面，未能符合持續專業培訓（CPD）要求的撤銷登記量刑起點為 3 個月，而作出虛假聲明的量刑起點則為 12 個月。

錯誤: 陳述 II 提到的每年 5 個 CPD 時數是不正確的。根據保險業監管局的規定，只登記從事受限制旅遊保險業務的登記人士，每年必須累積的持續專業培訓時數應為 3 小時。因此，任何包含陳述 II 的選項均屬錯誤。

重點: 旅遊保險登記人士必須嚴格遵守身份識別規定及每年 3 小時的 CPD 要求，任何違規行為均可能導致登記被撤銷。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據市場統計，一般業務在獲授權保險人之間的分佈確實比長期業務更為平均。陳述 II 正確，長期業務市場呈現高度集中的情況，前十名保險人的總市場佔有率高達約百分之七十五。陳述 IV 正確，長期業務的保費總額佔香港本地生產總值（GDP）的比率（約 10.49%）遠高於一般業務（約 1.84%）。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為在一般業務的各個主要類別（如汽車、財產損壞等）中，沒有任何一名保險人的市場佔有率超過百分之十七，這反映了市場競爭激烈且分佈廣泛，而非由單一保險人壟斷。

重點: 香港保險市場的特徵是長期業務市場高度集中，而一般業務市場則分佈較為平均，且長期業務對本地生產總值的貢獻比率顯著高於一般業務。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據長期責任業務（Long-tail Business）的定義，其索償往往在保險期屆滿後一段較長時間內才發生或發展，例如責任保險。陳述 III 正確，訂立法律關係的意向是簡單合約的必要元素，意味著雙方同意違約將承擔法律後果。陳述 IV 正確，分入再保險（Inwards Reinsurance）是指保險人接受其他保險人的風險轉移，從而獲得再保險費作為收入。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為「損失降低」（Loss Reduction）的目的是降低已識別損失的嚴重程度（Severity），而降低損失發生的頻率（Frequency）則屬於「損失防範」（Loss Prevention）。

重點: 考生須辨析風險管理中「頻率」與「嚴重程度」控制手段的區別，並掌握長期保險業務的索償特性及合約成立的法律要件。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I 及 II 是正確答案，因為根據近因原則的應用，由不保危險（如疏忽或不小心行為）直接引致的受保危險（如火災），其造成的損失屬於受保範圍；同時，由受保危險（火災）直接引發的不保危險（如滅火過程中的水損），該損失亦可獲賠償。因此，陳述 I 及 II 均符合近因原則的應用規則。

Incorrect: 陳述 III 是錯誤的，因為不保危險（Uninsured peril）與除外危險（Excluded peril）不同，它本身雖不獲保障，但若其引發了受保危險，或由受保危險所引發，相關損失仍可受保，不會導致整項索償失敗。陳述 IV 是錯誤的，因為近因原則並不要求受保危險必須是唯一的成因，只要它是主導成因，或者在一連串未受干擾的事件鏈中與損失有直接聯繫即可。

Takeaway: 在分析損失近因時，受保危險與不保危險之間的直接連鎖反應通常會產生受保的結果，除非事件鏈中涉及除外危險，否則保險人須負賠償責任。.

正確: 陳述 II 是正確的，因為簡單合約（Simple contracts）的有效性並不取決於特殊的手續（如蓋章），而絕大多數保險合約均屬此類。陳述 III 是正確的，因為可使無效（Voidable）的合約在受屈一方於合理時間內行使權利將其撤銷之前，在法律上一直被視為有效。

錯誤: 陳述 I 是錯誤的，因為合約在法律術語中是一種無形的東西，保險單（Policy）並非合約本身，而是證明保險合約存在的最常用證據。陳述 IV 是錯誤的，因為它描述的是「無效」（Void）合約的定義；「不能強制執行」（Unenforceable）的合約並非法律上不存在，而是因為某些法定要求（如繳納印花稅）尚未完成而無法在法庭上執行。

重點: 保險中介人必須區分合約本身與保險單證據的差別，並理解無效、可使無效及不能強制執行合約在法律效力上的根本區別。. 因此，II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據《守則》的程序規定，申請登記成為保險代理時，必須由有關的保險公司負責提交申請。陳述 II 是正確的，因為若要申請登記成為負責人或業務代表，則必須由委任他們的保險代理負責提交申請。陳述 IV 是正確的，因為保險代理登記冊及其附屬登記冊必須供市民在保聯網頁或於辦公時間內在保聯辦事處查閱。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為根據規定，如果委任保險公司或保險代理在申請待處理期間得悉申請人的狀況有任何轉變，必須「立刻」知會委員會，而非在 14 天內。14 天的時限通常適用於對投訴調查結果的報告或作出陳述。

重點: 保險中介人的登記程序嚴格區分了不同身份的申請責任歸屬，並強調在申請過程中維持資訊準確性及公眾查閱透明度的重要性。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 根據相關指引及《保險業條例》，在未獲保險業監管局登記前，任何人均不應出任或顯示自己為保險代理或業務代表。張先生在收到《登記確認通知書》前顯示身份，可能觸犯《條例》第 77 條所述的罪行而遭刑事檢控，並會影響其「適當人選」準則的評核。

錯誤: 「告知客戶登記正在辦理中」並不能免除法律責任，法例嚴禁在登記生效前以中介人身份行事。此類行為涉及刑事罪行，並非單純的行政違規，且張先生個人須承擔法律後果。法律禁止的是「顯示」身份的行為，不論是否已正式簽署合約，在等待期內的宣傳行為同樣違法。

重點: 準保險中介人必須在收到正式的《登記確認通知書》並在訂明的日期起，方可合法地出任或顯示其登記身份。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據香港保險業的結構，香港汽車保險局 (MIB) 的經費確實來自汽車保險保費的附加徵費，其職能是在法定保險不存在、無效或保險人清盤時，向交通意外受害人提供補償。同時，保險公司（僱員補償）無力償債管理局 (ECIIB) 旨在當經營僱員補償保險的保險人無力償債時，承擔其保單的法律責任。

錯誤: 關於政府撥款的陳述是錯誤的，因為 MIB、ECIIB 以及僱員補償聯保計劃 (ECIRS) 的運作經費均來自於保費的附加徵費或業界成員的集體承擔，而非政府撥款。其餘選項因包含此錯誤概念或未能完整涵蓋所有正確陳述而屬錯誤。

重點: 香港保險市場透過設立由業界資助的補償機制，為汽車及僱員補償等法定保險提供額外保障，確保在極端情況下受害人的利益仍能獲得保障。.

正確: 陳述 I 正確，因為純粹風險的定義是只具有損失的可能性，而沒有獲利的機會，火災是典型的例子。陳述 II 正確，因為投機風險涉及獲利、損失或不變的可能結果，金融投資屬於此類。陳述 III 正確，基本風險是指那些成因超逾個人控制範圍，且受影響人數眾多的風險，如大規模自然災害。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為商業保險人主要承保的是特定風險（Particular risk），而非基本風險。基本風險由於影響範圍極廣且損失巨大，在商業保險的財務安排上通常被視為不可保。

重點: 區分風險類別是保險學的基礎，商業保險主要針對純粹風險及特定風險提供保障，而投機風險與基本風險通常不屬承保範圍。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為在一般法律原則下，保險經紀被視為保單持有人的代理人，因此須履行代理法下的所有法律義務及責任。陳述 III 正確，保險經紀被視為保險業的專家，若未能合理地照顧客戶利益，可能構成專業疏忽，客戶有權提起訴訟。陳述 IV 正確，由於保險經紀對客戶承擔嚴苛的照顧責任，法例規定保險經紀必須維持專業彌償保險，而保險代理人則因保險人承擔轉承責任而無此強制要求。

錯誤: 陳述 II 錯誤，雖然保險代理人的委託人通常是保險人，但他們在與客戶交往時，絕不獲豁免履行基本的法律及道德義務，例如必須採取公平及合理的行為，以及不能不公平地從客戶身上獲取好處。

重點: 保險經紀與保險代理人的法律地位不同，經紀代表客戶並承擔專家責任及強制保險要求，而代理人代表保險人，但兩者均須遵守基本的職業道德準則。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為限制保費收入是《保險業條例》賦予保監局的干預權力之一，旨在防止保險人因業務擴張過快而面臨財務壓力。陳述 II 正確，要求資產由認可受託人保管是為了給予保單持有人額外的保障。陳述 IV 正確，根據《2015年修訂條例》，保監局有權對違規的保險人實施紀律處分，其中包括公開或非公開的譴責。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為《保險業條例》明確規定，除非涉及明確的法律程序，否則保監局不能披露任何有關個別保險人事務的資料，這與披露財務和統計資料的權力是有區別的。

重點: 保險業監管局擁有廣泛的干預與紀律處分權力以維護市場穩定，但在行使透明度披露權力時，必須遵守有關個別保險人事務資料保密的法律限制。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，香港汽車保險局 (MIB) 的經費來源確實是從汽車保險保費中徵收附加費，旨在為交通意外中的無辜傷亡受害人提供補償。陳述 II 正確，僱員補償聯保計劃 (ECIRS) 的設立是為了讓那些在市場上難以取得僱員補償保險的僱主（通常涉及高風險工種）擁有最終的投保渠道。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險公司（僱員補償）無力償債管理局 (ECIIB) 的職能是在會員「保險人」（即保險公司）無力償債時承擔其僱員補償保單的法律責任，而非針對保險經紀。陳述 IV 錯誤，因為香港保險業聯會 (HKFI) 是一個業界協會或自律組織，旨在推廣保險業利益及提升專業水平，並非負責簽發執照的政府法定機構（目前保險中介人的發牌權力屬於保險業監管局）。

重點: 考生必須清楚辨識香港保險業內各個主要組織（如 MIB、ECIIB 及 ECIRS）的特定功能、經費來源及其在保障機制中所扮演的角色。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據私隱專員的建議，資料使用者應透過合約要求資料處理者在完成受託目的後及時交還、銷毀或刪除個人資料，以符合保障資料第 2 原則中有關資料保留的規定。陳述 II 正確，因為合約應賦予資料使用者審核及視察的權利，以監察資料處理者在儲存及處理資料時的保安措施，確保符合保障資料第 4 原則。陳述 IV 正確，因為私隱專員建議在進行系統測試前，應先考慮使用匿名或虛擬資料代替真實資料，這屬於保障個人資料私隱的良好行事方式。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為雖然《個人資料（私隱）條例》容許資料使用者在未能訂立合約的情況下採用「其他方法」（如非合約形式的監督機制）來遵從規定，但這並不代表資料使用者可以獲豁免遵守相關的保障資料原則；資料使用者仍須負起確保資料處理者合規的責任。

重點: 當資料使用者將個人資料外判予資料處理者時，必須採取合約或其他有效方法，以確保資料處理者在資料保留及保安方面符合《條例》的要求。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。在香港，專業彌償保險是保險經紀（而非代理人）獲准經營業務的法定強制要求。該保險旨在保障經紀因專業疏忽、錯誤或遺漏而對客戶承擔的民事法律責任。此外，保險業監管局規定了最低賠償限額，該限額通常根據經紀的經紀費收入的一定倍數或固定金額（如300萬港元）計算，並以較高者為準。

錯誤: 關於涵蓋故意欺詐及刑事罰款的陳述是錯誤的，因為專業彌償保險的本質是保障「疏忽」而非「故意」行為。保險合約通常會排除不誠實、欺詐行為以及刑事罰款，因為承保刑事後果通常被視為違反公共政策。因此，任何包含陳述 IV 的選項均為錯誤。

重點: 專業彌償保險是保險經紀制度中的核心財務資源要求，確保經紀在發生專業疏忽時有能力賠償客戶，但不涵蓋故意欺詐或刑事責任。.

正確: 陳述 I 正確，因為再保險允許保險人將承擔的風險部分轉移，從而提升其「承保能力」，使其能接受更大規模或原本需拒絕的業務。陳述 II 正確，再保險是保險人與再保險人之間的獨立合約，原保險人對保單持有人的法律責任並不因再保險而改變，無論再保險人財務狀況如何，原保險人仍須負全額責任。陳述 III 正確，為了解決現金流問題，再保險合約可條款化規定，當大額索償發生時，再保險人須在原保險人實際賠付前先行支付賠款。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，再保險屬於保險人內部的風險管理及財務安排，對保單持有人沒有直接影響，因此保單持有人無權知道，保險人亦無法律義務向其披露相關安排。

重點: 再保險是保險人管理風險及增強財務穩健性的工具，其運作並不影響原保險合約下保險人對保單持有人的直接賠償義務，且通常不涉及與保單持有人的溝通或披露。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為近因是指對損失起主導、有效及決定性作用的原因，而非單指時間上最接近損失發生的原因。陳述 II 正確，根據保險法理，當損失同時由受保危險與除外危險這兩個近因造成時，除外條款通常具有優先效力，保險人可拒絕賠償。陳述 IV 正確，在除外責任條款中使用「直接或間接地」字眼，其法律目的是為了擴大除外範圍，從而排除嚴格近因原則的應用。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險人的賠償責任僅限於受保危險是損失的「近因」之情況。若受保危險僅是導致損失的「遠因」(Remote Cause)，除非保單有特別擴張承保的約定，否則保險人通常不負賠償責任。

重點: 近因原則是判定保險金給付責任的核心依據，旨在找出導致損失的最有效原因，而保單中的特定法律措辭可調整該原則的適用範圍。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。