IIQE Paper 1 Chinese Quiz 61

正確: 只有 I 及 III 是正確的。根據《平等機會事宜》的指引，性別、殘疾及家庭崗位歧視條例均設有針對保險業務的豁免條文，允許保險人在具備合理依據的精算數據支持，且在考慮所有相關因素後屬合理的情況下，對不同風險類別的投保人給予不同待遇。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為《種族歧視條例》並不包含與前三條條例相同的保險豁免條文，保險人不能以種族作為差別對待的理據。陳述 IV 是錯誤的，因為合法差別對待的條件是雙重的，除了必須有精算數據支持外，該待遇還必須在考慮所有相關因素下被視為「合理」，不能僅憑數據而忽略其他因素。

重點: 保險業中的合法差別對待（公平歧視）必須嚴格遵守法例要求，即必須基於可靠的精算數據且符合合理性原則，且此豁免不適用於種族歧視條例。.

正確: 「只有 I、III 及 IV」是正確答案，因為根據《守則》第 6.2.2c(g) 條，業務代表若使用商務名片，必須在名片上顯示其登記號碼（陳述 I）；對於提供面對面服務的受限制旅遊保險業務，必須在櫃位擺放顯示其姓名及登記號碼的名牌（陳述 III）；此外，根據《守則》第 6.2.2c(h) 條，負責人須確保該保險代理的所有業務代表均遵守《守則》規定（陳述 IV）。因此，正確的組合為只有 I、III 及 IV。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」及「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為陳述 II 提到業務代表可代表最多兩名代理，但《守則》第 6.2.2c(g)(i) 條明確規定業務代表不得同時代表超過一名保險代理。「以上皆是」也因包含錯誤的陳述 II 而不正確。

重點: 登記人士必須嚴格遵守身份披露要求及單一代表制，並由負責人履行監督責任以確保整體業務運作符合《守則》要求。.

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的。根據《保險業條例》對保險人授權的最低要求，若保險公司僅經營一般業務或長期業務（且不涉及法定保險），其最低實繳股本要求為一千萬港元；若經營任何法定（強制）保險業務，或同時經營一般及長期業務（綜合保險人），則最低實繳股本要求均為二千萬港元。因此，正確的組合為只有 I、III 及 IV。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為專屬自保保險人的最低實繳股本要求僅為二百萬港元，而經營法定保險業務的保險人則需要二千萬港元，兩者要求並不一致。其他選項若包含陳述 II 或未能完全涵蓋 I、III 及 IV 的組合，均未能準確反映法例要求。

重點: 香港保險業規管架構對保險人的實繳股本設有階梯式門檻，旨在確保保險人具備與其業務風險性質相稱的財務基礎，特別是針對涉及公眾利益的強制性保險業務。.

正確: 陳述 I 正確，因為專業彌償保險（PII）的核心保障範圍必須涵蓋保險經紀在進行保險經紀業務時，因專業疏忽、錯誤或遺漏而導致的法律責任。陳述 II 正確，根據《保險業條例》下的相關規則，獲授權保險經紀的專業彌償保險賠償限額不得低於規定的最低金額，即港幣 3,000,000 元或該經紀在緊接保單續期前的 12 個月內的有關收入的兩倍（以較高者為準，最高至港幣 75,000,000 元）。陳述 III 正確，為了確保保險經紀有能力承擔保單項下的自負額，規定其自負額不得超過該經紀實繳股本的 50%。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為所有獲授權的保險經紀（不論其規模或業務類型）都必須維持有效的專業彌償保險；而「僅代表一家保險公司」通常是指保險代理人的特徵，保險代理人並不適用保險經紀的專業彌償保險法定要求。

重點: 專業彌償保險是保險經紀必須遵守的法定財務要求之一，旨在確保經紀在發生專業失誤時有足夠的賠償能力，從而保障投保人的利益。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，根據指引，保險經紀必須將相關會計及交易紀錄保留不少於七年的時間。陳述 II 是正確的，因為保險經紀備存的紀錄必須足以反映業務的財務狀況，並能方便及適當地進行審計。陳述 III 是正確的，保險經紀有責任向客戶說明，如果在投保書或重要文件上提供不正確資料，可能會導致保險合約失效或申索被拒。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，根據最高誠信原則，保險經紀在任何時刻都不得自稱為保險人或其保險代理人，其法律地位是代表投保人而非保險公司。

重點: 保險經紀必須維持嚴謹的財務紀錄管理（至少保存七年），並在與客戶往來時履行披露義務與維持獨立身份，以符合適當人選的專業標準。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，償付準備金的定義即為保險人資產價值高於負債價值的差額，代表其淨資產水平。陳述 II 正確，一般保險業務的法定償付準備金是根據保費收入測試或未決賠款測試（以較高者為準）來計算，並設有法定最低限額。陳述 III 正確，保險業監管局利用償付準備金作為監管工具，若保險人未能維持法定水平，監管局有權採取干預行動以保障保單持有人。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為償付準備金的最低要求並非所有保險人統一為 500 萬港元。根據香港《保險業條例》，一般保險人的最低償付準備金通常為 1,000 萬港元（若涉及法定類別如僱員補償或第三者汽車保險則為 2,000 萬港元），而長期業務則有其特定的計算基礎。

重點: 償付準備金是衡量保險人財務償付能力的核心指標，監管機構根據保險人經營的業務性質及風險規模設定不同的法定最低要求，以確保其具備足夠的緩衝資金履行保單責任。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「通知香港相關監管當局，並採取額外措施以有效減低相關的洗錢及恐怖分子資金籌集風險」是正確的。根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，若金融機構在香港以外的分行或附屬企業因當地法律不准許而未能遵守與香港相類似的盡職審查規定，該機構必須通知有關當局並採取額外風險減低措施。

錯誤: 關於「當地法律擁有優先權而無需報告」的說法是錯誤的，因為指引明確規定了通知監管當局的義務；關於「立即撤銷海外分行營業執照」的說法是錯誤的，指引並未要求以此極端手段作為首要合規動作，而是強調風險管理；關於「僅需記錄在年度報告且無需即時採取額外措施」的說法是錯誤的，因為這忽略了即時減低洗錢風險的必要性及指引中的具體要求。

重點: 當海外法律與香港的打擊洗錢規定產生衝突時，金融機構必須透過「通知監管機構」與「實施額外補償性管控措施」雙管齊下，以確保整體風險受控。.

正確: 陳述 I 正確，分層交易階段的特徵是透過複雜且多層次的金融交易，將非法得益與其來源分開，以掩飾審計線索。陳述 II 正確，根據《販毒（追討得益）條例》，任何人若知悉或懷疑財產涉及販毒得益而未能在合理範圍內儘快作出披露，即屬犯罪。陳述 IV 正確，整合是洗錢的最後階段，目的是為犯罪得來的財富製造合法表象，使其回流到一般金融體系。

錯誤: 陳述 III 錯誤，根據《打擊洗錢條例》，金融機構僱員若明知而致使機構違反條例，最高刑事刑罰為罰款一百萬元及監禁 2 年。一千萬元（或獲利金額的 3 倍）是有關當局可對「金融機構」採取紀律處分時所命令繳付的最高罰款額，而非針對僱員個人的刑事罰款上限。

重點: 洗錢過程包含存放、分層交易及整合三個階段；保險從業員必須區分《打擊洗錢條例》下針對金融機構的紀律處分與針對個人違規行為的刑事法律責任。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業（持牌保險經紀公司的財務及其他要求）規則》，持牌保險經紀公司必須維持不少於港幣 500,000 元的實繳股本。陳述 II 正確，因為法規同時要求經紀公司必須隨時維持不少於港幣 500,000 元的淨資產。陳述 III 正確，因為經紀公司必須投保專業彌償保險，其最低賠償限額通常為港幣 3,000,000 元（或其保險經紀收入的兩倍，以較高者為準）。陳述 IV 正確，因為為了保障客戶，經紀必須將客戶款項存放在獨立的客戶帳戶中，與公司自身的資金分開處理。

錯誤: 無（所有陳述均準確描述了持牌保險經紀公司在香港法律下的法定財務及專業保障要求）。

重點: 持牌保險經紀公司必須滿足特定的財務資源規定，包括實繳股本、淨資產、專業彌償保險以及客戶帳戶的妥善管理，以確保其具備足夠的營運能力並履行專業責任。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 只有 I、II 及 III 描述了高風險產品。根據保險業針對防止洗錢及恐怖分子資金籌集的監管指引，單位相連或可分紅的整付保費合約、固定及變額年金，以及二手儲蓄壽險保險單，均因其具備高現金價值、投資成分或保單轉讓功能，被視為較容易被利用的高風險工具。因此，符合描述的組合為只有 I、II 及 III。

錯誤: 關於「只有純保障成分且無現金價值的定期壽險保險單」的說法並不符合高風險定義，因為這類保單缺乏儲蓄或投資功能，資金流動性極低，通常不被視為洗錢的主要風險工具。僅包含 I 及 II 的選項是不完整的，因為它忽略了同樣具備高風險的二手儲蓄壽險保險單。而「以上皆是」則錯誤地將低風險的純保障定期壽險納入其中。

重點: 保險中介人必須識別具有投資或高現金價值的長期保險產品，並在處理這些業務時履行盡職審查，以防範洗錢及恐怖分子資金籌集風險。.

正確: 以上皆是 是正確答案，因為根據《個人資料（私隱）條例》，當資料使用者（如保險公司）將資料處理外判時，資料處理者並不對資料當事人承擔直接法律責任，而是由資料使用者承擔委託人責任。此外，雙方合法的合約條文可作為符合保障資料原則的證據，且受屈當事人有權就包括感情傷害在內的損失要求補償。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了條例明確允許資料當事人就感情傷害尋求民事補償的權利。

錯誤: 「只有 II 及 IV」是錯誤的，因為它未能涵蓋關於資料處理者法律地位（不承擔直接責任）以及合約條文作為合規證據的重要法律特點。

錯誤: 「只有 I 及 III」是錯誤的，因為它漏掉了保險公司作為委託人須承擔的法律責任，以及當事人尋求感情損害賠償的法定權利。

重點: 在個人資料外判處理的架構下，法律責任最終由資料使用者承擔，而完善的合約條文是證明其履行保障資料義務的關鍵證據。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的組合。根據《委員會指引 10》，只登記從事受限制旅遊保險業務的登記人士每年必須累積至少 3 個持續專業培訓（CPD）時數。若登記人士在申報時數時作出虛假聲明，委員會將撤銷其登記，且量刑起點為 12 個月。此外，在櫃位提供面對面服務時，必須在收據上列明姓名及登記號碼，否則可能被視為不符合「適當人選」準則。

錯誤: 「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它忽略了同樣正確的陳述 III。關於「只有 II、III 及 IV」的選項是錯誤的，因為陳述 IV 明確違反了規定，指引要求未能符合 CPD 要求的登記人士在重新登記時，必須取得所有尚欠的培訓時數。關於「以上皆是」的選項也是錯誤的，原因同樣在於陳述 IV 的內容是不正確的。

重點: 從事受限制旅遊保險業務的登記人士須遵守特定的 CPD 時數要求及身份識別規定，未能達標或作出虛假聲明將導致登記被撤銷，並須在重新登記時補回欠缺時數。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據從犯刑事法，從犯（secondary party）與主犯（principal）在法律責任上通常是一致的，兩者可能就同一項刑事罪負上同樣的責任。陳述 III 是正確的，法律認可「不作為的參與」，如果中介人有權控制他人的行動卻蓄意不履行該權力以制止違法行為，這種不作為可構成對犯罪的積極鼓勵。陳述 IV 是正確的，根據《研習手冊》，深入調查索償及正式指稱詐騙是保險人的責任，中介人的角色是根據法律要求協助保險人抗衡及揭露詐騙行為。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為在證明從犯身份時，控方只需證明被告具有進行協助的意圖，且知悉其行為能協助或鼓勵干犯該罪行，而不必證明被告具有從該罪行或協助行為中獲益的意圖。

重點: 保險中介人應意識到，無論是積極的行為還是蓄意的不作為，只要涉及協助或鼓勵刑事犯罪（如詐騙），均可能作為從犯承擔與主犯相同的法律責任，且獲利意圖並非定罪的必要元素。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為防範詐騙的首要條件是意識到其發生的可能性，這是建立防禦機制的起點。陳述 II 正確，因為在缺乏合理解釋的情況下要求大幅增加保額，是保險實務中典型的詐騙警示跡象。陳述 III 正確，因為勤勉地保持紀錄更新及迅速行動，能有效減少詐騙者利用行政漏洞或延誤進行非法活動的機會。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為誠信原則要求保險中介人必須保持最高的道德標準，這不僅涵蓋了法律和合約的要求，還必須包括所有公認的道德行為準則。

重點: 保險中介人應透過保持警覺、勤勉工作、緊密溝通及秉持高度誠信等實際步驟，全面防範保險詐騙活動。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。投訴委員會主席必須獨立於保險業且委任須經財經事務及庫務局局長同意；委員會在裁決時擁有衡平權力，若合約條款導致不公道結果，可毋須死硬詮釋條款；且裁決對保險人具有約束力，保險人不得上訴。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為保險索償投訴局的職權範圍明確規定不處理涉及商業、工業或第三者保險的索償糾紛，其服務對象僅限於個人保單持有人。

錯誤: 包含陳述 III 的選項（如「只有 I、II 及 III」和「只有 II、III 及 IV」）均因不符合投訴局的職權範圍而錯誤。

錯誤: 「以上皆是」是不正確的，因為它包含了錯誤的陳述 III。

重點: 保險索償投訴局旨在為個人保單持有人提供公平且具約束力的糾紛解決機制，其委員會在處理索償時會考慮優良保險慣例，而非僅僅局限於合約字面解釋。.

正確: 陳述 I 正確，因為一般業務的償付準備金確實是以「保費收入」和「未決申索」兩者中較高者來確定的。陳述 II 正確，根據《保險業條例》，若保險人經營法定一般保險業務（如第三者汽車保險或僱員補償保險），其償付準備金數額的最低限額為二千萬港元。陳述 III 正確，專屬自保保險人的最低償付準備金限額規定為二百萬港元。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據相關規例，長期業務的償付準備金總額最低限額應為二百萬港元，而非一千萬港元。

重點: 獲授權保險人必須維持足夠的償付準備金以確保其履行債務的能力，不同類別的保險業務（一般、長期、專屬自保）有不同的最低數額要求，且法定保險業務的要求較高。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。在人壽保險理賠過程中，保險公司必須考慮多方面因素：未償還的保單貸款及其利息會直接從賠償金中扣除；受益人的身份爭議或法律地位會影響賠償金的發放對象；保單轉讓（如作為貸款抵押）會使受讓人獲得優先於受益人的受償權；而死亡事實的證明文件則是理賠成立的最基本前提。

錯誤: 只有 I、II 及 III 錯誤，因為它忽略了核實死亡事實及受保人身份這一理賠程序中不可或缺的基礎環節。只有 II、III 及 IV 錯誤，因為它忽略了保單貸款對最終應付賠償淨額的直接財務影響。只有 I 及 IV 錯誤，因為它未能涵蓋受益人資格爭議及保單轉讓等涉及法律權益轉移的重要考慮因素。

重點: 保險理賠不僅是核實保險事故的發生，還涉及對保單債務、法律權益歸屬及受益人資格的全面審核，以確保賠償金準確發放予合法權益人。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的，因為根據《保險代理管理守則》，該守則是由香港保險業聯會發出，並獲得保險業監管局根據《保險業條例》認可，內容分為七個部分（甲至庚），詳細列明了對保險代理人管理的各項期望與要求。

錯誤: 關於「只有 I 及 II」的說法是不完整的，因為陳述 III 關於守則結構與內容的描述同樣正確。關於「只有 II、III 及 IV」的說法是錯誤的，因為陳述 IV 描述的是《承保商專業守則》的適用範圍（即僅適用於個人保單持有人以私人身份購買的保險），而非《保險代理管理守則》。關於「以上皆是」的說法是錯誤的，同樣是因為陳述 IV 的內容並不屬於本守則的範疇。

重點: 考生必須區分不同行業守則的性質，《保險代理管理守則》專注於代理人的行政管理，且具有《保險業條例》下的法定認可地位。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據《保險業條例》，綜合業務保險人的定義是指同時經營長期業務及一般業務的保險人。陳述 II 是正確的，因為法律要求此類保險人必須將其長期業務的資產與其他業務的資產分開存放，並設立獨立基金。陳述 IV 是正確的，因為監管框架對綜合業務保險人有特定的法定要求，旨在確保長期業務基金的完整性與安全性。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為火險和水險均屬於「一般業務」類別。要符合「綜合業務」的定義，保險人必須同時經營「長期業務」和「一般業務」，而非僅僅經營多種一般保險業務。

重點: 綜合業務保險人的監管重點在於資產分隔，這是一項法定要求，目的是防止長期業務保單持有人的利益受到一般業務經營風險的影響。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為安裝自動灑水系統旨在降低火災發生後的損失嚴重性，這正是「損失降低」的定義。陳述 III 正確，因為「風險避免」的核心在於透過不參與或放棄某項活動，從而徹底消除產生相關損失的可能性。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為風險融資並不局限於購買保險，還包括自保 (Self-insurance) 以及保險以外的風險轉移工具。陳述 IV 錯誤，因為促進經濟增長與發展屬於保險的「輔助功能」(Ancillary Function)，而保險的「基本功能」(Primary Function) 是作為風險轉移機制並提供財務補償。

重點: 風險管理包括識別、量化及應對風險的過程，而保險是風險管理中「風險轉移」的一種工具，其功能可分為基本功能（財務補償）及輔助功能（如促進就業與經濟增長）。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是之所以是正確答案，是因為陳述 I、II、III 及 IV 均準確反映了《保險業條例》及保險業監管局對保險經紀的法定定義、行政總裁資歷、財務要求及違規後果。根據條例，經紀是客戶的代理人，其行政總裁須滿足特定的年齡與學歷門檻，且公司必須維持股本、淨資產及專業賠償保險等最低要求，否則可能面臨撤銷授權的處分。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它遺漏了陳述 IV 關於未能遵守指引可能導致喪失授權資格的關鍵法律後果。「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為它忽略了陳述 I 所述的保險經紀作為保單持有人代理人這一核心法律定義。「只有 I、III 及 IV」是錯誤的，因為它排除了陳述 II 中關於行政總裁必須年滿 21 歲及具備中五學歷的法定資歷要求。

重點: 保險經紀必須在身份定義、行政領導資歷、財務穩健性及合規運作等方面全面符合《保險業條例》下的最低限度規定，以維持其獲授權的地位。.