IIQE Paper 1 Chinese Quiz 60

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《保險業條例》，擬經營純長期業務或純一般業務（且不涉及法定保險）的保險人，最低實繳股本要求為一千萬港元；而經營綜合業務（同時經營一般及長期業務）或任何涉及法定（強制）保險業務的保險人，其最低要求則提高至二千萬港元。

錯誤: 關於專屬自保保險人的陳述是錯誤的，因為《保險業條例》規定專屬自保保險人的最低實繳股本要求僅為二百萬港元，而非一千萬港元。只選擇 I 及 II 的選項是不完整的，因為陳述 IV 準確反映了法定保險業務的資本要求。包含陳述 III 的選項均為錯誤，因為它錯誤地描述了專屬自保保險人的資本門檻。

重點: 香港保險業監管架構透過設定差別化的最低實繳股本要求，確保保險人具備與其業務性質及風險程度相稱的初步財務實力。.

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，經營一般業務的保險人須在香港維持資產，其中一種計算方法要求數額不少於淨負債額的 80% 加上有關數額。陳述 II 正確，條例明確規定在香港維持資產的規定並不適用於專屬自保保險人及專業再保險人。陳述 IV 正確，經營長期業務的保險人須定期（通常每 12 個月）對其業務財政狀況進行精算調查，並向保險業監管局呈交報告摘要。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為《保險業條例》規定，雖然所有保險人都必須提交年度財務報表，但專屬自保保險人和專業再保險人均獲豁免呈交經審計的資產負債表 (Statement of Assets and Liabilities)。

重點: 香港保險監管框架透過資產維持要求及精算調查制度來確保保險人的償付能力，並針對專屬自保保險人及專業再保險人提供特定的豁免條款。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《處理投訴的指引》，為了確保調查的公正性，投訴不應由直接涉及該事件的僱員進行調查；在處理時限方面，保險人應在收到投訴後的 30 天內發出最終回應，或解釋未能回應的原因及預計日期；此外，負責回應投訴的人員必須擁有解決投訴的權限，或能隨時接觸擁有該權限的人士。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為指引明確規定保險公司必須應顧客的要求「免費」提供處理投訴的內部程序，並且必須免費及自動向投訴者提供該程序，不得收取任何行政費用。

重點: 保險公司必須建立一套公平、獨立且具透明度的內部投訴處理程序，並確保客戶能免費且輕易地獲取相關資訊，同時遵守 30 天的回應時限。.

正確: 只有 I 及 II 是正確的。根據保險公司職能的定義，產品開發部門負責研究市場大眾的需要（市場趨勢）以及開發「組合」形式的產品，這對於在競爭激烈的香港市場中維持優勢至關重要。

錯誤: 陳述 III 提到的協調對外聯繫及召開記者招待會屬於「市場行銷及促銷」部門中公共關係的職能，而非產品開發。陳述 IV 提到的應付查詢及提供保單副本則屬於「客戶服務」部門的日常職責範圍。

重點: 保險中介人應區分保險公司內部各部門的職能：產品開發專注於市場研究與產品設計；客戶服務負責與現有及潛在客戶的直接聯繫與文件處理；而市場行銷則負責品牌形象與推廣活動。.

正確: 只有 I 及 II 是正確的。根據監管規定，獲授權保險經紀必須在財政年度終結後的六個月內提交經審計的財務報表，且核數師報告必須確認該經紀已符合所有適用的法定最低要求。

錯誤: 關於控權人的陳述是錯誤的，因為「適當人選」的衡量準則不僅適用於行政總裁，還明確涵蓋了有限公司的董事及控權人。關於持續專業培訓的陳述是錯誤的，因為所有業務代表均必須遵守由保險業監管局指定的持續專業培訓（CPD）計劃規定，以維持其登記資格。

重點: 保險經紀及其高級管理人員必須持續符合適當人選準則，並確保在規定期限內履行財務申報及專業培訓的法定責任。.

正確: 只有 I 及 III 是正確的。追認是指委託人認可代理人先前未經授權的行為。其核心法律特點是具有「追溯力」，即法律上視同該行為在發生時已獲得授權，因此委託人（保險公司）必須對該行為產生的法律後果承擔責任。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為追認的效果是追溯至行為最初發生之時，而非僅從追認那一刻起生效。陳述 IV 錯誤，一旦行為被追認，代理人通常有權獲得相關佣金，其法律地位與最初已獲得授權的代理人相同。

重點: 追認（Ratification）使未經授權的代理行為產生追溯性的法律效力，使委託人與第三者之間建立合約關係。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《保險業條例》，一般業務的償付準備金數額需以「保費收入」及「未決申索」兩種準則計算後的較大者為準。此外，經營法定保險業務（如僱員補償保險）的最低限額為二千萬港元，而經營其他一般業務的最低限額則為一千萬港元。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為長期業務的償付準備金是按照《保險公司（償付準備金）規例》的詳細要求計算，其最低總額要求為二百萬港元，而非與一般業務的計算方式相同，亦非一千萬港元。關於「只有 I 及 II」的選項是不完整的，因為陳述 III 同樣正確。關於「只有 II、III 及 IV」的選項是錯誤的，因為包含了錯誤的陳述 IV。

重點: 保險人必須維持足夠的償付能力，以應對可能無法償還債務的風險。監管機構針對一般業務、長期業務及法定保險業務設定了不同的償付準備金計算基準與最低數額要求。.

正確: 該守則適用於此投保人，因為他是以個人身份購買保險且居住在香港是正確的。根據《承保商專業守則》的規定，其適用範圍明確限定於在香港居住的個人保單持有人，並以私人身份購買的保險業務，這包括了私人用途的汽車保險。

錯誤: 關於該守則僅涵蓋人壽保險的說法是錯誤的，它同樣涵蓋符合個人身份投保條件的一般保險業務。關於適用於商業財產保險的說法是錯誤的，因為該守則的範疇並不包括以公司名義購買或用於商業目的之保險。關於該守則是法定條文的說法是錯誤的，它是由香港保險業聯會（HKFI）發出的行業自律守則，旨在建議經營手法，而非由保險業監管局直接制定的強制性法律條文。

重點: 《承保商專業守則》是香港保險業聯會制定的自律規範，專門針對在港居住並以私人身份投保的個人客戶，為保險人提供經營手法上的指引。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的答案，因為根據《違規行為指引》，保險代理絕對不能要求客戶在空白或未填妥的表格上簽署，且在銷售壽險涉及保單轉換時，必須填妥《客戶保障聲明書》並提醒客戶相關內容；同時根據《處理客戶保費指引》，除非符合保險公司明文規定，否則代理不應以個人名義收受保費，以防止保費與個人款項混集。

錯誤: 「只有 I 及 II」是錯誤的，因為它忽略了陳述 III 中關於違反保費處理指引的行為。 「只有 II 及 III」是錯誤的，因為它未能包含陳述 I 中關於要求客戶簽署未填妥表格的違規行為。 「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 IV 描述的是指引中明確要求的正確做法（任何改動須由客戶簡簽），因此不屬於違規行為。

重點: 保險代理在執業時必須秉持最高誠信，確保所有投保文件在客戶簽署前已完整填妥，並嚴格遵守保費處理程序以保障客戶資產安全。.

正確: 陳述 I 正確，因為成立保險業監管局（保監局）的其中一個核心政策目標是確保監管機構在財政上和運作上能獨立於政府和業界。陳述 II 正確，根據《保險業條例》，任何經營法定（或強制）保險業務的保險人，其最低實繳股本要求均為二千萬港元。陳述 III 正確，償付準備金（Solvency Margin）在保險規管中被定義為資產超出負債的程度或金額。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為專屬自保保險人的最低實繳股本要求為二百萬港元，而經營一般業務（非強制）的保險人最低要求為一千萬港元，兩者的法定要求並不相同。

重點: 香港保險業的審慎規管架構透過獨立的保監局執行，並對保險人的實繳股本及償付能力設有嚴格的最低要求，以保障保單持有人的利益及維持市場穩定。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為人壽保險合約一旦生效，保險人通常不能單方面取消，因此核保過程是一次性的且權限較為集中。陳述 III 正確，由於人壽保單涉及轉讓及貸款抵押的可能性，且保險人不能取消合約，因此在提出索償時必須出示保單文件正本以核實權益。

錯誤: 陳述 II 錯誤，一般保險的核保權限通常較為「分散」而非集中，因為其保單在續保時可以重新檢討條款，核保錯誤並非永久性。陳述 IV 錯誤，「目標風險」在一般保險中通常指大型或極高的風險（如化工廠），而將其解釋為「極為合意的業務」通常是針對人壽保險而言。

重點: 了解人壽保險與一般保險在核保程序、權限分配以及保單文件法律重要性方面的根本差異，是保險中介人必須掌握的營運知識。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的描述。根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，個人保險代理人通常將文件交予保險人保管，這在法律上被視為存放於保險人處所。然而，指引明確指出代理人仍需承擔合規責任，必須確保保險人的系統符合《打擊洗錢條例》的要求，並保證在當局要求時能迅速且無延誤地提取紀錄。

錯誤: 關於「只有 I、II 及 III」的選項是錯誤的，因為陳述 II 錯誤地宣稱代理人無需再負法律責任，這違反了指引中關於代理人須負最終合規責任的規定。

錯誤: 關於「只有 II、III 及 IV」的選項是錯誤的，同樣是因為包含了錯誤的陳述 II，未能準確反映代理人在法律上不可轉讓的備存紀錄義務。

錯誤: 「以上皆是」的選項是錯誤的，因為陳述 II 本身與指引的內容相矛盾，代理人並不會因為文件存放地點的改變而免除其法定責任。

重點: 保險代理人雖可利用保險人的設施存放紀錄，但必須主動監督保險人的系統合規性，並確保紀錄的可獲取性，以履行其法定的備存紀錄義務。.

正確: 陳述 I 正確，因為根據《個人資料（私隱）條例》，資料處理者（受委託處理資料的第三方）並不直接對資料當事人承擔法律責任。陳述 II 正確，資料使用者須就其授權的資料處理者的錯誤行為承擔委託人責任。陳述 III 正確，資料使用者與處理者訂立包含具體資料保障條文的合約，可被接納為證明資料使用者已符合保障資料第 2 原則（資料準確性及保留）及第 4 原則（資料保安）的證據。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為資料當事人應向「資料使用者」提起訴訟要求補償（包括感情傷害），而非直接向資料處理者索償，因為資料處理者在《條例》下不承擔直接法律責任。

重點: 在外判個人資料處理的情況下，資料使用者仍須為資料處理者的行為承擔最終責任。透過合約條款規範資料處理者，是資料使用者履行保障資料原則的重要合規手段。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《守則》中有關索償處理的規定，保險人不應在以下情況下拒絕賠償：涉及對重要事實作出無意的失實陳述（水險或航空保險除外）；違反了保證但無欺詐成分且該違反與損失無關；以及在沒有要求填交投保書時，不合理地以未披露重要事實為藉口。

錯誤: 關於「故意誇大損失金額」的陳述是錯誤的，因為這屬於欺詐性索償行為，保險人有權根據法律及合約條款拒絕賠償，這不屬於《守則》中限制拒賠的範疇。其他選項組合若排除了 I、II 或 III，則未能完整涵蓋守則所規定的優良做法；若包含了 IV，則錯誤地將欺詐行為納入受保護範圍。

重點: 保險人在處理索償時應秉持公平與效率，除非涉及欺詐或對風險評估有實質影響的重大違約，否則不應以技術性理由或無意失誤為由拒絕履行賠償責任。.

正確: 「不作為的參與」在法律上可能被視為積極鼓勵違法行為，從而構成協助及教唆，即使該中介人並未從中獲取任何利益。根據從犯刑事法，如果一個人有權控制另一人的行動，卻蓄意地不行使該權力以制止違法行為，這種「不作為」即具備法律責任，且法律並不要求證明從犯有獲益的意圖。

錯誤: 關於「法律責任僅限於實際執行違法行為的主犯」的說法是錯誤的，因為法律規定從犯（協助、教唆者）與主犯在刑事罪行上可能負擔同樣的責任。關於「控方必須證明其具有獲取非法利潤的意圖」的說法是錯誤的，因為法律只要求證明被告有進行協助的意圖，而不必存在獲益意圖。關於「保持沉默不被視為犯罪」的說法是錯誤的，因為在有權控制他人行動的情況下，蓄意不作為可被判定為協助及教唆犯。

重點: 保險中介人必須明白，在法律上「不作為」與「作為」同樣可能構成犯罪參與，且擔任從犯的法律責任與主犯是一致的。.

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，獲授權保險經紀公司必須在任何時間維持不少於港幣 500,000 元的實繳股本及淨資產。陳述 II 正確，專業彌償保險的最低賠償限額通常為該經紀在緊接相關期間前的 12 個月內的保險經紀收入的兩倍，最高限額為港幣 75,000,000 元。陳述 III 正確，法規明確規定專業彌償保險的最低賠償限額在任何情況下均不得少於港幣 3,000,000 元。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為最低實繳股本及淨資產的財務要求適用於所有獲授權保險經紀公司，不論其經營的是一般保險業務還是長期保險業務，並無此類豁免。

重點: 獲授權保險經紀公司必須遵守嚴格的財務資源規定，包括維持法定的最低實繳股本、淨資產以及投保足額的專業彌償保險，以保障投保人的利益及確保專業責任的承擔能力。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，根據《個人資料（私隱）條例》，資料當事人可就觸犯《條例》導致的損失（包括感情傷害）提起訴訟要求補償。陳述 III 正確，資料使用者與資料處理者訂定的合約若包含具體資料保障條文，可被接納為證明資料使用者已符合保障資料第 2 及第 4 原則的證據。陳述 IV 正確，除了容許民事糾正的違反外，不遵從私隱專員送達的執行通知亦屬於違反《條例》的一種形式。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為在資料處理外判的情況下，資料處理者不必就侵犯個人資料私隱承擔直接法律責任，受屈的資料當事人應要求作為委託人的資料使用者承擔法律責任。

重點: 保險公司作為資料使用者，必須對其外判資料處理者的行為承擔責任，而透過合約條款規範資料處理者是符合保障資料原則的重要證據。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據保險業監管框架，「綜合」保險人的定義是指獲授權同時經營長期業務及一般業務的保險公司。陳述 III 是正確的，香港保險業聯會（HKFI）自1988年成立以來，一直被保險業監管機構承認為代表保險人利益的組織。陳述 IV 是正確的，根據《保險業條例》，保險中介人被明確界定為保險代理人及保險經紀兩個類別。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，根據市場統計數據，長期業務的前十名保險人總市場佔有率約為 75%，而一般業務的前十名則約為 42%，這反映出一般業務在保險人之間的分布比長期業務更為平均，而非更為集中。

重點: 掌握香港保險市場的組成結構，包括保險人的分類（純一般、純長期或綜合）、中介人的法定類別以及市場競爭的集中度差異，是理解本地保險實務環境的關鍵。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《保險代理管理守則》，保險人負有持續責任，必須採取合理步驟確保其委任的保險代理人是「適當人選」，並在登記後持續符合此要求。陳述 II 正確，保險代理登記委員會 (IARB) 的職能包括執行《守則》的規定，並有權對違反專業操守的代理人採取紀律處分，如暫停或撤銷登記。陳述 III 正確，根據代理法及《守則》，保險人必須對其代理人在授權範圍內經營保險業務時的行為承擔法律責任。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據《保險代理管理守則》中有關「代表保險人」的規定，一名保險代理人最多可同時代表四名保險人，且其中經營長期業務的保險人不得超過兩名，而非陳述中所指的五名及三名。

重點: 保險代理人的監管架構結合了保險人的監督責任與自律監管機構的紀律處分權，旨在透過明確的授權範圍與代表限制，保障投保人的利益並維持市場秩序。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據代理法律，若委託人或代理人為法人團體（如保險公司），一旦進入清盤程序，代理協議便會終止。陳述 II 正確，當一方基本地違反合約（如代理人違反獨家代理條款），另一方有權終止合約並就損失要求賠償。陳述 IV 正確，若代理協議的履行因法律變更或戰爭等因素而不再為法律所容許，該協議會因非法而自動終止。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為除了雙方協議外，在符合合約中有關給予通知或補償的條款下，委託人或代理人的任何一方均可以在協議有效期內撤銷（Revocation）協議，並非僅限於雙方同意。

重點: 代理關係的終止可透過多種途徑實現，包括當事人的行為（如雙方同意、撤銷、違約）或法律的運作（如死亡、清盤、精神錯亂、非法協議及時限屆滿）。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，根據《委員會指引 10》，只登記從事受限制旅遊保險業務的保險代理、負責人及業務代表，每年必須累積 3 個持續專業培訓 (CPD) 時數。陳述 III 是正確的，若登記人士在申報培訓時數時作出虛假聲明，委員會將撤銷其登記，且量刑起點為 12 個月。陳述 IV 是正確的，若登記人士未能按要求出示培訓憑證，委員會將撤銷其登記，而撤銷期的長度由委員會決定。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為根據指引，若登記人士未能符合培訓計劃要求，撤銷登記的量刑起點應為 3 個月，而非 6 個月。

重點: 登記人士必須確保每年完成法定的 CPD 時數並誠實申報，任何違規行為（如時數不足、虛假申報或無法提供憑證）均會導致不同程度的撤銷登記處分。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為單位相連或可分紅的整付保費合約允許投入大額資金，且具備投資成分，容易被用作洗錢工具。陳述 II 是正確的，年金產品（無論是固定或變額）涉及資金的存入與提取，可被利用於隱瞞資金來源。陳述 IV 是正確的，二手儲蓄壽險保單涉及保單所有權的轉讓，這種流動性使其成為洗錢的潛在渠道。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為不具備現金價值的定期壽險主要提供純保障，缺乏投資或儲蓄成分，在保單到期或退保時不會產生大額款項支付，因此其洗錢風險相對較低。

重點: 具備現金價值、投資成分或可轉讓特性的長期保險產品，由於其資金流動性較高，較容易被不法分子利用進行洗錢活動。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據代理法，表面權限（Apparent Authority）是透過委託人對第三者表明同意而產生的，而非基於委託人與代理人之間的私下協議。陳述 III 正確，表面權限的特點在於代理人被容許看似擁有比其實際獲授予的權限更大的權限。陳述 IV 正確，不容反悔（Estoppel）法則適用於代理人完全沒有獲得授權，但委託人卻容許其看似獲授權，從而在法律上被禁止否認該代理關係的情況。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為表面權限與不容反悔法則在法律應用上是有區別的。前者涉及代理人權限的擴大表象，而後者則涉及在完全沒有授權的情況下產生的授權表象，兩者並非完全相同的概念。

重點: 區分表面權限與不容反悔法則的關鍵在於代理人是否本已擁有部分實際權限，這對於釐清委託人在法律上是否須為代理人的行為向第三者負責至關重要。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據《守則》第 6/26(d) 條，上訴裁判處的成員必須由香港保險業聯會提名並經保險業監管局確認，且為了確保程序公正，委員會的成員不得兼任裁判處成員。此外，裁判處的決定是最終的，並有權維持、改變或推翻委員會的原有決定。

錯誤: 關於「只有 I、II 及 III」以及「只有 II、III 及 IV」的選項均為錯誤，因為陳述 III 聲稱紀律處分決定「立即生效」，這與《守則》規定受上訴權規限的決定須在通知後 14 天方可生效的要求相矛盾。同樣地，「以上皆是」也是錯誤的，因為它包含了錯誤的陳述 III。

重點: 保險代理紀律處分制度下的上訴機制，透過獨立的成員組成、法定的生效緩衝期（14天）以及最終裁定權，確保了行政決定的公平性與透明度。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為「分入再保險」是指保險公司承擔由另一家保險人轉移出來的風險，在該交易中扮演再保險人的角色。陳述 II 是正確的，根據香港《保險業條例》，長期業務被劃分為多個類別，其中包括「人壽及年金」以及「永久健康」。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為根據香港保險市場的統計數據，長期業務通常由相對少數的保險人所支配（市場集中度較高），而一般業務的市場份額則分佈得較為平均。陳述 IV 是錯誤的，「飛機方面的法律責任」屬於一般業務的法定類別，而非長期業務。

重點: 區分長期業務與一般業務的法定類別，以及理解再保險中分入與分出的角色差異，是掌握香港保險監管架構的基礎。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 專業彌償保險是保險經紀必須維持的法定要求，旨在保障經紀因專業上的失誤（如疏忽、錯誤或遺漏）而產生的民事法律責任，確保客戶在受損時能獲得賠償。

錯誤: 賠償限額與業務規模（如佣金收入）有關，而非僅與實繳股本掛鉤，因此該選項錯誤。保險代理人代表保險人，其法律責任通常由保險人承擔，故法律並無強制代理人必須投保專業彌償保險，這與經紀的要求不同。保障辦公室意外受傷屬於公眾責任保險，而非針對專業服務失誤的專業彌償保險。

重點: 專業彌償保險是保險經紀制度中的核心財務要求，旨在保護投保人免受因經紀專業疏忽而導致的經濟損失。.