IIQE Paper 1 Chinese Quiz 57

正確: 只有 I 及 II 是正確的。根據保險原理，保險的輔助性（或稱次要）好處是指保險制度在社會和經濟層面產生的間接正面影響。這包括減少社會對公共援助的依賴（減輕政府負擔）、作為一種儲蓄的途徑（如人壽保險）、提供就業機會，以及透過保險公司的投資活動促進經濟發展。

錯誤: 補償受保損失（陳述 III）和釋放原本需留作應急用途的資金（陳述 IV）均被歸類為保險的「首要」或「直接」好處。首要好處直接解決了風險帶來的財務不確定性，是保險存在的最根本原因。

重點: 考生必須能夠清晰區分保險的首要好處（補償、消除憂慮、釋放資金）與輔助性好處（社會負擔減輕、經濟發展、儲蓄、損失防範）。.

正確: 以上皆是。根據《保險業條例》，保險業監管局（保監局）在裁定持牌保險中介人（包括保險代理）有不當行為時，擁有一系列法定的紀律制裁權力。這些權力包括發出公開或非公開的譴責、施加罰款（最高可達 1,000 萬港元或所獲取利潤/避免開支的三倍，以較高者為準）、暫時撤銷或撤銷其牌照，以及在指定時間內禁止該人申請牌照或擔任受規管職位。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」的說法是不完整的，因為它忽略了保監局有權禁止違規者在未來一段時間內重新申請牌照的權力。「只有 I 及 III」則漏掉了經濟制裁（罰款）這一重要手段，這在處理涉及財務利益的違規行為時非常常見。「只有 II 及 IV」則未能涵蓋最基本的譴責以及最嚴厲的撤銷執業資格處分。

重點: 保監局的紀律處分機制旨在維持保險業的專業水平及保護保單持有人，其制裁範圍涵蓋了從行政警告到永久撤銷執業資格的多個層次。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為人壽保險合約通常不能由保險人單方面取消，且更改內容需經被保險人同意，因此核保是一次性的程序且權限通常較為集中。陳述 II 是正確的，一般保險的核保錯誤並非永久性，因為保單在續保時可以重新檢討條件或取消，故其核保權限可以比人壽保險更為分散。陳述 III 是正確的，在一般保險的技術層面上，保單文件並非索償時的必然必需品，且實務上很少要求出示保單正本。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為「目標風險」(Target risks) 在人壽保險中通常是指「極為合意」的業務類型（例如年輕健康的專業人士）；而在一般保險中，這個詞才往往被用來形容「極不合意」或「極高」的風險（例如化工廠）。

重點: 保險從業員必須辨析人壽保險與一般保險在核保權限分配、合約法律效力以及保單文件重要性方面的顯著差異。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為人壽保險合約通常是長期的，保險人沒有單方面取消或更改條款的權利，因此核保是一次性的關鍵程序。陳述 II 正確，一般保險合約通常按年續保，保險人可以在續保時重新評估風險，因此核保權限可以相對分散。陳述 IV 正確，人壽保單具有法律和財務價值，常涉及轉讓或抵押，承讓人須倚賴保單的真確性，因此內容必須絕對準確。

錯誤: 陳述 III 錯誤，事實恰恰相反。根據保險原理，在人壽保險中，提出保險金要求時通常必須出示保單正本；而在一般保險中，技術上保單並非索償的必需文件，也很少要求出示正本。

重點: 人壽保險與一般保險在核保程序及保單法律效力上的差異，主要源於合約的持續性以及保單作為金融工具的可轉讓性。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據現行規定，保險索償投訴委員會可裁決的最高賠償限額為港幣 1,200,000 元。陳述 III 是正確的，因為投訴局為保單持有人或其受益人提供的投訴處理服務是完全免費的。陳述 IV 是正確的，因為投訴局的職權範圍僅限於處理與個人保險保單相關的索償糾紛。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為委員會作出的裁決僅對保險公司具有法律約束力；投訴人有權選擇接受或拒絕該裁決，若不滿意裁決，投訴人仍可採取法律行動。

重點: 保險索償投訴局旨在為個人保險索償爭議提供一個公平且免費的非司法解決途徑，其裁決對保險公司具強制性，但賦予投訴人最終決定權。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據保險實務與核保原則，人壽保險的核保是一次性的過程，且保險人通常不能單方面取消保單，因此核保權限必須高度集中。相比之下，一般保險的合約通常可以在續保時重新檢討條款或取消，因此其核保權限可以較為分散。

錯誤: 關於一般保險中「目標風險」代表合意業務的陳述是錯誤的，因為在一般保險的語境中，「目標風險」往往指極高或不合意的風險（例如化工廠），而人壽保險才將此詞解釋為極為合意的業務。其他選項因包含此錯誤概念或未能涵蓋所有正確陳述而屬錯誤。

重點: 核保職能的權限分配與管理，主要取決於保險產品的契約性質（如是否可撤銷）以及風險評估的長期影響。.

正確: 陳述 I 正確，因為在保險合約中，「直接或間接地」的字眼旨在擴大除外責任的範圍，使其不僅限於近因，還涵蓋了法律上的遠因 (remote causes)。陳述 II 正確，因為當保單包含此類措辭時，只要損失與除外危險之間存在因果關係（即使是間接的），保險人便可引用該條款拒絕賠償。陳述 III 正確，因為明確的合約措辭在法律解釋上具有優先權，可以有效地修改或取代一般情況下適用的近因原則。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為在香港的法律框架下，只要保單措辭清晰且不違反強制性法律規定，這類擴大除外範圍的條款是合法且有效的，並不會僅因其對保險人有利而被視為無效或不公平。

重點: 保險人可透過在保單中使用「直接或間接地」等特定措辭來修改近因原則的應用，從而將除外責任的範圍擴展至遠因，這在法律上是被認可的合約安排。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為代位（Subrogation）是一項普通法原則，允許保險人在向被保險人提供彌償後，代其位行使向第三者追討賠償的權利。陳述 II 正確，因為侵權行為（Tort），特別是疏忽，是保險人取得代位權最主要的法律來源。陳述 III 正確，根據代位權的限制，保險人行使代位權所獲得的款項不能超過其已支付給被保險人的彌償金額。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為在普通法下，保險人通常必須先向被保險人支付了彌償金額後，才能取得並行使代位權，而不是在賠付之前行使。

重點: 代位原則的核心在於防止被保險人因同一損失獲得雙重賠償，並確保最終責任由造成損失的第三者承擔，但保險人的追償權利受限於其彌償支出。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的陳述。香港汽車保險局（MIB）是一個業界組織，所有在香港獲授權經營汽車保險業務的保險人都必須加入。其運作經費來自於按汽車保險費計算的附加徵費。該局的核心目的是確保強制性汽車保險的意圖得以實現，即在保險不存在或有缺陷的情況下，為符合條件的受害人提供補償。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為香港汽車保險局的補償範圍僅限於法律規定必須透過強制性汽車保險承保的死亡或受傷，並不涵蓋財物損失。因此，任何包含陳述 IV 的選項均為錯誤。

重點: 香港汽車保險局是透過業界徵費運作的保障機制，旨在為強制性汽車保險承保範圍內的人身傷亡受害人提供最後的索償保障。.

正確: 陳述 I 正確，根據《個人資料（私隱）條例》，若資料使用者在新規管機制生效前已將客戶資料用於某類別促銷標的，則在生效後就同一類別繼續使用該資料時，可受不溯既往安排保障，豁免遵守新的通知規定。陳述 II 正確，條例規定若要向另一位資料使用者提供個人資料（不論是否為了得益），必須以書面方式向資料當事人提供訂明資訊。陳述 III 正確，若資料使用者為本身目的使用資料並取得客戶口頭同意，必須在收到回覆起計 14 天內，以書面方式向客戶確認許可的資料種類及促銷標的類別。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為只有涉及為得益而提供個人資料的違規行為，最高刑罰才是罰款港幣 1,000,000 元及監禁 5 年；至於其他違反直接促銷規管機制的行為，最高刑罰為罰款港幣 500,000 元及監禁 3 年。

重點: 資料使用者在直接促銷中使用或提供個人資料時，必須嚴格遵守告知及取得同意的程序，且向第三方提供資料的通知及同意要求均必須以書面形式進行。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。陳述 I 準確地描述了「長期責任業務」（Long-tail Business）的特徵，即索償可能在保險期屆滿後多年才發生或發展，這在責任保險中非常普遍。陳述 II 和 III 則正確地反映了《保險業條例》中「長期業務」（Long Term Business）的定義，該類別主要涉及人壽保險，且保單通常具有多年期的持續性，而非單年續保。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為「長期業務」與「長期責任業務」是兩個完全不同的概念。前者是法律上的業務分類（主要指人壽保險），而後者是描述索償發展週期的術語（主要指一般保險中的責任險）。雖然兩者名稱相似，但並不具備必然的從屬或等同關係。

重點: 考生應清楚區分《保險業條例》下的法定業務類別（長期業務）與描述索償特性（長期責任業務）的專業術語，避免因名稱相似而產生混淆。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據《處理投訴的指引》，保險公司應容許顧客以合理方式（包括口頭方式）提出投訴。陳述 II 是正確的，為了確保處理投訴的獨立性，投訴不應由直接涉及該事項的僱員進行調查。陳述 IV 是正確的，指引要求保險人若未能於收到投訴後的 30 天內作出最終回應，必須向投訴人解釋原因並提供預計回應日期。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為根據指引，保險公司必須應顧客的要求「免費」提供其處理投訴的內部程序，不得收取行政費用。

重點: 保險公司在處理投訴時必須遵循公平、透明及獨立的原則，並確保投訴機制易於接觸且具備明確的時限要求。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為人壽保險合約一旦生效，保險人除非在得到被保險人同意或特定法律情況下，否則不能取消保單，因此核保程序是一次性的。陳述 III 正確，人壽保單具有高度的法律重要性，且可能涉及轉讓或作為貸款抵押，因此在提出索償時必須出示保單正本。陳述 IV 正確，根據實務，一般保險在技術上並非必須具備保單才能索償，這與人壽保險的嚴格要求有所不同。

錯誤: 陳述 II 錯誤，實際上一般保險的核保權限通常較為分散，因為保單在續保時可以重新檢討條款或取消，核保錯誤並非永久性；相反，由於人壽保險的核保極為要緊且具有永久性影響，其權限通常較為集中。

重點: 人壽保險與一般保險在核保權限的集中程度，以及保單文件在索償時的法律必要性與功能上均存在顯著差異。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。根據《保險中介人操守守則》及相關監管指引，保險代理人在執業時必須遵守多項核心義務，包括透明地披露代理身份、提供準確無誤的資訊、僅在專業勝任範圍內提供建議，以及確保客戶明白如實披露重要事實的責任，這些要求共同保障了保險交易的公正性與有效性。

錯誤: 「只有 I 及 II」的說法不完整，因為代理人亦有責任確保其建議不超出專業能力範圍（III），並須引導客戶履行披露義務（IV），否則可能導致保單失效或引起理賠爭議。

錯誤: 「只有 II 及 III」的說法不正確，因為在商談前表明身份（I）是建立透明代理關係的首要程序要求，而協助客戶如實披露（IV）則是確保保險契約法律效力的關鍵步驟。

錯誤: 「只有 I、II 及 IV」的說法不全面，因為專業勝任能力（III）是職業操守的核心，代理人若提供超出其專業知識範圍的意見，將嚴重損害客戶利益並違反誠信原則。

重點: 保險代理人的職業操守要求是全方位的，涵蓋了從初步接觸、產品解釋到協助投保的整個銷售流程，旨在確保客戶在資訊透明且受保障的環境下購買合適的產品。.

正確: 以上皆是。根據防止詐騙的實際步驟，保險中介人應從四個方面著手：首先是保持警覺，留意如客戶在無合理解釋下突然加大保額等可疑舉動；其次是勤勉，因為詐騙常發生於紀錄不全或延誤之時，迅速更新紀錄是防範良方；第三是溝通，中介人應與保險人保持緊密聯繫；最後是誠信，必須秉持最高道德標準。

錯誤: 只有 I 及 II、只有 II 及 III 以及只有 I、III 及 IV 均為不完整的選項。防範詐騙需要綜合運用警覺性、勤勉的行政處理、良好的溝通機制以及職業誠信，僅執行其中部分措施不足以構成全面的防範體系。

重點: 意識到詐騙發生的可能性是防範的起點，而警覺、勤勉、溝通與誠信則是保險中介人防止詐騙的四大核心實踐原則。.

正確: 以上皆是。根據保險業監管局的最低限度規定，保險經紀必須維持專業彌償保險，其限額為過去12個月收入的兩倍或港幣300萬元（以較高者為準），但毋須超過7,500萬元。若以300萬元為限額，則須具備自動復效條款。此外，客戶款項必須存放於名稱含有「客戶」字樣的獨立賬戶中。

錯誤: 只有 I、II 及 III 的選項是錯誤的，因為它忽略了第四項關於客戶賬戶必須標明「客戶」字樣的法定命名要求。只有 I、III 及 IV 的選項是錯誤的，因為它遺漏了關於彌償限額最高上限為七千五百萬元的規定。只有 II 及 IV 的選項是錯誤的，因為它未能完整反映專業彌償保險在計算及條款上的合規要求。

重點: 保險經紀必須嚴格遵守專業彌償保險的保額計算、自動復效規定以及客戶賬戶的隔離命名要求，以確保其專業責任承擔能力及客戶資產的安全。.

正確: 只有 I 及 II 描述的要求符合《保險業條例》及保險業監管局指明的最低限度規定。根據指引，保險經紀或其提名的行政總裁必須年滿二十一歲，且教育程度最低需達到中五程度或同等學歷。

錯誤: 關於必須是香港永久性居民的陳述是錯誤的，因為在保險業監管局指明的最低限度規定中，並未將永久居民身份列為法定的基本資歷要求。關於必須具備至少五年管理經驗的陳述也是錯誤的，雖然行政總裁必須是「適當人選」，但法定的最低資歷門檻僅明確要求年齡及中五學歷，並非所有保險經紀行政總裁都必須強制具備五年的管理年資。

重點: 保險經紀及其行政總裁必須滿足保險業監管局在年齡（21歲）及基本教育程度（中五）方面的最低限度規定，這是維持專業水平及獲取授權的基本條件。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為在香港保險市場中，長期業務（如人壽保險）的市場份額確實集中在少數幾家大型保險人手中。陳述 II 是正確的，與長期業務相比，一般業務的市場競爭較為分散，市場份額在各保險人之間的分佈相對較為平均。陳述 IV 是正確的，根據香港《保險業條例》的法定分類，保險業務被劃分為一般業務及長期業務兩大類別。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為「分入再保險」（Inward Reinsurance）是指保險公司作為再保險人，接受由其他保險人分出的風險；而將自身承擔的風險轉移給再保險人的行為應稱為「分出再保險」（Outward Reinsurance）。

重點: 了解香港保險市場的法定業務分類（一般及長期）以及不同業務類別在市場集中度上的差異，是掌握保險業結構的基礎知識。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據普通法原則，披露重要事實的責任在合約訂立後即告終止，除非保單條款另有具體要求。陳述 II 正確，因為對於非欺詐性的違反（如疏忽漏報），保險人的補救方法是自始推翻合約，並通常需要退還已繳保費。陳述 III 正確，因為法律規定判斷事實是否重要的標準是從「審慎的保險人」的角度出發，而非投保人或被保險人的角度。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，根據保險實務與法律，人壽保險在保單生效後，通常不需要在每個週年日續期時再次履行最高誠信的披露責任，這與某些非人壽保險（如火險續保）的要求不同。

重點: 最高誠信原則要求投保人披露所有重要事實，其重要性是以審慎保險人的判斷為準，且披露責任的期限與補救措施會因違反的性質（欺詐或非欺詐）而有所不同。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，個人保險代理人通常將紀錄存放於保險人的處所，但他們仍須承擔法律責任，確保保險人具備符合《打擊洗錢條例》要求的備存系統，並保證在當局要求時能無延誤地提取相關文件。

錯誤: 關於代理人不再承擔法律責任的說法是錯誤的，指引明確指出個人保險代理人仍然就遵從所有備存紀錄的要求負有責任，不能因為紀錄存放於保險人處而免責。其他僅包含部分正確陳述或包含錯誤陳述的選項均未能全面準確反映指引要求。

重點: 個人保險代理人雖可利用保險人的資源備存紀錄，但必須確保系統合規及紀錄的可提取性，並承擔最終的法律責任。.

正確: 關於汽車保險的法定精算檢討要求、火災保險作為短期責任業務的性質，以及投資功能中流動性的重要性，均符合《保險業條例》及保險實務的描述。根據規定，從事汽車保險的保險人必須每年對該等法定業務的儲備金進行精算檢討；而火災保險因索償通常在出險後短時間內獲得賠付，故屬於短期責任業務；投資管理則必須兼顧安全性、收益性及流動性，以確保有充足現金流應付預期資金需求。

錯誤: 關於培訓部門僅服務外勤代理人的陳述是錯誤的，因為培訓與發展對於公司內部職員和外勤代理人同樣必要，且涉及廣博知識的學習及專業資格的考取，而非僅限於銷售技巧。此外，若將責任保險誤認為短期責任業務，或忽略法定精算檢討的必要性，均屬於對保險營運監管的誤解。

重點: 保險公司必須嚴格遵守《保險業條例》下的精算評估要求，同時透過完善的會計投資管理與全方位的員工培訓，以維持公司的財務穩健與持續發展。.

正確: 以上皆是。根據香港保險業聯會發出的《處理投訴的指引》，保險人在處理投訴時必須遵循多項核心原則。首先，為了確保公正，投訴調查不得由直接涉及該事件的僱員進行。其次，保險人應在收到投訴後的 30 天內給予最終回應，若未能如期回應，則必須說明原因並提供預計日期。此外，投訴處理程序必須以書面形式制定，並在各辦公地點公開讓客戶查閱。最後，保密性至關重要，投訴人的身份及相關資料必須受到嚴格保護，僅限相關人員接觸。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為它忽略了保密性（陳述 IV）同樣是《指引》中明確要求的法定/自律監管義務。

錯誤: 「只有 II、III 及 IV」是錯誤的，因為它排除了調查獨立性（陳述 I）的要求，而這是防止利益衝突及確保投訴處理公平性的基本要素。

錯誤: 「只有 I 及 IV」是錯誤的，因為它未能涵蓋有關回應時限（陳述 II）以及程序透明度與易於接觸程度（陳述 III）的具體規範。

重點: 保險人必須建立一套公平、透明且具備獨立調查機制的書面投訴處理程序，並在規定的時限內與投訴人溝通，以維護市場信心及保單持有人權益。.