IIQE Paper 1 Chinese Quiz 41

正確: 陳述 I 是正確的，因為欺詐性不披露涉及投保人蓄意隱瞞某些重要事實，意圖誘導保險人接受風險。陳述 II 是正確的，因為非欺詐性不披露是指投保人並非出於欺詐意圖，但因疏忽或誤解而未能披露重要事實。陳述 III 是正確的，因為欺詐性失實陳述涉及投保人故意提供與事實不符的錯誤資料。陳述 IV 是正確的，因為非欺詐性失實陳述是指投保人在無意的情況下提供了錯誤的資料。

錯誤: 本題中所有陳述（I、II、III 及 IV）均為法律上認可的違反最高誠信原則的類別，因此沒有錯誤的陳述。

重點: 最高誠信原則要求投保人必須主動且誠實地披露所有重要事實，任何形式的不披露或失實陳述，不論其是否涉及欺詐意圖，均構成對該原則的違反，並賦予保險人撤銷合約的權利。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 陳述 I 正確，因為在保險實務中，投保人填妥並遞交投保書通常被視為向保險人發出要約。陳述 II 正確，因為保險公司若要求增加保費或附加保單限制（如除外條款），這屬於更改擬訂合約的條件，在法律上構成反要約。陳述 III 正確，根據合約法原則，反要約的出現會導致原先的要約即時失效。陳述 IV 正確，因為合約必須在受要約人（在此情況下為陳先生）接受反要約的所有條款後，雙方達成協議，合約方可成立。

錯誤: 本題中所有陳述均為正確，因此沒有錯誤的陳述。

重點: 保險合約的訂立需經過要約與承約的過程；任何對原要約條件的修改均視為反要約，這會令原要約失效，並需要另一方的承約才能構成有效合約。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 「只有 I 及 III」是正確的。根據保險原則，「恢復原狀」作為提供彌償的一種方法，其核心意義在於將受損財產修復至緊接損失發生前的狀態。此外，它確實是保險人在履行彌償責任時，除了現金支付、更換或修理之外的可選方式之一。

錯誤: 關於「重置保險」的陳述是錯誤的，因為「重置保險」是指一種特定的保險安排，規定以「以新代舊」且不扣除折舊的方式結清索償，這與作為彌償手段的「恢復原狀」在定義上有所不同。關於「必須提供全新替代物」的陳述也是錯誤的，這混淆了「恢復原狀」與「更換」(Replacement) 的概念，後者才是指提供替換物。

重點: 考生必須區分「恢復原狀」作為彌償履行方式（恢復至損前狀態）與「重置保險」條款（以新代舊）之間的法律定義差異。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為在刑事法中，從犯（secondary party）與主犯（principal）通常要就同一項刑事罪負上同樣的法律責任。陳述 III 是正確的，因為如果被告有權控制另一人的行動卻蓄意不採取行動，這種「不作為」可被視為積極鼓勵或協助違法行為。陳述 IV 是正確的，因為判定為從犯只需要證明被告有進行協助的意圖，並知悉其行為能協助犯罪，而不必具備犯該罪行的特定意圖或對結果的關心。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為法律並不要求控方證明被告從協助行為中獲得任何實際利益，只要證明其具備所需的犯罪心意（即協助的意圖）即可。

重點: 保險中介人應意識到，無論是透過積極作為還是不作為，只要知情並提供協助，均可能被視為刑事罪行的從犯，且其法律責任與主犯一致。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為在人壽保險中，法律要求可保權益僅須在保單生效（起保）時存在，即使在損失發生時該權益已消失（例如離婚後的配偶），受益人仍可獲得賠償。陳述 II 正確，根據《海上保險條例》，投保人必須在損失發生時對保險標的具有可保權益。陳述 III 正確，法律認可遺囑執行人、信託人或受託保管人對其管理的財產具有可保權益，儘管他們並非絕對擁有人。陳述 IV 正確，僱主對其僱員在工作期間因疏忽導致的法律責任（轉承責任）具有可保權益，可透過責任保險進行投保。

錯誤: 本題中所有陳述均符合《保險業條例》及相關法律原則，因此沒有錯誤陳述。

重點: 可保權益是保險合約的法律基礎，其存在時間的要求因險種而異：人壽保險要求在起保時存在，而水險及一般彌償保險則要求在損失發生時存在。. 因此，以上所有陳述均為正確。

正確: 只有 I 及 III 是正確的。根據《保險業條例》，獲委任保險代理人在為發出保險合約及相關業務而與第三者往還時，被視為具有足以約束保險人的權限，因此保險人須對其行為負上轉承責任。此外，條例明確禁止「一人帶兩頂帽子」，即任何人不得同時擔任獲委任保險代理人及獲授權保險經紀。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為在普通法中，判定保險中介人在關鍵時間是替誰行事，是一個「事實問題」而非「法律問題」，法院會根據案件的具體事實作出裁決。陳述 IV 是錯誤的，因為成為「獲授權保險經紀」有兩個途徑：一是直接取得保險業監管局的授權，二是成為獲保險業監管局認可的保險經紀團體的會員。

重點: 保險中介人必須嚴格遵守身份單一性原則，且保險人對其委任代理人的業務行為承擔法律上的轉承責任。.

正確: 只有 I、II 及 III 準確列出了保險代理登記委員會在評核「適當人選」準則時會考慮的因素。這包括申請人是否曾擔任無力償還債務公司的管理層（控權人、董事或高級經理）、是否具備法定的最低學歷要求（中五或同等學歷），以及其過往在專業領域的操守紀錄（如是否曾被專業團體裁定行為失當）。

錯誤: 關於年滿二十一歲的陳述是錯誤的，因為根據《守則》第 6.2.2g 段及相關最低資格要求，登記人士的最低年齡要求為年滿十八歲。因此，包含陳述 IV 的選項或未能涵蓋所有正確準則的選項均不符合法規要求。

重點: 「適當人選」準則是一個多維度的評估框架，涵蓋了個人的財務穩健性、學歷資格、誠信紀錄及專業操守，旨在確保保險中介人具備履行職責所需的素質。.

正確: 綜合業務保險人必須同時滿足一般業務及長期業務的償付準備金規定。對於一般業務，若涉及法定保險（如第三者保險），其償付準備金數額不得少於二千萬港元；而長期業務的償付準備金總額則不得少於二百萬港元。

錯誤: 關於控權人及董事審查的描述是錯誤的，因為保監局在評核「適當人選」時，明確會考慮該人所屬集團內其他公司的資料以及其財務狀況。關於關連再保險的描述是錯誤的，因為《與有關公司安排再保險的指引》正是為了防止保險人對關連再保險人的監控流於鬆懈而設立，並非自動視為足夠。關於公司管治的描述是錯誤的，因為獲授權保險人必須遵循保監局發出的《公司管治指引》，該指引訂明了管理及功能層面的最低標準。

重點: 保險公司的授權與持續監管涵蓋了償付能力、管理層的適當性、公司管治水平以及再保險安排的充足性，旨在確保保險市場的穩健發展。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據《守則》第 6/25 (v)(3) 條，委員會可採取的行動包括要求保險公司向受影響人士退還已支付的保費。陳述 II 是正確的，根據第 6/26 (d)(iv) 條，受上訴權規限的決定須在通知後的 14 天後方可生效。陳述 IV 是正確的，根據第 6/26 (d)(vii) 條，上訴裁判處有權維持、改變或推翻原來的決定。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為上訴裁判處的成員必須由香港保險業聯會（保聯）提名，並經保險業監管局確認，且成員不能由委員會委員兼任。

重點: 保險代理制度下的紀律處分程序設有明確的權力範圍與上訴機制，確保處分行動（如退還保費）有據可依，並透過獨立的上訴裁判處保障當事人的申訴權利。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 正確，因為在保險法律原則中，被保險人支付保費的「承諾」已足以構成有效代價，因此除非保單條款有特定限制，否則在保費實際支付前發生事故，被保險人仍具備索償權。陳述 III 正確，根據代理法，委託人（主事人）須對其代理人在授權範圍內的行為承擔法律責任，這被稱為「轉承責任」。陳述 IV 正確，因為保險屬於商業協議，在法律上會被推定為具有訂立法律關係的意向，這與社交或家庭安排的推定不同。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為保險人提供的代價是「作出賠償或給付的承諾」，而非「實際支付的賠償金」。即使整個保險期內沒有發生任何賠償，保險人因為承擔了風險並作出了承諾，仍被視為已提供代價。

重點: 有效的保險合約必須具備多項法定元素，包括代價（雙方的承諾）及訂立法律關係的意向；同時，代理法中的轉承責任確保了代理人的行為對委託人具有約束力。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為保險經紀在經營業務時不應過分倚賴某一保險人，以確保能優先照顧客戶利益並提供客觀建議。陳述 II 正確，根據規定，若保險經紀與推薦的保險人之間存在共同股東、董事或控權人等聯繫，這可能產生利益衝突，必須向客戶披露。陳述 IV 正確，保險經紀在處理新長期保險保單時，必須遵守《客戶保障聲明書》的相關規定，並儘早將副本送交客戶。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為在為客戶洽談、維持或續簽保險合約的正常程序中披露必要資料，屬於保密義務的例外情況。在這些正常業務程序下，經紀無需額外取得客戶的書面同意即可披露相關資料。

重點: 保險經紀必須確保其獨立性，主動披露潛在的利益衝突聯繫，並在處理長期保險業務時履行特定的客戶保障程序，以維護客戶的最佳利益。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《守則》，保險代理、負責人及業務代表的每項登記有效期最長均不得超過三年。陳述 II 正確，因為《守則》明確規定，經營受限制旅遊保險業務的登記人士，若在服務台或櫃位為客戶提供面對面的保險服務，必須擺放顯示其姓名及登記號碼的名牌。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為當獲委任人停止出任保險代理、負責人或業務代表後，委任人（保險公司或保險代理）必須在「七天」內通知委員會，而非 14 天。陳述 IV 錯誤，因為「受限制的旅遊保險業務」的定義明確排除任何一年期的旅遊保險單，以及並非由該旅行代理商為其客戶安排的旅遊保險服務。

重點: 保險中介人的登記有效期上限為三年，且在終止委任時必須遵守七天的通知期規定；此外，受限制旅遊保險業務在披露要求及業務範圍上有其特定的限制與規範。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為在刑事法中，從犯（secondary party）與主犯（principal）通常就同一項刑事罪行負上同樣的法律責任。陳述 III 是正確的，因為「不作為的參與」在法律上同樣有罪，若被告有權控制他人的行動卻蓄意不履行該權力，則可能構成積極鼓勵及協助犯罪。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為控方只需證明被告有進行協助的意圖，並知悉其行為能協助犯罪，而不必證明被告具有從中獲益的意圖。陳述 IV 是錯誤的，因為深入調查索償及指稱詐騙是保險人的責任，保險中介人的角色是協助保險人抗衡詐騙及舉報可疑事件，而非草率提出指控。

重點: 保險中介人必須了解從犯法律責任，明白「不作為」亦可能構成犯罪協助，並在處理詐騙疑雲時應謹守協助保險人而非私自進行深度調查或指控的角色。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《個人資料（私隱）條例》，資料使用者如擬向另一人提供個人資料作直接促銷（不論是否涉及金錢得益），必須以書面方式向資料當事人提供訂明資訊，且必須在提供資料前收到資料當事人的書面回覆表示同意或不反對。此外，若資料是擬為得益而提供的，資料使用者必須明確告知資料當事人。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為條例規定若違反行為涉及為得益而提供個人資料，最高刑罰為罰款 1,000,000 港元及監禁 5 年，而非 50 萬港元及 3 年。選項「只有 I 及 II」及「只有 II 及 III」均未能全面涵蓋所有正確的法定要求。選項「以上皆是」則因包含了錯誤的刑罰資訊而不正確。

重點: 在直接促銷中向第三方提供個人資料的規管較為嚴格，法律要求必須採用書面形式進行通知及獲取同意，且針對涉及利益轉讓的違規行為設有更嚴厲的刑罰。.

正確: 陳述 I 正確，根據近因原則的應用規則，若受保危險直接引發了不保危險，則該不保危險所造成的損失通常可獲賠償。陳述 III 正確，當損失由多個近因共同造成，且其中一個是受保危險而另一個僅是不保危險（而非除外危險）時，保險人通常須負賠償責任。陳述 IV 正確，近因毋須在受保處所內發生，例如為撲滅鄰近單位的火災而導致受保單位遭受水漬損失，該損失仍可受保。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為近因是指對損失最具主導性、有效且強而有力的成因，而不一定是時間上首個或最後一個發生的成因。

重點: 近因原則旨在從多項成因中識別出主導性的損失原因，並根據該成因屬於受保、不保還是除外危險來決定保險責任，而非單純依賴事件發生的先後次序。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為意識到詐騙的可能性是防範非法活動的首要起點。陳述 II 正確，因為突然且無合理解釋地增加保額是典型的可疑舉動，中介人必須保持警覺。陳述 IV 正確，因為與保險人保持良好溝通是中介人的職責，尤其在處理可疑個案時至關重要。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為詐騙往往在紀錄不全或出現不必要延誤時發生，因此迅速行動及及時更新紀錄才是防範詐騙的優良做法，而非延遲更新。

重點: 防止詐騙的關鍵在於中介人能保持高度警覺並勤勉地執行行政程序，透過及時更新紀錄與有效溝通來降低非法活動的風險。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《委員會指引 10》，只登記從事受限制旅遊保險業務 (RSTB) 的登記人士，每年必須累積 3 個持續專業培訓 (CPD) 時數。陳述 II 正確，若登記人士未能符合培訓要求，委員會將撤銷其登記，並以 3 個月為量刑起點。陳述 III 正確，若在申報時數時作出虛假聲明，屬嚴重誠信問題，撤銷登記的量刑起點為 12 個月。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，根據指引規定，因未能符合培訓要求而被撤銷登記的人士，在日後申請重新登記時，必須取得所有尚欠的培訓時數，而非予以豁免。

重點: 旅遊保險中介人必須嚴格遵守持續專業培訓要求，任何違規行為（包括未能達標或虛假申報）均會導致登記被撤銷，且在重新登記前必須補足欠缺的培訓時數。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《守則》，登記人士在與客戶洽談前必須表明身份，且若使用商務名片，必須在名片上列明其登記號碼。陳述 III 正確，登記人士對客戶資料負有絕對保密義務，除為安排業務向相關保險公司披露外，不得向他人洩露，並須遵守私隱條例。陳述 IV 正確，通過資格考試後，若連續兩年未在香港保險業界從事相關工作，該考試資格將失效。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為根據操守要求，除非事先取得「被保人」（而非僅是董事個人）的書面同意及批准付款，否則不得向被保人的董事或僱員提供佣金回扣，僅憑董事口頭同意並不符合監管要求。

重點: 保險登記人士必須嚴格遵守身份披露、客戶資料保密及佣金回扣的誠信規定，並注意資格考試成績的兩年有效期限制。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《保險代理管理守則》，保險代理登記委員會在評核「適當人選」時，會考慮申請人是否曾出任本港或海外無力償還債務公司的控權人或高級管理人員、是否具備規定的最低學歷（如中五或同等學歷），以及其過往的專業操守紀錄（包括是否曾被專業團體裁定行為失當）。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為根據《守則》的最低資格要求，申請人必須年滿 18 歲，而非 21 歲。因此，包含陳述 IV 的選項（如「以上皆是」及「只有 II 及 IV」）均為錯誤。而「只有 I 及 III」則漏掉了同樣屬於適當人選評核範圍的學歷要求。

重點: 評核「適當人選」是一個全面的過程，涵蓋了申請人的財務穩健性、學歷資格、刑事紀錄以及在專業領域的誠信與操守表現。.

Correct: 只有 II、III 及 IV 是正確的陳述。陳述 II 符合《保險業條例》相關實務及教材所述，在免賠額安排下，若追討金額未超過保險人的賠付額，該款項歸保險人所有；陳述 III 準確反映了保單條款通常會修改普通法中必須先給予彌償才能行使代位權的限制；陳述 IV 則正確描述了在比例分攤（保額不足）情況下，被保險人按比例分享代位收益的原則。

Incorrect: 陳述 I 是錯誤的，因為代位權僅適用於彌償性合約（Indemnity Contracts），而人壽保險並非彌償性質，因此保險人在賠付後不能向導致受保人死亡的第三者追討。其他包含陳述 I 的選項均為錯誤，而「以上皆是」亦因陳述 I 的錯誤而不成立。

Takeaway: 代位權的產生以彌償原則為前提，其行使時機可受保單條款影響，而收益分配則須視乎免賠額、責任限額或比例分攤等保單具體限制而定。.

Correct: 只有 I、II 及 III 是正確的，這準確反映了《最低限度規定》中對保險經紀的財務及保險要求。專業彌償保險的限額必須按經紀收入的兩倍或港幣 300 萬元（取較高者）計算，且上限為港幣 7,500 萬元。同時，法團保險經紀必須在任何時間維持至少港幣 10 萬元的淨資產及最低繳足款股本。

Incorrect: 關於包含陳述 IV 的選項是錯誤的，因為在釐定最低淨資產時，法規明確要求必須剔除所有無形資產（例如商譽），不能將其計入。僅包含陳述 I 及 III 的選項是不完整的，因為陳述 II 關於 7,500 萬港元上限的描述同樣符合現行監管規定。

Takeaway: 保險經紀必須嚴格遵守資本充足性及專業彌償保險的法定要求，特別是在計算淨資產時須剔除無形資產，並確保保險保障符合規定的計算公式。.

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，保監局有權對保險人的新業務施加限制，包括限制其訂立或更改保險合約的能力。陳述 II 正確，保監局可要求保險人將資產交由認可受託人保管，以作為保障保單持有人的額外措施。陳述 III 正確，為了提高市場透明度，《條例》准許保監局在認為符合保單持有人或公眾利益的情況下，披露個別保險人的財務和統計資料。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為《承保商專業守則》是由香港保險業聯會（HKFI）而非保監局執行，且該守則僅適用於由香港居民個人（而非公司）為其自身私人用途投保的保單，並不涵蓋商業公司保單。

重點: 保監局擁有多項法定的干預權力（如限制業務及資產託管）以維持市場穩定，而《承保商專業守則》則旨在規範保險人對個人保單持有人的優良做法。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為當資料處理者位於香港境外時，資料使用者應確保合約在香港及當地均可執行，以保障資料當事人的權益。陳述 III 正確，根據私隱專員的建議，在進行系統測試前應先評估是否能以匿名或虛擬資料取代真實個人資料。陳述 IV 正確，這是合約規範中的重要條款，旨在確保資料處理者在完成受託目的後不再持有相關個人資料，符合保障資料原則。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為《個人資料（私隱）條例》具有彈性，容許資料使用者採用「其他方法」（例如非合約形式的監督和審核機制）來確保資料處理者遵從規定，而非強制只能使用合約方式。

重點: 資料使用者在將個人資料外判處理時，必須採取合約或其他有效方法以符合保障資料第 2 及第 4 原則，並應在涉及跨境轉移或系統測試時採納私隱專員建議的良好行事方式。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。