IIQE Paper 1 Chinese Quiz 34

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《守則》中有關索償的優良做法，保險人不應在以下情況下拒絕賠償：涉及對重要事實作出無意的失實陳述（非水險或航空保險）、違反了與損失無關且不涉及欺詐的保證 (warranty) 條款、以及在沒有要求填交投保書的情況下不合理地以未披露重要事實為藉口。

錯誤: 關於投保人未能主動查詢進度的陳述是錯誤的。守則規定的是保險人應主動讓索償人合理地得知處理進度，而非要求索償人必須主動查詢，且這並非保險人判斷是否拒絕賠償的合法依據。另外兩個選項因未能涵蓋所有符合守則的正確情況，或包含了錯誤的陳述，因此不正確。

重點: 保險人在處理索償時必須遵循公平及合理的原則，不能利用投保人無意的失誤或與損失無直接關係的技術性違約來規避賠償責任。.

正確: 該公司須於財政年度完結後六個月內，向保險業監管局呈交經審計的財務報表，以及一份確認其已符合法定最低限度要求的核數師報告是正確的，因為根據《保險業條例》及相關最低限度規定，獲授權保險經紀必須在規定的六個月時限內提交經審計報表，且核數師報告必須就經紀是否符合所有法定最低要求（如股本、專業責任保險等）發表意見。

錯誤: 關於九個月內提交且報告僅針對客戶帳戶的說法是錯誤的，因為法定時限明確規定為六個月，且核數師報告的確認範圍必須涵蓋所有適用的最低限度規定，而非僅限於客戶帳戶。

錯誤: 關於認可團體會員無需向監管局提交報告的說法是錯誤的，雖然會員是向其所屬的認可保險經紀團體提交，但該團體亦有責任在六個月內向保險業監管局呈交匯總的核數師報告，且經紀本身的法定責任不因會員身份而免除。

錯誤: 關於專業責任保險不屬於核數師報告範圍的說法是錯誤的，核數師報告的核心職能之一就是確認保險經紀在整個財政年度內均符合包括專業責任保險在內的各項最低限度規定。

重點: 保險經紀必須嚴格遵守在財政年度結束後六個月內提交經審計財務報表及核數師報告的規定，以證明其持續符合法定的最低限度要求。.

正確: 陳述 I 正確，根據近因原則的應用規則 3.3.3(c)(ii)，若受保危險是由一項不保危險直接引致的，則該受保危險所造成的損失通常可獲賠償。陳述 III 正確，根據 3.3.3(d)(iii)，近因並不一定要在受保處所內發生，例如鄰近火災導致的連帶水漬損害亦可受保。陳述 IV 正確，根據 3.3.3(c)(iii)，除外危險的發生一般會導致保險索償失敗，因為除外危險在保單中具有排除效力。

錯誤: 陳述 II 錯誤，根據 3.3.3(d)(i)，在一連串事故中，首個或最後發生的成因並不一定構成法律上的近因，近因必須是主導且有效的成因。

重點: 近因原則要求在多個成因中識別出最具主導性的力量，並根據該成因屬於受保、不保還是除外危險，來判定保險人是否需要承擔賠償責任。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 IV 是正確的。根據保險原理，人壽保險合約通常是不可撤銷的，且核保是一次性的程序，因此權限較為集中。同時，由於人壽保單具有法律轉讓及抵押貸款的功能，其內容的準確性及保單正本的提交對於索償至關重要。相比之下，一般保險合約通常為短期，保險人可以在續保時檢討條款，因此核保錯誤並非永久性。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為在一般保險的實務中，技術上保單文件並非索償的必要條件，且在提出索償時，保險人很少要求受保人必須出示保單文件的正本，這與人壽保險的嚴格要求有顯著分別。

重點: 區分人壽保險與一般保險在合約持久性、核保權限分配以及保單文件法律效力方面的核心差異，是保險行政管理的重要基礎。.

正確: 只有 I、II 及 III 是符合《處理投訴的指引》要求的。根據指引，保險人在收到投訴後必須發出書面確認並提供處理人資料；同時應在 30 天內作出最終回應或解釋延遲原因；且必須確保投訴程序透明並應要求免費提供。因此，正確的組合是只有 I、II 及 III。

錯誤: 關於由直接涉及投訴的僱員進行調查的陳述是錯誤的。指引明確規定，為了確保處理過程的公正與獨立性，投訴不可讓其直接涉及的僱員進行調查。因此，所有包含第四項陳述的選項以及表示所有陳述皆正確的選項均為錯誤。

重點: 保險公司必須建立具備獨立性、透明度且符合時限要求的內部投訴處理機制，以確保保單持有人的投訴得到公道且及時的處理。.

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》，獲授權保險經紀必須在財政年度完結後的六個月內向保險業監管局呈交經審計的財務報表。陳述 II 正確，核數師報告必須確認保險經紀已符合所有適用的法定最低要求（如股本、淨資產及專業責任保險等）。陳述 III 正確，在考慮業務代表的委任時，其適當人選準則（包括刑事罪行紀錄）的衡量標準與保險經紀本身是一致的。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據規定，財務報表必須真實而公平地反映業務的「財務狀況」及「盈利和虧損情況」，兩者缺一不可，不能僅反映盈虧。

重點: 保險經紀必須履行嚴格的財務申報義務，並確保其行政總裁及業務代表等關鍵人員持續符合適當人選的專業操守及法定要求。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為簡單合約不一定需要以書面形式訂立，法律容許以口頭、書面或行為表現的方式達成。陳述 II 是正確的，因為「代價」是構成有效簡單合約的六項必要法律元素之一。陳述 IV 是正確的，根據法律定義，合約是指一項具有法律約束力或法律效力的協議。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為簡單合約與蓋章合約（或稱契據）是兩類不同的合約；簡單合約是指所有「非」以蓋章類契據形式訂立的合約。

重點: 簡單合約的有效性取決於要約、承約、代價、法律意圖、訂約能力及合法性等元素的滿足，且其形式具有靈活性，不限於書面文件。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《守則》的優良做法，保險人不應不合理地以未披露重要事實為由拒絕賠償，特別是在保險人當初沒有要求填交投保書的情況下。陳述 II 正確，對於涉及重要事實的無意失實陳述，保險人不應拒絕賠償，但此規定明確排除水險及航空保險。陳述 IV 正確，索償人或保險金索取人有權合理地得知其索償要求的處理進度。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為根據《守則》，如果違反保證 (warranty) 並不涉及欺詐成分，且該違反行為並沒有引致有關損失，保險人不應以此為由拒絕賠償。

重點: 保險人在處理索償時應秉持公平、有效率及透明的原則，避免以與損失無關的技術性違約或無意疏忽作為拒絕履行合約責任的藉口。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為在一般法律情況下，保險經紀被視為保單持有人的代理人，須履行代理法下的義務。陳述 III 正確，因為保險經紀被視為保險業專家，必須獨立於任何保險人，並提供不偏不倚的意見。陳述 IV 正確，因為法例規定保險人須對其獲委任保險代理人在訂明情況下的行為承擔轉承責任，這也是保險代理人無需像經紀般購買專業彌償保險的原因之一。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為根據現行監管架構，只有保險經紀才被強制要求購買及維持專業彌償保險，以應對可能出現的專業疏忽申索；保險代理人則沒有這項法定要求。

重點: 保險中介人的法律地位（經紀代表客戶，代理人代表保險人）直接影響其法律責任、專業彌償保險的要求以及保險人的轉承責任歸屬。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《守則》規定，登記人士如使用商務名片，必須在名片上顯示其登記號碼。陳述 III 正確，若在服務台或櫃位為客戶提供面對面保險服務，業務代表必須擺放顯示其姓名及登記號碼的名牌。陳述 IV 正確，根據登記程序，申請登記成為業務代表時，應由委任該代表的保險代理負責提交申請。

錯誤: 陳述 II 錯誤，根據《守則》規定，業務代表不會同時代表超過一個保險代理，這是為了確保中介人的責任歸屬明確，避免潛在的利益衝突。

重點: 保險業務代表必須遵守嚴格的身份披露規定（如名片及名牌顯示登記號碼）及單一代表制，且其登記申請必須由其委任機構（保險代理）負責辦理。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的。根據《聯合國（反恐怖主義措施）條例》，除非獲得保安局局長授權，否則禁止向恐怖分子提供任何金融服務（陳述 I），違反此項規定最高可被判處監禁 14 年（陳述 II）。此外，根據指引，即使金融機構最終沒有執行相關交易，只要懷疑涉及恐怖分子資金籌集，仍必須向財富情報組作出披露（陳述 III）。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為金融機構必須防止董事或員工向客戶「通風報訊」。向客戶直接查詢其是否與恐怖組織有關連，極可能導致客戶察覺已被懷疑，從而觸犯通風報訊的罪行。其他選項因包含錯誤陳述或遺漏正確陳述而屬錯誤。

重點: 保險從業員必須了解在處理恐怖分子相關交易時的法律責任，包括嚴格的禁令、高額刑罰、主動披露義務以及嚴禁通風報訊的規定。.

正確: 陳述 I 正確，因為《保險業條例》明確定義保險代理人是保險人的代理人，而保險經紀則是為保單持有人或潛在保單持有人行事的代理人。陳述 III 正確，因為根據《條例》，獲委任保險代理人在處理保險合約及相關業務的往還中，被視為具有約束保險人的權限，保險人須對其行為負上轉承責任。陳述 IV 正確，因為這準確反映了《條例》中關於無牌訛稱為保險經紀且經循公訴程序定罪後的最高法定刑罰。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為《保險業條例》嚴格執行「不能一人帶兩頂帽子」的規定，禁止任何人同時擔任獲委任保險代理人及獲授權保險經紀，不論是服務同一客戶還是不同客戶均不獲允許。

重點: 《保險業條例》透過明確區分代理人與經紀的法律身份及禁止雙重身份，確保了保險中介制度的清晰性，並確立了保險人對其獲委任代理人應承擔的法律責任。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為在非水險財產保險中，比例分攤（Average）條款確實規定若投保額不足，賠償金額將按比例遞減。陳述 II 是正確的，根據研習資料，在海事法中「Salvage」具有「救助」的特殊含義，指搶救海上財物的行為或支付的賞金。陳述 IV 是正確的，委付（Abandonment）涉及將受損標的的所有權利完全移交給保險人，這是索取全損賠償的條件。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為起賠額（Franchise）與免賠額（Excess）的運作邏輯不同。在起賠額條款下，若損失達到或超過指定金額，保險人會全數賠償損失，而不會像免賠額那樣從每宗索償中扣除該金額。

重點: 保險中介人必須清楚區分限制彌償的各類條文，特別是比例分攤對不足額保險的懲罰，以及免賠額與起賠額在處理小額索償時的不同機制。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為保險人在聘用私家偵探調查索償時，法律上可能須就該偵探的行為承擔轉承責任。陳述 II 正確，根據保障資料第 4 原則，保險機構在傳送敏感資料時應採取保安預防措施，例如確保身份證號碼等資料不會透過信封窗口顯露。陳述 IV 正確，根據平等機會相關條例，若保險待遇是參照可合理依據的精算數據且屬合理，則不視為非法歧視。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為保險從業員在轉職時，不可從前僱主的紀錄中複印客戶資料，這違反了收集資料必須合法及公平的原則，且改變了資料的使用目的。

重點: 保險從業員在處理個人資料時必須遵守公平收集及保安原則，同時在核保時的差別待遇必須具備精算數據支持方屬合法。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《保險業條例》及相關指引，保險經紀必須備存足以解釋各項交易的會計及其他紀錄，且該等紀錄必須保留不少於七年的時間。陳述 II 正確，保險經紀所備存的紀錄必須足以反映業務的財務狀況，並能藉此製備「真實與公平」的財務報表。陳述 III 正確，作為「適當人選」的原則之一，保險經紀必須向客戶說明最高誠信原則，並聲明客戶須為其在投保書或申索表格上提供的所有答案和陳述負責。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為根據最高誠信原則，保險經紀必須向客戶提供獨立及不偏不倚的意見，且在任何情況下都不得自稱為保險人或其保險代理人。

重點: 保險經紀必須透過長期保存詳盡的財務紀錄來確保業務透明度，並在履行職務時秉持最高誠信，確保客戶明白其披露責任及經紀的獨立中介身份。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 保險經紀在法律上通常被視為保單持有人的代理人，並以保險專家的身份提供獨立意見。由於其專業地位，法律對其照顧客戶利益的責任要求較為嚴苛，若未能履行此責任可能構成專業疏忽，因此法例強制要求保險經紀必須維持專業彌償保險。

錯誤: 關於保險代理人與保單持有人存在直接代理關係的說法是錯誤的，因為在一般情況下，保險代理人的委託人是保險人而非被保險人。關於兩者均須購買專業彌償保險的說法不正確，因為保險人通常需為其委任的代理人的行為承擔轉承責任，故法律僅強制要求保險經紀購買。關於只需不構成詐騙的說法是錯誤的，保險中介人除了不詐騙外，還必須遵守法律精神、採取公平合理的行為，並遵循良好的保險做法。

重點: 保險經紀與保險代理人的法律身份及委託對象不同，這直接影響了他們對保單持有人的專業責任程度以及是否需要投保專業彌償保險的法定要求。.

正確: 陳述 I 正確，因為保險索償投訴局的職權範圍僅限於處理與個人保險合約相關的索償，明確排除了商業、工業或第三者保險。陳述 III 正確，根據投訴局的《公司章程》，投訴委員會獲賦權在裁決時毋須死硬詮釋保險合約條款，特別是當委員會認為履行該等條款會導致不公道或不合理的結果時。陳述 IV 正確，投訴委員會的裁決對保險人（會員）具有約束力，保險人無權上訴，但投訴人若不滿意裁決，仍保留採取法律行動的權利。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為投訴委員會的主席必須是獨立於保險業以外的人士，而非保險業的從業員，且其委任須事先徵得財經事務及庫務局局長的同意，以確保投訴處理過程的公正與獨立。

重點: 保險索償投訴局為個人保單持有人提供一個公平、獨立且免費的糾紛解決平台，其委員會在裁決時會兼顧合約條款與優良保險慣例，以確保索償處理的公道性。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據香港《保險業條例》，保險業務在法律上被劃分為「一般業務」及「長期業務」兩大類。陳述 II 正確，因為「分出再保險」是指保險公司作為分出人，將其所承擔的風險部分或全部轉移給再保險人的過程。陳述 III 正確，根據香港保險市場的統計數據，一般業務的市場份額分佈相對較為平均，而長期業務則呈現較高的集中度，由少數大型保險人支配。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為飛機法律責任保險 (Aircraft Liability) 在《保險業條例》下被明確歸類為「一般業務」的類別，而非「長期業務」。長期業務主要涵蓋人壽及年金、永久健康、退休金業務等。

重點: 熟悉《保險業條例》對業務的法定分類、再保險的基本運作方向以及香港保險市場的競爭結構，是理解保險行業框架的基礎。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

Correct: 只有 II、III 及 IV 是正確的。根據《個人資料（私隱）條例》，當資料使用者將資料處理工作外判時，資料處理者並不對資料當事人承擔直接的法律責任，受屈的當事人應向資料使用者追究委託人責任。此外，雙方訂立包含具體保障條文的合約，可作為資料使用者符合保障資料第 2 原則（準確性及保留開支）及第 4 原則（保安）的證據，且資料使用者可依約向處理者提起訴訟。

Incorrect: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為陳述 I 錯誤地認為資料處理者須承擔直接法律責任，這與《條例》中責任主要由資料使用者承擔的原則相違背。「只有 I、II 及 IV」也是錯誤的，同樣因為包含了不正確的陳述 I。「以上皆是」是不正確的，因為陳述 I 本身就是一個錯誤的法律概念。

Takeaway: 在個人資料外判處理的安排下，資料使用者須承擔委託人責任，並應透過合約條款確保資料處理者符合保障資料原則的規定。.

正確: 只有 I、II 及 III 是正確的，因為根據香港保險業的實務分類，「業務來源」體系是為了方便監控及管理，根據取得業務的途徑進行細分，具體包括由保險代理人而來、由保險經紀而來，以及直接從公眾而來（不涉及保險中介人）。

錯誤: 關於「經由專業再保險人分入的業務」的陳述是錯誤的，因為這屬於再保險業務的分類範疇，而非一般保險業務在實務分類中定義的業務來源渠道。僅包含部分渠道（如只有 I 及 II）的選項是不完整的，而包含再保險項目的組合則混淆了基本業務來源與再保險經營的角色。

重點: 保險人可自由按業務來源、客戶類型或部門式進行實務分類，其中業務來源分類專注於區分代理、經紀及直接銷售三種途徑。.

正確: 以上皆是 是正確的答案。根據《個人資料（私隱）條例》，陳述 I 正確指出資料使用者為自身目的促銷時，可選擇口頭或書面提供資訊；陳述 II 符合條例規定向他人提供資料（不論是否涉及利益）必須採取書面形式的要求；陳述 III 準確反映了在取得口頭同意後，必須在 14 天內發出書面確認的法定時限；陳述 IV 則是資料使用者在首次將資料用於促銷時必須履行的告知義務。

錯誤: 只有 I、II 及 III 是錯誤的，因為它遺漏了陳述 IV 中關於首次使用資料時必須通知當事人擁有拒絕權的法定要求。

錯誤: 只有 II、III 及 IV 是錯誤的，因為它忽略了陳述 I 所述的合法選項，即資料使用者為本身目的促銷時，法律容許以口頭方式提供訂明資訊。

錯誤: 只有 I 及 IV 是錯誤的，因為它未能包含陳述 II 關於提供資料予他人的書面要求，以及陳述 III 關於口頭同意後極為重要的 14 天書面確認程序。

重點: 資料使用者在直接促銷活動中，必須嚴格遵守有關提供訂明資訊、取得同意以及在特定情況下進行書面確認的程序，並確保在首次使用時告知當事人的反對權利。.

正確: 根據《保險業條例》，經營長期業務的保險人必須委任精算師並每年進行資產負債評估。在一般保險方面，汽車保險屬於法定業務，必須每年進行精算檢討。此外，若公司缺乏獨立投資部門，會計師需承擔資產管理責任。只有 I、II 及 III。

錯誤: 「只有 II、III 及 IV」及「只有 I、II 及 IV」這兩個選項均包含了錯誤的陳述 IV，因為培訓與發展部門的職責並非僅限於代理人，亦須涵蓋內部職員的教育與發展，且應包括專業資格的考取。「以上皆是」同樣是錯誤的，因為它包含了錯誤的陳述 IV。

重點: 保險公司的專業運作涉及精算師的法定評估職能、會計部門在資產管理上的支援，以及培訓部門對全體人員專業素質的提升。.

正確: 「只有 I 及 II」是正確答案。根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，若金融機構在香港以外的分行或附屬企業因當地法律不准許而未能遵守與香港相類似的盡職審查及備存紀錄規定，該機構必須通知有關當局，並採取額外措施以有效地減低相關的洗錢或恐怖分子資金籌集風險。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為指引明確指出海外分行應在「當地法律准許的範圍內」遵守相關程序，而非強制要求其違反當地法律。陳述 IV 是錯誤的，因為監管要求並非強制要求立即撤銷執照或停止業務，而是強調透過通報與額外風險管控措施來管理合規缺口。

重點: 當海外法律環境限制了集團打擊洗錢政策的執行時，金融機構必須透過向監管機構通報及實施補償性的風險管理措施來應對。.

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據《守則》，保險代理代表保險公司的總數上限為四家，而當中從事長期保險業務的保險公司不得超過兩家。陳述 II 是正確的，因為一名綜合保險人（同時經營一般及長期業務）在計算代表限額時，通常會被視為兩家保險公司（即一家一般業務及一家長期業務公司）。陳述 IV 是正確的，保險代理在接受其他保險公司委任之前，法律要求其必須先取得原先代表的保險公司的應允。

錯誤: 陳述 III 是錯誤的，因為根據監管規定，任何負責人或業務代表（Technical Representative）所代表的保險代理數目不能超過一個，這與保險代理（Insurance Agent）可以代表最多四家保險公司的規定不同。

重點: 保險中介人必須嚴格遵守代表人數的限制，包括保險代理的「4/2」原則（最多四家公司，長期業務不超過兩家）以及業務代表只能代表單一保險代理的規定。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。