IIQE Paper 1 Chinese Quiz 19

正確: 陳述 II 正確，根據《保險業條例》第 77 條，任何人在未獲得正式登記確認前，若顯示自己為某保險公司的保險代理人，即屬違法並可能面臨刑事檢控。陳述 III 正確，根據指引，若登記人士未能符合持續專業培訓（CPD）時數要求，委員會將撤銷其登記，且量刑起點為三個月。陳述 IV 正確，若在申報培訓時數時涉及虛假聲明，屬於嚴重誠信問題，撤銷登記的量刑起點為十二個月。

錯誤: 陳述 I 錯誤，因為僅遞交申請並不代表獲得執業資格，申請人必須在收到《登記確認通知書》並在訂明的日期起，方可出任或顯示自己為保險代理人。

重點: 保險中介人必須確保在獲取正式登記確認後方可執業，並須嚴格遵守持續專業培訓要求，否則將面臨撤銷登記等嚴厲處分。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為人壽保險合約具有不可撤銷性，保險人不能單方面取消保單，因此核保是一個關鍵的一次性程序。陳述 IV 是正確的，人壽保單具有法律上的轉讓價值，可用作貸款抵押，因此其內容的準確性對承讓人及金融機構至關重要。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，一般保險的核保權限通常較為「分散」而非集中，因為一般保險保單在續保時可以檢討條款，核保錯誤並非永久性。陳述 III 是錯誤的，在一般保險中，技術上保單並非索償的必需品，也很少要求出示正本；相反，在人壽保險中，提出索償時必須出示保單文件。

重點: 掌握人壽保險與一般保險在核保權限分配、合約持續性以及保單文件在法律與索償層面的核心差異。. 因此，I 及 IV 的陳述是正確的。

Correct: 只有 II、III 及 IV 是正確的，因為根據《違規行為指引》及《代理人應如何處理客戶保費指引》，表格上的任何改動必須由客戶簡簽作實，在涉及壽險保單轉換時必須填妥《客戶保障聲明書》，且代理人必須嚴格遵守保險公司的保費處理規定，以防止客戶保費與個人款項混集。

Incorrect: 關於「只有 I 及 II」的描述是錯誤的，因為陳述 I 建議代理人可要求客戶簽署空白表格，這嚴重違反了保障投保人免受誤導或文件偽造損失的監管規定。關於「只有 I、III 及 IV」的描述是錯誤的，同樣是因為包含了陳述 I 這一違規行為。關於「以上皆是」的描述是錯誤的，因為指引明確禁止代理人在任何情況下要求顧客在未填妥的表格上簽署。

Takeaway: 保險代理在處理投保文件及保費時，必須秉持最高誠信標準，確保所有文件由客戶親自確認並防止資金混集，以維護行業專業聲譽及客戶權益。.

正確: 「只有 I、II 及 III」是正確的。根據保險原理，重置保險（Reinstatement Insurance）是一種特殊的財產保險安排，規定若受損財產得到實際修復或更換，賠償將以「以新代舊」為基礎，不扣除折舊。這與一般的恢復原狀（Reinstatement）作為彌償方法不同，後者通常指將財產恢復到受損前那一刻的狀況。

錯誤: 陳述 IV 是錯誤的，因為投保「重置保險」屬於「風險融資」（Risk Financing）中的「風險轉移」手段，而非「風險避免」。風險避免（Risk Avoidance）是指完全不參與可能導致損失的活動，而保險則是處理剩餘風險的工具。

重點: 重置保險允許受保人在實際修復財產的前提下，獲得不扣除折舊的賠償，是彌償原則在商業實務中的一種應用。.

正確: 陳述 I 正確，因為香港汽車保險局是一個業界組織，所有在香港獲授權經營汽車保險業務的保險人都必須加入成為其成員。陳述 II 正確，因為該局的經費來源是按照成員公司收取的汽車保險費計算並徵收的附加徵費。陳述 III 正確，因為該局存在的目的在於實現強制性汽車保險的意圖，當發生須由強制性保險承保的死亡或受傷，但保險不存在或有缺陷時，為受害人提供賠償。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為香港汽車保險局的主要補償對象是針對強制性汽車保險所要求的死亡或受傷賠償，而非僅限於財物損毀；事實上，強制性汽車保險法例的核心正是針對第三者的人身傷亡。

重點: 香港汽車保險局確保了在無保險、無法追蹤司機或保險人破產等特殊情況下，交通意外的受害人仍能獲得法律規定的強制性保險保障。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為當資料處理者位於境外時，確保合約在兩地均具法律執行力是保障資料安全的重要良好行事方式。陳述 III 正確，私隱專員建議在系統測試前應評估使用匿名或虛擬資料的可行性，以減少真實資料外洩的風險。陳述 IV 正確，合約應明確規定資料處理者在完成任務後處理受託資料的義務，包括交還或銷毀資料。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為《條例》為資料使用者提供了彈性，若無法訂立合約，可採用「其他方法」（如非合約形式的監督機制）來確保資料處理者符合規定。

重點: 資料使用者在委託資料處理者時，負有監督責任，應透過合約條款或有效的非合約監察機制，確保資料的保安與適時銷毀。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 是正確的，因為根據保險索償投訴局的職權範圍，投訴委員會目前可裁定的最高賠償金額上限為 800,000 港元。陳述 III 是正確的，因為投訴委員會的裁決對保險人具有約束力，但對投訴人則沒有約束力；若投訴人不滿意裁決，他仍保留採取法律行動的權利。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，因為投訴委員會的主席必須是獨立於保險業之外的人士，且其委任須事先徵得財經事務及庫務局局長的同意，而非由業內人士擔任。陳述 IV 是錯誤的，因為保險人必須接受投訴委員會的最終裁決，無權就該裁決提出上訴。

重點: 保險索償投訴局為個人保單持有人提供一個免費且獨立的渠道來解決索償糾紛，其機制設計旨在保護消費者，規定裁決對保險人具約束力但對投訴人則不然。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 「只有 I、III 及 IV」是正確答案，因為這準確反映了代理法中關於表面權限的定義及其與不容反悔法則的區別。表面權限源於委託人對第三者的表態，且法律上明確區分：表面權限適用於代理人看似擁有比實際更大的權限，而不容反悔法則則適用於完全無授權但外觀上看似獲授權的情況。

錯誤: 「只有 I、II 及 III」是錯誤的，因為陳述 II 錯誤地宣稱表面權限與不容反悔法則是完全相同的概念，實際上兩者在法律應用情境上有所不同。「只有 II 及 IV」是錯誤的，因為它包含了錯誤的法律觀點（陳述 II）並忽略了關於表面權限產生方式的正確描述（陳述 I）。「以上皆是」是錯誤的，因為陳述 II 的內容與《保險代理管理守則》及一般代理法原則相違背。

重點: 理解代理人權限的種類（如實際權限與表面權限）以及它們與不容反悔法則的細微差別，是掌握保險代理法律關係的核心。.

正確: 陳述 I 正確，根據規章，保險索償投訴委員會的主席必須獨立於保險業，且其委任必須事先徵得財經事務及庫務局局長的同意。陳述 II 正確，投訴委員會目前獲授權可裁定的賠款限額最高為 80,0000 港元。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為投訴局提供的服務對投訴人而言是完全免費的，不論投訴結果如何，投訴人均毋須繳付任何費用。陳述 IV 錯誤，投訴委員會的裁決僅對保險人具有約束力，保險人無權上訴；但如果投訴人不滿意裁決，他們仍保留採取法律行動的權利。

重點: 保險索償投訴局旨在為個人保單持有人提供一個公平、獨立且免費的平台來處理索償糾紛，其裁決機制在保護消費者的同時，亦賦予委員會在特定情況下不須死硬詮釋合約條款的權力。. 因此，I 及 II 的陳述是正確的。

Correct: 只有 I、II 及 III 準確描述了可保權益的原則。在人壽保險中，法律僅要求在保單簽發（起保）時存在可保權益，即使日後關係終止亦不影響索償；受託保管人（如物流公司或維修店）對其合法管有的他人財產具有可保權益；房東對因火災等意外導致的預期租金收入損失也具有法律認可的可保權益。

Incorrect: 陳述 IV 是錯誤的，因為根據保險原則，單純的財務關係不足以產生對財產的可保權益。雖然債權人對債務人的生命擁有可保權益，但除非該財產已按揭（抵押）給債權人，否則債權人不能對債務人的個人財產購買保險。

Takeaway: 可保權益必須是法律認可的關係，且在不同險種中對其存在時間的要求不同（壽險為起保時，產險通常為損失時），並非所有財務關係都能自動轉化為對相關財產的可保權益。.

正確: 陳述 I 正確，根據指引，個人保險代理人可視為已將紀錄存放於保險人處所，但他們仍須確保在有關當局提出要求時，該等紀錄可無延誤地從保險人處取得。陳述 III 正確，指引規定金融機構應為職員提供培訓，且在新職員開始執行職務前，培訓工作尤其重要。陳述 IV 正確，根據《防止賄賂條例》，代理人貪污或欺騙主事人的最高刑罰為監禁七年及罰款五十萬。

錯誤: 陳述 II 錯誤，根據《防止賄賂條例》第九（一）條，代理人（如僱員）在處理主事人的業務時，如無主事人的允許，「索取」或「接受」利益均屬違法，並非必須實際收受利益才構成犯罪。

重點: 保險中介人必須確保打擊洗錢紀錄的獲取效率，並嚴格遵守《防止賄賂條例》中關於代理人不得擅自索取或接受利益的誠信規定。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為保險代理登記委員會 (IARB) 確實是由香港保險業聯會 (HKFI) 於 1993 年成立，負責保險代理人的登記、負責人及業務代表的登記，並處理相關投訴。陳述 II 正確，根據《保險業條例》，獲認可保險經紀團體（如香港保險顧問聯會及香港專業保險經紀協會）的會員被視為獲授權的保險經紀。陳述 III 正確，香港汽車保險局 (MIB) 的經費來自汽車保費附加徵費，主要為保險不存在、無效或保險人清盤時的交通意外受害人提供補償。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為僱員補償聯保計劃 (ECIRS) 並非自願性質，根據業界協定，所有經營僱員補償保險業務的保險人均「必須」成為該計劃的成員，以集體方式承擔高風險工種的保險責任。

重點: 香港保險市場透過多個專業組織進行自我規管及提供市場支援，包括負責代理人登記的 IARB、認可經紀團體，以及處理特定索償補償的 MIB 和 ECIIB 等機構。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 只有 I、III 及 IV 是正確的，因為在人壽保險中，法律規定可保權益僅需在合約成立（即保單生效）時存在，而不需要在受保人身故時繼續存在；此外，法律明確承認配偶之間具有法定的可保權益，而債權人對債務人亦具有以債務金額為限的可保權益。

錯誤: 關於「只有 I 及 III」的選項是不完整的，因為它忽略了債權人對債務人同樣擁有法定可保權益的正確事實。關於「只有 II、III 及 IV」的選項是錯誤的，因為陳述 II 錯誤地將一般保險（如財產保險）在損失發生時必須具備權益的要求應用於人壽保險。關於「以上皆是」的選項是錯誤的，因為它包含了陳述 II 這個不符合人壽保險法律原則的錯誤描述。

重點: 考生必須區分人壽保險與一般保險對可保權益存在時間的不同要求，並掌握法律上預設具備可保權益的特定人際與商業關係。.

正確: 陳述 I 是正確的，根據《違規行為指引》（委員會指引 4），保險代理在任何情況下均不能要求顧客在空白或未填妥的表格上簽署，且表格上的任何改動必須經由顧客簡簽作實，以保障投保人免受誤導或偽造文件的損失。陳述 III 是正確的，根據同一指引，保險代理在銷售壽險保單時，若涉及轉換保單，必須填妥《客戶保障聲明書》並提醒客戶留意內容，以確保客戶了解轉換保單可能帶來的損失。

錯誤: 陳述 II 是錯誤的，根據《代理人應如何處理客戶保費指引》（委員會指引 5），保險代理應避免將顧客的保費與個人款項混集在一起。將現金保費存入個人戶口再轉賬違反了防範混集款項的規定。陳述 IV 是錯誤的，根據《保險代理、負責人及業務代表的登記生效日期指引》（委員會指引 6），任何準保險代理在委員會正式確認登記生效前，不得開展保險代理業務。

重點: 保險代理必須確保所有投保文件的完整性與真實性，並在處理保費及執行業務前嚴格遵守相關登記與財務分隔指引，以維護行業誠信及客戶利益。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為代位權可以源於合約權利，例如業主與租客之間的租務合約，保險人在賠付後可以被保險人的名義向第三方行使該權利。陳述 III 正確，根據普通法的基本原則，保險人必須在實際給予彌償後才能取得代位權，雖然現代保單通常會加入條款容許在彌償前行使。陳述 IV 正確，在處理代位收益時，保險人保留的金額不得超過其已支付的彌償金額，若追回款項超過該金額，餘額（通常對應被保險人承擔的免賠額部分）應歸被保險人所有。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為代位權僅適用於彌償性質的保險。人壽保險並非彌償保險，因此即使第三者的疏忽導致受保生命死亡，人壽保險人在賠付後亦不能行使代位權。

重點: 代位權旨在確保被保險人不會因同一損失而獲得超過實際損失的補償，其行使前提必須是該保險合約屬於彌償性質。. 因此，I、III 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為根據《保險業條例》，保險經紀被定義為保單持有人或潛在保單持有人的代理人。陳述 II 正確，因為法律規定保險經紀必須獲得保險業監管局授權，或成為獲認可保險經紀團體的會員。陳述 III 正確，因為備存獨立客戶賬戶及專業賠償保險均屬於保險業監管局指明的最低限度規定。

錯誤: 陳述 IV 錯誤，因為保險經紀提名的行政總裁必須年滿 21 歲（而非 18 歲），且教育程度最低須達到中五程度或同等學歷（而非中三）。

重點: 保險經紀作為投保人的代理人，必須在財務穩健性、專業責任保障及管理人員資歷方面符合保險業監管局規定的最低限度要求，以確保其具備適當人選的資格。. 因此，I、II 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，因為投機風險涉及獲利、損失或不盈不虧的可能性，通常不符合商業保險的可保條件。陳述 II 正確，因為純粹風險僅涉及損失或無損失的情況，是保險保障的核心對象。陳述 IV 正確，因為在保險實務中，「風險」一詞可指受保的財產（如房屋）、受保的危險（如火災）或損失的不確定性。

錯誤: 陳述 III 錯誤，因為並非所有純粹風險在商業上都是可保的，必須滿足特定條件（如損失必須是偶然的、非災難性的且可計算的），且保險人擁有核保自主權，並非法律上必須承保。

重點: 區分純粹風險與投機風險是保險學的基礎，同時需理解保險術語在不同情境下的多樣化含義。. 因此，I、II 及 IV 的陳述是正確的。

正確: 以上皆是。根據《保險業條例》，長期業務保險人必須委任獲保險業監管局接納的精算師，並定期進行資產與負債評估。在財務管理方面，投資必須兼顧流動性以確保能應付預期索償。同時，培訓職能應與公司的持續發展目標緊密結合。此外，法律規定經營汽車或僱員補償保險等法定業務的保險人，必須每年對儲備金進行精算檢討。

錯誤: 僅包含陳述 I、II 及 III 的選項是錯誤的，因為它忽略了經營僱員補償保險等法定業務時，法律同樣要求進行年度精算檢討，這是確保保險人履行長期責任的重要監管要求。 僅包含陳述 II、III 及 IV 的選項是錯誤的，因為它未能涵蓋長期業務保險人必須委任合資格精算師這一關鍵的法定組織要求，這是《保險業條例》下的基本合規義務。 僅包含陳述 I、II 及 IV 的選項是錯誤的，因為它忽視了培訓與發展部門在提升公司整體效益及與公司持續發展掛鉤方面的重要性，培訓並非孤立的職能。

重點: 保險公司的穩健運作依賴於精算評估的法定合規、財務投資的流動性保障以及人力資源培訓與公司目標的高度一致性。.

正確: 陳述 I 正確，因為成立保監局的政策目標之一是確保監管機構在財政和運作上獨立於政府及業界。陳述 III 正確，根據《保險業條例》，保監局的職能已擴展至透過法定發牌制度直接規管保險中介人的操守。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為經營任何法定（或強制）保險業務（如第三者財產保險）的最低實繳股本要求為二千萬港元，而非一千萬港元。陳述 IV 錯誤，因為《保險業條例》（第 41 章）是一套全面的法例，其規管範圍同時涵蓋了保險人及保險中介人。

重點: 香港保險業規管架構的核心在於透過獨立的法定機構（保監局）執行《保險業條例》，對保險公司及中介人實施審慎監管，並設定明確的資本與操守要求以保障保單持有人。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 I 正確，根據《指引》，若金融機構在香港以外的分行因當地法律限制而未能遵守與香港相類似的盡職審查規定，必須將此情況通知香港的相關監管當局。陳述 III 正確，在這種無法合規的情況下，金融機構必須採取額外的風險管理措施，以有效地減低因未能遵從規定而產生的洗錢及恐怖分子資金籌集風險。

錯誤: 陳述 II 錯誤，因為風險為本方法（RBA）的核心是根據風險程度分配資源，當法律環境導致監管缺口時，風險通常會增加，因此應加強而非自動簡化審查。陳述 IV 錯誤，因為《聯合國制裁條例》下的制裁是針對被指定的個人、實體或受制裁地區，並不限於香港永久性居民，金融機構必須確保不與任何名列名單的人士處理資金。

重點: 當海外業務環境與香港監管要求存在法律衝突時，金融機構不能直接放棄監管，而必須履行申報義務並實施補償性的風險減輕措施，以維持集團整體的打擊洗錢水平。. 因此，I 及 III 的陳述是正確的。

正確: 陳述 II 是正確的，根據《違規行為指引》（委員會指引 4），保險代理在銷售人壽保險時，若涉及更換保單，必須確保填妥《客戶保障聲明書》，並向客戶披露所有事實以了解轉換保單的預計損失。陳述 III 是正確的，根據《處理客戶保費指引》（委員會指引 5），為了防止保費與代理的個人款項混集，推薦使用以保險公司為抬頭人的支票或直接轉賬至保險公司戶口。陳述 IV 是正確的，根據指引規定，表格上的任何改動必須由客戶簡簽作實，以保障投保大眾免受誤導或文件偽造的損失。

錯誤: 陳述 I 是錯誤的，因為《違規行為指引》明確禁止保險代理要求客戶在空白或未填妥的表格上簽署，這屬於嚴重的違規行為，不論出於何種行政理由均不被允許。

重點: 保險代理在處理投保文件及保費時，必須秉持誠信及正直的態度，確保所有文件由客戶在完全知情及確認的情況下簽署，並嚴格遵守保費處理程序以維護客戶利益。. 因此，II、III 及 IV 的陳述是正確的。