卷三 長期保險

如果壽險總會發現有保險公司違反上述程序，它會：
(1)要求該（等）保險公司合作；
(2)盡力調停有關各方；及／或
(3)如果有實質證據證明保險公司違反本《守則》，將有關個案轉交保險業監管局處理。

香港保險業聯會(HongKongFederation ofInsurers)（簡稱《保聯》）發出了一項名為「冷靜期規定」的守則，讓其人壽保險會員（壽險會員）遵守。其主要條文如下：
(a)為保單持有人提供一段時間（稱為「冷靜期」(“cooling-off period”)），讓他們可以再詳細考慮，並按自身的意願就新購買或已申請的人壽保險保單改變主意。
(b)此類權利適用於新買的個人人壽保險單，不論其屬於投資相連或非投資相連保單。為清晰起見，某些交易載明不適用冷靜期規定的，比如在現有壽險保單加入新的附約，及轉換人壽保險計劃。
(c)「冷靜期」的時段為將保單交付，或將《通知書》（見下面( d)項）發予保單持有人或其代表後，起計的21天, 以較先者為準。
(d)《通知書》必須通知保單持有人保單已經可以領取，及「冷靜期」的屆滿日。《通知書》應提醒保單持有人，他／她有權再三考慮購買人壽保險產品的決定，及如在「冷靜期」內取消保單，可獲發還已繳保費。《通知書》也應提醒保單持有人，在《通知書》簽發日期後9 天內，假如仍未收到保單，便應直接聯絡保險人的客户服務部（提供客户服務熱線號碼）。

《萬用壽險（非投資相連）銷售說明文件》除了數字，該說明文件還包含下列解釋性說明、信息和警告：
(i)有關說明只對所建議的保單的主要保險利益作出概括的摘要；
(ii)說明只限於基本計劃（即不包括附約和附加保險利益），並假設了所有保費均如期全數支付，保費假期選擇權又沒被行使；
(iii)由於取整差異的緣故，所顯示的保費總額可能與保單所述的應繳保費總額稍有出入（這一項說明由保險人決定是否列出）；
(iv)當檢視說明中的金額時，申請人應考慮因通脹而引致未來生活成本上漲的風險；
(v)申請人可瀏覽提供的網址，了解保險公司過往派息率的資料作參考之用，但須注意，網址上所顯示的過往派息率並未扣除相關保單收費( 如保險成本和保單行政費用)；
(vi)儘管在基本計劃的說明中所採用的收費標準已於文件中有所顯示，除非另有列明，否則現時收費並無保證，保險公司可自行決定在提前# 個月以書面形式通知保單持有人後調整收費（注：# 不得小於1）。予以披露的收費必須分列五類，即保費費用、退保費用、保險成本、保單行政費用、及所有其他現時和最高的收費及費用；
(vii)除非申請人打算支付全期保費，否則不應投保該產品；
(viii)申請人如果提早中止該保單或提前停付保費，可能會蒙受重大損失；
(ix)如果戶口價值不足以繳付保單收費，或保單抵押貸款結餘( 如適用) 超過戶口價值，保單可能會終結。

著手安排整付保費保單以前，CIB會員必須先獲得客戶聲明，其對上述比率、鎖定期及（如適用的話）可能的負面影響感覺滿意。
CIB會員如推薦非香港獲授權保險人的產品，必須解釋其原因。

按照客戶需要修訂說明文件同時必須符合包括關乎保險術語的使用、展示數字的方式、印刷形式等在內的限制，及遵從針對申請人的簽署的規定。

私人護理：同樣可分為三類：包括註冊護士的家庭護理或住院護理、或主診醫生推薦的護理。

等候期( WaitingPeriod)：受保保單所有人一旦根據保單的定義完全傷殘達最低期限（通常為三或六個月），他將獲豁免支付續保保費。一經開始，豁免會於保單的有效期內繼續下去，一直到相關傷殘結束為止。

儘管不是所有保險人都是保同一範圍的疾病，一切受保疾病均可分類為：
(i) 癌症
(ii) 心臟相關疾病；
(iii) 傷殘；
(iv) 重要器官相關疾病；
(v) 神經系統相關疾病；
(vi) 免疫系統相關疾病；
(vii) 其他。

進行評估時，CIB會員必須核實一切已得資訊，並確定擬採納保單所提供的選擇的客戶有能力負擔所需額外資金。當知悉客戶的情況有所變化時，CIB會員必須再次進行評估。

根據CIB《會員規則》的第14.5條的規定，CIB 會員只可在香港的獲授權保險人未能提供合適的產品或客戶提出了明確的要求的情況下，安排客戶購買由非香港獲授權保險人提供的保險產品。