IIQE Paper 3 Chinese Flash Card

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”1. 什麼是最高誠信?”]最高誠信是一項不可或缺的保險原則,最高誠信要求投保人無論保險人是否提出要求,他也一定要披露所有重要事實。[/vc_toggle][vc_toggle title=”2. 近因原則的應用與哪些類型的危險有關系?”](a)受保危險。

(b)除外危險。

(c)不保危險。[/vc_toggle][vc_toggle title=”3. 何謂不保危險?”]所謂的不保危險是指這些引起損失的因素並不屬於保單中被列明為受保的危險,而且也沒有被歸類為除外危險,並且不牽涉到其他原因,損失就不會受到保障。但是,如果主要的損失是由受保危險引起,例如消防員救火時水造成的損失也是受保的。[/vc_toggle][vc_toggle title=”4. 自然保費制度有哪些特點?”]自然保費制度的其中一樣特性是保單有效期內保費並非是一成不變的,而是在每個保單週年日獨立計算,以期能夠無誤地表現出在每個續保期內受保生命的自然風險狀況。此外,此制度容易受到逆選擇影響,也就是說當保費日漸提高時,低風險的人就會不再參與計劃,而高風險的人則會決定續保,這將導致風險不平衡現象。[/vc_toggle][vc_toggle title=”5. 均衡保費制度地基本概念有哪些?”]均衡保費制度通過審慎地使用死亡表以及精算學的計算,人們意識到按照年齡、性別及準受保生命的個別承保特性,制定一套在合約有效期內保持平衡或者不變的保費是可能做到的。這當然要假設死亡保險金額不變。[/vc_toggle][vc_toggle title=”6. 在甚麽情況下可以支付死亡保險金?”](a)只就指定時期內發生的死亡支付保險利益。

(b)任何時候發生的死亡都支付保險利益。

(c)在特定時間前發生的死亡支付保險利益。[/vc_toggle][vc_toggle title=”7. 請說明遞減定期壽險?”]根據遞減定期壽險,死亡保險金按年或其他特定周期遞減。在整個保險期內,年保費的水平通常維持不變。由於保險利益不斷地遞減並且只有在保險期內死亡方可獲得支付,因此它是現有人壽保險種類中最便宜的。它特別適合於逐漸減少的短暫保障需求。[/vc_toggle][vc_toggle title=”8. 抵押贖回保險和信用壽險的主要區別有哪些?”]抵押贖回保險和信用壽險的主要區別在於抵押贖回保險是保按揭人的權益承按人,而信用壽險則是保貸款人的權益。此外,前者是屬於利益保險的其中一種,因此就算再死亡時已還清所有債項,都需要賠付保單,但是後者則一般是彌償保險。[/vc_toggle][vc_toggle title=”9. 可轉換定期壽險有什麼特點?”]可轉換定期壽險為保單所有人提供了一個轉換的權利,也就是說在無需提供可保性證明的情況下,將保單轉換為永久計劃的權利。如果行使這個特權,永久計劃的保費必須以這種類型的計劃適合使用在受保生命的到達年齡的標準保險費率計算。[/vc_toggle][vc_toggle title=”10. 終身壽險是什麼?”]終身壽險為人們的整段人生提供保險保障。它擁有一項基本特點,就是無論受保生命何時去世,保單將會在那個時候支付保額,而不是在去世之前。不過當受保生命已經到達用來計算相關保單的保費的那份死亡表上的最長壽年歲時,保險人也將會在這個時候支付保額,合約也會在同一時間停止。[/vc_toggle][vc_toggle title=”11. 萬用壽險具有哪些特點?”](a)根據靈活的保費而定。

(b)可調整的死亡保險金。

(c)擁有分別列示各定價因素的定價結構。

(d)累積現金價值。[/vc_toggle][vc_toggle title=”12. 何謂單位相連長期保單?”]單位相連長期保單也可以被稱為“相連長期保單”或者“投資相連長期保單”,它的價值直接與利用已支付的保費購買的投資的表現相連,或者直接顯示在該表現。其中的方法可以是將保單價值和一種有關人壽保險人經營的特殊單位化基金的單位正式掛鈎,或者與單位信託的單位掛鈎。單位的價值與組成基金或單位信託基金的資産的價值有直接關連。因為這相連,保單價值很自然會隨著這些資產的總值的移動而波動。[/vc_toggle][vc_toggle title=”13. 年期可分為哪些類型?”](a)即期年金。

(b)延期年金。[/vc_toggle][vc_toggle title=”14. 請說明殘疾豁免保費附約。”]殘疾豁免保費附約在幾乎所有類型的壽險都能夠附加,保險人根據此項附約承諾在受保保單所有人完全傷殘時放棄續保保費的收取權。但保單將依然有效,並不表示保單被中止,因此,有辦法產生現金價值的保單將會繼續產生現金價值,分紅保單亦不會停止產生紅利,就好像保單所有人已經按時支付了保費。[/vc_toggle][vc_toggle title=”15. 殘疾豁免保費附約的除外責任包括了哪些?”](a)蓄意傷害自己身體所造成的殘疾。

(b)進行違法活動時導致的殘疾。

(c)保單生效前已患的疾病。

(d)戰事導致的殘疾。[/vc_toggle][vc_toggle title=”16. 請解釋殘疾收入附約計算應付金額的方式。”]計算應付的傷殘收入額有兩項選擇,一是收入公式,一是定額。典型的團體傷殘收入保單採用這麼的一項收入公式:收入額等於受保成員傷殘前的收入的某個百分比,然後扣除他從任何其他來源收取的傷殘收入利益。如支付定額的話,就不應理會受保成員的任何其他收入利益。[/vc_toggle][vc_toggle title=”17. 意外死亡及喪失肢體附約的保險利益有什麼作用?”]這種類型的附約通常會承諾在意外導致死亡的情況下,另外支付一筆等同於基本保單的保額的保險利益。而條件是死亡必須是因為意外身體受傷而直接引起,並不是因為其他原因,並於該受傷的一年之內發生。[/vc_toggle][vc_toggle title=”18. 生前支付保險利益附約生效的原因是什麼?”]提前支付附約的基本原因是當當事人精神處於非常緊張、悲哀和生命受威脅的狀態下發出這些保險利益,這樣的話就有能力輔助當事人應付有關開支,並至少為已經非常悲傷的當事人提供部分援助以便解決新增的財務困難。[/vc_toggle][vc_toggle title=”19. 危疾保險利益受保保單所有人將獲給付死亡保險金的條件有哪些?”](a)他被診斷患上指明疾病。

(b)他被診斷患上終末疾病並最多只有12個月的壽命。

(c)他有必要接受指明的醫療程序。[/vc_toggle][vc_toggle title=”20. 醫療保險利益主要的除外責任有哪些?”](a)保單生效前已患的疾病。

(b)與懷孕和生育有關的開支。

(c)涉及吸毒或其他濫用藥物。

(d)與愛滋病或免疫力缺乏症有關的症狀。

(e)先天性畸形的治療。[/vc_toggle][vc_toggle title=”21. 保證可保的定義是什麼?”]保證可保的含義是指保單所有人可在無需提供可保證明的情況下,擁有在指定的備擇日期或者稱行權日期、指定年齡或者指定事件發生時購買增額保險的權利。[/vc_toggle][vc_toggle title=”22. 完整合約條款有哪些规定?”](a)由保險單、任何夾附的附約及夾附的投保單複印本構成。

(b)只有保險公司中某些指定的高級職員才有權更改保險合約。

(c)除非以書面形式作出,否則對該合約的修改不會生效。

(d)除非得到保單所有人的同意,否則不能修改該合約。[/vc_toggle][vc_toggle title=”23. 請説明不可異議條款。”]根據不可異議條款的規定,保險人無法對保險合約的有效性表示反對。保險人可能會以懷疑投保人違反最高誠信原則為理由,也就是投保人不披露某些重要事實,或者就這些事實作不真實的陳述,而對保險合約的有效性提出異議。[/vc_toggle][vc_toggle title=”24. 寬限期有着哪些特點?”](a) 寬限期一般為期至少30 或 31 日 。

(b) 寬限期不適用於保單的首期保費。

(c) 寬限期內繳付的保費被視作準時繳付。

(d) 並不是免費保險期。

(e)對於非傳統的保單種類,可能會有特殊的條款。[/vc_toggle][vc_toggle title=”25. 關於第一順位受益人的規定有哪些?”]當死亡保險金发放時,會由第一順位受益人收取,而如果被指定者並不止一個人,則金額將平等分發給每一個人,除非保單另外指明。為了防止所有第一順位受益人都不能比受保生命活得久,可在第一順位受益人以外,指定一個或以上的次順位受益人。[/vc_toggle][vc_toggle title=”26. 復效的概念是什麼?”]在特定的情況下,已經失效的保單可以重新恢複其功能。在保險人與保單所有人雙方同意的情況下,這個概念是行得通的。不過,復效在這種情況下是指保單所有人能夠把已經失效的保單重新生效的權利。[/vc_toggle][vc_toggle title=”27. 復效可能會受到哪些條件的限制?”](a)提供持續可保性的證明。

(b)繳付任何未繳清的貸款連利息。

(c)補付已到期但沒有繳清的保費以及其利息。

(d)繳付一筆復效費。

(e)從復效日計起的另一段可異議期。

(f)從復效日計起的另一段自殺免責期。[/vc_toggle][vc_toggle title=”28. 承讓人的權利有哪些?”]當轉讓完成時,承讓人將馬上繼承轉讓人的一切權利和補救。但是承讓人所收取的沒有辦法比轉讓人可收的多,因此,如果轉讓人曾經通過欺詐行為或者失實陳述購得保險的話,保險人是有權利向承讓人提出免責辯護的。保險人還可以向承讓人執行抵銷權利,因此,轉讓人任何沒有繳清的過期保費和未償還的保單抵押貸款連利息,將從任何應向承讓人支付的保單利益中扣除。[/vc_toggle][vc_toggle title=”29. 有關轉讓的限制有哪些?”](a)不得侵犯任何受益人。

(b)不能為非法目的而安排轉讓。

(c)可能規定只能以整筆保單利益支付承讓人。[/vc_toggle][vc_toggle title=”30. 轉讓可分为哪些類型?”](a)絕對轉讓。

(b)抵押轉讓。[/vc_toggle][vc_toggle title=”31. 分發紅利的方法有哪些?”](a)現金紅利。

(b)復歸紅利。

(c)期終額外紅利。[/vc_toggle][vc_toggle title=”32. 請說明相互保險公司。”]相互保險公司的其中一個特點便是沒有股東。從法律上來說,公司的擁有者是分紅保單持有人,並由董事局以及高級管理層控制。相互公司的優點是對保單持有人來說,他們無需與股東分享公司的利潤。然而,它的缺點是需要籌集新股本時會遇到困難。[/vc_toggle][vc_toggle title=”33. 會計部的功能包括了哪些?”]會計部的功能是監管並記錄公司因保費、再保險賠款、貸款償還等情況下應收的所有款項以及由公司支付的到期款項。此外,會計部也負責提交經過審核的財務報告。[/vc_toggle][vc_toggle title=”34. 精算部的功能包括了哪些?”](a)産品定價。

(b)估值。

(c)理賠及再保險。

(d)管理報告。[/vc_toggle][vc_toggle title=”35. 填寫投保單時必须注意哪些事项?”](a)必須提供所有重要事實。

(b)投保人須親自填寫投保單。

(c)儘量避免更改以及修正投保單。

(d)應該全面地回答所有的問題。[/vc_toggle][vc_toggle title=”36. 常用的保費收據有哪些?”](a)附條件保費收據。

(b)立約保費收據。[/vc_toggle][vc_toggle title=”37. 附條件保費收據有什麼特點?”]根據附條件保費收據的特性,保險人在同意保險於投保時馬上開始生效,但是必須在事後能夠保證投保人在投保時是完全按照標准條款具有可保性才能夠判定為有效。[/vc_toggle][vc_toggle title=”38. 誘導轉保的定義是什麼?”]根據《壽險轉保守則》的說明,誘導轉保可以被定義為提出錯誤或者具有能夠誤導人的言論或者比較,從而誘使保單持有人利用其他壽險保單來替代現在所擁有的保單,使得保單持有人面臨損失。[/vc_toggle][vc_toggle title=”39. 《客戶保障聲明書》有什麼作用?”](a)揭露是否有人建議客戶轉保。

(b)如涉及轉保,保險中介人必須詳細向申請人解釋及商討轉保為其在財務,索償資格等因素的影響。[/vc_toggle][vc_toggle title=”40. 在相連保單退保說明文件中必須至少擁有哪幾項內容?”](a)退保價值及身故賠償額。

(b)規定聲明。[/vc_toggle][vc_toggle title=”41. 分紅保單的好處有什麼?”]分紅保單的主要好處就是除了擁有保證現金價值以及保證死亡利益以外,保單持有人還能夠通過收取紅利的方式在匯集基金比該等保證更佳的業績情況中得到利益。第二項優點是由於以上保證的緣故,保單持有人的回報所面臨的風險將不會比投資相連保單更高。[/vc_toggle][vc_toggle title=”42. 指引16所涵蓋的主要範圍有哪些?”](a)產品設計。

(b)提供充足而清晰的資料。

(c)合適性評估。

(d)向客戶提供意見。

(e)酬勞結構。

(f)持續監察。

(g)售後監控。[/vc_toggle][vc_toggle title=”43. 何謂優良風險?”]這種類型的風險並不是所有保險人都會採用,這類型的風險指一項比平均風險優良的投保,應該享有折扣或者其他有利條款。這包括了經過證實的非吸煙人或者在其他方面表現在未來一段時間內極有可能不會提出索償的個別人士。[/vc_toggle][vc_toggle title=”44. 索償可以分為哪些類型?”](a)期滿索償。

(b)死亡索償。

(c)退保。 [/vc_toggle][vc_toggle title=”45. 期滿索償的索償權利有哪些?”]保險人接受的索賠人必須是有權收取保險金的人,他們可以是保單所有人本人、承讓人或者受託人。同時,還會要求出示保單;只有獲正式記錄的轉讓才獲認可。至於保單的遺失,這雖帶來不便,但不影響大局,因為保單本身不是合約,而只是合約的証據。但是,因為不能出示保單可能會對保險人來說,在法律上構成知悉另一人對有關保單具有權益,所以審慎的保險人會要求適當的搜尋。還找不到的話,保險人會要求索償人就該遺失進行宣誓,及書面承諾保險人,就保險人在索償人沒有出示保單的情況下賠付所招致的損失作出彌償。[/vc_toggle][vc_toggle title=”46. 壽險原則有哪些?”](a)可保權益。

(b)最高誠信。

(c)近因。

(d)彌償。

(e)分擔。[/vc_toggle][vc_toggle title=”47. 自然保費制度可帶來哪些較長遠的影響?”]保費隨著年齡的增長而增加,但是保單所有人的可動用資源或者收入能力卻日漸減少,這經常為續保時帶來問題。此外,這個制度容易被逆選擇所影響,也就是說當保費逐漸增加時,低風險的人就會不再選擇參與計劃,而高風險的人會決定續保。這將造成風險不平衡的現象,或者沒有辦法滿足大數法則的一項標準,即在風險池中存在著大數量的同質暴露單位。[/vc_toggle][vc_toggle title=”48. 保單中的基本變數有哪些?”](a)保單類型。

(b)可否續保。

(c)是否分紅。

(d)在基本保單中加入各種附加條款及附約。[/vc_toggle][vc_toggle title=”49. 定期壽險只在哪些情況下支付?”](a)受保生命在特定期間或時期內死亡。

(b)死亡發生時保單是有效的。[/vc_toggle][vc_toggle title=”50. 為了防止可續保定期壽險導致逆選擇,可以設立哪些限制?”](a)續保保額只可等於或少於原來的保額。

(b)可能限制允許的續保次數。

(c)可續保定期保單的保險費率可能高於類似的不可續保定期保單的費率。[/vc_toggle][vc_toggle title=”51. 什麼是儲蓄壽險?”]儲蓄壽險將會在受保生命活到指定時間結束時支付保額,但是如果受保生命在該期間內死亡,則會立即支付保額。保險期限屆滿後受保生命還活著的話,就等於該保單已經期滿了。和定期壽險一樣,對儲蓄壽險保單的描述一定要包括保險的年期。[/vc_toggle][vc_toggle title=”52. 何謂即期年金?”]即期年金一般上以整付的方式購買,年金利益於年金購買後的第一個年金期,也就是兩個連續預定付款日期的相距時間完結時開始支付。[/vc_toggle][vc_toggle title=”53. 生前支付保險利益附約的限制一般上有哪些?”](a)危疾保障僅適用於特定歲數或以下的人。

(b)危疾保障僅適用於標準風險。

(c)多重疾病和復發性的疾病可能不會獲得。[/vc_toggle][vc_toggle title=”54. 什麼是抵押轉讓?”]抵押轉讓並不是永久性的,一般上以保單作為並不是來自保險人的貸款的質押擔保。轉讓條款把承讓人的利益限制在貸款金額連利息,並且給予轉讓人復歸的權利,在完全還款過後取回權益。已發通知的抵押轉讓生效之時,轉讓人無法得到保單抵押貸款或者退保。[/vc_toggle][vc_toggle title=”55. 請說明營利公司。”]營利公司是一個更為常見的公司結構,是由股東共同擁有的股份有限責任公司。有限責任是指一旦股東完全繳清他所擁有的股票的價值,便不再需要為公司的虧損或者資本需求提供錢財上的支持。[/vc_toggle][vc_toggle title=”56. 核保部門的功能有哪些?”](a)風險評估。

(b)體檢要求。

(c)再保險。[/vc_toggle][vc_toggle title=”57.立約保費收據有什麼特點?”](a)收據本身是一份合約,獨立於其後任何可能簽發的保險保單。

(b)保障由投保人簽署投保單並繳清有關保費之日開始生效。

(c)保障並不以事後能否證明投保人可保或已經具有可保性為條件。

(d)保障期最長只限於指定的日數。

(e)保障可以在指定期的最後一天前提前終止。[/vc_toggle][vc_toggle title=”58. 冷靜期有什麼作用?”]冷靜期提供了保單持有人一段時間使他們能夠再次詳細考慮,並按照本身的想法來對新購買或已申請的人壽險保單改變主意。這個權利可以用在剛剛購買的個人人壽保險單,無論其屬於投資相連或者非投資相連保單。[/vc_toggle][vc_toggle title=”59. 《客戶保障聲明書》對受保資格有什麼影響?”]新保險人或者公司可能會覆核受保生命當前的健康狀況、職業、生活偏向以及涉及的康樂活動。如果又出現任何明顯的改變,保險公司可能會拒絕提供某些保障或者釐定較高額的保費。這些影響一定要告知客戶。[/vc_toggle][vc_toggle title=”60. 為了協助保單持有人更加了解分紅保單派發紅利的情況可採用哪些方法?”](a)利益說明文件。

(b)保單年結報告。

(c)保費抵銷。

(d)有關紅利的一般資料。[/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

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Jodie Townsend

Jodie Townsend

Customer Success Manager | IIQEDataBase